L'assicuratore tedesco è scioccato? ma non gli svizzeri
Essendo il più grande assicuratore sulla vita, Allianz ha scioccato i tedeschi: non dovrebbe più esserci alcuna garanzia dei premi pagati! Ciò che ha causato una protesta tra le persone dei vicini del nord è stato a lungo così in Svizzera e non vale più nemmeno la pena chiederlo. In ogni caso, non ci sono garanzie a vita sui premi e sugli interessi, ed è così che dovrebbe essere in futuro per le assicurazioni sulla vita in Germania.
Una volta terminata la fase di risparmio, non vi è più alcuna garanzia che almeno i contributi versati vengano versati. Il regolamento riguarda tutti i nuovi clienti Allianz ed è destinato sia all'assicurazione sulla vita che a quella pensionistica. Solo il 60, l'80 o il 90 per cento dei contributi versati fino a quel momento sono garantiti.
In Germania si parla di infrangere un tabù, ma in Svizzera gli assicuratori agiscono in questo modo da molto tempo. Il motivo è semplicemente che la fase dei bassi tassi di interesse è durata così a lungo e gli assicuratori non possono più guadagnare con impegni su premi e tassi di interesse elevati . I cambiamenti nel mercato delle pensioni sono stati evidenti dal 2015, poiché la filiale svizzera Allianz? Allianz Suisse? La gamma di prodotti è stata quindi adattata e le garanzie sono fornite solo tra il 50 e il 90 percento. Sono finiti i giorni in cui si potevano raccogliere interessi fino al quattro o addirittura al cinque per cento senza alcun rischio.
Anche altri assicuratori stanno andando in questo modo
Diversi assicuratori in Svizzera affermano che l'assicurazione sulla vita è sicuramente una sfida che, alle condizioni prevalenti sul mercato dei capitali, non è più possibile con i rendimenti interessanti fino ad ora promessi. I premi lordi non possono più essere garantiti e questa non è una novità .
Questa regolamentazione è un vantaggio per l'assicuratore in quanto, grazie alle minori garanzie, può guadagnare più margine di manovra, soprattutto nel caso di asset class rischiose. Investe di più il denaro in azioni e, allo stesso modo, in investimenti più volatili, che hanno un rischio di perdita più elevato, ma allo stesso tempo offrono anche un migliore potenziale di rendimento.
Ai clienti in Svizzera non importa, ormai ci sono abituati. La classica assicurazione sulla vita di un tempo ha cessato da tempo di esistere qui, anche se in Germania fino a poco tempo fa non era un problema agire in questo modo. Era chiaro agli esperti che le cose non sarebbero potute andare bene neanche lì a lungo.
In Svizzera, l'assicurazione sulla vita mista nel terzo pilastro è la forma più comune. Qui, da un lato, si risparmia sulla previdenza per la vecchiaia e, dall'altro, la morte e l'invalidità devono essere coperte come i rischi maggiori. L'attenzione è sulla protezione delle vittime, il risparmio e la protezione dai rischi devono essere combinati.
Tuttavia, questo è stato visto in modo critico per anni, perché i prodotti sono flessibili solo in misura limitata e le polizze assicurative sulla vita associate non sono molto trasparenti. Inoltre, il cliente deve determinare come desidera utilizzare il servizio in futuro alla conclusione del contratto, il che è difficilmente possibile poiché nessuno conosce la sua situazione di vita in pochi anni.
Conclusione: l'assicurazione sulla vita non è garantita
Anche se i vicini tedeschi si scandalizzassero e si lamentassero con Allianz: l'assicurazione sulla vita, come una volta, non esisterà più grazie ai bassi tassi di interesse in corso. Gli assicuratori non si assumono più rischi importanti e coprono al massimo dal 60 al 90 percento dei premi.
Per l'assicurato, tuttavia, ciò significa che nel peggiore dei casi subirà perdite e non riceverà nemmeno il rimborso dei contributi. In Svizzera, tuttavia, non è una sorpresa, dove gli assicuratori operano da tempo in questo modo.
