Acil bir durumda kurtarıcı olarak pahalı kişisel krediler: Başka yardım aramanız daha iyi olur!

Acil bir durumda kurtarıcı olarak pahalı kişisel krediler: Başka yardım aramanız daha iyi olur!

Korona pandemisi sayesinde her zamankinden daha fazla İsviçre ek mali yardıma bağımlı. Özellikle vergi borçları İsviçre'deki en yaygın borçlar olduğu için, karşılanabilir olmayan vergiler büyük bir sorun olabilir. Ancak o zaman borçlar faturalar veya ödenmemiş sağlık sigortası primleri ile takip edilir. Birçok İsviçreli, kurtuluşlarını finansal sefaletten kurtulmalarına yardımcı olması beklenen kişisel bir kredide arıyor. Ama çoğu zaman işleri daha da kötüleştirir.

Bireysel kredi borç tuzağına yol açar

Hesap basit: Mevcut gelir kira, fatura, sağlık sigortası primleri ve ardından vergileri ödemeye yetmiyor. Küçük bir borç kurtuluş olmalı ve her şeyden önce ödenmemiş tüm borçların ödenmesine izin vermelidir. Ancak düzenli gelir artık değildir ve önceki yükümlülükler genellikle yeniden ortaya çıkar. Sonuçta bunlar çoğunlukla belirli aralıklarla sürekli olarak yapılması gereken ödemelerdir. Buna ek olarak, bazen ödemesiz dönemle başlayabilen bireysel kredi için geri ödeme taksitleri vardır, ancak bu süre zarfında faiz ödemeleri hala muaccel hale gelir. Sonuç: İlgili kişi daha fazla borca girer ve çoğu zaman artık kendini kurtaramadığı borç tuzağına giderek daha da derinleşir. Borç danışmanlığı genellikle yalnızca kişisel iflasın kaçınılmaz olduğu sonucuna götürür.

Bireysel kredilere alternatifler arayın

Bankaya veya kredi komisyoncusuna gitmeden önce alternatifler düşünülmelidir. Bir olasılık, ödeme ortağıyla ödemenin ertelenmesini ayarlamaktır. Yükümlülüklerin önceliklerine göre işlenebilmesi için ödeme vadesi muhtemelen geri çekilebilir. Bu, taksitli ödeme için haklı bir talep alabilen vergi dairesi için de geçerlidir. Halihazırda borçlar varsa vergi dairesinin ertelemeye onay vermemesi mümkündür. Bu nedenle, zamanında hareket etmek ve yaklaşan ilk borç doğar doğmaz ilgili bir başvuruyu sunmak önemlidir.

Posta siparişi şirketlerinden veya yerel satıcılardan da ödemeleri ertelemeleri istenmelidir. Çoğu zaman ödemesiz bir süre kararlaştırılabilir veya bir tedarikçi kredisi alınabilir. Daha sonra fatura tutarı üzerinden faiz ödenmesi gerekebilir, ancak bu, kişisel kredi alınması gerektiğinde genellikle bankadaki faizden daha düşüktür.

Vakıflar da bazı durumlarda yardımcı olur. Bir örnek, ihtiyacı olan öğrencilere yardım eden bir vakıf olan Educa Swiss. Öğrencilere, özellikle uygun koşulların kabul edilebileceği krediler verir. Kalabalık bağış platformları da söz konusu olabilir, ancak bunlar sadece birkaç fatura ödeme meselesiyse gidilecek doğru yer olmayacak. Ancak, sizin veya çocuklarınızın eğitimi tehlikedeyse, eğitiminiz artık finanse edilemiyorsa veya evinizden atılmakla tehdit ediliyorsanız, bu tür vakıflar son çareniz olabilir.

Sonuç: kişisel kredileri yalnızca acil bir çözüm olarak seçin

Mali sıkıntıya düşenler genellikle sadece belirli bir kıtlık dönemini aşmak zorundadır. Ayrıca, nadiren büyük meblağlar hakkındadır, genellikle cari faturaları, vergi borçlarını veya sağlık sigortası primlerini ödemek için sadece birkaç yüz ila bin frank gerekir. Bu durumda kişisel kredi, mümkün olan en kötü çözümdür, çünkü genellikle daha da büyük bir borç dağının birikmesini sağlar. Küçük miktarlarda verilen kötü koşullar suçludur. Faiz oranları yüksektir ve örneğin bir ev kredisinde yaygın olan faiz oranları ile karşılaştırılamaz. Sonunda, borçlu bir borç dağıyla karşı karşıya kalır ve genellikle kişisel iflas olan yeni bir çözüme ihtiyaç duyar. Bundan kaçınmak istiyorsanız, kesinlikle üçüncü şahıslardan ertelemeler, ertelenmiş ödemeler ve olası sübvansiyonlar aramalısınız.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Piyasadaki yalnızca birkaç tarafsız karşılaştırma portalı

Piyasadaki yalnızca birkaç tarafsız karşılaştırma portalı

İnternetteki İsviçre karşılaştırma siteleri, kredi koşullarını öğrenmek için onları kullanmaktan mutluluk duyar. Ancak tarafsız karşılaştırma sağlayıcılarının sayısı azalıyor ve şimdi birkaç iyi bilinen sağlayıcıya indi. Sözde şeffaf karşılaştırmalar artık olması gerektiği kadar şeffaf değil.

