Prawidłowo ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy
W przypadku banków kontrola zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę jest częścią ich własnego zarządzania ryzykiem. W końcu tylko ten, kto przyjrzy się uważnie, może stwierdzić, czy inwestycja jest opłacalna, czy nie! Podobnie jak w przypadku firm, to stwierdzenie dotyczy również banków i innych pożyczkodawców. Patrzą na zdolność kredytową wnioskodawcy, a następnie oceniają, czy chcą podjąć ryzyko pożyczenia pieniędzy. Zwłaszcza, że nie chodzi tylko o to, by samemu zaakceptować niewielkie ryzyko utraty pieniędzy, ważne jest również zapewnienie dobrego bilansu z kilkoma niespłaconymi kredytami. Tak przynajmniej widzą to właściciele banków. Klientom przypisywana jest punktacja, która dostarcza informacji o ich zdolności kredytowej.
Rating kredytowy mówi, jak dana osoba ma zdolność kredytową. Czy ma wystarczające dochody na pokrycie zwykłych wydatków? Czy po odliczeniu wszystkich wydatków zostaje coś z dochodów na spłatę rat spłaty kredytu? Co z zachowaniem płatniczym: czy wnioskodawca zawsze czeka na przypomnienia lub czy terminowo wywiązuje się ze swoich zobowiązań płatniczych? Czy dochody są regulowane, czy stosunek pracy jest na czas nieokreślony? A może jest to osoba prowadząca działalność na własny rachunek, która w swojej być może jeszcze młodej firmie osiąga jedynie nieregularne zyski lub nie osiąga ich wcale? Te i inne pytania są zadawane i udzielane przez agencję kredytową w celu ustalenia ratingu kredytowego. Wynik ten powinien być jak najwyższy, ponieważ wtedy wszystkie drzwi w banku są otwarte dla zainteresowanego, a droga do kredytu jest bezpłatna.
ZEK ma znaczenie dla klasyfikacji zdolności kredytowej
Tak zwane pożyczki bez Schufa są często oferowane w Szwajcarii, przy czym Schufa jest agencją kredytową, która jest autorytatywna dla Niemców. Z drugiej strony dla Szwajcarów jest to ZEK, centrala informacji kredytowej, która mimo wszystko wypracowuje punktację. Nie ujawnia dokładnie, w jaki sposób obliczana jest ta ocena zdolności kredytowej i co należy zrobić, aby poprawić ocenę lub w ogóle utrzymać dobry wynik. Ogólnie rzecz biorąc, to zwykłe punkty, takie jak terminowe płacenie rachunków, unikanie procedur windykacyjnych, regularne spłacanie pożyczek itp., Mają pozytywny wpływ na wynik.
Zarejestrowane dane przechowywane w ZEK, które obejmują również otwarte wnioski kredytowe, są znane. Wskazane jest zatem, aby osoba, która chce wziąć kredyt, nie składała wniosku o pożyczkę w kilku bankach. Tło: jeśli ktoś musi pisać do tak wielu banków, prawdopodobnie nie otrzyma pożyczki. Ergo, ocena kredytowa jest klasyfikowana jako gorsza. Wniosek ten nie musi odpowiadać rzeczywistości, ale jest wyciągany w takiej formie. Jeśli chcesz zapytać w kilku bankach, lepiej polegać na zapytaniu warunkowym, a nie na wniosku kredytowym! To nie jest zapisane. Jednak te zapytania, dla których oferta jest już nieaktualna, zostaną również usunięte przez ZEK, nie pozostaną tu na zawsze i dlatego nie mogą mieć trwałego wpływu na zdolność kredytową.
Zablokowane karty bankowe mają bardzo negatywny wpływ, niezależnie od powodu, dla którego zostały zablokowane. Dlatego ważne jest, aby w interesie dobrego ratingu kredytowego i pozytywnej decyzji kredytowej nie blokować kart bankowych, jeśli to możliwe.
Wniosek: Zdolność kredytowa jako przeszkoda w udzielaniu kredytów
Jeśli chodzi o udzielenie pożyczki, głównym czynnikiem jest zdolność kredytowa. Wnioskodawca powinien więc zwracać uwagę na swoją zdolność kredytową i ewentualnie wcześniej zasięgnąć informacji w ZEK. Ogólnie rzecz biorąc, konsumenci powinni upewnić się, że wykazują się dobrymi zachowaniami płatniczymi, ponieważ tylko w ten sposób mogą podjąć pozytywną decyzję kredytową.
