Valutare correttamente l'affidabilità creditizia del richiedente
Per le banche la verifica della solvibilità del richiedente un prestito fa parte della propria gestione del rischio. Perché: solo se guardi da vicino puoi vedere se un investimento vale o no! Come nel caso delle società , questa dichiarazione vale anche per le banche e altri istituti di credito. Esaminano l'affidabilità creditizia del richiedente e quindi valutano se vogliono assumersi il rischio di contrarre prestiti o meno. Soprattutto perché non si tratta solo di dover accettare un piccolo rischio di perdere i soldi, è anche importante garantire un buon bilancio con pochi default di prestito. Almeno così la vedono i proprietari delle banche. Ai clienti viene assegnato un punteggio che fornisce informazioni sulla loro solvibilità .
L'affidabilità creditizia indica quanto è affidabile una persona. Ha un reddito sufficiente per coprire le normali spese? C'è qualcosa che resta del reddito per estinguere le rate di rimborso di un prestito dopo aver detratto tutte le spese? E il comportamento di pagamento: il richiedente attende sempre i solleciti o adempie i suoi obblighi di pagamento in tempo? Il reddito è regolamentato, il contratto di lavoro è a tempo indeterminato? O è un lavoratore autonomo che con la sua azienda forse ancora giovane realizza solo un profitto irregolare o non guadagna affatto? Queste e altre domande vengono impostate e risolte da un'agenzia di credito al fine di determinare una valutazione del credito. Questo punteggio dovrebbe essere il più alto possibile, perché all'interessato tutte le porte di una banca sono aperte e la strada per il prestito è gratuita.
ZEK è rilevante per il rating del credito
I cosiddetti prestiti senza Schufa sono spesso offerti in Svizzera, con Schufa che è l'agenzia di credito rilevante per i tedeschi. Per gli svizzeri, invece, è lo ZEK, l'ufficio centrale per le informazioni sul credito, che sviluppa comunque un punteggio. Non rivela esattamente come viene calcolato questo rating del credito e cosa è necessario fare per migliorare un punteggio o per mantenerlo affatto. In generale, sono i soliti punti come il pagamento puntuale delle cambiali, l'elusione delle procedure di recupero crediti, il pagamento regolare dei prestiti, ecc. Che hanno un effetto positivo su un punteggio.
I dati registrati e archiviati presso ZEK sono noti, comprese le richieste di credito aperte. È quindi consigliabile che una persona che desidera un prestito non presenti domanda di prestito a più banche. Il contesto: se una persona deve scrivere a così tante banche, probabilmente non gli verrà offerto un prestito. Ergo, il rating del credito è da classificare come peggiore. Questa conclusione non deve corrispondere alla realtà , ma è disegnata in questa forma. Se vuoi rivolgerti a più banche, dovresti quindi affidarti piuttosto a una richiesta di condizione e non a una richiesta di prestito! Questo non viene salvato. Tuttavia, le richieste per le quali l'offerta non è più valida vengono eliminate anche dalla ZEK, non rimangono qui per sempre e quindi non possono avere un effetto permanente sulla solvibilità .
Le carte bancarie bloccate hanno un effetto molto negativo, indipendentemente dal motivo per cui sono state bloccate. È quindi importante, ai fini di una buona affidabilità creditizia e di una decisione di credito positiva, non bloccare le carte bancarie.
Conclusione: il rating del credito come ostacolo al prestito
Quando si tratta di concedere un prestito, la cosa più importante è il rating del credito. Il richiedente dovrebbe quindi prestare attenzione alla sua solvibilità ed eventualmente ottenere informazioni in anticipo dalla ZEK. In generale, i consumatori dovrebbero assicurarsi di mostrare un buon comportamento di pagamento, perché solo allora è possibile prendere una decisione positiva sul credito.