Boş vaatler içeren açılış sayfaları

Açılış sayfalarının programlanması, arama motoru optimizasyonu açısından haklı bir yere sahiptir. Google ve Co.'da bir terim, ürün veya hizmet arayan kişiler, bu sayfa aracılığıyla bir sağlayıcıya yönlendirilir. Ancak, bu açılış sayfalarının boş vaatlerle cezbetmesi ve gerçekte söylediklerinden çok daha azını sunması alışılmadık bir durum değildir. Sham karşılaştırmaları, özellikle kişisel krediler söz konusu olduğunda yeni bir şey değil. Bunlar, özel olarak görevlendirilmiş şirketlerden veya aracı kurumlardan ve kredi sağlayıcılarından gelir.Sadece kendi ürünlerini iyi satma hedefine sahiptirler ve bu nedenle iddia edilen karşılaştırmada kazanan olarak reklamını yaparlar. Çoğu zaman internette yüzlerce sayfaya bakan ve müşterilerinin bulunmasını sağlamak için uygun içerik sağlayan arama motoru uzmanlarıdır. Artık burada hiçbir şey tarafsız değil! Krediler, telefon sözleşmeleri ve sağlık sigortası ile ilgili karşılaştırmalar genellikle etkilenir çünkü bunlar müşteri için çok fazla paradır. İnsanların kendilerini güvence altına almak ve bir karşılaştırma yapmak istemeleri anlaşılabilir bir durumdur, çünkü tüm küçük şeyleri kendiniz karşılaştırmak çok çaba gerektirir. İddia edilen karşılaştırmalar daha sonra İsviçreliyi uydurma veya süslenmiş karşılaştırmalardan başka bir şey bulamayacakları sayfalara çekiyor. Bir sorgunun, sağlayıcıların kendilerine değil, ürünleri satış sahasında satarak para kazanan komisyonculara götürmesi sözde mümkün olduğu bağlantıların olağandışı bir durum değildir. Genellikle, potansiyel müşterinin istediği ürünler bile değil, daha ziyade görüşme sırasında, koşullar nedeniyle müşteri için önemli ölçüde daha pahalı veya daha az elverişli olan tamamen farklı ürünleri önerirler.

Kendi karşılaştırmaları gösterilir

Telefon sağlayıcıları ve sigorta şirketleri ile bankalar ve borç verenler, genellikle kendilerinin en iyi seçenek olduğunu öne sürdükleri karşılaştırmalar sunarlar. O zaman diğer sağlayıcılar daha kötü olarak tasvir edilir ve iddia edilen gerçek olmayanlar değildir. Aksine, bireysel kriterlerin ağırlıklandırması farklıdır, dolayısıyla doğal olarak farklı bir sıralama elde edilmelidir. Kişisel krediler için bazı sağlayıcılar kısa listenin dışında kalırsa, araştırmacılar daha sonra sağlayıcının önceki karşılaştırmada iyi olmadığını da hatırlayacaklardır. Tekrar denerseniz, teklifinin gerçekten kötü olması gerekmese de, bu sağlayıcı artık listeye alınmayacaktır.
Günümüzde pek çok karşılaştırma portalı artık müşterilerden en iyi sonuçları almamaktadır; çok pahalı ürünler veya hizmetler önerilmektedir. Neotralo dahil, gerçekten tarafsız olan sadece birkaç karşılaştırma portalı var. Burada neotralo'da arayanlar, diğer tarafta gizlenen, yalnızca komisyonla ilgilenen ve her zaman müşterinin çıkarları için hareket etmeyen bir komisyoncunun olmadığı gerçeğine güvenebilirler. Tarafsız sağlayıcılar söz konusu olduğunda karşılaştırma sonucu, bir sağlayıcının daha iyi yerleşimi için ödeme yapması gerçeğiyle çarpıtılmaz. Bunun yerine, her karşılaştırma için en uygun sonuçlar görüntülenir.

Sonuç: İnternette yalnızca birkaç tarafsız karşılaştırma portalı

Pek çok insan, kişisel bir kredi almadan veya hatta çekmeyi düşünmeden önce karşılaştırma portallarına güveniyor. Bu karşılaştırma portallarının düzgün çalışmaması ve açılış sayfaları aracılığıyla sahte teklifler sunmaması veya iyi sunumlar için en çok ödeyen kredi verenlere öneride bulunulması aptalca. Müşteriler, yalnızca tarafsız karşılaştırma sonuçları aldıklarına ve bir talep aldıklarında gerçekten gitmek istedikleri yere gittiklerine ve komisyonculara iletilmediklerine güvenebilmelidir. Neotralo, İnternet'teki bu tarafsız karşılaştırma portallarından biridir ve kredi karşılaştırmaları söz konusu olduğunda güvenilir bir ortak olmaya devam edecektir.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Korona krizine rağmen tüketim artıyor

Korona krizine rağmen tüketim artıyor

Bu arada, her beş İsviçreli'den biri, durumlarının önümüzdeki aylarda ekonomik olarak kötüleşeceğine inanıyor ve bu, önceki yılların anket değerlerine göre önemli bir artış. Yine de, tüketme arzusu geri dönmüş gibi görünüyor ve İsviçre yine çeşitli mallara daha fazla para yatırıyor.

Yeni bir tüketme arzusu var

Her zamankinden daha fazla İsviçreli, ekonomik durumlarının önümüzdeki yıl iyileşmek yerine kötüleşeceğine inansa bile, tüketme eğilimi artmaya devam ediyor. Bununla birlikte, her dört İsviçre'den sadece biri, mali durumun önümüzdeki yıl iyileşeceğine inanıyor; 2020'de bu üçte biriydi. Hatta yüzde 18, mali durumlarının daha da kötüye gideceğini veya önemli ölçüde kötüleşeceğini varsayıyor ki bu, son dört yılda her zamankinden daha fazla insan oldu.

Tüm endişelere rağmen, tüketme eğilimi geri dönmüş gibi görünüyor ve uzmanlar, yüksek korona sayıları ve finansal görünüm göz önüne alındığında pek mümkün olmadığını düşüneceklerdi. Geçen yılın baharında, birçok kişi hala istiyor muydu? neredeyse yarım ? büyük bir satın alma yapmaktan kaçının. Yeni mobilya ve araçlar alınmadı. Yıl sonunda pay yüzde 36'ya düştü, çoğu tasarruftan yoruldu ve şimdi tatile gidemeyecekleri düşüncesiyle bu tür yatırımlara yaklaştı. Öyleyse neden en azından evde kendinize bir şey ısmarlamıyorsunuz?
Krizin başlangıcında insanlar daha az tüketmek ve daha çok tasarrufa odaklanmak istiyordu. Bu arada birçok kişi, Corona bir süre daha devam edecek olsa bile tüketici davranışlarının değişmeyeceğini bile ifade ediyor. Araştırmada soru soranların yaklaşık yüzde ikisi kredi almak bile isterken, geçen bahar bu rakam yüzde 1'e geriledi.

