Prestiti personali costosi come salvezza in caso di emergenza: meglio cercare altro aiuto!

Prestiti personali costosi come salvezza in caso di emergenza: meglio cercare altro aiuto!

Grazie alla pandemia di corona, più svizzeri che mai dipendono da ulteriori aiuti finanziari. Un grosso problema potrebbero essere le tasse che non sono accessibili, soprattutto perché i debiti fiscali sono i debiti più comuni in Svizzera. Solo allora i debiti seguono attraverso fatture o contributi di assicurazione sanitaria non pagati. Molti svizzeri cercano la loro salvezza in un prestito personale che dovrebbe aiutarli a uscire dalla miseria finanziaria. Ma la maggior parte delle volte peggiora solo le cose.

Il prestito personale porta nella trappola del debito

Il calcolo è semplice: il reddito attuale non basta per pagare l'affitto, le bollette, i premi dell'assicurazione sanitaria e poi anche le tasse. Un piccolo prestito dovrebbe essere la salvezza e prima di tutto permette il pagamento di tutte le passività in essere. Ma il reddito regolare non c'è più e le passività precedenti di solito si ripresentano. Dopotutto, si tratta principalmente di pagamenti che devono essere effettuati continuamente a determinati intervalli. Inoltre, ora ci sono le rate di rimborso per il prestito personale, che a volte possono iniziare con un periodo di grazia, ma il pagamento degli interessi è ancora dovuto durante questo periodo. Il risultato: la persona interessata si indebita ancora di più e si inabissa sempre di più nella trappola del debito, dalla quale spesso non riesce più a liberarsi. La consulenza del debito spesso porta solo alla conclusione che il fallimento personale è inevitabile.

Cerca alternative ai prestiti personali

Prima di rivolgersi alla banca o all'intermediario creditizio, occorre prima considerare delle alternative. Una possibilità è quella di concordare una dilazione del pagamento con il partner di pagamento. Il termine di pagamento può eventualmente essere posticipato in modo che le passività possano essere elaborate secondo la loro priorità. Ciò vale anche per l'ufficio delle imposte, che può ricevere una richiesta motivata di pagamento rateale. Se ci sono già debiti, è possibile che l'ufficio delle imposte non approvi un differimento. È quindi importante agire per tempo e presentare una domanda corrispondente non appena sorge il primo debito imminente.

Anche alle società di vendita per corrispondenza o ai venditori locali dovrebbe essere chiesto di posticipare i pagamenti. Spesso è possibile concordare un periodo di esenzione dal pagamento o prelevare un credito fornitore. Potrebbe quindi essere necessario pagare un interesse sull'importo della fattura, ma di solito è inferiore agli interessi in banca quando si deve stipulare un prestito personale.

Anche le fondazioni aiutano in alcuni casi. Un esempio è Educa Swiss, una fondazione che aiuta gli studenti bisognosi. Concede prestiti agli studenti, dove possono essere concordate condizioni particolarmente favorevoli. Anche le piattaforme di crowddonating possono essere messe in discussione, anche se difficilmente saranno il posto giusto dove andare se si tratta solo di pagare qualche bolletta. Tuttavia, se è in gioco la tua istruzione o quella dei tuoi figli, se i tuoi studi non possono più essere finanziati o se sei minacciato di essere cacciato di casa, tali fondazioni possono essere la tua ultima risorsa.

Conclusione: scegli i prestiti personali solo come soluzione di emergenza

Coloro che si trovano in difficoltà finanziarie di solito devono solo superare un certo periodo di scarsità. Inoltre, raramente si tratta di grandi somme, di solito bastano poche centinaia o migliaia di franchi per pagare le bollette correnti, i debiti fiscali oi premi dell'assicurazione sanitaria. Un prestito personale è quindi la peggior soluzione possibile, perché di solito garantisce l'accumulo di una montagna di debiti ancora maggiore. La colpa è delle cattive condizioni che vengono date su piccole quantità. I tassi di interesse sono alti e non possono essere confrontati con i tassi di interesse comuni su un mutuo per la casa, ad esempio. Alla fine, il debitore si trova di fronte a una montagna di debiti e ha bisogno di una nuova soluzione, che spesso è il fallimento personale. Se vuoi evitare ciò, dovresti assolutamente cercare dilazioni, pagamenti dilazionati ed eventuali sussidi da terze parti.

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Solo pochi portali neutri di confronto sul mercato

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I siti di comparazione svizzeri su Internet sono lieti di utilizzarli per conoscere le condizioni di prestito. Ma il numero di fornitori neutrali di confronto sta diminuendo e ora si è ridotto a pochi ben noti. I confronti apparentemente trasparenti non sono più trasparenti come dovrebbero essere.

