Verbalni ugovor je valjan
Mnogi dužnik smatra da ono što je usmeno rečeno nije pravno obvezujuće. Ali to je pogrešno, čak i usmeni ugovor može biti obvezujući.
Ugledna banka uvijek će zabilježiti stvari o kojima je riječ u pisanom ugovoru, jer je to i sigurnost za samu banku i za zajmoprimca. Ako su se obje strane složile oko hipoteke, podaci će se morati zapisati.
Hipotekarni ugovori nisu vezani za formalni zahtjev, jer svaka banka, naravno, ima odgovarajući obrazac koji sadrži najvažnije stavke o hipoteci:
- Vrsta i iznos hipotekarnog kredita
- Ime zajmoprimca
- dogovorene kamatne stope
- Početak hipoteke i rok trajanja
- dogovoreni datumi plaćanja
- eventualno naknade i popusti
- Uvjeti za prijevremeni otkup i raskid
- Uvjeti pružanja usluge
- Upis hipoteke
- Adresa imovine koja će se financirati
Većinu vremena hipotekarni ugovor sadržavat će dodatne podatke koji se detaljno razrađuju. Koliko opsežan ugovor u potpunosti ovisi o banci. Ako želite uključiti više informacija, pitajte svog bankovnog savjetnika. Ako ovo nije nepovoljno za banku, to ne bi trebao biti problem.
Vrlo važno: Prije nego što potpišete ugovor i na taj način zaključite hipoteku, svakako biste trebali pročitati sitni otisak. To se prije svega odnosi na specificirane otkazne rokove i opće uvjete i odredbe. Povrh svega, važno je mjesto prijevremenog raskida ugovora, jer ako želite izaći iz ugovora, to bi moglo biti moguće u bilo kojem trenutku.
Naročito ako sklapate dugoročni hipotekarni ugovor jer su kamate trenutno vrlo niske, trebali biste razmotriti kako možete izaći iz ovog ugovora. Saznajte više o ovim točkama:
- Što se događa ako promijenite posao?
- Što se događa ako umrete ili umre vaš partner?
- Što je s razvodom?
- Kakav je postupak za gubitak posla? Što je s nelikvidnošću?
- Možete li još uvijek prodati nekretninu?
Sva ova pitanja trebaju biti regulirana hipotekarnim ugovorom, tako da imate određenu pravnu i plansku sigurnost. S tim u vezi, pročitajte sitni tisak u ugovoru, jer ovdje često vrebaju zamke, koje kasnije mogu postati uočljive.
Provjerite kaznu plaćanja unaprijed prije mature
Banka kod koje posuđujete novac kod koje kupujete željenu nekretninu ulaže svoj novac na tržište kapitala. Marže na hipotekama tamo su veće, što banci daje nižu kamatnu stopu od one koju dobiva od vas. U većini slučajeva naknada je stoga potrebna ako se odlučite za to prije završetka službenog ugovora.
To se također naziva kazna predujma ili naknada za izlazak. Može biti jako skupo! Stoga, dobro razmislite o ovoj točki prije nego što zaključite hipotekarni ugovor. U slučaju hipoteke s fiksnom stopom, od vas će se možda tražiti da vratite preostali iznos koji bi banka zaradila tijekom kamata.
Pretpostavimo da je hipoteka bila 600.000 CHF i otkazali je četiri godine nakon početka mandata. Fiksna kamatna stopa bila je 2,25 posto. Banka bi na tržištu kapitala dobila samo jedan posto kamate za preostalih šest godina. Sada će od vas tražiti neku vrstu zadane kompenzacije i naplatit će vam se za razliku kamatnih stopa od 1,25 posto.
Sada ćete izaći iz ugovora, ali morat ćete platiti kaznu u iznosu od 45 000 CHF. Lijepa svota koju je bilo moguće izbjeći ako ste prethodno razmislili o ovoj situaciji.
Ako ste u nedoumici, nemojte se tako dugo obvezati i iskoristite ponude nekih banaka koje nude hipoteku s fiksnom stopom jeftinije petogodišnje kamatne stope. Neki pružatelji usluga čak postavljaju kamatnu stopu malo višu za desetogodišnji mandat.
Pregovarajte prije zatvaranja
Većina banaka zahtijeva upravo opisanu naknadu ako želite rano raskinuti ugovor o hipoteci. Pitanje je samo koliko će visoke kompenzacije biti visoke. Ovo pitanje definitivno biste trebali unaprijed razjasniti, jer je presudno za izbor davatelja usluga.
Zakonske odredbe su obavezne i morate ih se pridržavati. Svi su drugi ugovorni uvjeti s druge strane prilično dobrovoljni i samo su stvar pregovora. Mnoge banke službeno najavljuju da će se pridržavati samo općih uvjeta koji su svima vidljivi.
Neslužbeno, međutim, u većini slučajeva mogući su pojedinačni propisi. Ne potpisujte prerano, ali prvo upotrijebite opciju za usporedbu na neotralo.ch, a drugo mogućnost ponovnog pregovaranja o prikazanim uvjetima.
Ne dopustite da vas savjetnik gurne da diplomirate. To se također primjenjuje ako potonji sugerira najveći mogući rezbarenje. Argument konzultanta je razumljiv, jer se odnosi na činjenicu da uživate u najvećoj mogućoj sigurnosti. Ako kamate padnu za neko vrijeme, već možete zamijeniti kraću tranšu i pregovarati.
Ako kamatne stope ne padnu, još uvijek imate dulju tranšu kao kolateral. To je razumljivo, ali zanimanje također može porasti i tada ste prisiljeni prihvatiti ponudu savjetnika. Čak i ako je ovo očito gore od prethodne razine. Provjerite možete li do tada amortizirati tranšu koja istječe.
Prijetite im da će platiti za sebe ili umjesto toga zatražite vrlo jeftinu alternativu. Konzultant će već preispitati željeni stupanj i odustati u vašu korist.
Još jedan savjet na kraju: mjerite hipoteku prilično velikodušno. Mnogi zajmoprimci planiraju premalo i podcjenjuju troškove koji dolaze s kupnjom ili izgradnjom kuće.
Tada kapital postaje oskudan, više se ne daje održivost. Bolje iskoristite svoje vrijeme kao hipotekarni novac i vratite malo više novca. Zbog toga živite mirnije i nudi vam potrebnu financijsku slobodu.
Da biste pronašli najbolju ponudu za hipoteku, koristite našu Usporedba hipoteke!
