Izračunajte potrebni godišnji prihod
Sljedeći primjer izračuna pokazat će da vam je potreban godišnji prihod od 180 000 CHF neto za imovinu koja će koštati milijun CHF i za koju možete prikupiti 200 000 CHF u kapitalu. Razlog za to je što troškovi stanovanja ne smiju prelaziti 35 posto neto prihoda.
Nabavna cijena: 1.000.000 franaka
Kapital: 200.000 CHF
Kapital kroz hipoteku: 800 000 CHF
Podjela u
1. hipoteka: 520.000 franaka
2. hipoteka: 280.000 CHF
Kamata na 1. hipoteku (4.5 %): 23.400 CHF
Kamata na 2. hipoteku (5.5 %): 15.400 CHF
Amortizacija 2. hipoteke u 20 godina: 14.000 CHF
Dodatni troškovi: 10.000 franaka
Tekući troškovi: 62.800 CHF
Rezultat toga je da hipotekarni korisnik treba prihod od oko 180 000 CHF godišnje ((62,800 x 100) / 35).
Za izračun pristupačnosti dodaju se izračunati kamate, troškovi održavanja i pomoćni troškovi te amortizacija. Zbroj se dijeli s godišnjim neto dohotkom. To rezultira vrijednošću s kojom se obračunava godišnji dohodak. Ova vrijednost ne smije prelaziti 33 posto! Evo primjera izračuna:
Tržišna vrijednost nekretnine: 750 000 franaka
Kapital: 150.000 CHF
Posuđeni kapital: 600.000 CHF
Prihod godišnje: 142.000 CHF
Kamata na 1. hipoteku (5 %): 500.000 x 5 % = 25.000 franaka
Kamata za 2. hipoteku (6 %): 100.000 x 6 % = 6.000 franaka
Ukupna kamata: 31 000 CHF
Amortizacija u 15 godina: 100.000 / 15 = 6.677 franaka
Održavanje i popratni troškovi (1 % od tržišne vrijednosti): 7.500 franaka
Ukupni godišnji troškovi: 45.167
Prenosivost: 45,167 / 142,000 = 31,81 posto
Zaključak: prenosivost hipoteke manja je od 33 posto i stoga je izvjesna.
Jednostavno je izračunati troškove održavanja i pomoćnih troškova za gornji primjer: banke primjenjuju jedan posto tržišne vrijednosti imovine. Taj se iznos godišnje mora rezervirati za imovinu. Ova jednoprocentna vrijednost sastoji se od 0,4 % za održavanje i 0,6 % za komunalije. To se izračunava na sljedeći način:
Tržišna vrijednost nekretnine: 1.200.000 franaka
Troškovi održavanja: 4.800 franaka
Dodatni troškovi: 7.200 franaka
Ukupni troškovi godišnje: 12 000 CHF
U osnovi, za izračunavanje hipoteke potrebna vam je otkupna cijena imovine, vaš kapital i potreban kapital od banke ili osiguravajućeg društva. Iz toga se hipoteka može izračunati u nekoliko koraka.
Banka će u izračun uvrstiti bilo kakve sitnice u izračun. Moguće hipoteke i pristupačnost hipoteke mogu se izračunati iz vrijednosti godišnjih troškova i prihoda kućanstva. Drugi primjer izračuna:
Kupnja nekretnine: 600.000 CHF
Godišnji bruto prihod: 120.000 CHF
Vlastita sredstva: 120.000 CHF
Potrebna hipoteka: 480.000 CHF
Kreditiranje: 80 posto
Prijenosnost: 29 posto
Troškovi održavanja i popratnih troškova: 6 000 CHF godišnje (500 CHF mjesečno)
Indikativna kamatna stopa: 1,12 %
Troškovi kamata: 448 CHF mjesečno
Amortizacija: 444 CHF mjesečno
Troškovi mjesečno: 1.392 CHF
Ako se pitate je li iznajmljivanje ili kupovina bolja opcija, napravite i izračun:
Kupnja nekretnine: 600.000 CHF
Vlastita sredstva: 120.000 CHF
Stopa hipoteke: 1,21 posto
Dodatni troškovi: 6.000 franaka godišnje
Najam za usporedbu: 600 CHF mjesečno
Razdoblje razmatranja: 10 godina
U ovom slučaju, iznajmljivanje je značajno jeftinije, u razdoblju od 10 godina možete uštedjeti više od 91.000 CHF. U oba slučaja prebija se postojeći kapital. Problem je, međutim, što nakon deset godina nekretnina za najam nije prešla u vašu imovinu.
Ako otplatite hipoteku, stječete dugoročnu imovinu koja se može koristiti i kao mirovina. Može se prodati ponovo i općenito predstavlja zaradu. Međutim, ako živite samo za najam, posjednik prima novac i može ga uložiti.
Povoljne ponude možete pronaći uz našu usporedbu hipoteke. "}" Tehnički podaci-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {" 1 ": 2," 2 ″: 15395558}, "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1": 2, "2": 11775129}}, {"1 ″: 0, „2 ″: 0,„ 3 “: 2}, {„ 1 ″: 1, „2 ″: 0,„ 4 ″: 1}]}, „9 ″: 0,„ 11 ″: 4 , "12 ″: 0," 14 ": {" 1 ″: 2, "2 ″: 0}," 15 ″: "\" Helvetica Neue \ "", "16 ″: 10," 23 ″: 1} "Data-sheet-textstyleruns =" {"1": 0}? {"1": 143, "2": {"2": {"1": 2, "2": 1136076}, "9": 1}}? {"1": 162} "data-sheet-hyperlinkruns =" {"1": 143, "2": "http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/"}? {"1" : 162} “> Nakon iseljenja iz unajmljenog stana nema imovine, nema dodane vrijednosti. Kod nas možete pronaći povoljne ponude Usporedba hipoteke.