Pagine di destinazione con promesse vuote

La programmazione delle landing page ha la sua giustificazione in termini di ottimizzazione dei motori di ricerca. Le persone che cercano un termine, un prodotto o un servizio su Google e Co. vengono indirizzate a un provider tramite questa pagina. Ma non è raro che queste pagine di destinazione attirino con promesse vuote e forniscano molto meno di quanto effettivamente dicono. I confronti fittizi non sono una novità, soprattutto quando si tratta di prestiti personali. Questi provengono da società appositamente incaricate, o dagli stessi broker e credit provider, che hanno solo l'obiettivo di vendere bene il proprio prodotto e quindi di pubblicizzarlo come vincitore nel presunto confronto. Spesso sono anche gli specialisti dei motori di ricerca che si occupano di centinaia di pagine su Internet e forniscono contenuti adeguati per garantire che i propri clienti vengano trovati. Niente è più neutro qui! I confronti relativi a prestiti, contratti telefonici e assicurazioni sanitarie sono spesso influenzati perché rappresentano una cifra molto alta per il cliente. È comprensibile che le persone vogliano mettersi al sicuro e fare un confronto, perché confrontare tutte le piccole cose da soli richiederebbe un grande sforzo. I presunti confronti attirano poi gli svizzeri verso le pagine dove non possono trovare altro che confronti inventati o abbelliti. Non è raro che i collegamenti in base ai quali è presumibilmente possibile che un'inchiesta conduca non ai fornitori stessi, ma ai broker che guadagnano denaro vendendo i prodotti nel campo di vendita. Spesso nemmeno i prodotti che il potenziale cliente ha richiesto, ma anzi durante la conversazione ne consigliano di completamente diversi che risultano sensibilmente più costosi o meno favorevoli per il cliente a causa delle condizioni.

Vengono mostrati i propri confronti

I fornitori di telefonia e le compagnie di assicurazione, così come le banche e gli istituti di credito, spesso offrono confronti che essi stessi suggeriscono essere la scelta migliore. Quindi altri fornitori vengono descritti come peggiori e non sono falsità che vengono rivendicate. Piuttosto, la ponderazione dei singoli criteri è diversa, in modo che una diversa classificazione deve risultare naturalmente. Se alcuni fornitori di prestiti personali non rientrano nella rosa dei candidati, i ricercatori ricorderanno anche in seguito che il fornitore "non era buono nel confronto precedente". Se provi di nuovo, questo provider non sarà più selezionato, anche se la sua offerta non deve essere per forza negativa.
Oggi, molti portali di confronto non ricevono più risultati ottimali dai clienti; vengono suggeriti prodotti o servizi troppo costosi. Ora ci sono solo pochi portali di confronto veramente neutri, incluso neotralo. Qui a neotralo, i cercatori possono fare affidamento sul fatto che non c'è nessun broker in agguato dall'altra parte che è interessato solo alla commissione e non sempre agisce nell'interesse del cliente. Nel caso di fornitori neutrali, il risultato del confronto non è falsificato dal fatto che un fornitore paga per il suo migliore posizionamento. Piuttosto, per ogni confronto vengono visualizzati i risultati ottimali.

Conclusione: solo pochi portali neutri di confronto in rete

Molte persone si affidano a portali di comparazione prima di contrarre un prestito personale o addirittura di pensare di ottenerlo. È semplicemente stupido se questi portali di confronto non funzionano correttamente e offrono offerte fasulle tramite pagine di destinazione o suggeriscono gli istituti di credito che pagano di più per buone presentazioni. I clienti dovrebbero poter fare affidamento sul fatto che ottengono solo risultati di confronto neutri e che in realtà finiscono dove volevano andare quando ricevono una richiesta e che non vengono inoltrati ai broker. Neotralo è uno di questi portali di confronto neutri su Internet e continuerà a essere un partner affidabile quando si tratta di confronti del credito.

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I consumi crescono nonostante la crisi della corona

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Nel frattempo, uno svizzero su cinque ritiene che la propria situazione peggiorerà economicamente nei prossimi mesi, il che rappresenta un aumento significativo rispetto ai valori dell'indagine degli anni precedenti. Tuttavia, la spesa dei consumatori sembra essere tornata e gli svizzeri stanno nuovamente investendo più soldi in vari beni.

La nuova spesa dei consumatori è evidente

Anche se più svizzeri che mai credono che la loro situazione economica si deteriorerà anziché migliorare nel prossimo anno, la spesa per consumi continua a crescere. Tuttavia, solo circa uno svizzero su quattro ritiene che la situazione finanziaria migliorerà nel prossimo anno; nel 2020 era ancora un terzo. Il 18% presume addirittura che la situazione finanziaria peggiorerà o peggiorerà notevolmente, il che è più persone rispetto agli ultimi quattro anni.

Nonostante tutte le preoccupazioni, sembra essere tornata la propensione al consumo, che gli esperti difficilmente avrebbero ritenuto possibile visti gli alti numeri corona e le prospettive finanziarie. Nella primavera dello scorso anno molte persone volevano ancora? quasi metà ? astenersi dal fare un acquisto importante. Non sono stati acquistati nuovi mobili e veicoli. La quota è scesa al 36 per cento entro la fine dell'anno, molti erano stanchi dei risparmi e ora si sono avvicinati a tali investimenti con l'idea di non poter andare in vacanza. Allora perché non concedersi qualcosa almeno a casa?
Quindi, all'inizio della crisi, le persone volevano consumare meno e concentrarsi di più sul risparmio. Nel frattempo, molte persone affermano addirittura che il loro comportamento di consumatore non cambierà, anche se Corona continuerà per un po '. Circa il due per cento degli intervistati nello studio vuole anche chiedere un prestito, mentre la scorsa primavera questa cifra si è ridotta all'uno per cento.

