Alto credito e improvvisamente perso il lavoro?
Anche se non è un prestito immobiliare a creare debiti, un prestito personale di CHF 30'000 può anche essere un problema se improvvisamente si verifica la disoccupazione e le rate non possono più essere pagate.
Ora è importante agire rapidamente, perché parlare con la banca o con l'istituto di credito è sempre il primo passo per risolvere il problema. Alcune banche offrono un pagamento differito e sospendono le rate. Solo gli interessi devono essere pagati, la parte di rimborso a volte può essere sospesa anche per diversi mesi.
Un nuovo piano di pagamento viene solitamente negoziato per il tempo successivo al pagamento differito, perché ora la durata del prestito è prorogata. Questo, a sua volta, è associato a costi più elevati in termini di interessi, che il mutuatario guadagna posticipando come meno.
Altrettanto importante: se sei già in ritardo con i pagamenti rateali, riceverai un codice specifico dall'ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK). Tutti i mutuatari sono comunque elencati qui, in modo che le informazioni sull'affidabilità creditizia del richiedente possano essere ottenute quando si chiede nuovamente un prestito o per altri motivi.
Se un prestatore segnala un cosiddetto pagamento lento, questo viene annotato e l'interessato riceve il codice nel proprio profilo. Il codice rimane anche quando il prestito è completamente estinto ed è un riferimento importante per gli altri finanziatori, l'affidabilità creditizia si deteriora permanentemente, diventa molto più difficile ottenere un prestito personale o un leasing.
Da qui il suggerimento: È essenziale assicurarsi che non ci siano pagamenti lenti in primo luogo! I mutuatari dovrebbero assolutamente cercare in tempo utile un colloquio con la banca e chiedere possibili soluzioni.
Sostituire il credito come opportunità ?
Teoricamente c'è la possibilità che il prestito in corso venga sostituito da un prestito più economico se questo è sensibilmente più economico o se le rate possono essere aggiustate al ribasso in base alle proprie possibilità finanziarie. Questo è davvero possibile solo in teoria, perché se sei disoccupato non riceverai un nuovo prestito personale.
Quando si contratta un prestito, si dovrebbe quindi sempre presumere che solo il 70% circa del reddito sia disponibile a causa della disoccupazione improvvisa. Le rate dovrebbero quindi essere ancora pagabili! Vale quindi la pena assicurarti come mutuatario in caso di disoccupazione, cosa possibile attraverso un'assicurazione sul debito residuo.
Tuttavia, non tutte le banche e i finanziatori offrono questo tipo di protezione. Altri fornitori assicurano solo determinati rischi come l'incapacità al lavoro a causa di malattia o infortunio. La disoccupazione spesso non è assicurata qui. Suggerimento: è essenziale leggere i dettagli in caratteri piccoli, le esclusioni dall'assicurazione sui debiti residui sono elencate qui.
Finché non c'è disoccupazione e le risorse finanziarie sono disponibili, può essere rimborsato più del tasso effettivamente concordato. Ciò consente al mutuatario di ottenere un vantaggio che gli consente di saltare un pagamento rateale.
È importante, tuttavia, che non vi siano ritardi rispetto all'effettivo piano di pagamento sottostante. I pagamenti aggiuntivi riducono ulteriormente gli interessi passivi perché il prestito può essere estinto più rapidamente e gli interessi vengono solitamente calcolati solo sulla base dell'importo dovuto.
Conclusione: se sei disoccupato, cerca rapidamente soluzioni di prestito personale
In caso di disoccupazione improvvisa, il mutuatario dovrebbe cercare rapidamente possibili soluzioni se è in corso un prestito personale. Semplicemente non hai arretrato, questa è una nota corrispondente alla ZEK, in base alla quale il codice inserito rimane anche dopo il rimborso e deteriora permanentemente l'affidabilità creditizia della persona interessata.
