1. Nema dostupne strategije
Ne biste se trebali oslanjati samo na savjete bankarskog stručnjaka, već i sami steći neka specijalistička znanja. Razmislite koja vam strategija najbolje odgovara. Mnogi potencijalni korisnici hipoteke imaju previše plavih očiju, iako su dugački već deset ili dvadeset godina uzimajući hipoteku.
Prava strategija prilagođena je vašoj životnoj situaciji, uzimajući u obzir vaše prihode i buduće težnje. Odlučite da li biste radije igrali na sigurno i odaberite hipoteku s fiksnom stopom. Ili vam nije bolje s hipotekom Libor jer je možete koristiti za redovito prilagođavanje kamate. Morate sami procijeniti jeste li više skloni riziku ili rizikujte te prema tome odabrati odgovarajuću strategiju.
2. Gradi se na prognozi kamatnih stopa
Iako mnogi stručnjaci savjetuju obratiti pozornost na prognoze kamatnih stopa: one su samo od ograničene pomoći. Iznenada, ta izreka kaže da je posebno teško predvidjeti budućnost. Nema dokaza da bi bilo koji stručnjak mogao predvidjeti kamatne stope u posljednjih pet godina.
Ipak, ne smijete potpuno zanemariti ova kretanja, jer ako su kamatne stope već neko vrijeme na niskoj razini, može se pretpostaviti da će se uskoro povisiti. Ako ne želite imati trajne veze s promjenama kamatnih stopa, dugoročno bi trebali osigurati trenutne kamatne stope.
Rizujete rizik od promjene kamatnih stopa u međuvremenu, ali ako narastu, na sigurnoj ste strani.
3. Bez rezbarenja bez razmatranja
Mnoge banke savjetuju svojim klijentima da svoju hipoteku podijele u nekoliko tranša, jer je to minimiziranje rizika. Navodno ste spašeni od obnavljanja hipoteke u cjelini pod lošim uvjetima, a veće kamatne stope bi tada utjecale samo na jednu tranšu.
No, rezbarenje nosi rizik: ovisi o banci o kojoj je riječ. Ne možete odabrati drugog pružatelja usluga jer drugi ne financiraju na drugom mjestu. Morali biste odabrati ponudu svoje prethodne banke za refinanciranje, čak i ako je ona značajno lošija od ponude drugih banaka.
Bolje vam je ako možete amortizirati tranšu koja istječe. Suočite se s bankovnim savjetnikom s ovim zahtjevom i iznenadit ćete se što dobre ponude stoje na stolu relativno brzo. Ako smanjite osnovnu imovinu i na taj način smanjite hipoteku, on neće biti sretan zbog toga i naći će druga rješenja.
4. Previše tijesna hipoteka
Kupnja kuće povezana je s velikim troškovima, od kojih su mnogi nepredvidivi. Građevinari rado zaboravljaju na dodatne troškove i iznenada su tu s novom kućom, ali bez kuhinje i novog namještaja. Te kupnje nisu uključene u izračun hipoteke, a novca sada nedostaje.
Što uraditi? Povećanje hipoteke obično nije lako moguće. Stoga je bolje razmisliti koliko novca zapravo treba od samog početka. Nemojte previše ograničavati likvidnost i kladite se na veću hipoteku, čak i ako to znači veći teret s više kamata.
Financijske slobode ne treba podcijeniti, a također je vrijedno otplatiti hipoteku nekoliko mjeseci duže. Stručnjaci savjetuju da bi nakon kupnje nekretnine i nakon oduzimanja dodatnih troškova trebalo postojati otprilike pet posto novčanih rezervi.
5. Zaboravite raskid
Hipoteka s fiksnom stopom obično ima fiksni datum završetka. Ali čak i tada to morate otkazati! Ako sami ne postanete aktivni, hipoteka koja istječe postaje pretvorena je u promjenjivu hipoteku; neće vas sve banke prvo kontaktirati.
Problem s tim: Varijabilna hipoteka značajno je skuplja od hipoteke s fiksnom stopom. Pored toga, više nemate mogućnost prelaska na drugog davatelja usluga i morate se pridržavati zadanog otkaznog roka za promjenjivu hipoteku.
Stoga naš savjet: ne zaboravite napisati (i poslati!) Otkaz ako ne želite nedostatke. Usporedni kalkulator na neotralo.ch pomaže vam pronaći novog davatelja za hipoteku.
6. Nemojte čitati sitni tisak
Razgovor s savjetnikom bio je opsežan do iscrpnog. Sada brzo potpišite ugovor i hipoteku imate u džepu! Ali stani, to ne bi trebalo tako brzo ići. Ne zaboravite pročitati sitne otiske jer mogu poništiti. Propisi o otkaznim rokovima mogu se naći ovdje, osim toga pojedini uvjeti su detaljnije objašnjeni ili su prikazana ograničenja.
Čak i ako se stvari moraju riješiti brzo: uvijek pročitajte mali tisak i pitajte je li nešto nejasno.
7. Ne uspoređujte
Ponuda izgleda dobro, uvjeti povoljni. No, molimo vas da hipotekarni ugovor ne zaključite odmah bez usporedbe! Jer zaključivanje ugovora bez pregovora ili nagodbe može vas skupo koštati. Već su postojali slučajevi u kojima je hipotekar mogao uštedjeti do 20.000 CHF jer je pametno pregovarao.
Ako vam banka ponudi ponudu za hipoteku, zapitajte se: Koja su smanjenja kamatnih stopa moguća, je li moguće odustati od naknada? Što je s rezbarenjem? Ako sve ove podatke imate iz jedne banke, trebali biste ih usporediti s drugom bankom.
Odaberite barem tri druga davatelja usluga prije nego što se odlučite. Pokušajte otkriti s ostalim ponudama koliki je opseg. Tek tada odlučite s kojom bankom ćete provoditi projekt financiranja.
Da biste pronašli druge pružatelje usluga, koristite Usporedba hipoteke na neotralo.ch a zatim stupite u kontakt sa savjetnicima najzanimljivijih ponuda za vas.
