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Qu'est-ce que l'assurance-vie?

L'assurance-vie peut remplir différentes fonctions. Il peut s'agir à la fois de prévoyance et de protection contre les risques en cas de décès. De plus, l'assurance-vie peut être souscrite comme une assurance mixte et prévoit ainsi le décès et une éventuelle invalidité. D'un point de vue fiscal, les différentes variantes présentent des avantages.

Il existe ces polices d'assurance-vie:

    • Assurance vie à risque avec assurance décès

Ce type d'assurance vie verse une prestation fixe si le preneur d'assurance décède dans le délai convenu. La prestation est versée en espèces et sert à protéger les personnes à charge survivantes. Le montant du montant d'assurance peut être librement déterminé. Une extension pour couvrir le handicap est possible.

    • Assurance vie à risque avec invalidité

Les prestations fournies dans le cadre de l'assurance-accidents ou des régimes de retraite professionnelle pour invalidité sont souvent insuffisantes. Une assurance vie privée peut compléter ces prestations et est versée en cas de maladie ou d'incapacité de travail liée à un accident. Une protection contre la mort peut également être incluse.

    • Assurance vie mixte

Le décès et l'incapacité de travail sont couverts, de même que la prévoyance vieillesse. Cela signifie qu'une assurance-vie avec capitalisation est intégrée pour créer de la richesse. Après l'expiration du terme convenu, le preneur d'assurance recevra le capital économisé plus les intérêts et la participation aux bénéfices. Un taux d'intérêt minimum est garanti.

    • Assurance vie en unités de compte

Il s'agit d'une forme d'assurance vie mixte. Le capital d'épargne est investi en totalité ou au moins en partie dans des fonds d'investissement. Le risque pour le capital augmente, mais en même temps les opportunités de rendement augmentent également.

L'assurance-vie comme régime de retraite?

La prévoyance en Suisse est basée sur le principe des trois piliers, selon lequel l'assurance-vie peut être incluse dans le troisième pilier. A cet effet, il est souscrit en assurance vie à risque pur ou en assurance vie mixte. Le capital est versé en cas de décès ou lorsque la durée d'assurance convenue est atteinte. De plus, la pension peut être incluse en cas d'invalidité. Une distinction est faite entre deux piliers:

    • Pilier 3a

L'assurance-vie mixte, l'assurance-vie et la rente viagère entrent en ligne de compte comme produits d'assurance. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable jusqu'au maximum légal et un taux d'imposition réduit est appliqué à ce capital lors de son versement. Cette variante est possible pour tous les salariés ayant leur résidence principale en Suisse et donc pour tous les salariés imposables et les indépendants.

    • Pilier 3b

L'assurance-vie mixte ainsi que l'assurance-vie à risque et la rente viagère doivent également être assurées ici. Les dépôts ne sont pas soumis à déduction et il n'y a donc aucun avantage fiscal. Pendant la durée, les valeurs de rachat sont imposées à l'actif. En revanche, le capital économisé est libre d'impôt lors du paiement. Cette variante est possible pour tous les adultes suisses.

6 raisons pour l'assurance vie

Avant de souscrire une assurance vie en Suisse, neutralo.ch vous donne de précieux conseils pour que vous soyez parfaitement informé.

1. Ce que vous devez considérer avant de conclure un contrat d'assurance-vie:

L'assurance vie est une décision de longue date et traite personnellement de l'un des problèmes les plus importants. La protection financière de vos proches et vos provisions nécessaires à la retraite sont pour vous une priorité absolue. La vie écrit ses propres histoires et être protégé en cas d'imprévu vous soulage d’un fardeau et de l'incertitude. L'assurance choisie doit vous convenir financièrement et correspondre à vos besoins. Une analyse détaillée de vos souhaits et de votre style de vie est un avantage. 