Calo delle vendite e problemi sul lavoro

Alla domanda sui motivi del previsto peggioramento della situazione finanziaria, la maggior parte degli svizzeri ha risposto di essere preoccupata per il proprio lavoro. Alcuni avevano già problemi sul posto di lavoro ed era prevedibile che il risparmio da parte delle aziende avrebbe portato a licenziamenti. Molte persone avevano già un lavoro di breve durata e di conseguenza guadagnavano meno, altre avevano già perso il lavoro o il loro partner era colpito dalla disoccupazione. I lavoratori autonomi hanno dovuto lottare con il calo delle vendite ed erano quindi meno capaci di prestare attenzione ai consumi, ma sono stati costretti a risparmiare.

I valori erano significativamente diversi alla fine del 2019, perché a quel tempo solo una piccola percentuale inferiore al 15% dichiarava che i risparmi erano dovuti a problemi sul posto di lavoro. Altri si riferivano all'aumento dei premi dell'assicurazione sanitaria, ma una certa mancanza di prospettive non era evidente all'epoca. Sarà diverso nel 2021, perché la crisi Corona in corso tiene sotto controllo la Svizzera e il mondo e fa sì che quasi nessuno sappia cosa succederà dopo. Nessuno sa se il collo di bottiglia finanziario sarà superabile nel prossimo futuro o se non potrà peggiorare molto perché i numeri non stanno diminuendo in modo permanente. Fino a quando il successo della vaccinazione corona non sarà evidente e il mondo non potrà tornare alla normalità, il consumo rimarrà quindi sicuramente limitato.

Conclusione: aumentare la fiducia dei consumatori rispetto alla paura del futuro

Gli svizzeri sono attualmente divisi e, da un lato, sono nettamente più disposti a consumare rispetto allo scorso anno. Dall'altro, però, devono accettare risparmi, salvarsi e farne a meno, perché sono costretti a farlo a causa del lavoro ridotto o della perdita del posto di lavoro, ad esempio. Gli esperti ritengono che il debito potrebbe aumentare in modo significativo, perché le persone vogliono fare qualcosa di buono per se stesse attraverso acquisti che non potrebbero ottenere altrimenti. L'unica cosa rimasta qui è sperare che la pandemia finisca presto.

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Il merito creditizio come criterio determinante nella concessione dei prestiti

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Se stai pianificando un acquisto e non riesci a raccogliere il capitale necessario, hai bisogno di un prestito personale. Ma se questo viene concesso o meno dipende principalmente dall'affidabilità creditizia. Il controllo del credito è l'ostacolo da non sottovalutare e che deve essere saltato sulla strada per l'approvazione del credito.

Valutare correttamente l'affidabilità creditizia del richiedente

Per le banche la verifica della solvibilità del richiedente un prestito fa parte della propria gestione del rischio. Perché: solo se guardi da vicino puoi vedere se un investimento vale o no! Come nel caso delle società, questa dichiarazione vale anche per le banche e altri istituti di credito. Esaminano l'affidabilità creditizia del richiedente e quindi valutano se vogliono assumersi il rischio di contrarre prestiti o meno. Soprattutto perché non si tratta solo di dover accettare un piccolo rischio di perdere i soldi, è anche importante garantire un buon bilancio con pochi default di prestito. Almeno così la vedono i proprietari delle banche. Ai clienti viene assegnato un punteggio che fornisce informazioni sulla loro solvibilità.

L'affidabilità creditizia indica quanto è affidabile una persona. Ha un reddito sufficiente per coprire le normali spese? C'è qualcosa che resta del reddito per estinguere le rate di rimborso di un prestito dopo aver detratto tutte le spese? E il comportamento di pagamento: il richiedente attende sempre i solleciti o adempie i suoi obblighi di pagamento in tempo? Il reddito è regolamentato, il contratto di lavoro è a tempo indeterminato? O è un lavoratore autonomo che con la sua azienda forse ancora giovane realizza solo un profitto irregolare o non guadagna affatto? Queste e altre domande vengono impostate e risolte da un'agenzia di credito al fine di determinare una valutazione del credito. Questo punteggio dovrebbe essere il più alto possibile, perché all'interessato tutte le porte di una banca sono aperte e la strada per il prestito è gratuita.

