Njemačka osiguravateljica šokirana? ali ne i Švicarac
Kao najveći osiguravatelj života, Allianz je šokirao Nijemce: Više ne bi trebalo postojati nikakvo jamstvo za plaćene premije! Što je izazvalo negodovanje ljudi kod sjevernih susjeda, to je odavno bilo u Švicarskoj i više se ne isplati ni pitati. Ovdje ionako ne postoje doživotna jamstva za premije i kamate, a tako bi trebalo biti i za životna osiguranja u Njemačkoj u budućnosti.
Nakon završetka faze štednje više nema jamstva da će se barem uplaćeni doprinosi isplatiti. Uredba utječe na sve nove kupce Allianza i namijenjena je i životnom i mirovinskom osiguranju. Zajamčeno je samo 60, 80 ili 90 posto doprinosa uplaćenih do tog trenutka.
U Njemačkoj se govori o rušenju tabua, ali u Švicarskoj se osiguravatelji već dugo ponašaju na taj način, a razlog je jednostavno u tome što faza niskih kamatnih stopa traje toliko dugo, a osiguravatelji više ne mogu ostvariti dobit obvezama na premijama i visokim kamatama . Promjene na mirovinskom tržištu primjetne su od 2015. godine, kao švicarska podružnica Allianza? Allianz Suisse? Stoga je prilagođen asortiman proizvoda, a jamstva se daju samo između 50 i 90 posto. Prošla su vremena kada se moglo prikupiti do četiri ili čak pet posto kamata bez ikakvog rizika.
Ovim putem idu i druge osiguravajuće kuće
Razna osiguravajuća društva u Švicarskoj navode da je životno osiguranje definitivno izazov koji pod prevladavajućim uvjetima na tržištu kapitala više nije moguć uz do sada obećane atraktivne prinose. Bruto premije više ne mogu biti zajamčene i to nije novost.
Ova je regulativa prednost za osiguravatelja jer, zahvaljujući nižim jamstvima, on može dobiti više slobodnog prostora, posebno u slučaju rizičnih klasa imovine. Novac više ulaže u dionice i slično hirovitija ulaganja koja imaju veći rizik od gubitka, ali istovremeno nude i bolji potencijal za povrat.
Kupcima u Švicarskoj to ne smeta, sada su se navikli. Klasično životno osiguranje od davnina ovdje odavno više ne postoji, čak i ako donedavno nije bilo problem u Njemačkoj ponašati se na taj način. Stručnjacima je bilo jasno da ni tu stvari dugo ne mogu ići dobro.
U Švicarskoj je mješovito životno osiguranje u trećem stupu najčešći oblik. S jedne strane ovdje se štedi za starosnu skrb, s druge strane smrt i invalidnost trebaju biti pokriveni kao najveći rizici. Fokus je na zaštiti ožalošćenih, kombiniranje štednje i zaštite od rizika.
Međutim, na to se godinama gleda kritički, jer su proizvodi fleksibilni samo u ograničenoj mjeri, a povezane police životnog osiguranja nisu vrlo transparentne. Osim toga, kupac mora utvrditi kako želi koristiti uslugu u budućnosti prilikom zaključenja ugovora, što je teško moguće, jer za nekoliko godina nitko ne zna njegovu životnu situaciju.
Zaključak: životno osiguranje nije zajamčeno
Čak i ako njemački susjedi ogorčeni zgaze i požale se Allianzu: Životno osiguranje, kao nekada, više neće postojati zahvaljujući trenutnim niskim kamatnim stopama. Osiguravatelji više ne preuzimaju veće rizike i pokrivaju najviše 60 do 90 posto premije.
Međutim, za osiguranika to znači da će u najgorem scenariju pretrpjeti gubitke, a čak neće dobiti ni povrat doprinosa. Međutim, u Švicarskoj to nije iznenađenje, gdje osiguravatelji već dugo posluju na ovaj način.
