Yay?m tarihi

Vadeli hayat sigortası: erkekler daha fazla ödemek zorunda

Vadeli hayat sigortası: erkekler daha fazla ödemek zorunda

Pek çok kişi, sevdiklerinin ölümü durumunda güvence altına alınması için vadeli hayat sigortası yaptırmaktadır. Bu, örneğin, büyük miktarlarda anlaşmaya varılan ipotekler ve bina kredileri için geçerlidir. Sigortalının vefatı ile borçlar ödenir. Bununla birlikte, bu sigorta poliçelerinin fiyatlarında çok büyük farklılıklar vardır: erkekler kadınlara göre ceplerini daha derine kazmak zorundadır ve sigara içenler içmeyenlerden daha fazla ödeme yapar.

Erkekler yaklaşık üçte bir daha fazla ödüyor

Hayat sigortası, erkek poliçe sahiplerine pahalıya mal olabilir. Karşılaştırmalara göre, aynı yaş ve medeni duruma sahip kadınlardan yaklaşık üçte bir daha fazla ödüyorlar. Sigorta şirketleri, daha düşük yaşam beklentisine sahip oldukları bilinen erkekler için daha yüksek ölüm riski ile bunu haklı çıkarmaktadır. Sigorta sağlayıcıları burada farklı davranır, ancak birçoğu kendilerini erkeklere ve kadınlara karşı eşit olarak konumlandırmak ister ve primleri cinsiyete özgü risklere göre ayarlamaz. Bununla birlikte, genel olarak, düşük bir sigorta primi daha fazla kadının ilgisini çekebilir, çünkü genellikle erkeklere göre daha ayrıntılı olarak karşılaştırırlar.

Sigara içenler de daha fazla ödemek zorunda

Sigara içen ve içmeyenlerin primleri karşılaştırıldığında aradaki fark daha da belirginleşiyor. Sigara içenler için, sigara içmeyenlere göre önemli ölçüde daha yüksek ölüm riskine sahip oldukları da doğrudur. Aynı zamanda örneğin akciğer kanseri nedeniyle çalışamaz hale gelebilir ve artık hayat sigortası primlerini ödeyemeyebilirler. Sigortacılar bunu daha yüksek primlerle önleyerek ödeme temerrüdü riskine karşı kendilerini korurlar. Sonuç olarak, sigara içenler, içmeyenlere göre yaklaşık yüzde 80 daha fazla prim ödemek zorundadır. Burada da cinsiyetler arasındaki fark var: Sigara içen erkekler içmeyenlere göre yüzde 80'e kadar daha fazla ödemek zorundayken, sigara içen kadınlar içmeyenlere göre yaklaşık yüzde 60 daha fazla ödüyor.

Sigortada büyük fark

Vadeli hayat sigortası sağlayıcıları çok farklıdır ve primler bazen aynı koşullar altında en ucuz sağlayıcılardan yüzde 100'e kadar daha yüksektir. Farklılıklar sadece yaş ve kilo nedeniyle olabilir, çünkü ilgili soruların sözleşme imzalanmadan önce cevaplanması gerekir. Sözleşme süresi boyunca sigorta bedelinin azaldığı hayat sigortalarının daha ucuz olduğu dikkat çekmektedir. Bu tür bir sigorta, örneğin bir bina kredisi alındığında alınabilir. Hayat sigortası terimi krediyi güvence altına alır. Bu düzenli olarak geri ödenir, bu nedenle sigortalı tutar da aynı ölçüde düşebilir. Ancak, sabit tutarı olan bir sigorta, azalan bir sigortalı sigorta sektörüne kıyasla yarıdan fazla, neredeyse yüzde 90 daha pahalıdır.

Sonuç: Sadece kapsamlı bir karşılaştırmadan sonra vadeli hayat sigortası yaptırın

Mümkün olan en düşük primleri sağlamak için vadeli hayat sigortası kadar yakından karşılaştırılması gereken başka bir sigorta neredeyse yoktur. Sigara içmeyen, fazla kilosu olmayan ve azalan bir sigorta bedeli ile sigorta yaptıran genç, sağlıklı bir poliçe sahibine böylece en iyi koşullar sunulacaktır. Sigorta sözleşmesini imzalamadan önce dikkatlice kontrol etmek önemlidir, böylece yaslı için istenen korumayı gerçekten sağlar. Ayrıca hiçbir şey gereksiz yere sigortalanmamalıdır, çünkü her bir bileşen aynı zamanda daha fazla paraya mal olur.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Hayat sigortası: önyargıları incelemek

Hayat sigortası: önyargıları incelemek

Birçok İsviçre'nin hayat sigortası konusunda çekinceleri var. Korku büyük: çok pahalı, fazla esnek değil, çok şeffaf değil. Ancak tüm önyargılar doğru değil.

Önyargılar incelendi

Aşağıdaki önyargılar, hayat sigortası şirketlerinde ortaktır, ancak hepsi doğru değildir. Genel olarak, hayat sigortası özel hizmetin bir parçasıdır ve hem 3a hem de 3b sütunlarında bulunabilir. 3a sütununu kullananlar ve bir banka ile hayat sigortası olanlar, salt birikime yatırım yaparlar. Sigortalı risklerden birinin ortaya çıkması durumunda hem sigortalı hem de yakınları korunur.

Önyargı 1: Koruma yalnızca ölüm durumunda vardır
Hayat sigortasının koruması, saf ölüm korumasının çok ötesine geçebilir. Engelliliğe karşı koruma, hastalık durumunda prim feragat etmek kadar mümkündür. Çeşitli hayat sigortası türleri arasında bir ayrım yapılmalıdır. Saf risk sigortası, yalnızca sigortalı risk ortaya çıktığında ödeme yapar. Çoğunlukla ölüm ve sakatlık burada sigortalıdır. Karma hayat sigortası ise, hayat sigortası ve sakatlıktan yaşlılık için birikime kadar çeşitli riskleri bir araya getirmektedir. Sigortalı risk gerçekleşmese bile sigortalı primlerden yararlanmaktadır.