ZEK è rilevante per il rating del credito

I cosiddetti prestiti senza Schufa sono spesso offerti in Svizzera, con Schufa che è l'agenzia di credito rilevante per i tedeschi. Per gli svizzeri, invece, è lo ZEK, l'ufficio centrale per le informazioni sul credito, che sviluppa comunque un punteggio. Non rivela esattamente come viene calcolato questo rating del credito e cosa è necessario fare per migliorare un punteggio o per mantenerlo affatto. In generale, sono i soliti punti come il pagamento puntuale delle cambiali, l'elusione delle procedure di recupero crediti, il pagamento regolare dei prestiti, ecc. Che hanno un effetto positivo su un punteggio.

I dati registrati e archiviati presso ZEK sono noti, comprese le richieste di credito aperte. È quindi consigliabile che una persona che desidera un prestito non presenti domanda di prestito a più banche. Il contesto: se una persona deve scrivere a così tante banche, probabilmente non gli verrà offerto un prestito. Ergo, il rating del credito è da classificare come peggiore. Questa conclusione non deve corrispondere alla realtà, ma è disegnata in questa forma. Se vuoi rivolgerti a più banche, dovresti quindi affidarti piuttosto a una richiesta di condizione e non a una richiesta di prestito! Questo non viene salvato. Tuttavia, le richieste per le quali l'offerta non è più valida vengono eliminate anche dalla ZEK, non rimangono qui per sempre e quindi non possono avere un effetto permanente sulla solvibilità.
Le carte bancarie bloccate hanno un effetto molto negativo, indipendentemente dal motivo per cui sono state bloccate. È quindi importante, ai fini di una buona affidabilità creditizia e di una decisione di credito positiva, non bloccare le carte bancarie.

Conclusione: il rating del credito come ostacolo al prestito

Quando si tratta di concedere un prestito, la cosa più importante è il rating del credito. Il richiedente dovrebbe quindi prestare attenzione alla sua solvibilità ed eventualmente ottenere informazioni in anticipo dalla ZEK. In generale, i consumatori dovrebbero assicurarsi di mostrare un buon comportamento di pagamento, perché solo allora è possibile prendere una decisione positiva sul credito.

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Acquistare un'auto con credito: quale opzione è la migliore?

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Se vuoi acquistare un'auto, devi aspettarti costi elevati, perché questo veicolo necessario significa un investimento completo in un oggetto di valore. Se non si dispone del capitale necessario, è necessario contrarre un prestito, con la possibilità di sottoscrivere un'auto.

L'attività di leasing privato è in aumento

Il mercato del leasing di auto private sta chiaramente guadagnando terreno in Svizzera, quindi Swissquote, in quanto banca online, ha deciso di entrare nel settore del leasing. A tal fine, dovrebbe avvenire una collaborazione con Tesla.
Il leasing al consumo è già aumentato notevolmente nel 2019, come riporta l'Associazione svizzera del leasing, ma nell'anno Corona 2020 la domanda è diminuita leggermente. L'importo del prestito che doveva essere aumentato in media per i veicoli in leasing nel 2019 era di circa 34.500 franchi, mentre riguardava solo i veicoli nuovi. Oggi circa il 30-75 percento delle auto nuove immatricolate in Svizzera viene finanziato con il leasing.

Acquisto in contanti come migliore opzione

È chiaro: se acquisti un'auto in contanti e non devi chiedere un prestito, non devi preoccuparti dei tassi di interesse e delle condizioni del prestito. Non ci sono commissioni più alte a causa degli interessi, quindi l'acquisto in contanti è ovviamente la scelta migliore. I vantaggi dell'acquisto in contanti, ad esempio un'offerta di veicoli più economica, possono essere combinati anche con la stipula di un prestito. Il prestito viene stipulato presso una banca e il veicolo può essere pagato in contanti presso la concessionaria.
Secondo gli esperti, lo sconto che riceve il pagatore in contanti vale solo se il veicolo è di proprietà da almeno sei anni, altrimenti il deprezzamento di un'auto nuova andrà a compensare i risparmi realizzati pagando in contanti. Da un punto di vista finanziario, un veicolo non dovrebbe mai essere venduto dopo due o tre anni, poiché la perdita sarebbe eccessiva.

L'abbonamento è una scelta migliore?

Se non vuoi acquistare la tua auto, puoi anche iscriverti a una. Ciò è reso possibile dai vari fornitori di abbonamenti che mantengono flotte di veicoli di dimensioni diverse a seconda della posizione. I contratti sono generalmente accompagnati da un breve periodo di preavviso, devono essere pagati solo i costi per il carburante o l'elettricità. Non ci sono altri costi per veicolo, sono tutti compresi nel prezzo dell'abbonamento. A seconda del veicolo e dell'abbonamento, vengono addebitati tra 300 e 2000 franchi al mese.
L'abbonamento è particolarmente utile per quei conducenti che vogliono un'auto solo per un tempo limitato? i periodi di preavviso sono di solito solo un mese? o che vogliono sempre provare un veicolo diverso.

A prima vista, il canone medio di leasing di 208 franchi può sembrare più conveniente, ma con un periodo di detenzione più lungo, è l'interesse che fa la differenza qui. Alla fine, sono in realtà circa 600 franchi al mese che devono essere inclusi nel leasing, mentre sono solo circa 570 franchi all'anno per un abbonamento. Tuttavia, il confronto non può essere applicato semplicemente all'intera Svizzera, perché alcune tasse come la tassa di circolazione o i costi amministrativi variano a seconda del cantone.