Satışlarda düşüş ve işteki sorunlar

Beklenen kötüleşen mali durumun nedenleri sorulduğunda, çoğu İsviçreli işlerinden endişe duyduklarını söyledi. Bazıları zaten işyerinde sorunlar yaşıyordu ve şirketlerin tasarruflarının işten çıkarmalara yol açması bekleniyordu. Birçok insan zaten kısa süreli bir işte çalışıyordu ve buna bağlı olarak daha az para kazanıyordu, diğerleri işlerini çoktan kaybetmişti veya partnerleri işsizlikten etkilenmişti. Serbest meslek sahipleri kaybedilen satışlarla mücadele etmek zorunda kaldı ve bu nedenle tüketime daha az dikkat edebildi, ancak tasarruf etmek zorunda kaldı.

Değerler 2019'un sonunda önemli ölçüde farklıydı, çünkü o zamanlar sadece yüzde 15'in altındaki küçük bir oran, tasarrufların işyerindeki sorunlardan kaynaklandığını belirtti. Diğerleri artan sağlık sigortası primlerine atıfta bulundular, ancak o sırada belirli bir beklenti eksikliği fark edilmedi. 2021'de durum farklı olacak çünkü devam eden Corona krizi İsviçre'yi ve dünyayı kontrol altına alıyor ve bundan sonra ne olacağını kimsenin bilmemesini sağlıyor. Yakın gelecekte finansal darboğazın aşılıp aşılmayacağını veya rakamlar kalıcı olarak düşmediği için daha da kötüye gidip gitmeyeceğini kimse bilmiyor. Korona aşısının başarısı netleşene ve dünya normale dönene kadar, tüketim kesinlikle sınırlı kalacaktır.

Sonuç: Tüketimde artışa karşı gelecek korkusu

İsviçreliler şu anda bölünmüş durumda ve bir yandan harcama yapmaya geçen yıla göre daha istekli. Öte yandan, tasarrufları kabul etmek, kendilerini kurtarmak ve mesela kısa süreli çalışma veya işini kaybetmek zorunda kaldıkları için onsuz yapmak zorundalar. Uzmanlar borcun önemli ölçüde artabileceğini varsayıyorlar, çünkü insanlar şu anda başka türlü başaramayacakları bir şeyi satın alarak kendileri için iyi bir şey yapmak istiyorlar. Geriye kalan tek şey, salgının yakında sona ereceğini ummak.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Kredi verirken belirleyici bir kriter olarak kredibilite

Kredi verirken belirleyici bir kriter olarak kredibilite

Bir satın alma planlıyorsanız ve gerekli öz sermayeyi sağlayamıyorsanız, kişisel bir krediye ihtiyacınız vardır. Ancak bunun verilip verilmeyeceği öncelikle kredibiliteye bağlıdır. Kredi kontrolü, küçümsenmemesi gereken ve kredi onayına giden yolda atlanması gereken engeldir.

Başvuru sahibinin kredi itibarını doğru bir şekilde değerlendirin

Bankalar için, kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi kontrolü, kendi risk yönetiminin bir parçasıdır. Çünkü: Sadece yakından bakarsanız bir yatırımın değerli olup olmadığını görebilirsiniz! Şirketlerde olduğu gibi, bu açıklama bankalar ve diğer kredi verenler için de geçerlidir. Başvuru sahibinin kredibilitesine bakar ve ardından borçlanma riskini almak isteyip istemediklerini değerlendirirler. Özellikle sadece parayı kaybetme riskinin küçük bir kısmını kabul etmekle ilgili olmadığı için, az sayıda kredi temerrüdü ile iyi bir bilanço sağlamak da önemlidir. En azından banka sahipleri böyle görüyor. Müşterilere, kredibiliteleri hakkında bilgi veren bir puan atanır.

Kredibilite, bir kişinin ne kadar güvenilir olduğunu belirtir. Normal giderleri karşılamaya yetecek geliri var mı? Bir kredinin tüm masrafları düşüldükten sonra geri ödeme taksitlerini ödemek için gelirden arta kalan bir şey var mı? Peki ya ödeme davranışı: Başvuru sahibi her zaman hatırlatıcı bekliyor mu yoksa ödeme yükümlülüklerini zamanında yerine getiriyor mu? Gelir düzenlenmiş mi, iş sözleşmesi açık uçlu mu? Yoksa, belki de hala genç olan şirketiyle sadece düzensiz bir kâr elde eden veya hiç kâr sağlamayan serbest meslek sahibi bir kişi mi? Bu ve diğer sorular, daha sonra bir kredi notu belirlemek için bir kredi kuruluşu tarafından oluşturulur ve yanıtlanır. Bu puan mümkün olduğu kadar yüksek olmalıdır, çünkü bir bankadaki tüm kapılar ilgili kişiye açıktır ve krediye giden yol ücretsizdir.

ZEK, kredi notu ile ilgilidir

Sözde Schufa'sız krediler genellikle İsviçre'de sunuluyor ve Schufa Almanlarla ilgili kredi kuruluşudur. İsviçreli için ise, yine de bir puan geliştiren, kredi bilgileri merkezi olan ZEK'dir. Bu kredi notunun nasıl hesaplandığını ve bir puanı iyileştirmek ya da iyi bir puanı korumak için ne yapılması gerektiğini tam olarak açıklamıyor. Genel olarak, bir puan üzerinde olumlu bir etkiye sahip olan, faturaların zamanında ödenmesi, borç tahsilat prosedürlerinden kaçınma, kredilerin düzenli ödenmesi gibi olağan hususlardır.

