Duży kredyt i nagle straciłeś pracę?
Nawet jeśli nie jest to pożyczka na nieruchomość, która powoduje zadłużenie, pożyczka osobista w wysokości 30 000 CHF może również stać się problemem, jeśli nagle stracisz pracę, a raty nie będą już spłacane.
Teraz ważne jest, aby działać szybko, ponieważ rozmowa z bankiem lub pożyczkodawcą to zawsze pierwszy krok do rozwiązania problemu. Niektóre banki oferują odroczenie płatności i zawieszenie spłaty rat. Do zapłaty pozostają jedynie odsetki, część spłaty może zostać zawieszona nawet na kilka miesięcy.
Nowy plan spłaty jest zwykle negocjowany na czas po odroczeniu płatności, ponieważ okres pożyczki jest teraz przedłużony. To z kolei wiąże się z wyższymi kosztami w postaci odsetek, kredytobiorca zalicza odroczenie na minus.
Także ważne: Każdemu, kto już zalega ze spłatą rat, zostanie nadany specjalny kod z Centralnego Biura Informacji Kredytowej (ZEK). Wszyscy pożyczkobiorcy i tak są tu wymienieni, aby informacje o zdolności kredytowej wnioskodawcy można było uzyskać przy staraniu się o nowy kredyt lub z innych powodów.
Jeśli pożyczkodawca zgłosi tzw. opóźnienie w spłacie, jest to odnotowywane, a osoba, której to dotyczy, otrzymuje kod zanotowany w swoim profilu. Kod pozostaje nawet po całkowitej spłacie pożyczki i jest ważną wskazówką dla innych pożyczkodawców.Zdolność kredytowa jest w ten sposób trwale obniżona, co znacznie utrudnia uzyskanie pożyczki osobistej lub leasingu.
Stąd wskazówka: Przede wszystkim należy upewnić się, że nie ma powolnych płatności! Kredytobiorcy zdecydowanie powinni w odpowiednim czasie porozmawiać z bankiem i zapytać o możliwe rozwiązania.
Wykorzystać kredyt jako szansę?
Teoretycznie istnieje możliwość, że dotychczasowy kredyt zostanie zastąpiony tańszym kredytem, jeśli ten będzie znacznie tańszy lub jeśli raty da się obniżyć w zależności od własnych możliwości finansowych. Jest to naprawdę możliwe tylko w teorii, ponieważ nikt, kto jest bezrobotny, nie dostanie kolejnej pożyczki osobistej.
Zaciągając kredyt należy więc zawsze zakładać, że tylko około 70 procent dochodu jest dostępne w wyniku nagłego bezrobocia. Wtedy raty nadal powinny być spłacane! Warto zatem zabezpieczyć się jako kredytobiorca na wypadek bezrobocia, co jest możliwe dzięki ubezpieczeniu rezydualnego zadłużenia.
Jednak nie wszystkie banki i finansiści oferują taką opcję zabezpieczenia. Inni dostawcy ubezpieczają tylko niektóre ryzyka, takie jak niezdolność do pracy z powodu choroby lub wypadku. Bezrobocie często nie jest tutaj ubezpieczone. Wskazówka: koniecznie przeczytaj szczegóły zapisane drobnym drukiem, tutaj wyszczególniono wyłączenia z ubezpieczenia rezydualnego długu.
Dopóki nie ma bezrobocia i dostępne są środki finansowe, można spłacić więcej niż faktycznie uzgodniona stawka. Daje to pożyczkobiorcy przewagę, która pozwala mu pominąć spłatę raty.
Ważne jednak, aby nie było zaległości w stosunku do planu spłat, który jest faktycznie podstawą. Dopłaty zmniejszają nawet koszty odsetek, ponieważ pożyczkę można spłacić szybciej, a odsetki naliczane są zwykle tylko od kwoty pozostałej do spłaty.
Wniosek: jeśli jesteś bezrobotny, szybko poszukaj rozwiązań w zakresie pożyczek osobistych
W przypadku nagłego bezrobocia pożyczkobiorca powinien szybko poszukać możliwych rozwiązań, jeśli pożyczka osobista jest w toku. Tylko nie zalegaj, daje to odpowiednią notę w ZEK, dzięki której wpisany kod pozostaje na swoim miejscu nawet po spłacie, a zdolność kredytowa zainteresowanego trwale się pogarsza.