Conclusione: prestiti personali costosi e alternative migliori

L'acquisto di un'auto con prestito personale risulta essere l'opzione più costosa perché il tasso di interesse è solitamente almeno del quattro per cento. Questo vale solo per un debitore con una buona solvibilità. Chiunque abbia un rating di credito più basso e di conseguenza debba accettare condizioni di credito meno favorevoli sarà significativamente al di sopra di questo tasso di interesse.
In sintesi, si può dire che il prestito personale è l'opzione più costosa e l'acquisto in contanti è la più economica per ottenere una nuova auto. Se non vuoi impegnarti per il veicolo a lungo termine, dovresti anche considerare un abbonamento. Dato che può essere cancellato su base mensile, questo offre il maggior risparmio sui costi perché tutte le tasse che si dovrebbero sostenere per la manutenzione del veicolo sono comprese nel canone di abbonamento e sono quindi calcolate in forma forfettaria.

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Offset: i più grandi errori nel calcolo del credito

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Di volta in volta si commettono errori con un prestito personale. In particolare, il calcolo dei tassi di interesse risulta spesso non corretto. Questo può essere disastroso quanto costoso per il mutuatario.

Una breve introduzione agli errori comuni nel calcolo dei prestiti

Possiamo presentare? Ecco gli errori più comuni commessi nel calcolo dei costi del prestito personale:

    • Tassi di interesse confusi
      Sicuramente i mutuatari o coloro che vogliono diventarlo ne hanno sentito parlare. Stiamo parlando di tassi di interesse effettivi e nominali, che spesso vengono confusi tra loro. I prestiti in Svizzera vengono calcolati utilizzando il tasso di interesse annuo effettivo, che è l'indicatore di costo più importante. I pagamenti mensili e i costi totali del prestito derivano da questo tasso di interesse. Se confronti i tassi di interesse mostrati sui prestiti, scoprirai che non è il tasso di interesse nominale.
    • Scegli tassi di interesse bassi
      Chiunque fosse interessato a un prestito personale potrebbe aver sentito parlare di un tasso di interesse annuo minimo e massimo. Di solito qui viene fornito un margine di interesse, che è compreso tra il tre e l'otto percento, ad esempio. Il potenziale mutuatario è già felice perché i tassi di interesse attualmente sembrano essere molto bassi, e quindi è amaramente deluso. L'8,5 per cento dovrebbe essere pagato come interesse? Dietro a ciò c'è una tattica deliberata delle banche che vogliono attirare clienti con tassi di interesse apparentemente bassi. Tuttavia, i tassi di interesse sono indicativi e quindi non vincolanti. Solo chi ha il miglior credito ottiene il tasso di interesse basso, tutti gli altri possono scavare più a fondo nelle proprie tasche. Determinante è solo l'offerta finale di prestito, sulla quale sono indicati i costi effettivi del prestito. I tassi di interesse minimi non sono quindi adatti per un confronto del prestito.
    • Dimentica l'effetto runtime
      Più a lungo dura un prestito personale, maggiori sono i costi, perché più lunga è la durata, maggiori sono gli interessi. Questo è spesso sottovalutato dai mutuatari. Anche se questo aumenta l'onere mensile, è sempre consigliabile dare priorità al finanziamento a breve termine. È importante solo che l'onere mensile non diventi così grande da non poter più effettuare altri pagamenti e vi è il rischio di debiti.
    • Dimentica il rimborso anticipato
      I mutuatari sono volentieri avvertiti di non esercitare il loro diritto al rimborso anticipato del prestito. Hanno paura che gli interessi di mora finiranno per dover pagare ancora più soldi alla banca. Ma dimenticano che devono pagare molti interessi a lungo termine. Quindi solo un confronto preciso aiuta: quanto devo pagare se ripago ora il prestito e quanti soldi devo pagare se utilizzo l'intero termine con i soliti interessi? Il più delle volte diventa evidente il potenziale di risparmio, che le banche preferiscono non conoscere.

conclusione: Prestiti controllare attentamente

Molti mutuatari pagano troppi soldi alle banche perché non sono riusciti a confrontare i prezzi dei prestiti personali prima di completarli. O perché si sono lasciati abbagliare dai bassi tassi di interesse promessi ed erano effettivamente soggetti a un tasso di interesse molto più alto perché il loro merito creditizio era valutato meno bene. Per risparmiare alla fine, aiuta solo a controllare attentamente tutte le offerte di prestito in tutti i punti, fare i calcoli e confrontare punto per punto!

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Prestiti economici per stranieri: la Svizzera offre prestiti personali con una scarsa solvibilità

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La Svizzera ha sempre avuto la reputazione di avere un talento speciale per la finanza. Quando si tratta di credito, le banche svizzere sono il punto di contatto numero uno se, ad esempio, un tedesco non può ottenere un prestito nel suo paese d'origine a causa della mancanza di solvibilità.

