Ofiary czują, że mają rację
Każdy, kto poniósł szkodę, w większości przypadków ma rację. Dotyczy to najemcy, który musi borykać się z ciągłym rozwojem pleśni na ścianach w swoim mieszkaniu. Dotyczy to również kierowcy pożyczonego samochodu, który uległ wypadkowi nie z własnej winy. Albo ktoś chciałby wybudować dom i nie może zacząć, bo sąsiedzi ciągle się sprzeciwiają i opóźniają rozpoczęcie budowy.
Na pierwszy rzut oka poszkodowani mają rację, ale ubezpieczyciel po prostu nie chce płacić! Nierzadko dochodzi do wszczęcia postępowania sądowego, w którym należy rozpatrzyć orzecznictwo. Ale każdy, kto kiedykolwiek miał do czynienia ze sprawą sądową, wie, że mieć rację, a mieć rację, to dwie różne rzeczy. Postępowanie sądowe jest kosztowne i może szybko opiewać na kilka tysięcy franków.
Nawet jeśli poszkodowany ma rację, to i tak musi wpłacić zaliczkę na koszty postępowania sądowego, a sama zaliczka może szybko znaleźć się w czterocyfrowym przedziale. W zależności od kwoty przedmiotu sporu i kantonu wysokość zaliczki będzie różna. Ale to zawsze będzie drogie! Jeśli procesy są prowadzone przez wszystkie trzy instancje w Szwajcarii, może się szybko zgromadzić 100 000 CHF lub więcej.
Nawet ci, którzy wygrają sprawę, muszą ponieść znaczną część kosztów, ponieważ różnica w kosztach, których przegrany nie jest w stanie pokryć, jest zwykle przerzucana przez sąd na inne strony zaangażowane w sprawę. Nic więc dziwnego, że wielu Szwajcarów wykupuje ubezpieczenie ochrony prawnej i od tego momentu uważa, że są przede wszystkim bezpieczni od kosztów. Ale tak nie jest.
Ubezpieczenie ochrony prawnej jest bardziej skłonne do pośrednictwa
Wydaje się zrozumiałe, że ubezpieczenie ochrony prawnej nie chce od razu wypłacić. W końcu składki na to ubezpieczenie zwykle kosztują mniej niż jedną godzinę u prawnika rocznie. Spory, które zdarzają się szczególnie często, są zatem chętnie wykluczane. Przykładem tego są spory z zakresu prawa rodzinnego lub spadkowego, które często wymykają się spod kontroli i skutkują długotrwałymi, a przede wszystkim kosztownymi sporami w sądzie.
Prawa osobowe i podatkowe również nie są objęte ubezpieczeniem prawnym, chociaż zwykle jest kilku ubezpieczycieli, którzy ubezpieczają te obszary, czasem na bardzo wysokim poziomie.
Ubezpieczenie ochrony prawnej oferowane jest jako indywidualna prywatna ochrona prawna lub ochrona prawna ruchu drogowego lub jako połączenie obu rodzajów ubezpieczeń. Pakiet jest zwykle tańszy, dlatego zawierany jest częściej. Ubezpieczenie ochrony prawnej ruchu drogowego może mieć również znaczenie dla pieszych lub rowerzystów, ponieważ oni również są użytkownikami dróg.
Ze względu na to, że tak wiele obszarów nie jest w ogóle objętych ochroną prawną, ubezpieczenie ochrony prawnej ma ograniczony sens. Eksperci radzą, aby ubezpieczyć się przede wszystkim od ryzyk zagrażających egzystencji, takich jak śmierć, kalectwo, majątek gospodarstwa domowego czy odpowiedzialność cywilna, a dopiero potem pomyśleć o ubezpieczeniu ochrony prawnej.
To jednak nie tylko zapobiega powstawaniu sporów, np. poprzez samo opłacenie mediacji, ale także wolny wybór adwokata. Obecnie w Szwajcarii nie ma ubezpieczenia, które umożliwiałoby swobodny wybór adwokata.
Ponadto ubezpieczeni muszą przestrzegać okresu oczekiwania: każdy, kto jest już zaangażowany w spór prawny, nie może już wykupić ubezpieczenia ochrony prawnej i ubiegać się o jego świadczenia w toczącej się sprawie.
Okres karencji ma właśnie temu zapobiec, bez powstawania sporów między ubezpieczonym a ubezpieczycielem.
Wniosek: Ubezpieczenie ochrony prawnej nie zawsze zapewnia sprawiedliwość
Towarzystwa ubezpieczeniowe chętnie sprzedają specjalne produkty w ramach ubezpieczenia ochrony prawnej, które w indywidualnych przypadkach mają na celu zapewnienie ubezpieczonemu realizacji jego praw. W większości przypadków tak się jednak nie stanie i ubezpieczony co najwyżej otrzyma od zakładu ubezpieczeń zwrot kosztów pierwszej godziny konsultacji z prawnikiem.
Wiele dziedzin prawa jest wyłączonych z ubezpieczenia i to właśnie w tych dziedzinach szczególnie często dochodzi do sporów. Pod tym względem ubezpieczenie ochrony prawnej jest z pewnością jednym z najbardziej zbędnych rodzajów ubezpieczeń.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest również uważane za rodzaj biernego ubezpieczenia ochrony prawnej, przynajmniej odpiera nieuzasadnione roszczenia osób trzecich. Ponadto wiele dziedzin prawa jest już uwzględnionych w innych polisach ubezpieczeniowych, więc ubezpieczenie ochrony prawnej jest zalecane tylko w ograniczonym zakresie.