ZEK'de kaydedilen ve saklanan veriler, açık kredi sorgulamaları dahil bilinmektedir. Bu nedenle, kredi isteyen bir kişinin birkaç bankaya kredi başvurusunda bulunmaması tavsiye edilir. Arka plan: Bir kişinin bu kadar çok bankaya yazması gerekiyorsa, muhtemelen kredi teklif edilmeyecektir. Ergo, kredi notu daha kötü olarak sınıflandırılacak. Bu sonucun gerçeklikle örtüşmesi gerekmez, ancak bu şekilde çizilir. Birkaç bankadan bilgi almak istiyorsanız, kredi talebine değil koşul talebine güvenmelisiniz! Bu kaydedilmedi. Ancak, teklifin geçerliliğini yitirdiği sorular da ZEK tarafından silinir, burada sonsuza kadar kalmazlar ve bu nedenle kredibilite üzerinde kalıcı bir etkisi olamaz.
Engellenen banka kartlarının, bloke edilme nedeni ne olursa olsun, çok olumsuz bir etkisi vardır. Bu nedenle, banka kartlarının bloke edilmemesi, iyi bir kredi itibarı ve olumlu bir kredi kararı açısından önemlidir.

Sonuç: kredi vermenin önünde bir engel olarak kredi notu

Kredi vermeye gelince, en önemli şey kredi notudur. Bu nedenle bir başvuru sahibi, kredibilitesine dikkat etmeli ve muhtemelen ZEK'ten önceden bilgi almalıdır. Genel olarak, tüketiciler iyi bir ödeme davranışı gösterdiklerinden emin olmalıdır, çünkü ancak o zaman olumlu bir kredi kararı vermek mümkündür.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Kredili bir araba satın almak: Hangi seçenek en iyisidir?

Kredili bir araba satın almak: Hangi seçenek en iyisidir?

Bir araba satın almak istiyorsanız, yüksek maliyetler beklemelisiniz çünkü bu gerekli araç, değerli bir ürüne kapsamlı bir yatırım anlamına gelir. Gerekli öz sermayeye sahip değilseniz, bir arabaya abone olma seçeneğiyle birlikte bir kredi almanız gerekir.

Özel kiralama işi yükselişte

Özel araç kiralama pazarı, İsviçre'de açıkça zemin kazanıyor, bu nedenle Swissquote, çevrimiçi bir banka olarak leasing işine girmeye karar verdi. Bu amaçla Tesla ile işbirliği yapılmalıdır.
İsviçre Leasing Derneği'nin bildirdiği gibi tüketici kiralama 2019'da zaten çok arttı, ancak 2020 Corona yılında talep biraz düştü. 2019 yılında araç kiralama için ortalama olarak artırılması gereken kredi tutarı 34.500 frank civarındaydı ve sadece yeni araçlar için geçerliydi. İsviçre'de kayıtlı yeni otomobillerin yaklaşık yüzde 30 ila 75'i bugün leasing yoluyla finanse ediliyor.

En iyi seçenek olarak nakit satın alma

Açıktır: nakit olarak bir araba alırsanız ve kredi almanız gerekmiyorsa, faiz oranları ve kredi koşulları konusunda endişelenmenize gerek yok. Faiz nedeniyle daha yüksek ücretler yoktur, bu nedenle nakit satın alma elbette en iyi seçimdir. Nakit satın almanın avantajları, örneğin daha ucuz bir araç teklifi, kredi kullanımıyla da birleştirilebilir. Kredi bir bankadan çekilir ve aracın bedeli bayide nakit olarak ödenebilir.
Uzmanlara göre, nakit ödeyenin alacağı indirim, ancak araca en az altı yıldır sahip olunması durumunda faydalıdır, aksi takdirde yeni bir arabanın amortismanı, nakit ödeme ile yapılan birikimi karşılayacaktır. Mali açıdan, kayıp çok büyük olacağından bir araç asla iki ila üç yıl sonra satılmamalıdır.

Abonelik daha iyi bir seçim mi?

Kendi arabanızı satın almak istemiyorsanız, bir tane de abone olabilirsiniz. Bu, konuma bağlı olarak farklı boyutlarda araç filoları bulunduran çeşitli abonelik sağlayıcıları tarafından mümkün kılınmıştır. Sözleşmelere genellikle kısa bir ihbar süresi eşlik eder, yalnızca yakıt veya elektrik masraflarının ödenmesi gerekir. Araç başına başka bir maliyet yoktur, hepsi abonelik ücretine dahildir. Araca ve abonelik sağlayıcısına bağlı olarak ayda 300 ile 2.000 frank arasında ücret alınır.
Abonelik, yalnızca sınırlı bir süre için araba isteyen sürücüler için özellikle yararlıdır? ihbar süreleri genellikle sadece bir aydır? ya da her zaman farklı bir aracı denemek isteyenler.

İlk bakışta, 208 franklık ortalama leasing oranı daha ucuz görünebilir, ancak daha uzun bir elde tutma süresi ile burada farkı yaratan faizdir. Sonunda, kiralamaya dahil edilmesi gereken aylık yaklaşık 600 frank iken, bir abonelik için yılda sadece 570 frank civarındadır. Bununla birlikte, karayolu trafik vergisi veya idari masraflar gibi bazı ücretler kantona bağlı olarak değiştiğinden, karşılaştırma İsviçre'nin tamamına uygulanamaz.

