1. Autoestimación financiera
Su propio presupuesto a menudo se juzga mal y no se calculan buffers. La carga de crédito mensual es demasiado alta y ya no es posible pagar las cuotas de crédito. El interés de incumplimiento amenaza, lo que encarece el préstamo. Además, se realiza una entrada en el ZEK, que puede ser un obstáculo para futuros proyectos de financiación. El mejor monto del préstamo individual se puede encontrar en colaboración con un experto y consultor independiente.
2. Déjese seducir por las ofertas
Muchos proveedores de crédito quieren atraer nuevos clientes y ofrecer los llamados precios de ventanilla. Estos parecen muy interesantes a primera vista, pero luego se revelan como una ilusión. Las tasas de interés reales caen significativamente más de lo anunciado. Las condiciones se ajustarán en consecuencia, especialmente si el negocio será bastante arriesgado para el propio banco. ¡No a favor del prestatario! Además, todos deben tener cuidado cuando se trata de préstamos instantáneos. Es posible que no se anuncien en absoluto, y que los préstamos en pocos minutos y sin verificación de crédito no están legalmente permitidos.
3. No hagas comparaciones
Una oferta de préstamo a menudo parece tentadora y se evitan las comparaciones con otros proveedores. ¡Un error que puede ser querido por los interesados! El banco de la casa no siempre ofrece la mejor oferta, incluso si ha sido cliente allí durante muchos años. La comparación de un préstamo no solo debe incluir la cantidad de interés, sino también el plazo, la cantidad del préstamo y cualquier acuerdo adicional.
4. Seleccione el tipo de préstamo incorrecto
El préstamo personal suele ser el préstamo de elección. Tiene la ventaja de que puede utilizarse para muchos tipos diferentes de financiación. Pero si ya sabe exactamente para qué se usará el dinero, puede ahorrar mucho dinero. El financiamiento basado en un propósito puede ser mucho más barato que un préstamo obtenido sin un propósito específico. Cuando presente la solicitud, deberá decidir el tipo de préstamo correcto o especificar el propósito correspondiente.
5. Mide el término demasiado corto
En primer lugar, suena bien: se ha elegido que el plazo del préstamo sea muy corto, por lo que la deuda ya no es un problema. Al menos teóricamente, porque en la práctica las cuotas de crédito tienen que pagarse de manera confiable, de lo contrario existe el riesgo de intereses de demora y la entrada de ZEK. Es mejor reservar un búfer mensual para que los pagos habituales y los gastos especiales estén cubiertos de manera confiable. Por lo tanto: ¡Es mejor elegir un plazo más largo y poder pagar las cuotas del préstamo de manera confiable que apostar por un período de reembolso corto!
6. Contrata un seguro innecesario
Muchos asesores hacen seguro de pérdida de crédito aceptable para los solicitantes. Esto siempre está ahí cuando el préstamo ya no se puede pagar debido a un evento imprevisto. Lo que a menudo se pasa por alto: muchas compañías de seguros predeterminadas establecen tiempos de espera que evitan que se descubra a tiempo un incumplimiento de pago. Por lo tanto, tiene sentido verificar de antemano si dicho seguro tiene algún sentido.
7. No haga ningún acuerdo por escrito.
Si se solicita un préstamo dentro de la familia o entre amigos, las condiciones personales a menudo significan que los términos acordados no se anotan. Un error, ya que resulta en caso de disputa. Tiene mucho más sentido confiar en la formulación escrita de los datos clave más importantes sobre préstamos y reembolsos, incluso con un compromiso personal, para que la posible evidencia en caso de disputa sea más fácil.
Antes de solicitar un préstamo, debe consultar las ofertas en el Ver comparación de crédito.