Credito svizzero come alternativa

Se l'affidabilità creditizia è classificata come debole, le banche a volte rifiutano un prestito. Il richiedente riceve anche una voce negativa nell'agenzia di credito, in modo che ulteriori richieste di prestito siano solo associate a problemi e di solito vengono respinte. La soluzione viene spesso cercata in un prestito in Svizzera.

Qui sono disponibili i cosiddetti prestiti senza Schufa, per i quali devono essere fornite altre prove di reddito sufficiente. Il motivo di questo percorso: gli svizzeri non sono interessati alla Schufa tedesca e applicano standard diversi alla valutazione della solvibilità di un richiedente.

Tuttavia, i candidati dall'estero devono fornire alcune prove, perché? Into the blue? nessuna banca svizzera concede neanche un prestito. Vuole anche assicurarsi di riavere i suoi soldi e chiederà informazioni sul reddito di conseguenza. È quindi importante avere una rendita regolare, che, a seconda dell'importo del prestito, deve essere comprovata per almeno tre mesi. In alcuni casi, è richiesta la prova di un impiego a tempo indeterminato, perché a cosa serve una ricevuta di reddito se il reddito viene perso nei prossimi mesi?

L'affidabilità creditizia non sarebbe data e ci si può aspettare un default del prestito. Al fine di fornire ulteriore sicurezza, la banca avrà il diritto di sequestro conservativo concesso. Ciò significa che il mutuatario deve accettare che, in caso di insolvenza, il reddito possa essere pignorato.

Non sempre buone condizioni per i mutuatari esteri

Chiunque contragga un prestito in Svizzera a causa di una solvibilità negativa deve aspettarsi che le condizioni non siano buone come quelle con una solvibilità molto buona. Ciò significa che i tassi di interesse saranno solitamente molto alti, il che non è quasi più previsto in tempi di tassi di interesse costantemente bassi. Tuttavia, dovrebbe essere comprensibile che le banche vogliano proteggersi anche dal mancato pagamento e che il rischio più elevato possa essere pagato sotto forma di tassi di interesse più elevati.

Allo stesso tempo, l'importo del prestito è parzialmente limitato, ma ciò dipende anche dal reddito del mutuatario e dai titoli offerti. A volte gli importi del prestito sono di qualche migliaio di euro, così che, ad esempio, l'acquisto di una nuova auto non potrebbe essere finanziato con questo prestito.

Molti mutuatari lamentano che la durata e le tariffe di un prestito svizzero non sono negoziabili e che sono fisse. Ma anche qui è evidente il desiderio della banca di tutelarsi dal mancato pagamento.

Conclusione: il credito svizzero per gli stranieri non è economico

Chi opta per il prestito svizzero perché, ad esempio, in Germania non è disponibile alcun prestito per il finanziamento desiderato, deve convivere con il fatto che le condizioni non sono delle migliori. I tassi di interesse sono alti, i termini e l'ammontare delle rate è solitamente indicato.

È importante che le banche e gli istituti di credito svizzeri si proteggano da possibili inadempienze di pagamento, soprattutto perché non esaminano Schufa o agenzie di credito simili. Piuttosto, la banca deve fare affidamento sulle informazioni fornite dal richiedente del prestito, nonché sulla sua prova di reddito e sicurezza. È comprensibile che questo sia accompagnato da condizioni a volte sfavorevoli.

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Buoni propositi per il 2021: risparmiare o investire?

Buoni propositi per il 2021: risparmiare o investire?

Vengono istituiti ogni anno a cavallo dell'anno: i buoni propositi. Non tutti sono seguiti, ma sono sempre simili. Più fitness, più risparmi, vite più sane. E forse anche quest'anno: investire di più?

La psicologia del successo

Gli psicologi hanno inventato il proprio nome per la sensazione di felicità che nasce quando un progetto ha successo. Ecco che arriva la? Psicologia del successo? portare. Ciò significa i sentimenti di felicità che sorgono quando una buona risoluzione o un piano fermo viene effettivamente messo in pratica. Coloro che possono anche realizzare i loro piani rafforzano la fiducia in se stessi e la fiducia in se stessi. C'è una sensazione di euforia, che non dovrebbe certo essere irrilevante al momento.

Di solito, però, ci sono degli ostacoli: mancano tempo, denaro o energia. Ma almeno il fattore del cambiamento mancante può essere eliminato se si risparmia costantemente. Il tempo del risparmio non deve essere un periodo di privazione, ma si tratta di risparmiare nei posti giusti ed evitare spese inutili.

Per prima cosa ottieni una panoramica

Se vuoi risparmiare o investire, devi prima sapere quanti soldi sono disponibili. I seguenti punti sono importanti:

    • Quali spese correnti devono essere prese in considerazione?
    • Quanto costa l'assicurazione?
    • I prestiti devono essere rimborsati?
    • Quali sono le condizioni per il tuo prestito e per prestiti comparabili?
    • Quanto sono alte le spese mensili per le piccole cose (libri, concerti, souvenir, ecc.)?
    • Quali spese devo sostenere per compleanni e obblighi simili?

