Zajedno za Švicarsku i vaše vlastito poslovanje
Parole poput "Zajedno za Švicarsku", ali kad je riječ o poslu, čini se da je svatko kraj sebe. To se također odnosi na osiguravajuća društva koja su sada pokazala osiguranicima s 3a da mogu raditi različite stvari. Dakle, Swiss Life ponudio je proizvod pod nazivom? FlexSave Duo? a to bi trebalo generirati investicijsku dobit svakog mjeseca. Obećan je povrat od pet do deset posto, a indeksi ne bi smjeli pasti na negativan teritorij.
Kupci bi tada trebali voziti samo nulti krug. Ponuda je dobro prihvaćena, mnogi su kupci poskočili i čak izvijestili o velikim povratima koji su zabilježeni posljednjih godina. Stvari su na berzama išle jako dobro, a činjenica da je dobit od proizvoda 3a neoporeziva ponovno je dobro prihvaćena.
Jednom davno postojao je štediša?
Jedna osigurana osoba bila je vrlo zadovoljna svojim štednim proizvodom i sada je željela omogućiti svojoj supruzi da također ostvari takav povrat. Dogovorio je dvojac. Ali sada je sve drugačije i Swiss Life je morao prilagoditi svoje uvjete. Najavila je to osiguranicima, koji su naravno ostali zapanjeni. Novi uvjeti omogućuju da se Kassensturz s naknadnom raspodjelom dobiti više ne vrši mjesečno, već jednom godišnje.
Razmatranje izvedbe u pozitivnom ili negativnom smjeru također se provodi samo jednom godišnje. Ovdje se govorilo o zamjeni maksimalnih mjesečnih performansi indeksa s godišnjim učinkom. Međutim, to smanjuje moguću dobit u godini. Štediše to, naravno, nije drago, čak i ako im se zauzvrat obeća stabilnija dobit.
Još jedan problem s prilagodbom: mjesečno ograničenje povrata za mjesece u kojima indeksi pokazuju snažan negativan trend više se ne primjenjuje, ali Swiss Life pretpostavlja da se ti negativni prinosi mogu ponovno nadoknaditi do kraja odnosne investicijske godine.
Loša stvar za osiguranike
Do sada se godišnji prinos mjerio prema mjesečnim prinosima, koji su ograničeni i temeljili su se na pojedinačnim indeksima. Međutim, od veljače 2020. godine slučaj je da maksimalna godišnja vjerodostojna vrijednost indeksa zamijeni ovaj postupak.
Za štedišu to znači loš posao, a bilo je više nego iritantno i za njegovu suprugu. Razlog: Njegova investicija od 150.000 švicarskih franaka vezana je za dodatnih 30 godina. Čak i ako bi Swiss Life distribuirao maksimalan mogući povrat performansi tijekom trajanja određenog razdoblja, to bi moglo rezultirati nultim povratom. Već je predvidljivo da će povrat biti uskotračna varijanta, pogotovo jer će Swiss Life od spomenutih 150.000 CHF odbiti fiksni iznos.
Jamstveni kapital je dakle znatno manji, pri čemu govorimo o nekoliko tisuća franaka. Kupac sada mora započeti s minusom. Proteklih nekoliko godina bilo je dobro za njega, jer je povratak u to vrijeme još uvijek bio vrhunski, a postojala je i zaštita od nula rundi.
Novim pristupom to više nije moguće, jer se u najboljem slučaju raspodjeljuju povrati od dva posto, što naravno rezultira potpuno drugačijim vrijednostima od dvoznamenkastih.
Swiss Life opravdao je svoju prilagodbu činjenicom da su stalno niske kamatne stope osiguravale da neto prihod od kamata naglo pada. Navodno su analize pokazale da je sudjelovanje u indeksu s godišnjim prinosom znatno unosnije nego s mjesečnim prinosom. Navodno su prilagođene samo upotrebe neto prihoda od kamata koje treba optimizirati za kupca. Tko vjeruje, bit će spašen.
Zaključak: Swiss Life neprivlačan za one koji imaju osiguranje 3a
Svatko tko smatra da može pružiti najbolju moguću mirovinsku zaštitu sa životnim osiguranjem i uslugom stupa 3a, sada će biti poučen bolje zahvaljujući prilagodbama koje je izvršio Swiss Life. Prinosi su ovdje prilagođeni prema dolje, navodno kako bi se kupcu moglo ponuditi optimalnije korištenje kamata. Ali to je u najboljem slučaju presvlačenje prozora, jer su godišnje raspodjele prinosa znatno niže od mjesečnih, koje su bile u dvoznamenkastom rasponu. Sada, u najboljem slučaju, postoji samo dva posto povrata.