Önyargı 2: Erken fesih pahalı olacaktır
Hayat sigortasının erken sonlandırılmasının pahalı olabileceği doğrudur, bu özellikle karma hayat sigortası için geçerlidir. Erken fesih bazen ciddi kayıplar anlamına gelebilir, ancak bu sigortanın önceki süresine bağlıdır. Çünkü: Sözleşmenin imzalanmasından sonraki ilk birkaç yıl içinde ilk komisyon amortismana tabi tutulur. Bundan sonra, varlıklarınızı oluşturmaya başlayabilirsiniz. Bu, sigortanın başlangıcında bir fesih, sözleşmenin imzalanmasıyla ortaya çıkan masrafların ödenmemiş olmasına neden olduğu anlamına gelir. Bu tür bir sigortanın teslim değeri sıfırdır. Erken fesih nedeniyle ancak 10 ila 15 yıl sonra bir artış olabilir.

Önyargı 3: Yalnızca aileler için uygundur
Hayat sigortası kapsamı sadece aileler için önemli değil, bekarlar da bundan yararlanıyor. Hayat sigortası, henüz kendilerine ait bir ailesi olmayan gençler için özellikle ucuzdur. Eşin veya çocukların kabulünü yeniden incelemeye gerek kalmadan sigortayı daha sonraki bir tarihte doldurabilir veya ayarlayabilirsiniz. Hayat sigortası, serbest meslek sahipleri için de önemlidir, çünkü genellikle hizmet için gerçekten önemli olan 2. ayağa sahip değillerdir. Kendi özürlülüğünüzü korumak için hayat sigortası yoluyla ihtiyati tedbirler almak mantıklıdır.
Genel olarak, birinci ve ikinci sütunlardaki provizyon boşluklarını telafi etmek istiyorsanız, karma bir hayat sigortası poliçesi düşünmelisiniz. Ve bu, kendi ailen olup olmadığına bakılmaksızın!

Önyargı 4: Şeffaf olmayan ve çok esnek değil
Sigortalı, primlerin nasıl kullanıldığını bilmek ister. İddiaya göre, bonusların nasıl ele alınacağı açıklanmadı. Ancak durum böyle değil çünkü sigorta şirketleri primlerin kullanımını göstermek zorunda. Maliyetler açıkça gösterilir ve talep üzerine tam şeffaflık garanti edilmelidir.
Dahası, hayat sigortası genellikle çok esnek görülmez, ancak durum da böyle değildir. Bu arada, uzun zamandan beri müşterilerin ihtiyaçlarına adapte olmuşlar ve prim miktarı, ödeme süreleri ve sigortanın çeşitli bileşenleri konusunda esnektirler.

Sonuç olarak: hayat sigortaları itibarlarından daha iyidir

Hayat sigortasına karşı pek çok önyargı vardır, ancak bunlar itibarları kadar kötü değildir. Çok daha şeffaf ve esnektirler ve aynı zamanda serbest meslek sahipleri için önemli bir hükmü temsil ederler.İlgili riske göre uyarlanabilirler ve sadece ölüm durumunda koruma sağlamazlar. Yalnızca, düşük teslim değerine ilişkin önyargı, en azından sözleşmenin imzalanmasından sonraki ilk 10 ila 15 yıl içinde savunulabilir.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Generali İsviçre'den mi kayboluyor?

Generali İsviçre'den mi kayboluyor?

İtalyan sigorta şirketi Generali'nin İsviçre pazarında yer almaya devam etmenin ne kadar yararlı olduğunu düşündüğü iddia ediliyor. Kendini adamış danışmanların görevinin ne olduğuna dair somut seçenekler şimdi inceleniyor. Satış da bir seçenek olabilir.

İsviçre yeterince kazançlı değil mi?

İddiaya göre, sigorta şirketi hakkında düşünmenin nedenleri, İsviçre'nin özellikle gelecek vaat eden bir pazar sunmamasıdır. Yani danışmanlar şimdi bir satış duygusu mu ortaya atıyor? tamamen mi yoksa kısmen mi? dışarı. Bununla birlikte, bu konudaki tartışmalar hala çok erken bir aşamadadır, bu nedenle henüz kesin bir şey söylenemez.
Generali'nin İsviçre'de yaklaşık bir milyon müşterisi var ve yıllık prim geliri yaklaşık iki milyar frank. Kâr da etkileyiciydi ve 194 milyon civarındaydı.
Spekülasyon devam ediyor: Hayat sigortası portföyü satılırsa, kasada iki milyar avroya kadar gelir elde edebilir. Nedeni: Hayat sigortası işi aşırı derecede sermaye yoğun olarak kabul edilir ve diğer büyük şirketler bu bölümden çoktan ayrılmışlardır. Alıcılar, tam olarak bu konuda uzmanlaşmış ve bu tür portföylerle ilgilenen şirketlerdir.

