1. Autostima finanziaria
Il tuo budget è spesso mal giudicato e non vengono calcolati buffer. Il carico di credito mensile è quindi troppo elevato e non è più possibile pagare le rate di credito. Gli interessi di mora minacciano, il che rende il prestito più costoso. Inoltre, è stata inserita una voce nella ZEK, che può costituire un ostacolo ai futuri progetti di finanziamento. Il miglior importo del prestito individuale può essere trovato in collaborazione con un esperto e un consulente indipendenti.
2. Fall per offerte di richiamo
Molti fornitori di credito vogliono attirare nuovi clienti e offrire i cosiddetti prezzi alle finestre. Questi sembrano molto interessanti a prima vista, ma poi si rivelano come un'illusione. I tassi di interesse reali scendono significativamente più alti di quelli pubblicizzati. Le condizioni saranno adeguate di conseguenza, soprattutto se l'attività sarà piuttosto rischiosa per la banca stessa. Non a favore del mutuatario! Inoltre, tutti dovrebbero fare attenzione quando si tratta di prestiti istantanei. Questi potrebbero non essere affatto pubblicizzati e il prestito in pochi minuti e senza un controllo del credito non è legalmente consentito.
3. Non fare confronti
Un'offerta di prestito appare spesso allettante e si evitano confronti con altri fornitori. Un errore che può essere caro agli interessati! La banca di casa non offre sempre la migliore offerta, anche se sei stato un cliente lì per molti anni. Un confronto di prestiti non dovrebbe includere solo l'importo degli interessi, ma anche la durata, l'importo del prestito e eventuali accordi aggiuntivi.
4. Selezionare il tipo di prestito sbagliato
Il prestito personale è di solito il prestito di scelta. Ha il vantaggio di poter essere utilizzato per diversi tipi di finanziamento. Ma se sai già esattamente per cosa verranno utilizzati i soldi, puoi risparmiare un sacco di soldi. Il finanziamento basato sugli scopi può essere molto più economico di un prestito generato senza uno scopo specifico. Quando si applica, si dovrebbe quindi decidere il giusto tipo di prestito o specificare uno scopo corrispondente.
5. Misurare il termine troppo breve
Prima di tutto, suona bene: il termine del prestito è stato scelto per essere molto breve, quindi il debito non è più un problema. Almeno teoricamente, perché in pratica le rate del credito devono essere pagate in modo affidabile, altrimenti esiste il rischio di interessi di mora e la voce ZEK. È meglio prenotare un buffer mensile in modo che i pagamenti abituali e le eventuali spese speciali siano coperti in modo affidabile. Pertanto: è meglio scegliere un termine più lungo ed essere in grado di pagare le rate del prestito in modo affidabile piuttosto che scommettere su un breve periodo di rimborso!
6. Stipulare un'assicurazione non necessaria
Molti consulenti rendono appetibile l'assicurazione per la perdita di credito per i candidati. Questo è sempre presente quando il prestito non può più essere pagato a causa di un evento imprevisto. Cosa viene spesso trascurato: molte compagnie assicurative predefinite stabiliscono tempi di attesa che impediscono di scoprire in tempo un inadempimento di pagamento. Pertanto, ha senso verificare in anticipo se tale assicurazione ha senso.
7. Non stipulare accordi scritti
Se un prestito viene stipulato all'interno della famiglia o tra amici, le condizioni personali spesso significano che i termini concordati non vengono scritti. Un errore, come risulta in caso di controversia. Ha molto più senso fare affidamento sulla formulazione scritta dei dati chiave più importanti su prestiti e rimborsi, anche con un impegno personale, in modo che le possibili prove in caso di controversia diventino più facili.
Prima di contrarre un prestito, dovresti controllare le offerte in Visualizza il confronto del credito.
