Tak o kredycie osobistym mówi ustawa o kredycie konsumenckim
KKG (ustawa o kredycie konsumenckim) również określa kredyt osobisty jako małą pożyczkę, co już wiele mówi o jego definicji. Ponieważ jest to pożyczka oprocentowana, której można udzielić od 500 do 80 000 franków szwajcarskich i ma ona okres co najmniej trzech miesięcy. Pożyczka osobista nie jest zabezpieczona specjalnymi zabezpieczeniami i może być wykorzystana wyłącznie do celów prywatnych. W rezultacie firmy nie mogą ubiegać się o pożyczkę osobistą. Istnieją dwa rodzaje tych małych lub konsumenckich pożyczek:
- Pożyczki offline
Pożyczkobiorca wnioskuje o pożyczkę w oddziale banku. - pożyczki internetowe
Pożyczkobiorca korzysta z oferty banku bezpośredniego i zawiera kredyt przez Internet.
Wiele banków oferuje obecnie oba rodzaje pożyczek, a pożyczki online są coraz częściej przetwarzane za pośrednictwem pożyczek społecznościowych.
Pożyczka osobista jest do tego odpowiednia
Pożyczka osobista ma zalety i wady, które należy ocenić indywidualnie. Ważne jest, aby wysokość pożyczki odpowiadała własnemu budżetowi i możliwościom spłaty. Pożyczka osobista jest szczególnie odpowiednia, jeśli ma zostać zakupiony trwały produkt, na przykład meble lub nowy samochód. Ponadto pożyczka jest wykorzystywana do likwidowania krótkoterminowych wąskich gardeł w płatnościach, co oznacza, że musi być jasne, że spłata pożyczki musi odbywać się na bezpiecznych podstawach.
Za pomocą pożyczki osobistej koszty odsetek można również zmniejszyć, jeśli istniejąca pożyczka zostanie zmieniona. Jest również często wykorzystywany do finansowania szkoleń i dalszej edukacji, za które nie można zapłacić gdzie indziej.
Jednak pożyczka osobista nie jest odpowiednia w następujących przypadkach:
- Zakup produktów krótkotrwałych
- Inwestowanie w produkty w przypadku utrzymującej się niskiej wypłacalności
- Nabycie bardzo drogich produktów i towarów lub na budowę domu
Kwestia wypłacalności
Szczególnie ważne: przyznanie pożyczki osobistej zależy od tego, jak dobra jest zdolność kredytowa osoby ubiegającej się o pożyczkę. Oznacza to, że sprawdzana i oceniana jest jego wypłacalność, dzięki czemu on sam jest chroniony przed konsekwencjami nadmiernego zadłużenia, a pożyczkodawca jest również zabezpieczony przed niewypłacalnością. Pożyczka udzielana jest wyłącznie w przypadku oceny wiarygodności kredytowej jako wystarczająco dobra.
Aby móc sprawdzić zdolność kredytową, wnioskodawca nie tylko składa wniosek o pożyczkę, ale także dowody na istnienie jakichkolwiek czynników ryzyka. Ponadto sprawdzana jest narodowość i status zamieszkania, wiek oraz częstotliwość zmian pracy. Pożyczki udzielane są tylko wtedy, gdy wnioskodawca jest pełnoletni i posiada stałe dochody. Ponadto ważne są informacje z baz zdolności kredytowej. Otwarta egzekucja długów zazwyczaj wykluczają udzielenie pożyczki osobistej, zakończona egzekucja co najmniej obniża zdolność kredytową.
Rating kredytowy ma również znaczenie dla ustalenia stopy procentowej: im gorszy rating kredytowy, tym wyższa stopa procentowa. Zgodnie z prawem stopa procentowa jest ograniczona do 10 procent. Pewne czynniki ryzyka sprawiają zatem, że stopa procentowa będzie rosła, nawet jeśli nadal pojawiają się bredzenia o trwałej fazie niskich stóp procentowych.
Jeśli interesuje Cię taka pożyczka, możesz to zrobić tutaj Porównanie zdolności kredytowej.