Aynısı Generali için de geçerli: Corona en büyük sorun

İtalya'nın en büyük sigortacısı Generali, korona krizinin sonuçlarıyla mücadele ediyor. 2020'nin ilk çeyreğinde, karlardaki düşüş özellikle belirgindi: sadece 113 milyon euro alındı. Karşılaştırıldığında: önceki yıl aynı dönemde yaklaşık 744 milyon Euro'ydu. Sorun özellikle menkul kıymetlerdi, çünkü büyük ölçüde değer kaybetti. Sonuç olarak, faaliyet karı da büyük ölçüde düştü, ancak krizin gerçekten ne kadar etkili olacağını ve karın ne kadar düşebileceğini tahmin etmek hala mümkün değil. Grup şimdi krize büyük tasarruflarla karşılık vermeye çalışıyor. Bununla birlikte, kriz 2021'e kadar devam edecek ve karlarda neredeyse hiç artış veya en azından kar ayarlamaları olmayacak olsa da, grup Corona'dan büyük sorunlar bekliyor. Kriz, sigortacıyı diğerleri gibi ortalığı karıştırır, çünkü hasar çok daha fazladır, artı temettü kaybı ve kira geliri eksikliği. Öte yandan pandeminin kurbanları ve temsilcileri tazmin edilmelidir; söz verilen yardım ödemelerini alma hakları vardır. Ve sigorta grubunun yönetimi ne yapıyor? Tasarrufla yanıt verir, maliyet düşürücü programlar tasarlar ve temsilcilerin daha az seyahat etmesine izin verir. Sözde doğal azaltmalarla bağlantılı olarak (örneğin, çalışanlar işten çıkarılma veya emeklilik nedeniyle kaybedilirse artık yeni işe alınmayacaktır), gerekli fonlar sağlanmalıdır.

Sonuç: Generali hayat sigortası şirketleri krizde

Diğer sigorta şirketleri gibi, Generali'nin hayat sigortası da zarar görüyor. Sigorta şirketinin sigorta bölümünü satarak gerekli fonları sağlamaya çalışması bekleniyor? Hayat sigortası? ve hatta İsviçre pazarından tamamen çekilmeyi düşünüyor. Görevli danışmanlar şu anda bu planın gerçekten uygulanıp uygulanmayacağını inceliyorlar. Son bir karar hala beklemede.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

2020, sigorta sektörü için pahalı bir yıldı

2020, sigorta sektörü için pahalı bir yıldı

2020, tüm sigorta sektörü için büyük bir zorluktu. Tesis kapanışları da dahil olmak üzere pandemik ödemeler çok büyük meblağlara mal oluyor. Ancak hayat dışı sigortacılar net bir artı yaptı.

Çeşitli sigorta türleri için primlerde artış

İsviçre Sigorta Birliği geçtiğimiz günlerde hayat dışı sigorta primlerinden elde edilen gelirin 2020'de yaklaşık yüzde 1,4 oranında arttığını gösteren tahminler yayınladı. Bu, onları 28,9 milyar İsviçre Frangı civarına koyuyor, bu da endüstrinin son yılların olumlu eğilimini devam ettirebildiği anlamına geliyor.
Mal hasarı, yangın ve doğal afet sigortasındaki büyüme, yüzde 3,1'lik bir hacim artışı kaydedilerek önemli ölçüde daha güçlüydü. Son yıllarda ekonomi hızla büyüdü ve bu da sigortalı değerlerin de istikrarlı bir şekilde yükselmesine neden oldu. Bu da prim artışının ana sebebiydi.
Kalan emlak sigortaları sadece yüzde iki civarında artabilmiştir; bunlar kredi, yasal giderler ve kefalet sigortalarıdır. Kişisel sigorta da, temel olarak sağlık sistemindeki artan maliyetler ve artan sağlık sigortası talebi nedeniyle yüzde iki arttı.
Aksine, profesyonel ve genel sorumluluk sigortası 2020'de sıfır büyüme gösterirken, motorlu taşıtlar için sigorta bile yüzde 0,5'lik negatif büyüme gösterdi. Düşük tarifeler ve düşük talep gelir kaybına yol açmıştı.

Hayat sigortası 2020'de çöktü

Hayat sigortası primlerindeki düşüş son derece güçlüydü, burada sigortacılar yüzde 18'e ve dolayısıyla toplam 24,7 milyar prime kadar düşüş kaydetti. Bunun nedeni, 2019'un başında mesleki yardımlar için tam sigortadan çekilen Axa'nın geri çekilmesidir. Başlangıçta sözleşme gelirinden gelen 2020 için artık yüksek tekli prim yoktu. Axa'nın geri çekilmesinin bir sonucu olarak, birçok şirket tam sigorta sunabilecek başka bir sağlayıcıya geçti.

Sigortacılar için bir meydan okuma olarak 2020 Corona yılı

Sigortacılar artık reasürans talebinin artmaya devam edeceğini umabilirler, özellikle de Ocak 2021'deki yenileme turu tarifeleri ve sigorta koşullarını iyileştirme fırsatlarını vurguladı. Revizyonlar nedeniyle daha çok Corona nedeniyle talep daha az artacaktır.
Genel olarak 2020, tüm seyahat sigortası sağlayıcıları ve yüksek taleplerle karşılaşan bir işletmenin kapanmasının sonuçlarına karşı koruma sağlayan sigortacılar için bir sorundu. İsviçre Sigorta Birliği şimdi sigortacıların 2020'de temerrütler için yaklaşık bir milyar frank ödemek zorunda olduğunu veya hala ödemek zorunda olduğunu varsayıyor. Bunun 2021'de de devam edip etmeyeceği veya daha düşük veya daha yüksek şartlar olup olmayacağı şu anda belli değil.

Sonuç: 2020, işaretlenecek bir yıl olarak

En azından başlıktaki ifade sigorta sağlayıcıları için geçerlidir, çünkü sigortalılar için masraflar nadiren yüksekti. Bazı satırlarda daha yüksek primler kaydedilmesine rağmen, ödemeler bir önceki yıla göre önemli ölçüde daha yüksekti. Her şeyden önce, seyahat sigortası ve iş başarısızlık sigortası 2020'de sert darbe aldı.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Hayat sigortacıları: yaşlılık teminatı için mali açıdan güçlü ortaklar

Hayat sigortacıları: yaşlılık teminatı için mali açıdan güçlü ortaklar

Yaşlılık güvencesi söz konusu olduğunda, İsviçre hala hayat sigortasına güveniyor. Bununla birlikte, mevcut düşük faiz oranları, nihayetinde istenen getiriyi de getiren bir sağlayıcı seçmeyi kolaylaştırmıyor. Bu nedenle, ilgili sağlayıcının mali gücüne daha yakından bakmak önemlidir.