Solo se sai esattamente quanti soldi sono necessari al mese puoi vedere cosa è rimasto da risparmiare. Nella maggior parte dei casi il reddito supera le spese eppure alla fine del mese il denaro è andato. L'unica cosa che aiuta qui è tenere un libro di bilancio per trovare le spese nascoste. Si prega di prendere in considerazione anche i costi che si presentano non mensili, ma trimestrali o annuali!

Possibili spese per i risparmiatori

La semplice intenzione di salvare di solito non ha successo. Piuttosto, deve essere fissato un obiettivo. Forse vuoi visitare una certa destinazione mentre sei in vacanza, acquistare una nuova auto o riparare la casa. Forse si desidera anche una correzione dei denti che è attesa da tempo, ma che l'assicurazione sanitaria non paga. Non importa cosa: è importante solo che venga fissato un obiettivo specifico e che per questo venga realizzato un risparmio.

Quanto tempo devi risparmiare è mostrato nel precedente calcolo delle entrate-uscite. L'intero importo che teoricamente rimane non dovrebbe mai essere utilizzato come importo di risparmio. Troppo velocemente, le edizioni speciali distruggono sia i risparmi che la motivazione!

Motivi frequenti per mettere da parte del denaro o anche per chiedere un prestito sono il tuo perfezionamento professionale o la ristrutturazione della tua casa. In particolare, la formazione continua può costare diverse migliaia di franchi e, come misura di risparmio, di solito deve essere pianificata e realizzata a lungo. Spesso la misura stessa è stata completata da tempo, ma il risanamento finanziario non è ancora tangibile. Lo stesso vale qui: il risparmio coerente è all'ordine del giorno! Allo stesso tempo, investire nella propria istruzione o in beni di valore crea la sensazione di euforia sopra descritta.

Conclusione: il risparmio e gli investimenti garantiscono gli ormoni della felicità

Nessuno deve essere dipendente dallo shopping per sapere che investire produce ormoni della felicità. La cosa principale è che l'implementazione di una buona risoluzione sia soddisfatta. Ad esempio, chi intraprende qualcosa a cavallo dell'anno, lavora costantemente per realizzarlo e soddisfa un desiderio, segue la? Psicologia del successo? e si sente motivato ad attuare altri buoni propositi.

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Realizzare i propri sogni: buoni motivi per un prestito personale

Realizzare i propri sogni: buoni motivi per un prestito personale

Non sempre è possibile evitare del tutto il prestito: è necessario acquistare un'auto nuova o soddisfare un desiderio tanto atteso. Un prestito personale che viene offerto da un mediatore creditizio competente può essere la soluzione. Questi motivi parlano a favore della richiesta del prestito.

1. Colmare le strozzature finanziarie

Di solito sono i colli di bottiglia finanziari che devono essere colmati: una fattura che non era prevista, spese elevate per riparazioni o un nuovo acquisto assolutamente necessario superano il budget esistente e garantiscono che una soluzione sia richiesta rapidamente. Il prestito aiuta quindi a superare questo collo di bottiglia, ma dovrebbe a sua volta trovare buoni termini.

Altrimenti c'è il rischio di sovraindebitamento: il prestito non può essere rimborsato e necessita di altri finanziamenti. Pertanto, il confronto del prestito è assolutamente necessario prima di firmare un contratto di prestito!

2. Finanziare la propria formazione

La tua istruzione o l'istruzione dei tuoi figli costa un sacco di soldi. Vale quanto segue: investire nel proprio futuro porta il miglior interesse ed è quindi sempre una buona idea. Tuttavia, lo stesso vale qui: il prestito deve essere rimborsabile e deve quindi essere contratto solo per l'importo assolutamente necessario.

Tuttavia, ha il vantaggio che i tirocinanti e gli studenti possono concentrarsi completamente sull'apprendimento e non devono lavorare lateralmente per ottenere i soldi di cui hanno bisogno per la formazione. Questo di solito allunga la formazione o gli studi inutilmente e alla fine costa ancora di più.

3. Riprogrammazione dei prestiti esistenti

I prestiti vengono conclusi, i termini concordati. Ma in considerazione del calo dei tassi di interesse, un'offerta di un'altra banca potrebbe essere notevolmente più redditizia. Quindi un altro prestito può essere contratto con quest'altra banca, il prestito esistente viene quindi rimborsato con i soldi. Spesso ci sono commissioni note come commissioni di pagamento anticipato.

Per decidere se questi alla fine non supereranno un possibile risparmio, è importante calcolare in anticipo i rispettivi costi del prestito.
Può anche avere senso contrarre un prestito personale come prestito a termine. Questo è praticamente concluso in anticipo e inizia in una certa data nel futuro. Può sostituire un prestito esistente e offrire tassi di interesse inferiori.

