Wstępne rozważania dotyczące odłączenia
Jeśli kredytobiorca poruszy kwestię spłaty kredytu hipotecznego, doradca bankowy szybko zareaguje. Mówi o wysokiej karze przedterminowej spłaty, która często jest droższa niż ewentualne oszczędności wynikające z niższego oprocentowania w innym banku.
Ponadto problemem może stać się udzielone zabezpieczenie. Nie wszystkie banki akceptują to samo zabezpieczenie i może się zdarzyć, że nowy bank go nie zaakceptuje. Wskazane jest zatem, aby ewentualną nową hipotekę przetestować, zanim jeszcze poruszy się kwestię przedterminowej spłaty. Dlatego: Najpierw poinformuj nas, a następnie anuluj! Z drugiej strony jest to zła droga.
Rodzi to również pytanie, kiedy faktycznie ma sens spłacanie kredytu hipotecznego. Bieżące stopy procentowe zwykle odgrywają decydującą rolę. Jeśli są one znacznie niższe niż w obecnym banku lub przy własnym kredycie hipotecznym, szybko pojawia się kwestia ich wymiany.
Możliwe jest skorzystanie z wysokich korzyści finansowych w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego w tańszym banku. Aby było to możliwe, powinieneś poszukać oferty w banku co najmniej trzy miesiące przed wygaśnięciem stałej stopy procentowej. Może to być obecny bank, w którym i tak zarządza się hipoteką.
Może to być jednak również zupełnie inny bank lub ubezpieczyciel. Jeśli chcesz uzyskać przegląd różnych dostawców i ich warunków, skorzystaj z kalkulatora porównawczego na neotralo.ch.
Jeśli porównywalne banki oferują lepsze warunki, wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego może się opłacać. Następnie oblicz karę za przedpłatę, aby dowiedzieć się, jak wysokie będą rzeczywiste oszczędności.
Kiedy jest odpowiedni moment na spłatę kredytu hipotecznego?
To, czy wymiana kredytu hipotecznego jest dla Ciebie właściwą drogą, zależy od stałej stopy procentowej poprzedniej pożyczki. Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest nadal dłuższe niż 24 miesiące, wymiana zwykle nie jest możliwa lub jest możliwa tylko za zapłatą wysokiej rekompensaty na rzecz banku.
Jednak kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, który przypada na 24 miesiące przed końcem okresu stałego oprocentowania, można już dzisiaj wykupić w niektórych bankach. Zawarcie kredytu hipotecznego z nowym bankiem powinno wówczas zostać przeprowadzone niezwłocznie, tak aby spłata kredytu była zabezpieczona. Jednak zastępujący bank pobiera dodatkową stopę procentową.
Powód: Zabezpieczasz aktualne stopy procentowe, które teoretycznie mogą wzrosnąć w ciągu najbliższych 24 miesięcy. Oznaczałoby to stratę dla zastępującego go banku. Aby się przed tym zabezpieczyć, pożyczka terminowa jest zwykle związana z premią odsetkową. Dopłata jest tym wyższa, im dalej zaciągany jest kredyt. Niektóre banki oferują ten rodzaj finansowania tylko na maksymalnie dwanaście miesięcy z góry.
Wykonaj następujące kroki, aby wcześnie odłączyć
Najpierw powinieneś pomyśleć o różnych ofertach porównanie kredytów hipotecznych o kredyt hipoteczny zapytaj o co tu chodzi neotralo.chjest bardzo łatwe. Porównaj te oferty i wybierz czterech do pięciu dostawców, którzy znajdą się na krótkiej liście. Następnie złóż konkretny wniosek o finansowanie do wybranego banku. Więc kroki do wymiany muszą być: porównaj, skontaktuj się, zamknij!
Zwróć uwagę na wspomnianą już karę przedpłaty. Jest to obliczane jako procent niespłaconej kwoty kredytu hipotecznego. W rezultacie wypłaty odszkodowań mogą sięgać wielu tysięcy franków szwajcarskich.
Płatności w wysokości 40 000 CHF lub więcej nie są rzadkością. Przeliczcie więc dobrze, czy oderwanie się opłaca, bo przynajmniej taką kwotę, a właściwie jeszcze więcej, trzeba umieć oszczędzić na zamianie. To, jak wysokie będą twoje oszczędności, zależy od kwoty kredytu, który jest jeszcze do spłaty, dla którego oprocentowanie musi być znacznie niższe niż wcześniej ze względu na zmianę banku.
Jeśli opłata za przedpłatę przekracza możliwe oszczędności odsetkowe, wymiana nie jest wskazana, ponieważ oszczędności zostałyby praktycznie zjedzone. Zwykłe stawki kar za wcześniejszą spłatę wynoszą na przykład 0,70 procent dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu na okres 10 lat, podczas gdy hipoteki Libor są często naliczane co najmniej 0,60 procent.
Dlatego powinieneś dokładnie rozważyć, czy oderwanie jest dla ciebie warte zachodu. Nawet z czystą rundą? zmiana nie jest opłacalna, chyba że korzystasz z dalszych korzyści i lepszych warunków (np. krótszy okres wypowiedzenia).
Kiedy opłaca się wczesna wymiana?
Zwróć uwagę na powyższe aspekty i dowiedz się o możliwej karze przedpłaty. Wysokość tego zależy od pozostałego okresu spłaty kredytu hipotecznego, a także od odsetek, które obecnie płacisz i które musiałbyś zapłacić w nowej pożyczce.
Eksperci zakładają, że wymiana jest opłacalna tylko wtedy, gdy różnica w oprocentowaniu wynosi co najmniej 1,5 punktu procentowego, a pozostały okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi co najmniej dwanaście miesięcy. Ale nawet wtedy powinieneś dobrze porównać dostawców i nie opierać się na pozornie najtańszej ofercie.
Związane z tym warunki mogą zdecydowanie stać się dla Ciebie wadą, więc powinieneś przyjrzeć się bliżej. Skorzystaj z naszego kalkulatora porównawczego na stronie neotralo.ch, aby znaleźć obecnie najlepszego dostawcę dla siebie i poprosić o konkretną ofertę. Weź również pod uwagę ewentualne zwiększenie kwoty spłaty, aby móc szybciej spłacić kredyt hipoteczny.
W każdym przypadku obowiązuje jednak następująca zasada: Przedwczesna wymiana nie jest w żadnym wypadku bezpłatna i należy ją dokładnie rozważyć. Oferty w tym zakresie często wydają się bardzo intratne, jednak przy bliższym przyjrzeniu się okazują się znacznie mniej korzystne niż oczekiwano. Dlatego: Proszę nie zmieniać przedwcześnie i rozważyć wszystkie możliwe koszty!