Que vous envisagiez de ; fonder une famille, créer votre propre entreprise ou voyager à travers le monde, votre assurance vie devra couvrir toutes les éventualités liées à votre projet. Neutralo.ch vous propose une comparaison indépendante des offres des assureurs de toute la Suisse. Nous répondons à vos demandes de manière fiable et sommes à vos côtés avec nos experts pour ces décisions importantes.

2. Vous bénéficiez d'avantages garantis:

Les assurances vie et prévoyance sont soumises à des contrôles stricts et sont garanties en cas d'événement assuré selon les conditions contractuelles. Les assureurs sont légalement tenus de faire face à vos prestations, donc l'assurance vie est toujours investissement fiable. 

Le montant du versement pour une assurance vie liée à des fonds de placement et est lié à un cours. Dans tous les cas, l'assureur doit soit payer une rente convenue, soit déclencher le paiement unique à temps. En cas d'insolvabilité de la compagnie d'assurance, les autorités et les instituts d'État sont responsables des paiements afin que vous soyez couvert.

3. Comment déterminer le montant de vos primes:

Outre les avantages escomptés, le montant de la prime est l'un des enjeux les plus importants lors de la souscription d'une assurance vie. Elle dépend essentiellement de la somme d'assurance ou de la rente convenue, de l'état de santé actuel, de la durée du contrat et de l'assureur lui-même. Des prestations supplémentaires, les loisirs à hauts risques sont également des facteurs déterminants. Le paiement peut être effectué en versements mensuels, trimestriels ou annuels. 

Des polices d'assurance dynamiques, adaptées à la situation du marché, garantissent une somme assurée stable et croissante. Si votre vie prend une autre tournure et que vous souhaitez ajuster les primes, votre compagnie d'assurance vous informera de toutes les modalités qui y sont liées. Des libérations de primes sont également possibles dans le cadre du montant d'assurance minimum. Cependant elles entraînent souvent une perte de protection contre les risques et doivent donc être évitées. 

Vérifiez à l'avance quelles primes relèvent de votre cadre financier et quelle somme d'assurance est approprié. Selon votre situation, votre assurance vie doit être adaptée, car elle sécurise votre niveau de vie et vos proches.

4. Quelle est la durée d'une police d'assurance-vie en Suisse?

Dans le contrat, la durée est généralement déterminée selon les souhaits du preneur d'assurance, soit jusqu'au décès, soit avec limitation d'un âge. Si le décès du preneur d'assurance n'est pas survenu après l'expiration de la durée convenue contractuellement, le montant d'assurance sera payé en totalité. En tant qu'investissement, cette assurance vie vaut comme prévoyance pour la vieillesse. 

L'assurance vie à risque est une protection pour les personnes à charge survivantes, car elle n'est versée qu'en cas de décès du preneur d'assurance. Discutez en détail des conditions-cadres de l'assurance-vie avec vos proches ou laissez les excellents conseillers de neutralo.ch vous fournir des informations détaillées. Vous n'avez pas à prendre seul une décision aussi importante. Nous sommes heureux de vous aider!

5. Comment sécurisez-vous les prestations de votre assurance vie en Suisse?

En cas de décès, vos survivants devraient immédiatement le signaler à la compagnie d'assurance. Les obligations de déclaration sont notifiées dans le contrat. En ce qui concerne le suicide, il existe généralement des clauses de durée minimale qui prévoient souvent que l'assurance vie ne sera pas versée si la personne assurée se suicide peu de temps après avoir souscrit une assurance vie. La durée moyenne est de trois ans. Seule la valeur de rachat est généralement transférée aux proches. 

Il existe cependant des exceptions. Si, par exemple, la personne assurée s'est suicidée en raison d'une maladie mentale, la compagnie d'assurance est tenue de verser des prestations. La plupart des compagnies d'assurance exigent donc un bilan de santé à l'avance. Dans une police d'assurance vie mixte, la rente ou le versement unique est versé à l'assuré après la fin du terme contractuel en tant que prévoyance de retraite sûre. Les polices d’assurance vie de capitalisation sont toujours un moyen lucratif d’économiser de l’argent pour la vieillesse.