Mali açıdan güçlü hayat sigortacısı: Önemli olan nedir?

Bir meslekten olmayan kişi bir hayat sigortası poliçesinin mali gücünü nasıl değerlendirebilir? Birçok yönün dahil edilmesi çok önemlidir, çünkü ancak birlikte uygun bir resim üretebilirler. Emeklilik işinde en önemli yapı taşı olarak görüldüğünden, sağlayıcıların sözde fon politikaları sunmaları da önemlidir. Elbette sigortacıların düzenli olarak yayınladıkları rakamların da dikkate alınması gerekiyor çünkü doğru resmi veriyorlar. Ayrıca şeffaflık, kar beklentileri ve ödeme gücü ile ilgilenen testler anlamlıdır.

Hangi hayat sigortası potansiyel sunuyor?

Pazar tam olarak net değil ve bu nedenle çok az sayıda İsviçreli, özellikle iyi bilinen veya büyük bir sağlayıcıdan hayat sigortası yaptırma eğiliminde. Son anketlere göre, o kadar da yanlış değiller çünkü Zürih, karşılaştırmada özellikle iyi bir performans sergiledi. Özellikle çok iyi kısmi notların elde edildiği kar beklentileri ve ödeme gücü açısından ikna edicidir.
Ancak sadece Zürih ikna edici olmakla kalmıyor, Basler vadeli hayat sigortası da iyi notlar aldı. Bu sigorta, analiz şirketi ascore tarafından olası 6,0 yıldız üzerinden 5,5 ile ödüllendirilmiştir. Elbette, karşılaştırmaya daha yakından bakmaya değer başka hayat sigortaları da var; bahsedilen iki sağlayıcı burada sadece örnek olarak gösterilmektedir.

Yeri doldurulamaz hayat sigortası

Uzmanlara göre, hayat sigortası önümüzdeki yıllarda yaşlılık hizmeti için gerekli olmaya devam edecek. Bununla birlikte, çekicilikleri çeşitli bakış açılarından değerlendirilmelidir. Faiz oranlarına bakmaya cüret eden herkes, ilgili zamanı hesaba katarak farklılıkları anlayacaktır: Üç yıl önce orta aralıkta yüzde dörtlük bir faiz oranı daha yaygındı, bugün çok yüksek ve neredeyse ütopik görünüyor. Ancak 1990'larda böyle bir getiri oldukça düşüktü. Bu nedenle, hayat sigortası ve bu tür ürünlerin sağlayıcıları değerlendirilirken mevcut faiz oranı seviyesi dikkate alınmalıdır.

Her hayat sigortası, risk eşitleme ilkesine göre çalışır, burada denkleştirmenin özel tasarımı sağlayıcıya göre değişir. Bunun için öncelikle sermaye piyasalarındaki koşullar önemlidir, risk tazminatı sigortalının yaş grubuna ve mevcut ekonomik koşullara göre farklı çalışır.
Yine de: hayat sigortası poliçeleri aşamalı olarak kaldırılmıyor ve uzmanlar tarafından daha canlı olarak değerlendiriliyor? belirlenmiş. Faiz oranlarının mutlak olarak düşük olduğu zamanlarda bile, güvenliklerinin değerlendirilmesiyle de ilgili olabilecek hayat sigortasına güçlü bir talep vardır.

Sonuç: hayat sigortalarını birçok kritere göre değerlendirin

Bir hayat sigortası poliçesinin sağlığını değerlendirirken, sadece cari faiz oranının ne kadar yüksek olduğuna bağlı olmamalıdır. Daha da önemlisi, sigortanın hangi hizmetleri sunduğu, bu durumda hangi risk teminatının mevcut olduğu ve sigortanın ödeme gücünün ne olduğudur. Bu nedenle, uzun vadede tüm gelişmeler dikkate alınmalıdır. Bununla birlikte, genel olarak, hayat sigortası aşamalı olarak kaldırılmamaktadır ve yaşlılık hizmetlerinde önemli bir rol oynamaya devam etmektedir.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Kazanç kaybı sigortası gerekli mi?

Kazanç kaybı sigortası gerekli mi?

Kazanç kaybı sigortası genellikle sigortacılar tarafından ilan edilir, ancak bu sigortanın gerçekten mantıklı olup olmadığı genellikle tam olarak açık değildir. Daha yakından bakmanın zamanı geldi. Kazanç kaybı sigortası ne yapabilir?

Bu kazanç sigortasıdır

Tanım gereği, kazanç kaybı sigortası, bir kaza veya hastalığın neden olduğu iş göremezlik durumunda ödenen sigortadır. Bu nedenle, bu terim kendi kendini açıklayıcı olsa da, mesleki engellilik sigortası olarak da bilinir. Artık çalışamayan herkes, önceki yaşam standardının sürdürülebileceği bir emekli maaşı almalıdır. Kazanç kaybı sigortası çeşitli avantajlar sağlayabilir:

    • Düzenli gelir güvence altına alınır
    • Etkilenen kişi ve aile kapsanır
    • Emekli maaşı miktarı serbestçe kararlaştırılır
    • 1. ve 2. sütunlardan sağlanan faydalar tamamlanır
    • Emekli maaşının süresi de serbestçe kararlaştırılır

Özellikle engellilik ailenin geçimini sağlayan asıl kişiyi etkilediğinde, akrabalar genellikle zarara uğrar: Düzenli masraflar nasıl ödenmelidir? Bu, kazanç kaybı sigortası ile mümkündür, çünkü önceki gelirin tamamı ödenebilir. Bunun için önemli olan, prim miktarını da belirlese de, emekli aylığı ödemesinin miktarı ve süresi ile ilgili ilgili anlaşmadır. Sigortadaki teminat böylece bireysel olarak kararlaştırılabilir ve bu da kişisel teminat açıklarının kapatılması anlamına gelir. İpucu: Kazanç kaybı sigortası, fazlalıkların primi düşürmek için kullanılabileceği şekilde formüle edilmelidir.