Sonuç: pahalı bireysel krediler ve daha iyi alternatifler

Kişisel kredi ile araba satın almak en pahalı seçenek olarak ortaya çıkıyor çünkü faiz oranı genellikle en az yüzde 4'tür. Bu sadece kredi notu iyi olan bir borçlu için geçerlidir. Daha düşük bir kredi notuna sahip olan ve dolayısıyla daha az elverişli kredi koşullarını kabul etmek zorunda olan herkes, bu faiz oranının önemli ölçüde üzerinde olacaktır.
Özetle, kişisel kredinin en pahalı seçenek olduğu ve nakit alımın yeni bir araba almak için en ucuz seçenek olduğu söylenebilir. Kendinizi uzun vadede araca adamak istemiyorsanız, bir abonelik de düşünmelisiniz. Aylık olarak iptal edilebildiği göz önüne alındığında, bu, en büyük maliyet tasarrufunu sağlar çünkü aracın bakımı için katlanılacak tüm ücretler abonelik ücretine dahildir ve bu nedenle sabit bir oran üzerinden hesaplanır.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Offset: kredi hesaplamasındaki en büyük hatalar

Offset: kredi hesaplamasındaki en büyük hatalar

Kişisel borçla defalarca hatalar yapılır. Özellikle, faiz oranlarının hesaplanması genellikle yanlış çıkmaktadır. Bu, borç alan için pahalı olduğu kadar felaket olabilir.

Kredileri hesaplarken sık yapılan hatalara kısa bir giriş

Tanıtabilir miyiz? Kişisel kredi maliyetlerini hesaplarken yapılan en yaygın hatalar şunlardır:

    • Karışık Faiz Oranları
      Elbette ödünç alanlar veya olmak isteyenler bunu duymuştur. Genellikle birbiriyle karıştırılan efektif ve nominal faiz oranlarından bahsediyoruz. İsviçre'deki krediler, en önemli maliyet göstergesi olan efektif yıllık faiz oranı kullanılarak hesaplanmaktadır. Aylık ödemeler ve toplam kredi maliyetleri bu faiz oranından elde edilir. Kredilerde gösterilen faiz oranlarını karşılaştırırsanız, bunun nominal faiz oranı olmadığını göreceksiniz.
    • Düşük faiz oranlarını tercih edin
      Kişisel bir krediyle ilgilenen herkes, minimum ve maksimum yıllık faiz oranını duymuş olabilir. Burada genellikle örneğin yüzde üç ile sekiz arasında bir faiz marjı verilir. Müstakbel borçlu zaten mutlu çünkü faiz oranları şu anda çok düşük görünüyor ve sonra acı bir şekilde hayal kırıklığına uğruyor. Faiz olarak yüzde 8,5 mi ödenmeli? Bunun arkasında, görünüşte düşük faiz oranlarıyla müşteri çekmek isteyen bankaların kasıtlı bir taktiği var. Bununla birlikte, faiz oranları gösterge niteliğindedir ve bu nedenle bağlayıcı değildir. Sadece en iyi krediye sahip olanlar düşük faiz oranını alırlar, diğer herkes ceplerini daha derine inebilir. Yalnızca gerçek kredi maliyetlerinin gösterildiği nihai kredi teklifi belirleyicidir. Bu nedenle asgari faiz oranları bir kredi karşılaştırması için uygun değildir.
    • Çalışma zamanı etkisini unutun
      Kişisel kredi ne kadar uzun süre çalışırsa, maliyetler o kadar yüksek olur, çünkü vade ne kadar uzunsa faiz o kadar yüksek olur. Bu genellikle borçlular tarafından hafife alınır. Bu aylık yükü artırsa bile, her zaman krediye kısa vadeye öncelik verilmesi tavsiye edilir. Sadece aylık yükün diğer ödemelerin artık yapılamayacağı kadar büyük olmaması ve borçlanma riski olması önemlidir.
    • Erken geri ödemeyi unutun
      Borçlular, erken kredi geri ödeme haklarını kullanmamaları konusunda memnuniyetle uyarılırlar. Ceza faizinin bankaya daha da fazla para ödemek zorunda kalmasından korkuyorlar. Ancak daha uzun bir süre için çok fazla faiz ödemeleri gerektiğini unuturlar. Bu nedenle, yalnızca kesin bir karşılaştırma yardımcı olur: Krediyi şimdi geri ödersem ne kadar ödemem gerekir ve vadenin tamamını normal faizle kullanırsam ne kadar para ödemem gerekir? Çoğu zaman, bankaların bilmemeyi tercih ettikleri tasarruf potansiyeli ortaya çıkıyor.

Sonuç: Krediler dikkatlice kontrol et

Pek çok borçlu, bankalara çok fazla para ödüyor çünkü onları tamamlamadan önce kişisel kredilerin fiyatlarını karşılaştırmada başarısız oldular. Ya da vaat edilen düşük faiz oranlarının gözlerini kamaştırmalarına izin verdikleri ve aslında çok daha yüksek bir faiz oranına tabi oldukları için, çünkü kredibiliteleri daha az iyi değerlendiriliyordu. Sonunda tasarruf etmek için, sadece tüm noktalardaki tüm kredi tekliflerini dikkatlice kontrol etmek, hesaplamaları yapmak ve nokta nokta karşılaştırmak yardımcı olur!

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Yabancılar için ucuz krediler: İsviçre, düşük kredi derecelendirmeli kişisel krediler sunuyor

Yabancılar için ucuz krediler: İsviçre, düşük kredi derecelendirmeli kişisel krediler sunuyor

İsviçre her zaman finans konusunda özel bir beceriye sahip olma ününe sahip olmuştur. Kredi söz konusu olduğunda, İsviçre bankaları, örneğin bir Alman, kendi ülkesinde kredi itibarı olmadığı için kredi alamazsa, bir numaralı iletişim noktasıdır.

Alternatif olarak İsviçre kredisi

Kredi itibarı zayıf olarak sınıflandırılırsa, bankalar bazen krediyi reddeder. Başvuru sahibi aynı zamanda kredi kuruluşunda olumsuz bir kayıt alır, böylece daha fazla kredi başvurusu yalnızca sorunlarla ilişkilendirilir ve genellikle reddedilir. Çözüm genellikle İsviçre'deki bir kredide aranır.

