Así es como funciona el crowdlending
Ambas partes se registran en la plataforma de Internet correspondiente, por lo que existe una máscara de registro diferente para los solicitantes de préstamos que para los prestamistas. El solicitante de préstamo presenta su proyecto y los futuros prestamistas deciden si quieren invertir en él. Si hay suficientes participantes para la inversión, las contribuciones que todos hacen se combinan en un monto de préstamo. Por supuesto, el operador del mercado en línea también recibe una cierta cantidad como tarifa, porque solo entonces la oferta puede funcionar.
Los solicitantes deben proporcionar información diversa sobre su situación, por un lado, lo financiero, por otro lado, se examina la situación de la vida personal. Esto debería permitir evaluar la solvencia del solicitante. Se lleva a cabo un tipo de calificación que muestra el riesgo de incumplimiento de crédito. ¡Después de todo, los inversores no quieren tener que renunciar a su dinero y ganancias! Además, el riesgo de incumplimiento crediticio individual es importante para el monto de la tasa de interés. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es. Si la decisión de crédito es positiva, el proyecto se presenta a los posibles inversores que solo necesitan registrarse para participar. Se verifica su identidad, después de lo cual es posible invertir en la plataforma.
Ventajas y desventajas del crowdlending
Crowdlending tiene muchas ventajas para ambas partes involucradas:
- préstamo rápido y proceso transparente
- Los préstamos también son posibles con poca solvencia
- Los préstamos también son posibles con el cobro de deudas anteriores
- Atractivos retornos posibles para inversores
- Minimización de riesgos gracias a una calificación interna.
- La supervisión del proyecto la llevan a cabo los operadores de la plataforma.
Sin embargo, por supuesto, hay desventajas. Estos consisten en los siguientes puntos:
- Pérdida de inversión si el prestatario no puede pagar
- posibles incumplimientos debido a retrasos en los pagos posibles
- menor retorno posible debido al reembolso anticipado del préstamo
- alta tasa de rechazo para solicitantes de préstamos
- altos intereses con baja solvencia
- a veces largos tiempos de espera para tomar una decisión
Las desventajas son particularmente evidentes en una comparación directa con un préstamo personal. El monto del préstamo se aclara muy rápidamente con este último, pero con el crowdlending puede ser que el préstamo no se pueda obtener en la cantidad deseada porque no hay suficientes inversores. Sin embargo, la búsqueda de inversores lleva algún tiempo, por lo que se deben esperar tiempos de espera considerables. Quien necesita un préstamo rápidamente rara vez se aconseja con crowdlending.
importante: Los préstamos que se otorgan en crowdlending no están sujetos a la ley de crédito al consumo y su protección especial. Esto significa que nadie está protegido contra el sobreendeudamiento aquí. Además, los préstamos más altos son difíciles de obtener, y el riesgo suele ser demasiado grande para otorgar una gran suma.
conclusión
El crowdlending es particularmente valioso para aquellos que buscan una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales y quieren pedir dinero prestado sin complicaciones, aunque los montos de los préstamos no deberían ser demasiado altos.
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Fuente: comparis.ch