Kazanç kaybı sigortası kimler için yararlıdır?

Serbest meslek erbabı, mesleki engellilik durumunda emekli maaşı almaz ve bu nedenle emeklilik fonundan hiçbir şey bekleyemez. Bu, işe gitmiyorsanız, bir arz açığını hesaba katmanız gerektiği anlamına gelir. Ayrıca, serbest meslek sahibinin kaybından dolayı gelir kaybı veya kısıtlaması şirketin devamını tehlikeye atabilir. Serbest meslek erbabı bu nedenle acilen kazanç kaybı sigortası hakkında düşünmelidir.
Öte yandan, ücretli bir işi olmayanlar da ilk başta gelir kaybı sigortasına ihtiyaçları olmadığını düşünebilirler. Ama bundan çok uzak, en azından kreş veya ev yardımı gibi ek masraflar varsa. Kazanç kaybı sigortası da yararlıdır ve burada tavsiye edilir.
Maaşlı çalışanlar için de, engellilik durumundaki sosyal yardım açığı çok büyüktür çünkü birinci ve ikinci sütunlar yeterli değildir. Kazanç kaybı sigortası önemlidir ve olası gelir açıklarını kapatmalıdır.

Sonuç: Tavsiye edilen ek sigorta olarak kazanç kaybı sigortası

Gelirinden vazgeçemeyen herkese gelir kaybı sigortası önerilir. Sigortadan emekli maaşı, belirtilen miktarda ve kararlaştırılan süre için ödenir; sadece kaza veya hastalık ve kaza veya yalnızca hastalık için belirlenebilir. Bu emekli maaşı en az yüzde 25'lik bir engellilik durumunda mevcuttur, ödeme miktarı kararlaştırılan miktara ve engellilik derecesine bağlıdır.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Hayat sigortasını iptal etmek: mantıklı mı değil mi?

Hayat sigortasını iptal etmek: mantıklı mı değil mi?

Hayat sigortası genellikle "sadece sahip olmanız gereken" standart bir sigorta olarak kabul edilir. Ancak, primler borçlandırıldığında genellikle hane halkı bütçesinde derin bir delik yırtılır. Bu nedenle, birçok sigortalı için hayat sigortasının sona erdirilmemesi gerekip gerekmediği sorusu ortaya çıkıyor?

Ölüm ve yaşlılığa karşı koruma

Karma hayat sigortası sadece hayatta kalan bakmakla yükümlü olunan kişileri ölüm durumunda korumalı, aynı zamanda kişinin kendi yaşlılığı için mali bir hüküm görevi görmelidir. Ek olarak, sakatlık riski sigortalanabilir. Bu tür karma hayat sigortası poliçeleri genellikle 3a sütununda satılır ve çok uzun vadelidir. Sözleşmenin bitiminde genellikle emeklilik yaşı verilir.
Bununla birlikte, herhangi bir tasarruf bileşeni bulunmayan ve 3a sütunu altında emeklilik olarak kabul edilen saf vadeli hayat sigortası yaptırmak da mümkündür.

Bununla birlikte, kişinin kendi yaşam durumu da değişebilir ve daha önce iyi sigortalanmış olanlar artık sigortanın korumasına bağımlı değildir. Ya da kendi mali durumunuz o kadar kötüleşir ki, para kıt hale gelir ve başka türlü kullanılabilir. Hayat sigortası primleri anlamsız görünüyor ve artık basitçe karşılanamaz.
Tamamen vadeli bir hayat sigortası söz konusu olduğunda, fesih bir sorun değildir, çünkü bu genellikle sözleşmenin imzalanmasından üç yıl sonra feshedilebilir. Daha sonraki bir tarihte yeniden sigortaya girmek bile mümkündür, ancak bu durumda sigorta şirketinin katılabileceği yaşın artması nedeniyle primler daha yüksektir.

Fesih: mantıklı mı değil mi?

Karma hayat sigortası poliçesinin feshi çok pahalı olabilir, çünkü aynı sigorta poliçesinin teslim değeri ilk birkaç yıl içinde en az sıfırdır. Bunun nedeni, sigortacıların önce tüm maliyetlerini telafi etmek istemeleridir. Sigorta acentenizin yönetim ücretlerini ve sigorta sözleşmesi komisyonunu tasarruf tutarından düşersiniz, böylece poliçe ilk başta negatif bile olabilir.

Ancak o zaman ödenen primlerin çoğu varlıkları oluşturmak için kullanılacak ve sermayenin faizi başlayacaktır. Bu da garantili faiz oranı ve kar paylaşımından oluşur. Katılım, sigorta şirketinin başarısı ile belirlenir ve tutarının anlaşılması genellikle zordur.

Hayat sigortasını sonlandırmanın mantıklı olup olmadığına karar vermek için, alternatif bir yatırım şekli dikkatlice analiz edilmelidir. Yüksek hayat sigortası geri alım maliyetini telafi ediyor mu? Hayat sigortası 3a sütunundaysa, tek mantıklı alternatif bir bankadan başka bir 3a çözümü sipariş etmektir. Bunun nedeni, varlıkların 3a sütunundan çekilememesi, ancak emeklilik yaşından önce beş yıla kadar orada kalması gerektiğidir. Vergi makamları umursamıyor, 3a ayağı kapsamındaki işlemlerle ilgilenmiyorlar. Oradaki gelir daha önce değil, yalnızca ödendiğinde vergilendirilir.

Hayat sigortasına akıllı alternatifler?

Sadece hayat sigortasının feshedilebilmesi değil, aynı zamanda fesih alternatifinin ne olduğu da önemlidir. Alternatif olarak, birçok hayat sigortacısı, sözleşmenin şimdilik askıya alınması için prim ödemelerinden muafiyet sunmaktadır. Şimdiye kadar biriktirilen varlıklar, poliçe uygun şekilde sona erene kadar sigorta şirketinde kalır.