6. Pourquoi ne pas résilier l'assurance-vie en Suisse avant l'expiration du terme:

Les assurance vie sont conçues pour vous protéger à la retraite ou pour offrir à vos proches un soutien financier fiable. C’est pourquoi l’assurance vie est souscrite à long terme. En Suisse, il n'est pas recommandé de résilier prématurément l'assurance vie. Cela entraîne souvent des pertes importantes et une grande partie de votre prévoyance est perdue. Votre famille et vos amis n'ont aucune protection en cas de décès et doivent faire face à des revers financiers supplémentaires.

Qu'est-ce qui rend l'assurance vie si importante pour vous?

L'assurance vie est plus qu'une simple assurance nécessaire au quotidien. La bonne assurance vie est importante pour vous personnellement, car elle protège votre famille et vos proches en cas de problème et s’avère être une prévoyance parfaite. En Suisse, le répertoire de l'assurance vie est vaste et de nombreux fournisseurs et assureurs différents font de la publicité avec différents tarifs et avantages. 

Si vous l'avez depuis longtemps perdu de vue et que vous ne pouvez pas vous décider, vous pouvez désormais bénéficier de notre plateforme claire et ingénieuse. Sur neutralo.ch, vous pouvez comparer gratuitement de nombreuses offres et voir clairement tous les avantages et services aux conditions pertinentes. Vous recevrez toutes les informations sur les primes, les durées et conditions générales et pourrez faire le bon choix pour votre assurance vie à domicile. Pour vous assurer que vous et vos proches êtes couverts selon vos souhaits, neutralo.ch est votre consultant professionnel et indépendant. Et tout ceci sans frais supplémentaires.

Comment fonctionne le système de prévoyance en Suisse?

Le système de pension prévoyance en Suisse repose sur trois piliers différents. Ainsi, la prévoyance est réglementée à la fois au niveau de l’état grâce au 1er pilier, au niveau professionnel avec le 2ème pilier et au niveau privé au moyen du 3ème pilier. Vous vous pouvez cotiser auprès d’une caisse de pension ou comme indépendant adhérer à un fond de pension d’une association. 

Les polices d'assurance vie privées du troisième pilier sont divisées en polices d'assurance vie liées (pilier 3a) et polices d'assurance vie libre (pilier 3b). L'assurance vie libre, convient à la protection des investissement capitaux propres, des investissements de valeurs et de l'accession à la propriété. 

Cependant, les primes versées ne peuvent pas être déduites de l'impôt sur le revenu. À l’inverse les primes des assurances vie 3a sont déductibles du revenu imposable. Les revenus des intérêts gagnés sont exonérés d'impôt et vous, en tant que preneur d'assurance, ne payez qu'une petite contribution fiscale.

Pourquoi l'assurance vie est-elle un avantage pour vous?

En Suisse, vous bénéficiez de prestations garanties par votre assureur. A la retraite, par exemple, vous pouvez recevoir une rente sécurisée mensuelle ou générer un grand capital que vous pouvez ensuite avoir verser. 

En plus de la prévoyance privée, les assurances vie en vigueurs en Suisse offrent toujours une protection financière à vos proches dès la signature du contrat. En cas d'accident ou d'incapacité de travail, les assureurs proposent des offres qui vous aideront à dormir plus sereinement. Sur neutralo.ch, vous pouvez comparer toutes les offres rapidement et directement depuis chez vous et ainsi obtenir la meilleure offre instantanément.

Pour qui l'assurance vie est-elle si importante?

Avec cette assurance, la protection de votre famille est primordiale. En cas de décès, la compagnie d’assurance versera les prestations. Les bénéficiaires sont définis avant la conclusion du contrat et peuvent toujours être modifiés ou complétés. Aucun membre ne devrait souffrir plus de la perte d’un proche, c’est pour cela que ni les enfants, ni les conjoints, ni les autres parents ou amis n’ont pas à se soucier de l’avenir. 