Yeterli gelirin başka kanıtlarının sunulması gereken Schufa içermeyen krediler burada mevcuttur. Bu yolun nedeni: İsviçreliler, Alman Schufa'yla ilgilenmiyor ve bir başvuru sahibinin ödeme gücünün değerlendirilmesinde farklı standartlar uyguluyor.

Bununla birlikte, yurt dışından başvuranların bazı kanıtlar sunmaları gerekir, çünkü? Maviye doğru? hiçbir İsviçre bankası da kredi vermez. Ayrıca parasını geri aldığından emin olmak istiyor ve buna göre geliri soracak. Bu nedenle, kredi miktarına bağlı olarak en az üç ay kanıtlanması gereken düzenli bir gelire sahip olmak önemlidir. Bazı durumlarda, kalıcı istihdam kanıtı gereklidir, çünkü önümüzdeki aylarda gelir kaybedilirse gelir makbuzu ne işe yarar?

Kredibilite verilmeyecek ve bir kredi temerrüdü beklenecektir. Ek güvenlik sağlamak için bankaya haciz hakkı verilecektir. Bu, borçlunun iflas durumunda gelirin eklenebileceğini kabul etmesi gerektiği anlamına gelir.

Yabancı borçlular için her zaman iyi koşullar değil

İsviçre'de kredi notunun kötü olması nedeniyle kredi alan herkes, koşulların çok iyi kredi notuna sahip olanlar kadar iyi olmamasını beklemelidir. Bu, faiz oranlarının genellikle çok yüksek olacağı anlamına gelir ve bu, sürekli olarak düşük faiz oranlarının olduğu zamanlarda neredeyse artık beklenmez. Bununla birlikte, bankaların da kendilerini ödeme temerrütlerine karşı korumak istemeleri ve daha yüksek olan riskin daha yüksek faiz oranları şeklinde ödenebileceği anlaşılır olmalıdır.

Aynı zamanda, kredi miktarı kısmen sınırlıdır, ancak bu aynı zamanda borçlunun gelirine ve teklif edilen menkul kıymetlere de bağlıdır. Bazen kredi tutarları birkaç bin Euro'dur, bu yüzden örneğin yeni bir araba satın almak bu kredi ile finanse edilemez.

Birçok borçlu, bir İsviçre kredisinin vade ve oranlarının pazarlık konusu olmadığından ve bunların sabit olduğundan şikayetçi. Ancak burada da bankanın ödeme temerrüdüne karşı kendini koruma arzusu açıktır.

Sonuç: Yabancılar için İsviçre kredisi ucuz değil

Örneğin, Almanya'da istenen finansman için kredi olmadığı için İsviçre kredisini seçen herkes, koşulların en iyi olmadığı gerçeğiyle yaşamak zorundadır. Faiz oranları yüksektir, vade ve taksit tutarı genellikle verilir.

İsviçreli bankalar ve borç verenler için, özellikle Schufa veya benzeri kredi kuruluşlarına bakmadıklarından, olası ödeme temerrütlerine karşı kendilerini korumaları önemlidir. Bunun yerine banka, kredi başvurusu yapan tarafından sağlanan bilgilerin yanı sıra gelir ve güvenlik kanıtına güvenmelidir. Buna bazen olumsuz koşulların eşlik etmesi anlaşılabilir bir durumdur.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

2021 için iyi kararlar: tasarruf mu yoksa yatırım mı?

2021 için iyi kararlar: tasarruf mu yoksa yatırım mı?

Her yıl yılın başında belirlenirler: iyi kararlar. Hepsi takip edilmez, ancak her zaman benzerdir. Daha fazla fitness, daha fazla tasarruf, daha sağlıklı yaşam. Ve belki bu yıl da: daha fazla yatırım?

Başarı psikolojisi

Psikologlar, bir proje başarılı olduğunda ortaya çıkan mutluluk hissine kendi adlarını verdiler. İşte geliyor? Başarı psikolojisi? taşımak. Bu, iyi bir çözüm veya kesin bir plan fiilen uygulamaya konulduğunda ortaya çıkan mutluluk duyguları anlamına gelir. Planlarını da gerçekleştirebilenler özgüvenlerini ve özgüvenlerini güçlendirirler. Şu anda kesinlikle önemsiz olmaması gereken bir mutluluk hissi var.

Bununla birlikte, genellikle yolda engeller vardır: zaman, para veya enerji eksikliği vardır. Ancak, sürekli olarak tasarruf yapılırsa, en azından eksik değişim faktörü ortadan kaldırılabilir. Tasarruf zamanı bir yoksunluk zamanı olmak zorunda değildir, daha çok doğru yerlerde birikim yapmak ve gereksiz masraflardan kaçınmakla ilgilidir.

İlk önce bir genel bakış alın

Tasarruf etmek veya yatırım yapmak istiyorsanız, önce ne kadar para olduğunu bilmeniz gerekir. Aşağıdaki noktalar önemlidir:

    • Hangi devam eden harcamalar dikkate alınmalıdır?
    • Sigortanın maliyeti nedir?
    • Krediler Geri Ödenecek mi?
    • Kendi krediniz ve benzer krediler için koşullar ne kadar iyi?
    • Küçük şeyler (kitaplar, konserler, hediyelik eşyalar vb.) İçin aylık harcamalar ne kadar?
    • Doğum günleri ve benzeri yükümlülükler için ne gibi harcamalarım var?

Sadece ayda ne kadar paraya ihtiyaç olduğunu tam olarak biliyorsanız, biriktirmek için ne kaldığını görebilirsiniz. Çoğu durumda, gelir giderleri aşar ve yine de ayın sonunda para gitmiş olur. Burada yardımcı olan tek şey, gizli harcamaları bulmak için bir bütçe defteri tutmaktır. Lütfen aylık değil, üç aylık veya yıllık olarak ortaya çıkan maliyetleri de hesaba katın!

