Alman sigortacı şok mu etti? ama İsviçreli değil
Allianz, en büyük hayat sigortacısı olarak Almanları şoke etti: Artık ödenen prim garantisi olmamalı! Kuzey komşularında halk arasında bir protestoya neden olan şey uzun zamandır İsviçre'de böyledir ve artık sorulmaya bile değmez. Burada zaten katkı ve faiz konusunda ömür boyu garanti yoktur ve gelecekte Almanya'daki hayat sigortaları için böyle olması gerekir.
Tasarruf aşaması sona erdikten sonra, artık en azından ödenen katkı paylarının ödeneceğine dair herhangi bir garanti yoktur. Yönetmelik, tüm yeni Allianz müşterilerini etkiler ve hem hayat hem de emeklilik sigortası için tasarlanmıştır. O zamana kadar ödenen katkı paylarının yalnızca yüzde 60, 80 veya 90'ı garanti altındadır.
Almanya'da bir tabuyu yıkmaktan söz edilir, ancak İsviçre'de sigortacılar uzun süredir bu şekilde hareket ediyorlar. Nedeni basitçe, düşük faiz oranlarının çok uzun sürmesi ve sigortacıların prim ve yüksek faiz taahhütleriyle artık kâr edememesidir. . İsviçre Allianz iştiraki Allianz Suisse olarak 2015 yılından bu yana emeklilik piyasasındaki değişiklikler dikkat çekiyor. Bu nedenle ürün yelpazesi uyarlanmıştır ve garantiler yalnızca yüzde 50 ile 90 arasında verilmektedir. Yüzde dört veya hatta beşe varan faizin herhangi bir risk olmadan alınabileceği günler geride kaldı.
Diğer sigortacılar da bu tarafa gidiyor
İsviçre'deki çeşitli sigortacılar, hayat sigortasının kesinlikle bir zorluk olduğunu ve sermaye piyasasındaki mevcut koşullar altında, daha önce vaat edilen cazip getirilerde artık mümkün olmadığını belirtiyor. Brüt primler artık garanti edilemez ve bu yeni bir özellik değildir.
Bu düzenleme, sigortacı için avantajlıdır, çünkü daha düşük garantiler sayesinde, özellikle yüksek riskli varlık sınıfları için daha fazla hareket alanı elde edebilir. Parayı daha çok hisse senetlerine ve benzer şekilde daha değişken yatırımlara yatırıyor, bu yatırımlar daha yüksek kayıp riski taşıyor, ancak aynı zamanda daha iyi potansiyel getiri sağlıyor.
İsviçre'deki müşteriler aldırmıyor, artık alıştılar. Geçmişin klasik hayat sigortası, yakın zamana kadar bu şekilde hareket etmek Almanya'da bir sorun olmasa da, burada uzun zamandır sona ermiştir. Uzmanlar, işlerin orada uzun süre iyi gidemeyeceği konusunda açıktı.
İsviçre'de üçüncü sütunda yer alan karma hayat sigortası en yaygın biçimdir. Bir yandan burada yaşlılık sağlanması için tasarruf yapılırken, diğer yandan ölüm ve sakatlık en büyük riskler olarak karşılanmalıdır. Odak noktası yaslı olanı korumaktır, tasarruf ve risk koruma birleştirilmelidir.
Bununla birlikte, bu yıllarca eleştirel olarak görülmüştür, çünkü ürünler yalnızca sınırlı bir ölçüde esnektir ve ilgili hayat sigortası poliçeleri çok şeffaf değildir. Ayrıca müşteri, sözleşmenin bitiminde ileride hizmeti nasıl kullanmak istediğini belirlemek zorundadır ki bu pek mümkün değildir, çünkü birkaç yıl içinde kimse yaşam durumunu bilmemektedir.
Sonuç: hayat sigortası garanti edilmez
Alman komşular öfkelenip Allianz'a şikayet etse bile: Hayat sigortası, eskiden olduğu gibi, devam eden düşük faiz oranları sayesinde artık olmayacak. Sigortacılar artık önemli bir risk almıyor ve primlerin maksimum yüzde 60 ila 90'ını karşılıyor.
Bununla birlikte, sigortalı için bu, en kötü senaryoda, zarara uğrayacakları ve ödediği katkı paylarını bile geri alamayacakları anlamına gelir. Ancak, İsviçre'de, sigortacıların uzun süredir bu şekilde faaliyet göstermesi şaşırtıcı değildir.