L’accès à la propriété peut être garantie à long terme pour les survivants. Perdre un être cher est de toute façon triste. Personne ne devrait alors avoir à quitter son domicile. Les polices d'assurance de neutralo.ch sont un moyen d’éviter ces soucis. En Suisse, les prestations de la caisse de pension ne sont normalement versées qu'aux concubins (couples mariés). 

L'assurance vie peut également combler l'écart. Les indépendants qui ne doivent pas nécessairement cotiser au deuxième pilier sont heureux de recourir à une assurance privée. De cette façon, vous pouvez maintenir votre niveau de vie habituel à la retraite. L'entreprise est également financièrement couverte même après le décès du propriétaire, l'entreprise peut continuer à fonctionner sans heurt.

Neutralo.ch vous explique quels types d'assurance vie sont possibles pour que vous soyez bien informé.  

Assurance vie / assurance des risques:

L'assurance de risques en tant qu'assurance individuelle est une assurance privée en Suisse qui couvre financièrement tous les survivants, une entreprise, des partenaires commerciaux et des associations en cas de décès. Le montant convenu sera versé aux bénéficiaires respectifs. Avec l'assurance vie associée, deux personnes sont mutuellement assurées. Dans une famille avec deux soutiens principaux, le revenu est protégé. 

Il en va de même pour les entreprises. Le tarif partenaire est généralement encore moins cher. Dans le cas où les deux assurés décèdent en même temps, le montant convenu est payé une fois, par exemple, aux enfants enregistrés ou aux partenaires commerciaux.

2. L’assurance vie liée à des fonds de placement:

L'assurance vie liée à des fonds de placement une assurance vie en capital à laquelle l'assuré participe aux gains et pertes des cours de la bourse. L'avantage de ce type d'assurance vie est qu'en cas de décès, les proches bénéficient d'une protection financière et en même temps vous pouvez investir tout ou une partie de votre capital investi dans un fonds d'investissement. Les gains sont alors gratifiants. 

Si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie et vivre confortablement à la retraite, cette assurance vie a l'avantage d'augmenter la valeur de vos placements. L'l L’assurance vie liée à des fonds de placement comprend une disposition fiscalement avantageuse et une protection contre les risques en fonction de l'évolution du marché boursier. La prime de cette assurance se compose d'une partie risques, coûts et économies. 

Les prestations en cas de décès sont financées par la partie risque. La majeure partie de la prime, la partie épargne, est investie dans le fonds choisi par l'assuré, ouvrant ainsi le capital retraite. Des économies d'impôts annuelles s'ajoutent aux perspectives de rendement à long terme. Les primes annuelles sont déduites du revenu imposable du pilier 3a.

3. L'assurance vie mixte:

 En Suisse, ce type d'assurance vie est l'une des formes d'assurance les plus fréquentes. Cette assurance vie classique est une assurance pilier 3b de constitution d'actifs dans le modèle de prévoyance suisse et combine la protection financière par l'assurance décès avec un modèle d'épargne pour la prévoyance vieillesse. Si vous n'êtes plus en mesure de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, vous avez la possibilité de vous assurer à l'avance d'une exonération de prime. 

Après le décès du preneur d'assurance ou à l'expiration de l'assurance, le montant est versé aux personnes à charge survivantes et, en cas d'invalidité, directement à l'assuré. Toutes les prestations d'assurance sont garanties et le capital versé est payé avec intérêts. La participation aux excédents (bonus) rend également ce type d'assurance vie attractif. 

Si l'assureur génère plus de revenus que de dépenses chaque année, vous, en tant que preneur d'assurance, partagerez les bénéfices. La durée et les primes sont proposées et convenues contractuellement par la compagnie d'assurance individuellement et en fonction du plan de retraite requis. C'est pourquoi être bien informé sur toutes les conditions et prestations est un avantage. Chez neutralo.ch, vous recevrez toujours des conseils professionnels.