Kurtarıcılar için olası masraflar

Tek başına tasarruf etme niyeti genellikle başarısızdır. Aksine, bir hedef belirlenmelidir. Belki tatildeyken belirli bir yeri ziyaret etmek, yeni bir araba almak veya evi tamir etmek istersiniz. Belki de gecikmiş ancak sağlık sigortasının masrafını karşılamadığı bir diş düzeltmesi isteniyor. Ne olursa olsun: Sadece belirli bir hedefin belirlenmesi ve bunun için tasarruf yapılması önemlidir.

Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği önceki gelir-gider hesaplamasında gösterilmektedir. Teorik olarak kalan miktarın tamamı asla bir tasarruf miktarı olarak kullanılmamalıdır. Çok hızlı, özel sürümler hem tasarrufu hem de motivasyonu yok eder!

Bir kenara para ayırmanın ve hatta bir kredi çekmenin sık görülen nedenleri, kendi ileri eğitiminiz veya evinizi yenilemenizdir. Özellikle ileri eğitim birkaç bin franka mal olabilir ve maliyet tasarrufu sağlayan bir önlem olarak genellikle uzun bir süre için planlanmalı ve uygulanmalıdır. Genellikle önlemin kendisi uzun süredir tamamlanmıştır, ancak finansal rehabilitasyon hala somut değildir. Aynısı burada da geçerlidir: Tutarlı tasarruf günün sırasıdır! Aynı zamanda, kişinin kendi eğitimine veya değerli eşyalarına yatırım yapması yukarıda anlatılan sevinç duygusunu yaratır.

Sonuç: Tasarruf ve yatırım mutluluk hormonlarını sağlar

Yatırım yapmanın mutluluk hormonları oluşturduğunu bilmek için hiç kimsenin alışverişe bağımlı olması gerekmez. Önemli olan iyi bir çözümün uygulanmasının gerçekleşmesidir. Örneğin, yılın başında bir şey üstlenen, ona yönelik sürekli çalışan ve bir dileğini yerine getiren,? Başarı psikolojisi? ve diğer iyi kararları uygulamak için motive olduğunu hissediyor.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Kendi Hayallerinizi Gerçekleştirmek: Kişisel Kredi İçin İyi Nedenler

Kendi Hayallerinizi Gerçekleştirmek: Kişisel Kredi İçin İyi Nedenler

Ödünç almak her zaman tamamen önlenemez: yeni bir araba satın alınmalı veya uzun zamandır beklenen bir dileğin yerine getirilmelidir. Yetkili bir kredi komisyoncusu tarafından sunulan kişisel bir kredi çözüm olabilir. Bu nedenler, kredinin çekilmesi lehine konuşur.

1. Finansal darboğazları aşın

Genellikle kapatılması gereken finansal darboğazlardır: Beklenmeyen bir fatura, yüksek onarım masrafları veya kesinlikle gerekli olan yeni bir satın alma, mevcut bütçeyi aşar ve hızlı bir şekilde bir çözüme ihtiyaç duyulmasını sağlar. Kredi daha sonra bu darboğazın üstesinden gelmeye yardımcı olur, ancak kendisi de iyi şartlar bulmalıdır.

Aksi takdirde aşırı borçlanma riski vardır: kredi geri ödenemez ve başka finansmana ihtiyaç duyar. Bu nedenle, bir kredi sözleşmesi imzalamadan önce kredi karşılaştırması kesinlikle gereklidir!

2. Kendi eğitiminizi finanse etmek

Kendi eğitiminiz veya çocuklarınızın eğitimi çok paraya mal olur. Aşağıdakiler geçerlidir: Kendi geleceğinize yatırım yapmak en yüksek yararı getirir ve bu nedenle her zaman iyi bir fikirdir. Ancak, burada da aynı şey geçerlidir: Kredi geri ödenebilir olmalı ve bu nedenle sadece kesinlikle gerekli olan miktarda alınmalıdır.

Bununla birlikte, kursiyerlerin ve öğrencilerin tamamen öğrenmeye konsantre olmaları ve eğitim için ihtiyaç duydukları parayı almak için yan tarafta çalışmaları gerekmemesi avantajına sahiptir. Bu genellikle eğitimi veya çalışmaları gereksiz yere uzatır ve sonuçta daha da fazla paraya mal olur.

3. Mevcut kredilerin yeniden planlanması

Krediler çıkarılır, şartlar kesin olarak kabul edilir. Ancak düşen faiz oranları göz önüne alındığında, başka bir bankadan gelen bir teklif önemli ölçüde daha kârlı olabilir. Daha sonra bu diğer bankadan başka bir kredi alınabilir, mevcut kredi daha sonra parayla itfa edilir. Genellikle ön ödeme ücretleri olarak bilinen ücretler vardır.

Bunların nihai olarak olası bir tasarrufu aşıp aşmayacağına karar vermek için, ilgili kredi maliyetlerini tam olarak önceden hesaplamak önemlidir.
Vadeli kredi olarak kişisel bir kredi almak da mantıklı olabilir. Bu, pratik olarak önceden sonuçlandırılır ve gelecekte belirli bir tarihte başlar. Mevcut bir kredinin yerini alabilir ve daha düşük faiz oranları sunabilir.

Kredi aracıları aracılığıyla bireysel kredi alma

Kişisel kredi doğrudan bir kredi komisyoncusu aracılığıyla alınırsa, bu sizin kendi kredi puanlamanızdır. Çünkü: Kredi başvurusu yapıldığında otomatik olarak ZEK üzerinden geçmektedir. Bu da, bu tür başvuruların reddedilmesinin burada da bulunabileceği anlamına gelir.

Bu tür birkaç ret, en kötü durumda kredi puanlamasını o kadar kötüleştirir ki, onaylanmış bir kredi artık mümkün değildir. Bu, başvuranın kredibilitesi gerçekten verilse de, retlerin daha sonra da olabileceği anlamına gelir. Kredi komisyoncusu öncelikle başvuruları çok dikkatli bir şekilde kontrol eder, böylece ZEK'e girişlerden kaçınılabilir.

