Kredileri hesaplarken sık yapılan hatalara kısa bir giriş
Tanıtabilir miyiz? Kişisel kredi maliyetlerini hesaplarken yapılan en yaygın hatalar şunlardır:
- Karışık Faiz Oranları
Elbette ödünç alanlar veya olmak isteyenler bunu duymuştur. Genellikle birbiriyle karıştırılan efektif ve nominal faiz oranlarından bahsediyoruz. İsviçre'deki krediler, en önemli maliyet göstergesi olan efektif yıllık faiz oranı kullanılarak hesaplanmaktadır. Aylık ödemeler ve toplam kredi maliyetleri bu faiz oranından elde edilir. Kredilerde gösterilen faiz oranlarını karşılaştırırsanız, bunun nominal faiz oranı olmadığını göreceksiniz.
- Düşük faiz oranlarını tercih edin
Kişisel bir krediyle ilgilenen herkes, minimum ve maksimum yıllık faiz oranını duymuş olabilir. Burada genellikle örneğin yüzde üç ile sekiz arasında bir faiz marjı verilir. Müstakbel borçlu zaten mutlu çünkü faiz oranları şu anda çok düşük görünüyor ve sonra acı bir şekilde hayal kırıklığına uğruyor. Faiz olarak yüzde 8,5 mi ödenmeli? Bunun arkasında, görünüşte düşük faiz oranlarıyla müşteri çekmek isteyen bankaların kasıtlı bir taktiği var. Bununla birlikte, faiz oranları gösterge niteliğindedir ve bu nedenle bağlayıcı değildir. Sadece en iyi krediye sahip olanlar düşük faiz oranını alırlar, diğer herkes ceplerini daha derine inebilir. Yalnızca gerçek kredi maliyetlerinin gösterildiği nihai kredi teklifi belirleyicidir. Bu nedenle asgari faiz oranları bir kredi karşılaştırması için uygun değildir.
- Çalışma zamanı etkisini unutun
Kişisel kredi ne kadar uzun süre çalışırsa, maliyetler o kadar yüksek olur, çünkü vade ne kadar uzunsa faiz o kadar yüksek olur. Bu genellikle borçlular tarafından hafife alınır. Bu aylık yükü artırsa bile, her zaman krediye kısa vadeye öncelik verilmesi tavsiye edilir. Sadece aylık yükün diğer ödemelerin artık yapılamayacağı kadar büyük olmaması ve borçlanma riski olması önemlidir.
- Erken geri ödemeyi unutun
Borçlular, erken kredi geri ödeme haklarını kullanmamaları konusunda memnuniyetle uyarılırlar. Ceza faizinin bankaya daha da fazla para ödemek zorunda kalmasından korkuyorlar. Ancak daha uzun bir süre için çok fazla faiz ödemeleri gerektiğini unuturlar. Bu nedenle, yalnızca kesin bir karşılaştırma yardımcı olur: Krediyi şimdi geri ödersem ne kadar ödemem gerekir ve vadenin tamamını normal faizle kullanırsam ne kadar para ödemem gerekir? Çoğu zaman, bankaların bilmemeyi tercih ettikleri tasarruf potansiyeli ortaya çıkıyor.
Sonuç: Krediler dikkatlice kontrol et
Pek çok borçlu, bankalara çok fazla para ödüyor çünkü onları tamamlamadan önce kişisel kredilerin fiyatlarını karşılaştırmada başarısız oldular. Ya da vaat edilen düşük faiz oranlarının gözlerini kamaştırmalarına izin verdikleri ve aslında çok daha yüksek bir faiz oranına tabi oldukları için, çünkü kredibiliteleri daha az iyi değerlendiriliyordu. Sonunda tasarruf etmek için, sadece tüm noktalardaki tüm kredi tekliflerini dikkatlice kontrol etmek, hesaplamaları yapmak ve nokta nokta karşılaştırmak yardımcı olur!