Sigorta şirketi sermayeyi sigortalı için yatırır. Ancak, sadece prim ödemeleri yapılmaz, aynı zamanda sigorta teminatı da alınır. Bir de sorun var: Sigortalı primlerden muaf tutulacaksa önce poliçenin teslim değeri belirlenir. Kayıplar da dikkate alınmalıdır. Bu tutar daha sonra primlerden muaf olan yeni poliçe için kullanılır. Serbest bırakılan varlıklar, o zamana kadar ödenen sermayeye karşılık gelmiyor!

Sonuç: İptal etmeyin, önceden dikkatlice düşünün

Karma hayat sigortası, uzun vadeli sigorta koruması olarak tasarlandı ve bu şekilde yönetildi, bu nedenle fesih amaçlanmadı. Yine de yapılacaksa, sigortacılar ilk önce kendi maliyetlerini sigorta poliçesinin cari bakiyesinden düştükleri için bazen çok pahalıya mal olur. İpucu: Hayat sigortası yaptırırsanız, feshin ne zaman ekonomik açıdan anlamlı olacağını önceden hesaplamalısınız.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Swiss Life ve 3a müşterileri: Önce iş!

Swiss Life ve 3a müşterileri: Önce iş!

İsviçreli sigortacılar, sigortalıların refahını göz önünde bulundururlar. Ancak bazıları için müşteri dostu olmak, yalnızca kendi iyiliğinize hizmet ettiği ölçüde gider. Bunun bir örneği Swiss Life.

İsviçre ve kendi işiniz için birlikte

'İsviçre için Beraber' gibi sloganlar, ancak iş söz konusu olduğunda herkes kendi yanında görünüyor. Bu, 3a ile sigortalılara farklı şeyler yapabileceklerini gösteren sigorta şirketleri için de geçerlidir. Swiss Life, FlexSave Duo adlı bir ürün sundu. ve bu her ay yatırım karı yaratmalıdır. Yüzde beş ila on arasında getiri vaat edildi ve endeksler negatif bölgeye düşmemelidir.

Müşteriler bu durumda yalnızca sıfır tur sürmelidir. Teklif iyi karşılandı, birçok müşteri devreye girdi ve hatta son yıllarda kaydedilen büyük getirileri bildirdi. Borsalarda işler gerçekten iyi gitti ve 3a ürünlerinden elde edilen karların vergisiz olması gerçeği bir kez daha iyi karşılandı.

Bir zamanlar bir kurtarıcı var mıydı?

Sigortalı bir kişi tasarruf ürününden çok memnun kaldı ve şimdi eşinin de bu tür iadeler yapmasını sağlamak istedi. İkili anlaşmayı yaptı. Ama şimdi her şey farklı ve Swiss Life, koşullarını ayarlamak zorunda kaldı. Bunu elbette şaşkına dönen sigortalıya duyurdu. Yeni koşullar, Kassensturz'un daha sonra kar dağıtımı ile artık aylık değil, yılda bir kez yapılmasını sağlıyor.

Performansın olumlu veya olumsuz yönde değerlendirilmesi de sadece yılda bir kez yapılır. Buradaki konuşma, maksimum aylık kredilendirilebilir endeks performansını yıllık bir performansla değiştirmekti. Ancak bu, yıl içindeki olası karları azaltır. Elbette, tasarruf edenler, karşılığında daha istikrarlı karlar vaat etseler bile bundan memnun değiller.

Ayarlamayla ilgili bir başka sorun: Endekslerin güçlü bir negatif eğilim gösterdiği aylar için aylık getiri limiti artık geçerli değil, ancak Swiss Life, bu negatif getirilerin ilgili yatırım yılının sonunda yeniden dengelenebileceğini varsayıyor.

Sigortalılar için kötü bir anlaşma

Şimdiye kadar, yıllık getiri, sınırlı ve bireysel endekslere dayanan aylık getirilere göre ölçülüyordu. Bununla birlikte, Şubat 2020'den bu yana, maksimum yıllık kredilendirilebilir endeks performansının bu prosedürün yerini alması söz konusudur.

Kurtarıcı için bu kötü bir anlaşma anlamına gelir ve karısı için de sinir bozucudan daha fazlasıydı. Nedeni: 150.000 İsviçre Frangı olan yatırımı 30 yıl daha sınırlıdır. Swiss Life, sabit süre boyunca mümkün olan maksimum performans getirisini dağıtacak olsa bile, bu sıfır getiri ile sonuçlanabilir. Özellikle Swiss Life belirtilen 150.000 franktan sabit bir meblağ düşeceği için, geri dönüşün dar ölçülü bir varyant olacağı önceden tahmin edilebilir.

Bu nedenle garanti sermayesi önemli ölçüde daha azdır, bu nedenle birkaç bin franktan bahsediyoruz. Müşteri şimdi eksi ile başlamalıdır. Geçtiğimiz birkaç yıl onun için iyi oldu, çünkü o zamanlar geri dönüşler hala zirvedeydi ve sıfır raundlara karşı koruma da vardı.

Yeni yaklaşımla, bu artık mümkün değildir, çünkü en iyi durumda, yüzde iki getiri dağıtılır, bu da elbette çift haneli getirilerden tamamen farklı değerlerle sonuçlanır.

Swiss Life, ısrarla düşük faiz oranlarının net faiz gelirinin düşmesini sağladığı gerçeğiyle ayarlamasını haklı çıkardı. İddiaya göre, analizler, yıllık getiri ile endeks katılımının aylık getiri ile karşılaştırıldığında önemli ölçüde daha karlı olduğunu göstermiştir. İddiaya göre, yalnızca müşteri için optimize edilecek olan net faiz gelirinin kullanımları ayarlandı. Kim inanıyorsa kurtulacaktır.

