Hipoteca: ¿Qué cambios en términos de impuestos?

Cuando se saca una hipoteca, hay muchos cambios de impuestos asociados con ella. El interés hipotecario tiene un efecto reductor de impuestos, pero también debe mencionarse en la declaración de impuestos. Se aconseja a los prestatarios hipotecarios que se pongan en contacto con su asesor fiscal si no están seguros de la credibilidad fiscal de la hipoteca.

Seguro de protección legal en caso de daños.

Valor de alquiler de la vivienda para la propiedad de la vivienda

Los propietarios de casas o apartamentos deben gravar estas propiedades a nivel federal y cantonal. Lo importante aquí es el llamado valor de alquiler propio, que se considera un ingreso ficticio o se trata como tal en la declaración de impuestos.

Esto significa que se supone que los propietarios han alquilado la propiedad y, por lo tanto, tienen una fuente de ingresos. El valor del alquiler será entre 60 y 70 por ciento del alquiler del mercado. Este valor lo establecen las autoridades fiscales. Importante: Verifique la decisión de evaluación tan pronto como la haya recibido. Estas órdenes no siempre son correctas y luego paga más de lo que debería.

Puede ahorrar mucho dinero impugnando oportunamente y corrigiendo la decisión de evaluación.

Estas deducciones fiscales son posibles

Los deudores hipotecarios pueden reclamar el interés sobre el impuesto, lo que significa que minimizan los ingresos imponibles. Dependiendo de cuán alta sea su hipoteca, la compensación puede resultar en que pague significativamente menos impuestos.

Desde un punto de vista puramente fiscal, por lo tanto, es útil si la hipoteca es lo más alta posible, pero también debe tener en cuenta otros puntos al decidir el monto de la hipoteca. El préstamo también debe ser sostenible. Importante: aún debe poder pagar la hipoteca si la tasa de interés general aumenta nuevamente y su préstamo se vuelve más caro. 

Importante: las bajas tasas de interés son excelentes, pero también significan que puede deducir menos del impuesto. Por lo tanto, en fases de tasas de interés muy bajas, el ahorro fiscal es muy pequeño y casi puede ser descuidado.

Además de los intereses de la deuda mencionados, también puede reclamar los costos de mantenimiento. Esto se aplica a cada propiedad y significa que tiene que pagar menos impuestos. Elija entre un monto de deducción a tanto alzado y la deducción de los costos reales en los que realmente incurrió.

La deducción de suma global se calcula a partir del valor del alquiler, del cual se deduce el diez por ciento. Compare este valor con el costo real. Consejo: Guarde siempre todos los recibos que puedan asignarse a los costos de mantenimiento de la propiedad para que pueda cumplir con su obligación de presentar pruebas. También le facilita comprobar qué variante es mejor para usted desde una perspectiva fiscal.

Los costos para la eficiencia del edificio pueden deducirse si dan como resultado que se use menos energía en el edificio o si las medidas ayudan a proteger mejor el medio ambiente. De lo contrario, las inversiones que preservan el valor de la propiedad no pueden deducirse. La distinción no siempre es fácil. Un ejemplo: tienes el techo de la casa recién cubierto.

Si esto no es necesario en términos de energía, no puede deducir los costos. Sin embargo, si combina este trabajo con un mejor aislamiento del techo y, por lo tanto, menos pérdida de energía al calentar, la inversión es deducible de impuestos. Las hojas de información proporcionadas por las oficinas de impuestos son útiles al clasificar las inversiones.

Modelo de ahorro de impuestos de amortización?

Las instituciones financieras siempre solicitan una amortización, con la cual la hipoteca de la propiedad se puede reducir a un máximo del 65 por ciento del valor de la propiedad. Esto significa que la primera hipoteca solo puede existir dentro de los 15 años (o hasta la edad de 65 años). La segunda hipoteca debe pagarse en su totalidad. El pago en sí puede hacerse directa o indirectamente:

Pago directo

En el caso de la amortización directa, el deudor hipotecario regularmente paga sus tramos, que se dividen en partes iguales, a los acreedores. Debido al pago regular de la deuda del préstamo, la carga de intereses se está reduciendo, pero esto resulta en una carga tributaria creciente. Las deducciones fiscales están cayendo. Esto significa que la ventaja de la caída de la deuda hipotecaria tiene un impacto negativo en la carga fiscal.

Muchos deudores ciertamente ven un beneficio psicológico aquí, porque cuando ven que la enorme montaña de deuda se reduce gradualmente, eso los hace optimistas. Sin embargo, la amortización directa también tiene desventajas. A medida que disminuye la deuda hipotecaria, aumenta la carga tributaria y disminuyen las tasas de interés. Esto significa que se puede deducir una cantidad cada vez menor de la declaración de impuestos.

Por último, pero no menos importante, la amortización y los pagos en el pilar 3a de la seguridad social pueden convertirse en una carga financiera.

Retribución indirecta

Con esta variante, la hipoteca siempre permanece igual. Los pagos ya no se transfieren al prestamista hipotecario, sino que van a la cuenta de pensiones del Pilar 3A. Allí se guardan. Estos depósitos son deducibles de impuestos y pueden deducirse del impuesto sobre la renta.

Aquellos que reciben los pagos más tarde cuando se jubilan solo necesitan pagar una tasa impositiva reducida. Esta variante es buena para todos los deudores que de otro modo no podrían acumular una pensión a través del pilar 3a porque simplemente no pueden pagarla. La amortización indirecta es particularmente interesante para las familias si se administra a través de una póliza de seguro de vida en el pilar 3a y, por lo tanto, dentro de los límites del plan de pensiones.

Si el asegurado muere, la hipoteca se reemplaza por la suma asegurada. Esto significa que la amortización indirecta cubre la muerte del tomador del seguro si se realiza a través de un seguro de vida. Sin embargo, las fluctuaciones de precios pueden conducir a pérdidas de valor.

Además, la deuda de la hipoteca siempre permanece igual, lo que también es una desventaja de este procedimiento. Pero también tiene ventajas, porque los intereses hipotecarios deben deducirse de la renta imponible más tiempo que con la amortización directa.
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