Ek olarak, bir kredi aracısından kredi almak genellikle bir bankadan daha kolaydır. Delil olarak yalnızca birkaç belgenin doldurulması ve sunulması gerekir, çoğu zaman son maaş bordrosu yeterlidir. Bir bankada bu kanıt çok daha ileri gider ve çok daha kapsamlıdır. Kredi aracılarından bireysel krediler genellikle çevrimiçi olarak başvurulabilir ve teklifler kendi evinizin rahatlığında karşılaştırılabilir.

Sonuç: Kişisel bir kredi için birçok iyi neden

Kişisel kredi, ZEK'e kayıt olmaktan kaçınmanın iyi bir yoludur ve birçok nedenden dolayı başvurulabilir. Genellikle aşılması gereken finansal bir darboğazdır. Ya da olağan mevcut araçlarla finanse edilemeyen eğitimle ilgili.

Kişisel kredinin genellikle normal bir banka kredisinden daha düşük bir kredi miktarı vardır ve genellikle kazançlı faiz oranları getirir. Bir kredi komisyoncusu arandığında başvurmak özellikle kolaydır.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz:

Bir iş değil, kişisel bir kredi

Bir iş değil, kişisel bir kredi

Şu anki zamanlar zor ve çok az insan işsiz kalmıyor. Aynı zamanda, çoğunun çalıştırması gereken kişisel bir kredisi var ve şimdi buna nasıl hizmet etmeye devam edebileceklerini merak ediyorlar. Aşağıdaki seçenekler mevcuttur.

Yüksek kredi ve aniden işinizi mi kaybettiniz?

Borç yaratan bir gayrimenkul kredisi olmasa bile, aniden işsizlik ortaya çıkarsa ve taksitlerin ödenememesi durumunda 30.000 CHF kişisel kredi de sorun olabilir.

Şimdi hızlı hareket etmek önemlidir, çünkü bankayla veya borç verenle konuşmak her zaman sorunu çözmenin ilk adımıdır. Bazı bankalar vadeli ödeme teklif eder ve taksitleri askıya alır. Sadece faizin ödenmesi gerekir, geri ödeme kısmı bazen birkaç ay için askıya alınabilir.

Yeni bir ödeme planı genellikle ertelenmiş ödemeden sonraki süre için müzakere edilir, çünkü artık kredinin süresi uzatılmıştır. Bu da, borçlunun eksi olarak erteleyerek yaptığı faiz açısından daha yüksek maliyetlerle ilişkilidir.

Ayrıca önemli: Taksit ödemelerinizi zaten gecikmiş durumda iseniz, Kredi Bilgileri Merkez Ofisinden (ZEK) belirli bir kod alacaksınız. Tüm borçlular yine de burada listelenmiştir, böylece tekrar bir kredi başvurusunda bulunurken veya başka nedenlerle başvuru sahibinin kredibilitesi hakkında bilgi alınabilir.

Bir borç veren sözde yavaş ödeme rapor ederse, bu not edilir ve ilgili kişi profiline kodu alır. Kredi tamamen ödendiğinde bile kod kalır ve diğer kredi verenler için önemli bir referanstır Kredi itibarı kalıcı olarak bozulur, kişisel kredi veya kira almak çok daha zor hale gelir.

Dolayısıyla ipucu: İlk etapta yavaş ödemenin olmamasını sağlamak çok önemlidir! Borçlular, kesinlikle banka ile zamanında görüşmeli ve olası çözümler istemelidir.

Kredi bir fırsat olarak değiştirilsin mi?

Teorik olarak, eğer bu önemli ölçüde daha ucuzsa veya taksitleri kendi finansal imkanlarınıza göre aşağıya doğru ayarlanabilirse, mevcut kredinin daha ucuz bir krediyle değiştirilmesi ihtimali vardır. Bu gerçekten sadece teoride mümkündür, çünkü işsizseniz, yeni bir kişisel kredi alamazsınız.

Bir kredi alırken, bu nedenle, her zaman, ani işsizlik nedeniyle gelirin yalnızca yaklaşık yüzde 70'inin kullanılabileceği varsayılmalıdır. Taksitlerin ödenmesi gerekir! Bu nedenle işsizlik durumunda borçlu olarak kendinizi sigortalamak faydalı olacaktır, bu artık borç sigortası ile mümkündür.

Ancak, tüm bankalar ve finansörler bu tür bir koruma sağlamaz. Diğer sağlayıcılar, yalnızca hastalık veya kaza nedeniyle iş göremezlik gibi belirli riskleri sigortalar. Burada işsizlik genellikle sigortalı değildir. İpucu: Küçük baskıdaki ayrıntıları okumak önemlidir, artık borç sigortası istisnaları burada listelenmiştir.

İşsizlik olmadığı ve mali imkanlar mevcut olduğu sürece, kararlaştırılan orandan daha fazlası geri ödenebilir. Bu, borçlunun bir taksit ödemesini atlamasına olanak tanıyan bir avantaj elde etmesini sağlar.

Bununla birlikte, asıl temel ödeme planıyla ilgili olarak herhangi bir gecikme olmaması önemlidir. Ek ödemeler, faiz maliyetlerini daha da düşürür, çünkü kredi daha hızlı ödenebilir ve faiz genellikle sadece ödenmemiş tutara göre hesaplanır.

Sonuç: İşsizseniz, hızlı bir şekilde kişisel kredi çözümlerini arayın

Ani işsizlik durumunda, borçlu, kişisel bir kredi çalışıyorsa hızla olası çözümleri aramalıdır. Henüz borçlandırılmadınız, bu ZEK'de karşılık gelen bir nottur, burada girilen kod geri ödemeden sonra bile kalır ve ilgili kişinin kredi itibarını kalıcı olarak bozar.

hisse

Kredi karşılaştırması İsviçre

Krediyi hesapla ve tüm sağlayıcıları karşılaştır

Bu makalelerle de ilgilenebilirsiniz: