Заједно за Швајцарску и сопствени посао
Пароле попут „Заједно за Швајцарску“, али када је посао у питању, чини се да је свако поред себе. Ово се односи и на осигуравајућа друштва која су сада показала осигураницима са 3а да могу да раде различите ствари. Дакле, Свисс Лифе је понудио производ под називом? ФлекСаве Дуо? а то би требало да генерише инвестициону добит сваког месеца. Обећан је повратак између пет и десет одсто, а индекси не би требало да падну на негативну територију.
Купци би тада требали возити само нулти круг. Понуда је добро прихваћена, многи купци су поскочили и чак известили о великим поврацима који су забележени последњих година. На берзама су ствари заиста добро прошле, а чињеница да је добит од производа 3а неопорезива поново је добро прихваћена.
Једном давно постојала је штедиша?
Једна осигурана особа била је презадовољна својим производом уштеђевине и сада је желела да супруга такође оствари такву повраћај. Договорио је двојац. Али сада је све другачије и Свисс Лифе је морао да прилагоди своје услове. То је објавила осигураницима, који су наравно били запањени. Нови услови омогућавају да се Кассенстурз са накнадном расподелом добити више не врши месечно, већ једном годишње.
Разматрање учинка у позитивном или негативном смеру такође се врши само једном годишње. Овде се говорило о замени максималних месечних перформанси индекса с годишњим учинком. Међутим, ово смањује могући профит у години. Штедише ово наравно нису задовољне, чак и ако им се заузврат обећа стабилнија добит.
Још један проблем са прилагођавањем: месечно ограничење приноса за месеце у којима индекси показују снажан негативан тренд више не важи, али Свисс Лифе претпоставља да се ови негативни приноси могу поново надокнадити до краја одговарајуће инвестиционе године.
Лош посао за осигуранике
До сада се годишњи принос мерио на основу месечних приноса, који су ограничени и на основу појединачних индекса. Међутим, од фебруара 2020. године случај је да максимални годишњи учинак кредибилног индекса замени овај поступак.
За штедишу то значи лошу погодбу, а било је више него досадно и за његову супругу. Разлог: Његова инвестиција од 150.000 швајцарских франака везана је за додатних 30 година. Чак и ако би Свисс Лифе дистрибуирао максималан могући повраћај перформанси током трајања одређеног периода, то би могло резултирати нултим приносом. Већ је предвидљиво да ће повраћај бити ускотрачне варијанте, поготово јер ће Свисс Лифе од споменутих 150 000 франака одбити фиксни износ.
Гарантни капитал је дакле знатно мањи, при чему говоримо о неколико хиљада франака. Купац сада мора почети са минусом. Протеклих неколико година било је добро за њега, јер је повратак у то време још увек био врхунски, а постојала је и заштита од нула рунди.
Новим приступом то више није могуће, јер се у најбољем случају распоређују поврати од два процента, што наравно резултира потпуно другачијим вредностима од двоцифрених.
Свисс Лифе оправдао је своје прилагођавање чињеницом да су стално ниске каматне стопе осигуравале да нето приходи од камата нагло падају. Наводно су анализе показале да је учешће у индексу са годишњим приносом знатно уносније него са месечним приносом. Наводно су прилагођене само употребе нето прихода од камата које треба оптимизовати за купца. Ко верује биће спасен.
Закључак: Свисс Лифе непривлачан за оне који имају осигурање 3а
Свако ко сматра да може пружити најбољу могућу пензијску заштиту са животним осигурањем и услугом стуба 3а, сада ће бити поучен боље захваљујући прилагођавањима која је извршио Свисс Лифе. Приноси су овде прилагођени наниже, наводно како би се купцу могло понудити оптималније коришћење камата. Али то је у најбољем случају пресвлачење прозора, јер су годишње расподеле приноса знатно ниже од месечних, које су биле у двоцифреном опсегу. Сада, у најбољем случају, постоји само два посто поврата.
