1. Wyjaśnij rodzaj ubezpieczenia na życie
Możliwe są dwa rodzaje ubezpieczeń na życie, oba są odmiennie traktowane z punktu widzenia prawa spadkowego. Z jednej strony mamy czyste ubezpieczenie na śmierć, które jako terminowe ubezpieczenie na życie zapewnia zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci. Ten rodzaj ubezpieczenia służy jedynie ochronie osób pozostających na utrzymaniu. Suma ubezpieczenia nie jest wypłacana za życia ubezpieczonego. W przypadku wypłaty świadczenia na rzecz pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu w wyniku śmierci, aktualne przepisy prawa podatkowego czy spadkowego nie mają znaczenia. Wykupując polisę istnieje również możliwość rezygnacji ze składek na wypadek inwalidztwa.
Istnieją również polisy ubezpieczeniowe na życie, które mają charakter kapitałotwórczy i dlatego zawierają element oszczędnościowy. W tym przypadku świadczenie łączy się z ochroną przed śmiercią. Krewni są uprzywilejowani finansowo w przypadku śmierci lub niezdolności do pracy ubezpieczonego. Do tego typu ubezpieczeń na życie należą mieszane ubezpieczenia na życie oraz dożywotnie ubezpieczenie na śmierć, oba mają wartość wykupu i oba należy zaliczyć do spadku.
2. Wyjaśnij beneficjentów
W przypadku przedwczesnej śmierci ubezpieczenie na życie wypłaca uposażonemu określoną w polisie sumę ubezpieczenia. W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie beneficjentów można dowolnie ustalać, dlatego konkubenci zwykle są chronieni takim ubezpieczeniem. W przypadku czystego ubezpieczenia na śmierć spadkobiercami mogą być również prawni spadkobiercy.
W przypadku polisy z wartością wykupu, beneficjent musi uwzględnić obowiązkowe udziały spadkowe. Spadkobiercy mogą żądać swoich udziałów, jeśli nie odrzucili spadku z powodu nadmiernego zadłużenia. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do podania sumy wartości wykupu ubezpieczenia.
3. Weź pod uwagę warunki płatności
Po pierwsze, zakład ubezpieczeń musi zostać poinformowany o śmierci ubezpieczonego. Osoby uprawnione do roszczenia muszą również być w stanie pokazać odpowiednie polisy, musi istnieć możliwość udowodnienia roszczenia. Ubezpieczone świadczenia są następnie szczegółowo sprawdzane przed ich wypłatą. Pomocne jest, jeśli niezbędne dokumenty dla ubezpieczyciela zostały już przygotowane. Obejmuje to między innymi pismo, które należy wysłać do ubezpieczyciela listem poleconym, w którym ogłasza się własne roszczenie.
Ważne: Proszę podać numer polisy i numer członkowski! Do pisma należy również dołączyć odpis aktu zgonu wystawiony przez urząd stanu cywilnego miejsca zgonu. Można również skorzystać z kopii książeczki rodzinnej i dołączyć kopię. Ważne jest również, aby ubiegać się o zwrot składki. Składki, które zostały już opłacone z góry, powinny zostać zwrócone, po śmierci ubezpieczonego nie są już wliczane do sumy ubezpieczenia.
Przed zawarciem ubezpieczenia na życie zapoznaj się z procedurą wypłaty składki ubezpieczeniowej i porozmawiaj o tym z beneficjentami. W przypadku śmierci ubezpieczonego mało kto ma czas na zajmowanie się warunkami ubezpieczenia, dlatego dobrze jest, jeśli wszyscy znają już procedurę i wiedzą, jak postępować.
Teraz oznacza to dla ciebie, że teraz najlepsze ubezpieczenie na życie w Szwajcarii powinien znaleźć! Porównaj oferty tutaj i zwróć jednakową uwagę na składki i korzyści.