4. L’assurance en cas d’incapacité de travail:

 Si vous n'êtes plus en mesure d'exercer une profession pour cause de maladie ou d'accident et que vos revenus sont menacés, cette assurance s'applique et assure votre niveau de vie. Soit vous recevez une rente fixe, soit vous recevez une pension compensatoire supplémentaire tenant compte des droits de rentes existants. 

Ces 30 à 40 pour cent supplémentaires garantissent votre niveau de vie. En même temps, vous pouvez protéger votre capital et votre lieu de résidence en étendant l'assurance incapacité de travail afin qu'elle continue à rembourser les prêts en cours ou à verser l'épargne en capital. L'assurance incapacité de travail ne doit pas être confondue avec une rente pour changement d’occupation. Celle-ci verse la rente convenue si l'assuré ne peut plus exercer sa dernière profession.

De nombreuses compagnies d'assurance proposent divers suppléments et formes d'assurance adaptés à vos besoins. Avec neutralo.ch, vous pouvez comparer toutes les offres rapidement et gratuitement et obtenir le package d'assurance que vous souhaitez.

Prestataire d'assurance-vie mixte: un petit aperçu

sociétéType d'assuranceduréeprime annuelledotation
baslerAssurance mixte20 ans5000132'393
Swiss LifeAssurance mixte20 ans5000130'120
AXA WinterthurAssurance mixte20 ans5000128'394
paixAssurance mixte20 ans5000124'129
ZurichAssurance mixte20 ans5000112'205
HelvetiaAssurance mixte20 ans5000108'893
Groupe MutuelAssurance mixte20 ans5000105'708
mobilierAssurance mixte20 ans5000105'248
allianceAssurance mixte20 ans5000104'742

Prestataire d'assurance-vie: un petit aperçu

sociétéType d'assuranceduréeprime annuelledotation
baslerProjecteur20 ans5000136'511
Swiss LifeProjecteur20 ans5000133'004
AXA WinterthurProjecteur20 ans5000130'871
paixProjecteur20 ans5000125'638
ZurichProjecteur20 ans5000110'487
Groupe MutuelProjecteur20 ans5000108'908
mobilierProjecteur20 ans5000108'365
allianceProjecteur20 ans5000102'498

Conclusion:

Neutralo.ch est votre compagnon pour votre assurance vie idéale.

L'assurance vie n'est pas seulement une assurance contre les dommages et les circonstances quotidiennes, mais concerne principalement les choses qui affectent votre avenir et la vie de votre famille et de vos proches. Personne n'aime penser à la mort et à la manière dont les choses se passent en cas de décès. Mais surtout si d'autres personnes sont impliquées ou si vous souhaitez prendre vous-même des dispositions fiables pour votre âge, une décision est déjà pertinente. Avec l'assurance vie, vous pouvez protéger vos proches et vous-même contre de nombreux soucis. 

La vie progresse inconditionnellement et ceux qui vivent beaucoup de vieillesse, veulent connaître leurs amis et leur famille entre de bonnes mains et ne veulent pas s'inquiéter de la retraite peuvent garantir de nombreuses situations et circonstances par le biais d’une assurance vie. De nombreuses compagnies d'assurance se sont spécialisées dans le domaine de l'assurance vie, leurs offres sont variées et complexes. Afin de trouver la solution parfaite et une assurance adaptée, une analyse approfondie de votre situation et de vos besoins personnels est nécessaire. 

