¿Aseguradora alemana sorprendida? pero no el suizo
Como la mayor aseguradora de vida, Allianz sorprendió a los alemanes: ¡ya no debería haber ninguna garantía de primas pagadas! Lo que provocó la indignación entre la gente de los vecinos del norte ha sido durante mucho tiempo en Suiza y ya ni siquiera vale la pena preguntar. De todos modos, aquí no hay garantías de por vida sobre las contribuciones y los intereses, y así debería ser para los seguros de vida en Alemania en el futuro.
Una vez finalizada la fase de ahorro, ya no hay garantía de que se abonen al menos las cotizaciones abonadas. La regulación afecta a todos los nuevos clientes de Allianz y está destinada tanto a los seguros de vida como a los de pensiones. Solo el 60, 80 o 90 por ciento de las cotizaciones pagadas hasta ese momento están garantizadas.
En Alemania se habla de romper un tabú, pero en Suiza las aseguradoras llevan mucho tiempo actuando de esta forma. La razón es simplemente que la fase de tipos de interés bajos ha durado tanto tiempo y las aseguradoras ya no pueden obtener beneficios con compromisos sobre primas y tipos de interés elevados. . Los cambios en el mercado de pensiones se han notado desde 2015, como la filial suiza de Allianz? Allianz Suisse? Por lo tanto, la gama de productos se ha adaptado y las garantías solo se dan entre el 50 y el 90 por ciento. Atrás quedaron los días en que se podía cobrar hasta el cuatro o incluso el cinco por ciento de interés sin ningún riesgo.
Otras aseguradoras también van por este camino
Varias aseguradoras en Suiza afirman que el seguro de vida es definitivamente un desafío que, en las condiciones imperantes en el mercado de capitales, ya no es posible con los atractivos rendimientos prometidos hasta ahora. Las primas brutas ya no se pueden garantizar y esta no es una característica nueva.
Esta regulación es ventajosa para el asegurador, ya que, gracias a las menores garantías, puede obtener un mayor margen de maniobra, especialmente para las clases de activos de alto riesgo. Invierte más el dinero en acciones e inversiones igualmente más volátiles, que tienen un mayor riesgo de pérdida, pero al mismo tiempo ofrecen mejores rendimientos potenciales.
A los clientes de Suiza no les importa, ya están acostumbrados. El seguro de vida clásico de antaño ha dejado de existir aquí hace mucho tiempo, aunque no era un problema en Alemania hasta hace poco actuar de esta manera. Para los expertos estaba claro que las cosas tampoco podrían ir bien allí por mucho tiempo.
En Suiza, el seguro de vida mixto en el tercer pilar es la forma más común. Aquí, por un lado, se ahorra para la vejez y, por otro, se cubre la muerte y la invalidez como los mayores riesgos. La atención se centra en proteger a los afligidos, el ahorro y la protección contra riesgos deben combinarse.
Sin embargo, esto se ha visto de manera crítica durante años, porque los productos solo son flexibles hasta cierto punto y las pólizas de seguro de vida asociadas no son muy transparentes. Además, el cliente tiene que determinar cómo quiere utilizar el servicio en el futuro al finalizar el contrato, lo cual es casi imposible ya que nadie conoce su situación de vida en unos años.
Conclusión: el seguro de vida no está garantizado
Incluso si los vecinos alemanes pisotean indignados y se quejan con Allianz: el seguro de vida, como solía ser, ya no existirá gracias a las bajas tasas de interés en curso. Las aseguradoras ya no asumen riesgos importantes y cubren un máximo del 60 al 90 por ciento de las primas.
Para los asegurados, sin embargo, esto significa que, en el peor de los casos, incurrirán en pérdidas y ni siquiera recuperarán las contribuciones que han pagado. En Suiza, sin embargo, esto no es ninguna sorpresa, donde las aseguradoras llevan mucho tiempo operando de esta manera.
