Préstamos P2P, préstamos comerciales, crowdlending: ¿préstamos fáciles para particulares?
Varios proveedores en Suiza otorgan préstamos a empresas y particulares. Por quién decide la persona al obtener un préstamo varía de una persona a otra y depende de varios factores.
Préstamos personales como solución sencilla
Si necesitas un préstamo en Suiza, acude a un banco con tu solicitud y presenta allí la solicitud correspondiente. Los préstamos personales también se pueden solicitar de forma digital o mediante un proveedor en línea, con un prestamista clásico detrás del préstamo o una plataforma de crowdlending que no depende de un banco específico.
Ningún prestatario tiene que especificar un propósito aquí, por lo que no importa si el préstamo se usa para comprar un automóvil, una cocina nueva o para las vacaciones planeadas.
La concesión del préstamo solicitado depende de cómo se califique la solvencia del solicitante. ¿Qué posibilidades hay de que realmente devuelva el dinero prestado en el tiempo dado? Los bancos utilizan una especie de catálogo de criterios para ello y obtienen información de una agencia de crédito.
¡La Oficina Central de Información Crediticia está bien informada sobre la solvencia crediticia de las personas! Después de esta evaluación, el préstamo personal se puede determinar en términos de monto y plazo, así como las condiciones. En este sentido, la solvencia no solo influye en si el solicitante obtiene un préstamo, sino también en lo buenas que son sus condiciones y especialmente las tasas de interés.
Crowdlending como alternativa
En Suiza, ahora hay varias plataformas diferentes en las que es posible realizar préstamos colectivos. Esta forma de crédito también se conoce como crédito P2P y describe la concesión de préstamos a través de Internet.
En pocas palabras: hay un grupo más grande de particulares que invierten una cantidad X. Esto se junta y se entrega a una persona como un préstamo. Estos préstamos también van a empresas, aunque las sumas pueden ser muy reducidas. Las plataformas de crowdlending son los intermediarios donde confluyen los dos socios implicados. Los solicitantes de préstamos presentan sus proyectos y brindan a los prestamistas la oportunidad de evaluar el proyecto como lucrativo o como un negocio potencialmente deficitario.
Si el prestamista decide invertir su dinero en un proyecto, recibirá intereses sobre el reembolso. Importante: Aquí también se requiere garantía y, por supuesto, los préstamos deben reembolsarse en su totalidad y con intereses. Las ventajas del crowdlending son obvias:
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- Posibilidad de solicitud en línea simple
- también es posible con malas calificaciones crediticias
- decisión rápida sobre la solicitud de préstamo
- diferentes montos de préstamos posibles
Sin embargo, el crowdlending también tiene desventajas, como tasas de interés absurdamente altas, una alta tasa de rechazo para proyectos aparentemente no rentables y, a menudo, una falta de transparencia en las tarifas.
Sin embargo: para muchas personas en Suiza, los préstamos P2P se han convertido en los últimos años en una buena forma de recaudar dinero para ciertos proyectos.
Incluso si los bancos clasifican estos proyectos como poco prometedores y no quieren otorgar un préstamo, el crowdlending puede encontrar prestamistas interesados en desarrollar más la idea en cuestión. ¡No en vano el sector de crowdlending registró un crecimiento muy alto de 2018 a 2019!
Conclusión: diferentes tipos de crédito para diferentes grupos objetivo
Además del clásico préstamo personal bancario, que también se puede solicitar online, el crowdlending es ahora una alternativa interesante en Suiza. Los solicitantes de préstamos tienen la oportunidad de presentarse a sí mismos y su proyecto y buscar inversores. Estos deciden el monto de su participación en un proyecto y reciben una devolución en consecuencia.
Si resulta que el prestatario no es solvente, se puede adjuntar la garantía solicitada previamente. El crowdlending a veces se considera más riesgoso, pero también hay préstamos disponibles aquí que no serían posibles con un banco. Este último ve primero la solvencia del solicitante y solo entonces presta atención al posible valor lucrativo del proyecto en cuestión, mientras que el crowdlending suele ser al revés.
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