Evaluar correctamente la solvencia del solicitante.
Para los bancos, la verificación de crédito del solicitante de un préstamo es parte de su propia gestión de riesgos. Porque: ¡Solo si miras de cerca puedes ver si una inversión vale la pena o no! Como es el caso de las empresas, esta declaración también se aplica a los bancos y otros prestamistas. Observan la solvencia del solicitante y luego evalúan si quieren correr el riesgo de pedir prestado o no. Sobre todo porque no se trata solo de tener que aceptar un pequeño riesgo de perder el dinero, también es importante asegurar un buen balance con pocos impagos de préstamos. Al menos así lo ven los dueños de los bancos. A los clientes se les asigna una puntuación que proporciona información sobre su solvencia.
La solvencia indica qué tan solvente es una persona. ¿Tiene ingresos suficientes para cubrir los gastos normales? ¿Queda algo de los ingresos para pagar las cuotas de reembolso de un préstamo después de deducir todos los gastos? ¿Qué pasa con el comportamiento de pago: el solicitante siempre espera recordatorios o cumple con sus obligaciones de pago a tiempo? ¿Están regulados los ingresos, el contrato de trabajo es indefinido? ¿O es un autónomo que solo obtiene un beneficio irregular o no obtiene ningún beneficio con su empresa, quizás todavía joven? Estas y otras preguntas son configuradas y respondidas por una agencia de crédito para luego determinar una calificación crediticia. Este puntaje debe ser lo más alto posible, porque todas las puertas del banco están abiertas para la persona interesada y el camino al préstamo es gratuito.
ZEK es relevante para la calificación crediticia
Los llamados préstamos sin Schufa se ofrecen a menudo en Suiza, siendo Schufa la agencia de crédito relevante para los alemanes. Para los suizos, en cambio, es la ZEK, la oficina central de información crediticia, que, no obstante, desarrolla una puntuación. No revela exactamente cómo se calcula esta calificación crediticia y qué se debe hacer para mejorar una calificación o para mantener una buena calificación. En general, son los puntos habituales como el pago puntual de facturas, evitación de trámites de cobro de deudas, pago regular de préstamos, etc. los que repercuten positivamente en una puntuación.
Los datos registrados y almacenados en ZEK son conocidos, incluidas las consultas de crédito abiertas. Por tanto, es aconsejable que una persona que desee un préstamo no presente una solicitud de préstamo a varios bancos. El trasfondo: si una persona tiene que escribir a tantos bancos, probablemente no se le ofrecerá un préstamo. Ergo, la calificación crediticia debe clasificarse como peor. Esta conclusión no tiene por qué corresponder a la realidad, pero se extrae de esta forma. Si desea realizar una consulta en varios bancos, debe confiar en una solicitud de condición y no en una solicitud de préstamo. Esto no se guarda. Sin embargo, las consultas para las que la oferta ya no es válida también son eliminadas por la ZEK, no permanecen aquí para siempre y, por lo tanto, no pueden tener un efecto permanente en la solvencia.
Las tarjetas bancarias bloqueadas tienen un efecto muy negativo, independientemente del motivo por el que fueron bloqueadas. Por tanto, es importante, en aras de una buena solvencia crediticia y una decisión crediticia positiva, no bloquear las tarjetas bancarias.
Conclusión: la calificación crediticia como obstáculo para el crédito
A la hora de conceder un préstamo, lo más importante es la calificación crediticia. Por lo tanto, un solicitante debe prestar atención a su solvencia y posiblemente obtener información por adelantado de la ZEK. En general, los consumidores deben asegurarse de mostrar un buen comportamiento de pago, porque solo así es posible tomar una decisión crediticia positiva.