Les experts indépendants de neutralo.ch comparent régulièrement toutes les offres actuelles des assureurs de toute la Suisse. Vous pouvez choisir une police d'assurance vie parfaitement adaptée à vos besoins, gratuitement et facilement depuis chez vous. Envoyez-nous votre demande sans engagement. Après une analyse professionnelle, vous recevrez les offres appropriées de notre part et vous pourrez alors prendre une décision sans contrainte de temps. Le sentiment d'avoir trouvé la bonne assurance et de ne pas avoir à s'en soucier en cas d'urgence n'a pas de prix. Toutes les conditions, conditions, contributions et services correspondent à vos souhaits personnels et neutralo.ch vous conseille avec confiance et compétence.

Faites votre demande sans engagement maintenant en remplissant notre formulaire de contact. Nous nous chercherons et créerons gratuitement les meilleures offres correspondant à vos conditions. Les polices d'assurance vie de neutralo.ch sont fiables et qualifiées!

Une étude de cas:

Quand la vie de Karina n'était soudain plus la même.

Le 28 décembre, au petit matin du 30ème anniversaire de Karina, les rues de Berne étaient couvertes d’un manteau blanc. En effet, il avait neigé toute la nuit. Les lumières et autres décorations scintillaient autour de la maison de ses parents. Une odeur de café envahissait la cuisine, tout semblait si paisible. Le temps des fêtes était un moment que la mère de Karina adorait. 

Toute la famille était réunie, Tom le frère de Karina revenait que pour Noël de ses expéditions dans de lointains pays. Quant à elle, Karina, revenait de Zürich où elle y terminait sa thèse en biologie. La petite famille avait pour habitude de fêter l’anniversaire de Karina après Noël. 

Son petit-ami Marco embrasse chaleureusement sa bien-aimée ce matin-là pour lui souhaiter tous ses vœux, quand soudain un bruit de porte retenti. Karina savait exactement qui revenait avec le pain frais de son boulanger préféré ! Rien ne peut empêcher le père de Karina d’aller chercher les meilleurs « petits pains » de Suisse, pas même la tempête de neige qui s’était abattue sur la ville. Ni une, ni deux, Karina sauta du lit et cria à Marco de se dépêcher, elle ne voulait en aucun cas manquer une minute de cette journée ! 

Son frère, Tom, l’attendait dans la cuisine encore à moitié endormi avec un cadeau dans les mains. Il sert fort sa sœur dans ses bras et lui souhaite un joyeux anniversaire ! Personne n’aurait pourtant imaginé la tournure que cette journée prendrait. 

Après le déjeuner, la famille est allée se promener dans la neige. Karina riait avec sa mère, se moquant de l’étrange choix de chaussures de Tom composé de deux paires de baskets différentes. Quand soudain, Karina se figea : son père s’était effondré sous ses yeux. Immédiatement tout le monde accourt auprès de lui, Marco appelle les urgences. Tom tente en vain de prodiguer un massage cardiaque jusqu’à l’arrivée de l’ambulance. Le médecin déclare le décès du père de Karina à 14h30 le 28 décembre, jour des 30 ans de Karina. C’est tout le monde qui s’effondre pour elle et sa famille. 

Après quelques jours et semaines de deuil, la famille a dû penser à l'avenir. La perte financière due au manque de revenu paternel était l'une des plus grandes préoccupations de la famille. Comment les choses devraient-elles aller maintenant? Au grand soulagement de Karina, sa mère lui explique que son père avait souscrit une assurance vie, il y a quelques années. Le père de Karina avait toujours voulu qu'elle poursuive ses rêves et ses objectifs sans se soucier des questions financières. Karina a toujours étudié la biologie avec fierté et ambition pour son père. Karina aurait adoré célébrer la remise des diplômes avec lui. L'assurance de décès lui a permis de décrocher ce diplôme deux ans plus tard. Karina est toujours reconnaissante à son père qui lui a offert cette sécurité financière. Le revenu familial était également assuré avec une somme correspondante assurée et la maison familiale ne risquait pas d'être vendue. Le père de Karina a pris des dispositions pour chaque cas à un stade précoce et a ainsi créé un revenu sûr pour ses proches après sa mort. Le chagrin reste dans le cœur, mais la vie peut continuer.

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