Juntos por Suiza y su propio negocio
Eslóganes como "Juntos por Suiza", pero cuando se trata de negocios, todo el mundo parece estar a su lado. Esto también se aplica a las compañías de seguros que ahora han demostrado a los asegurados con 3a que pueden hacer cosas diferentes. Entonces, Swiss Life ofreció un producto llamado? FlexSave Duo? y eso debería generar ganancias de inversión todos los meses. Se prometieron rendimientos de entre el cinco y el diez por ciento, y los índices no deberían caer en territorio negativo.
Los clientes solo deben conducir una vuelta cero. La oferta fue bien recibida, muchos clientes se lanzaron e incluso informaron sobre los grandes retornos que se han registrado en los últimos años. Las cosas han ido muy bien en las bolsas de valores, y el hecho de que los beneficios de los productos 3a estén libres de impuestos fue una vez más bien recibido.
¿Érase una vez un ahorrador?
Una persona asegurada estaba muy satisfecha con su producto de ahorro y ahora quería que su esposa también hiciera esas devoluciones. Hizo el trato a dúo. Pero ahora todo es diferente y Swiss Life tuvo que ajustar sus condiciones. Se lo comunicó al asegurado, que por supuesto se quedó atónito. Las nuevas condiciones prevén que el Kassensturz con posterior distribución de beneficios ya no se realice mensualmente, sino una vez al año.
La consideración del desempeño en una dirección positiva o negativa también se lleva a cabo solo una vez al año. Aquí se habló de reemplazar el rendimiento del índice acreditable mensual máximo por un rendimiento anual. Sin embargo, esto reduce las posibles ganancias en el año. Por supuesto, los ahorradores no están contentos con esto, incluso si se les promete ganancias más estables a cambio.
Otro problema con el ajuste: el límite mensual de rentabilidad para los meses en los que los índices muestran una fuerte tendencia negativa ya no se aplica, pero Swiss Life asume que estas rentabilidades negativas pueden compensarse nuevamente al final del año de inversión respectivo.
Un mal negocio para el asegurado
Hasta ahora, el rendimiento anual se medía contra los rendimientos mensuales, que estaban limitados y se basaban en los índices individuales. Sin embargo, desde febrero de 2020 se ha dado el caso de que un índice de rendimiento acreditable anual máximo reemplazará este procedimiento.
Para el ahorrador, eso significa un mal negocio, y también fue más que molesto para su esposa. El motivo: su inversión de 150.000 francos suizos está destinada a otros 30 años. Incluso si Swiss Life distribuyera el máximo rendimiento posible durante el período fijo, esto podría resultar en un rendimiento cero. Ya es previsible que la devolución sea una variante de vía estrecha, sobre todo porque Swiss Life deducirá una suma fija de los 150.000 francos mencionados.
Por tanto, el capital de garantía es significativamente menor, por lo que estamos hablando de unos pocos miles de francos. El cliente ahora debe comenzar con un signo menos. Los últimos años han sido buenos para él, porque los retornos todavía eran altos en ese momento y también había protección contra rondas cero.
Con el nuevo enfoque, esto ya no es posible, porque en el mejor de los casos, se distribuyen rendimientos del dos por ciento, lo que, por supuesto, da como resultado valores completamente diferentes a los rendimientos de dos dígitos.
Swiss Life justificó su ajuste con el hecho de que los tipos de interés persistentemente bajos hicieron que los ingresos netos por intereses se desplomaran. Al parecer, los análisis han demostrado que la participación en índices con un rendimiento anual es significativamente más lucrativa que con un rendimiento mensual. Al parecer, solo se ajustaron los usos de los ingresos netos por intereses, que deben optimizarse para el cliente. El que crea se salvará.
Conclusión: Swiss Life poco atractivo para quienes tienen un seguro 3a
Cualquiera que opine que puede proporcionar la mejor prestación de jubilación posible con un seguro de vida y un servicio del pilar 3a ahora aprenderá mejor gracias a los ajustes realizados por Swiss Life. Los rendimientos se han ajustado aquí a la baja, supuestamente para poder ofrecer al cliente un uso más óptimo de sus intereses. Pero eso es, en el mejor de los casos, una fachada, porque las distribuciones de rendimiento anual son significativamente más bajas que las mensuales, que estaban en el rango de dos dígitos. Ahora, en el mejor de los casos, solo hay un rendimiento del dos por ciento.
