Немачки осигуравач шокиран? али не и Швајцарац
Као највећи осигуравач живота, Аллианз је шокирао Немце: Више не би требало да постоји никаква гаранција за уплаћене премије! Шта је изазвало негодовање људи код северних суседа, одавно је то било у Швајцарској и више не вреди ни питати. Овде ионако нема доживотних гаранција за доприносе и камате, а тако би требало да буде и за животна осигурања у Немачкој у будућности.
По завршетку фазе штедње више нема гаранција да ће бити исплаћени барем уплаћени доприноси. Уредба утиче на све нове купце компаније Аллианз и намењена је и животном и пензијском осигурању. Загарантовано је само 60, 80 или 90 одсто до тада уплаћених доприноса.
У Немачкој се говори о рушењу табуа, али у Швајцарској се осигуравачи већ дуго понашају на тај начин, а разлог је једноставно што фаза ниских каматних стопа траје толико дуго и осигуравачи више не могу остварити профит уз обавезе на премије и високе камате . Промене на тржишту пензија су приметне од 2015. године, као швајцарска подружница Аллианз? Аллианз Суиссе? Асортиман производа је стога прилагођен, а гаранције се дају само између 50 и 90 процената. Прошло је време када се могло прикупити до четири или чак пет посто камата без икаквог ризика.
Овим путем иду и друге осигуравајуће компаније
Разне осигуравајуће куће у Швајцарској наводе да је животно осигурање дефинитивно изазов који под превладавајућим условима на тржишту капитала више није могућ при до сада обећаним атрактивним приносима. Бруто премије више не могу бити загарантоване и то није нова карактеристика.
Ова уредба је корисна за осигуравача, јер захваљујући нижим гаранцијама може да добије већи слободу, посебно за високо ризичне класе имовине. Новац више улаже у акције и слично нестабилнија улагања која имају већи ризик од губитка, али истовремено нуде боље потенцијалне приносе.
Купцима у Швајцарској то не смета, сада су на то навикли. Класично животно осигурање од давнина овде одавно више не постоји, чак и ако донедавно није било питање у Немачкој да се понаша на овај начин. Стручњацима је било јасно да ни тамо ствари дуго не могу ићи добро.
У Швајцарској је мешовито животно осигурање у трећем стубу најчешћи облик. С једне стране, овде се штеди за старосно осигурање, с друге стране, смрт и инвалидност требају бити покривени као највећи ризици. Фокус је на заштити ожалошћених, штедњу и заштиту од ризика треба комбиновати.
Међутим, на ово се годинама гледа критички, јер су производи флексибилни само у ограниченој мери, а повезане полисе животног осигурања нису превише транспарентне. Поред тога, купац мора да утврди како жели да користи услугу у будућности приликом закључења уговора, што је тешко могуће, јер нико не зна његову животну ситуацију за неколико година.
Закључак: животно осигурање није загарантовано
Чак и ако се немачки суседи огорчени гате и жале се Аллианзу: Животно осигурање, као некада, више неће постојати захваљујући тренутним ниским каматним стопама. Осигуравачи више не преузимају веће ризике и покривају највише 60 до 90 процената премије.
За осигуранике, међутим, то значи да ће у најгорем случају претрпети губитке, а неће им се ни вратити доприноси које су уплатили. Међутим, у Швајцарској то није изненађење, где осигуравачи већ дуго послују на овај начин.