Sonuç: Swiss Life, 3a sigortası olanlar için çekici değil

Hayat sigortası ve hizmet ile mümkün olan en iyi emeklilik hizmetini sağlayabileceklerini düşünenlere 3a sütunu Swiss Life tarafından yapılan ayarlamalar sayesinde artık daha iyi öğretilecek. Müşteriye daha optimum faiz kullanımı sunabilmek için, burada verim aşağı doğru ayarlandı. Ama bu en iyi ihtimalle bir vitrin süslemesidir, çünkü yıllık getiri dağılımları, çift haneli aralıktaki aylıktan önemli ölçüde daha düşüktür. Şimdi, en iyi durumda, sadece yüzde iki getiri var.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Corona, çevrimiçi hayat sigortası satışlarını artırdı

Corona, çevrimiçi hayat sigortası satışlarını artırdı

Sigortacılar, Corona tarafından doğrudan hayat sigortası satışındaki düşüşten şikayetçi. Nedeni: İnsanlar daha iyi kişisel tavsiye ister. Ancak aynı zamanda korona nedeniyle bir artış oldu: Şimdi hayat sigortaları giderek daha fazla çevrimiçi olarak alınıyor.

Hayat sigortası satışında yenilik

Dijitalleşme uzun zamandan beri sigortacılara girmiş ve hayat sigortası poliçelerinin artık çevrimiçi olarak da alınabilmesini sağlamıştır. Yakın zamana kadar birçok insan için düşünülemez olan şey artık bir gerçektir. Hayat sigortası satın alırken tavsiye ihtiyacı, ev veya araba sigortası satın almaya göre önemli ölçüde daha fazla olsa da, artık hiçbir müşteri danışmanı eve gelmeyecek.

Ancak insanlar artık eve bir müşteri danışmanı getirmeye daha az istekliler ve gerekli bilgileri çevrimiçi olarak toplamayı tercih ediyorlar. Yeni danışma biçimleri günün sırasıdır ve esas olarak müşterilerle puan toplayan görüntülü sohbetlerdir.

2020 baharında ülke çapında kilitlenme, sigortacıların yeni bir çığır açması gerektiği anlamına geliyordu, çünkü hayat sigortası poliçelerini önceden tavsiye olmaksızın tamamen çevrimiçi olarak satmak tamamen gerçekçi değil. Hayat sigortası ile yaptıkları sürece bir sözleşmeye bağlı kalmak isteyen kişiler, kapsamlı bilgiler içeren iyi bir tavsiye ister. 

Bu da, yeni danışmanlık yöntemlerinin geliştirilmesi veya halihazırda oluşturulmuş yöntemlerin daha erişilebilir hale getirilmesi gerektiği anlamına geliyordu. Çevrimiçi tavsiyeden de yararlanma isteği, son zamanlarda yaşlı müşteriler arasında da önemli ölçüde artmıştır. Aynı zamanda, daha önce birçok kişinin çevrimiçi sigorta satmasını engelleyen engelleme eşiği düştü.

Mümkün olan en yüksek güvenlik ile yeni prosedür

Sadece birkaç hafta içinde, Zurich Versicherung gibi birçok sigorta şirketi yeniden faaliyete geçti ve teknik gereksinimleri daha da geliştirdi. Bunların, hayat sigortası ve diğer sigorta ürünlerinin çevrimiçi satışı için verilmesi gerekiyordu. Aynı zamanda, sigortanın satılabileceği yeni arayüzlere ihtiyaç duyuldu.

Öte yandan gerekli altyapı çoğu durumda zaten mevcuttu ve buna göre kullanılabilirdi.
Bununla birlikte, sigortacılar, sigorta şirketleri için dijital satışları başlatmak için doğru zaman konusunda hâlâ emin değillerdi. Müşteri potansiyeli harika ve 1981 ile 1996 arasında doğmuş olan önceki hedef insan grubunun çok ötesine geçiyor.

Çevrimiçi hayat sigortası satışlarının önemli bir yönü: her durumda güvenlik garanti edilmelidir. Bir anlaşma rezerve edilmeden önce her müşteri kimliğini doğrulamalıdır. Bu, ancak sigortacının resmi bir kimlik belgesi varsa mümkündür. Buna karşılık, bu şimdiye kadar ancak ilgili kişinin bizzat sigorta acentesine gelmesiyle mümkün olmuştur.

Bununla birlikte, sigorta şirketleri bu prosedürü değiştirebilir ve İsviçre Finans Piyasası Denetleme Kurumu'nun katı gerekliliklerine uyan dijital kimliğe güvenebilir.
Sigortacıların müşterileri, akıllı telefon üzerinden kimlik belirleme işlemini takip ederek sigorta yaptırmadan önce kimlik kontrolü yapabilirler. Acente açılış saatleri ne olursa olsun tespit edilmesi mümkündür, işlem birkaç dakika içinde yapılır. Kişi ve kimlik bir uygulama aracılığıyla fotoğraflanır, belge ve içerdiği bilgiler bir video aracılığıyla kontrol edilir.

Yeni kimlik kontrolü dijital bir atılım olarak şimdiden kutlanıyor ve dijital yoldaki tanımlamadaki son halkayı temsil ediyor.Ancak, müşteriler yine de bir komisyoncudan kişisel tavsiye isteyebilir ve ardından hayat sigortası yaptırmak için kimlik kontrolü yapabilir.

Sonuç: Dijital teklifler hayat sigortasını hızlandırıyor

Corona sayesinde birçok sigortacı hayat sigortası satışındaki düşüşten şikayet etmek zorunda kalırken, diğer sağlayıcılar yeni bir çığır açıyor ve dijitalleşmenin sunduğu fırsatlardan yararlanıyor. Yeni bir çevrimiçi tanımlama yöntemi sunarlar ve bunu tavsiye için görüntülü sohbetlerle birleştirirler.

