İsviçre ve kendi işiniz için birlikte

'İsviçre için Beraber' gibi sloganlar, ancak iş söz konusu olduğunda herkes kendi yanında görünüyor. Bu, 3a ile sigortalılara farklı şeyler yapabileceklerini gösteren sigorta şirketleri için de geçerlidir. Swiss Life, FlexSave Duo adlı bir ürün sundu. ve bu her ay yatırım karı yaratmalıdır. Yüzde beş ila on arasında getiri vaat edildi ve endeksler negatif bölgeye düşmemelidir.

Müşteriler bu durumda yalnızca sıfır tur sürmelidir. Teklif iyi karşılandı, birçok müşteri devreye girdi ve hatta son yıllarda kaydedilen büyük getirileri bildirdi. Borsalarda işler gerçekten iyi gitti ve 3a ürünlerinden elde edilen karların vergisiz olması gerçeği bir kez daha iyi karşılandı.

Bir zamanlar bir kurtarıcı var mıydı?

Sigortalı bir kişi tasarruf ürününden çok memnun kaldı ve şimdi eşinin de bu tür iadeler yapmasını sağlamak istedi. İkili anlaşmayı yaptı. Ama şimdi her şey farklı ve Swiss Life, koşullarını ayarlamak zorunda kaldı. Bunu elbette şaşkına dönen sigortalıya duyurdu. Yeni koşullar, Kassensturz'un daha sonra kar dağıtımı ile artık aylık değil, yılda bir kez yapılmasını sağlıyor.

Performansın olumlu veya olumsuz yönde değerlendirilmesi de sadece yılda bir kez yapılır. Buradaki konuşma, maksimum aylık kredilendirilebilir endeks performansını yıllık bir performansla değiştirmekti. Ancak bu, yıl içindeki olası karları azaltır. Elbette, tasarruf edenler, karşılığında daha istikrarlı karlar vaat etseler bile bundan memnun değiller.

Ayarlamayla ilgili bir başka sorun: Endekslerin güçlü bir negatif eğilim gösterdiği aylar için aylık getiri limiti artık geçerli değil, ancak Swiss Life, bu negatif getirilerin ilgili yatırım yılının sonunda yeniden dengelenebileceğini varsayıyor.

Sigortalılar için kötü bir anlaşma

Şimdiye kadar, yıllık getiri, sınırlı ve bireysel endekslere dayanan aylık getirilere göre ölçülüyordu. Bununla birlikte, Şubat 2020'den bu yana, maksimum yıllık kredilendirilebilir endeks performansının bu prosedürün yerini alması söz konusudur.

Kurtarıcı için bu kötü bir anlaşma anlamına gelir ve karısı için de sinir bozucudan daha fazlasıydı. Nedeni: 150.000 İsviçre Frangı olan yatırımı 30 yıl daha sınırlıdır. Swiss Life, sabit süre boyunca mümkün olan maksimum performans getirisini dağıtacak olsa bile, bu sıfır getiri ile sonuçlanabilir. Özellikle Swiss Life belirtilen 150.000 franktan sabit bir meblağ düşeceği için, geri dönüşün dar ölçülü bir varyant olacağı önceden tahmin edilebilir.

Bu nedenle garanti sermayesi önemli ölçüde daha azdır, bu nedenle birkaç bin franktan bahsediyoruz. Müşteri şimdi eksi ile başlamalıdır. Geçtiğimiz birkaç yıl onun için iyi oldu, çünkü o zamanlar geri dönüşler hala zirvedeydi ve sıfır raundlara karşı koruma da vardı.

Yeni yaklaşımla, bu artık mümkün değildir, çünkü en iyi durumda, yüzde iki getiri dağıtılır, bu da elbette çift haneli getirilerden tamamen farklı değerlerle sonuçlanır.

Swiss Life, ısrarla düşük faiz oranlarının net faiz gelirinin düşmesini sağladığı gerçeğiyle ayarlamasını haklı çıkardı. İddiaya göre, analizler, yıllık getiri ile endeks katılımının aylık getiri ile karşılaştırıldığında önemli ölçüde daha karlı olduğunu göstermiştir. İddiaya göre, yalnızca müşteri için optimize edilecek olan net faiz gelirinin kullanımları ayarlandı. Kim inanıyorsa kurtulacaktır.

Sonuç: Swiss Life, 3a sigortası olanlar için çekici değil

Hayat sigortası ve hizmet ile mümkün olan en iyi emeklilik hizmetini sağlayabileceklerini düşünenlere 3a sütunu Swiss Life tarafından yapılan ayarlamalar sayesinde artık daha iyi öğretilecek. Müşteriye daha optimum faiz kullanımı sunabilmek için, burada verim aşağı doğru ayarlandı. Ama bu en iyi ihtimalle bir vitrin süslemesidir, çünkü yıllık getiri dağılımları, çift haneli aralıktaki aylıktan önemli ölçüde daha düşüktür. Şimdi, en iyi durumda, sadece yüzde iki getiri var.