Müşterilerin artık kendi dört duvarında sigorta acentesine gelmeleri veya bir komisyoncuyu karşılamaları gerekmiyor. Mesafe korunur, ancak tavsiye yol kenarına düşmez. Sonuç: Daha fazla hayat sigortası poliçesi yeniden çıkarılıyor.

hisse

Hayat sigortası bulun

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı

Yay?m tarihi

Daha az hayat sigortası: Hasar işi Zürih'te büyüyor

Daha az hayat sigortası: Hasar işi Zürih'te büyüyor

Geçtiğimiz 2020 yılı, emlak işinde Zurich Insurance için özellikle belirleyiciydi. Bununla birlikte, hayat sigortaları önemli ölçüde daha az satıldı, bu da esas olarak dünya çapında yaygın olan korona pandemisinden kaynaklandı. Bu bölgedeki yeni işler hızla düştü.

Hayat sigortası satışı için zor koşullar

İlk kilitlemeler 2020 baharında zaten uygulandı ve bunlarla birlikte sigorta acenteleri için de zorluklar geldi. Önlemler görevlerini çok daha zor hale getirdiğinden, örneğin artık müşterilerle doğrudan konuşamıyorlardı. Ancak hayat sigortası satarken bu kesinlikle çok önemli bir noktadır: Potansiyel müşteriler yüz yüze görüşmeler yapmak, sorular sormak ve çok yönlü tavsiye almak ister. 

Teorik olarak, bu telefonda da yapılabilir, ancak pratikte nadiren bu şekilde ele alınır. Müşterilerin belirsizliği, uzun vadeli bir sözleşme açısından büyüktür ve çoğu, yalnızca İnternet bilgilerine veya telefondaki bilgilere güvenmek istemez.

Zürih Versicherung tarafından hayat sigortalarının satışına ilişkin ilk değerlendirmeler de zorla girişin kanıtını sağladı. Yıllık prim eşdeğeri 2020'nin ilk dokuz ayında beşte bir oranında düştü ve yalnızca 2,57 milyar ABD doları oldu. Çöküşün nedenleri, birkaç pazarda kabul edilmesi gereken ve Corona krizine atfedilebilecek kısıtlamalar oldu. 

Bununla birlikte, küresel bir perspektiften bakıldığında, üçüncü çeyrekte yaklaşık yüzde 7'lik büyüme, ilk iki çeyrekteki düşüşü kısmen telafi ettiği için, sigortacılık işi büyümüş ya da düşüş sınırlanmıştır.

Sigorta şirketleri için daha iyi talepler

Öte yandan mülk ve kaza sigortası satışı, hayat sigortasından önemli ölçüde daha güçlüdür. Buradaki brüt primler, Ocak-Eylül 2020 döneminde yaklaşık yüzde üç arttı. Bu büyüme, analistlerin beklediğinden daha hızlıydı. Bir yandan, küresel olarak artan prim oranları bunun için suçlandı.

Örneğin Kuzey Amerika'da Zurich Insurance, yüzde 18 daha yüksek prim oranlarına ulaşmayı başardı. Avrupa'da da primler çift haneli olarak artırıldı.
Aynı zamanda, insanların sorumluluk sigortasına olan ilgisi arttı ve bu da fiyatların yükselmesine neden oldu.

Bununla birlikte, sigorta şirketleri tarafında en büyük büyüme KOBİ'ler tarafından kaydedildi, çünkü özel müşterilerle işler yavaştı veya karlarda sadece küçük artışlar kaydedildi. Bununla birlikte, seyahat sigortası talebi, çok sayıda seyahat yasağı ve giriş kısıtlamaları karşısında azaldı.

Beklenen yüksek yük

Sadece Zürih'te değil, diğer sigorta şirketlerinde de yüksek ücretler bekleniyor. Corona nedeniyle, iptal edilen seyahatler nedeniyle yüksek talepler oluşmakta, KOBİ'ler de sigortacılara iş kesintisi sigortası talepleriyle yaklaşmaktadır.

Ancak, sigortacıların farklı olduğu nokta burasıdır, çünkü bazıları işletme kapanışlarını azaltmış veya bunları hizmet kataloğundan tamamen kaldırmıştır. Bununla birlikte, sigortacılar, kasırgalar ve diğer hava olaylarının neden olduğu şiddetli hava hasarı nedeniyle daha yüksek yüklerle karşı karşıya kalabilir.

Genel olarak, sigortacılar bilançoları yeterince aktif olduğu için şimdiye kadar memnunlar. Her halükarda, temettü politikası konusunda iyimser olan Zurich Versicherung kendini böyle ifade ediyor.

Sonuç: daha yüksek hasar, ancak sigortacıların durumu iyi

Özetle, sigortacıların 2020'de korkulandan daha az kötü yaptıkları söylenebilir. Daha az hayat sigortası poliçesi ve müşterilerin kişisel tavsiyeyi tercih ettiği diğer ürünleri satabilmiş olsalar bile, hasar işi hala kazançlıdır. Bir yandan, burada daha yüksek hasarların ödenmesi gerekiyor, bu da esas olarak gerekli iş kesintileri ve sonuçta ortaya çıkan talepler nedeniyle ortaya çıkıyor.

Öte yandan, sigorta kapsamı arzusu artıyor ve daha fazla şirket sorumluluk sigortası yaptırıyor. Özel şahıslar da çok yönlü sigorta istiyorlar ve sorumluluk sigortasını tercih etme olasılıkları daha yüksek. Sigortacılar, beklentilerin aksine bu yılı beklenenden daha yüksek satış ve karlarla kapatabilir.

hisse

En iyi hayat sigortasını bulun!

İsviçre'deki tüm sağlayıcıları hızlı ve ücretsiz bir şekilde karşılaştırın.

Tüm sağlayıcıları karşılaştırın

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Facebook heyecan Instagram

Künye - veri koruma beyanı