Ottenere prestiti personali tramite intermediari del credito

Se il prestito personale viene contratto direttamente tramite un mediatore di credito, questo è il tuo punteggio di credito. Perché: quando vengono presentate domande di prestito, passano automaticamente attraverso lo ZEK. Ciò a sua volta significa, tuttavia, che si possono trovare anche rifiuti di tali domande.

Diversi rifiuti di questo tipo peggiorano il punteggio di credito nel peggiore dei casi a tal punto che un prestito approvato non è nemmeno più possibile. Ciò significa che i rifiuti possono verificarsi anche in un secondo momento, sebbene l'affidabilità creditizia del richiedente verrebbe effettivamente indicata. Il mediatore di credito controlla prima le applicazioni con molta attenzione in modo da evitare iscrizioni a ZEK.

Inoltre, di solito è più facile ottenere un prestito da un intermediario del credito che da una banca. Solo pochi documenti devono essere compilati e presentati come prova, spesso è sufficiente l'ultima busta paga. In una banca, questa prova va molto oltre ed è molto più completa. I prestiti personali degli intermediari del credito possono solitamente essere richiesti online e le offerte possono essere confrontate comodamente da casa propria.

Conclusione: tanti buoni motivi per un prestito personale

Il prestito personale è un buon modo per evitare l'iscrizione alla ZEK e può essere richiesto per tanti motivi. Di solito è un collo di bottiglia finanziario che deve essere colmato. Oppure si tratta della formazione, che non può essere finanziata con i soliti mezzi disponibili.

Il prestito personale di solito ha un importo inferiore rispetto a un normale prestito bancario e spesso presenta tassi di interesse lucrativi. È particolarmente facile da richiedere se viene chiamato un mediatore di credito.

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I tempi attuali sono difficili e non poche persone stanno diventando disoccupate. Allo stesso tempo, molti di loro hanno un prestito personale da gestire e ora si chiedono come continuare a servirlo. Sono disponibili le seguenti opzioni.

Alto credito e improvvisamente perso il lavoro?

Anche se non è un prestito immobiliare a creare debiti, un prestito personale di CHF 30'000 può anche essere un problema se improvvisamente si verifica la disoccupazione e le rate non possono più essere pagate.

Ora è importante agire rapidamente, perché parlare con la banca o con l'istituto di credito è sempre il primo passo per risolvere il problema. Alcune banche offrono un pagamento differito e sospendono le rate. Solo gli interessi devono essere pagati, la parte di rimborso a volte può essere sospesa anche per diversi mesi.

Un nuovo piano di pagamento viene solitamente negoziato per il tempo successivo al pagamento differito, perché ora la durata del prestito è prorogata. Questo, a sua volta, è associato a costi più elevati in termini di interessi, che il mutuatario guadagna posticipando come meno.

Altrettanto importante: se sei già in ritardo con i pagamenti rateali, riceverai un codice specifico dall'ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK). Tutti i mutuatari sono comunque elencati qui, in modo che le informazioni sull'affidabilità creditizia del richiedente possano essere ottenute quando si chiede nuovamente un prestito o per altri motivi.

Se un prestatore segnala un cosiddetto pagamento lento, questo viene annotato e l'interessato riceve il codice nel proprio profilo. Il codice rimane anche quando il prestito è completamente estinto ed è un riferimento importante per gli altri finanziatori, l'affidabilità creditizia si deteriora permanentemente, diventa molto più difficile ottenere un prestito personale o un leasing.

Da qui il suggerimento: È essenziale assicurarsi che non ci siano pagamenti lenti in primo luogo! I mutuatari dovrebbero assolutamente cercare in tempo utile un colloquio con la banca e chiedere possibili soluzioni.

Sostituire il credito come opportunità?

Teoricamente c'è la possibilità che il prestito in corso venga sostituito da un prestito più economico se questo è sensibilmente più economico o se le rate possono essere aggiustate al ribasso in base alle proprie possibilità finanziarie. Questo è davvero possibile solo in teoria, perché se sei disoccupato non riceverai un nuovo prestito personale.

Quando si contratta un prestito, si dovrebbe quindi sempre presumere che solo il 70% circa del reddito sia disponibile a causa della disoccupazione improvvisa. Le rate dovrebbero quindi essere ancora pagabili! Vale quindi la pena assicurarti come mutuatario in caso di disoccupazione, cosa possibile attraverso un'assicurazione sul debito residuo.

Tuttavia, non tutte le banche e i finanziatori offrono questo tipo di protezione. Altri fornitori assicurano solo determinati rischi come l'incapacità al lavoro a causa di malattia o infortunio. La disoccupazione spesso non è assicurata qui. Suggerimento: è essenziale leggere i dettagli in caratteri piccoli, le esclusioni dall'assicurazione sui debiti residui sono elencate qui.

Finché non c'è disoccupazione e le risorse finanziarie sono disponibili, può essere rimborsato più del tasso effettivamente concordato. Ciò consente al mutuatario di ottenere un vantaggio che gli consente di saltare un pagamento rateale.

È importante, tuttavia, che non vi siano ritardi rispetto all'effettivo piano di pagamento sottostante. I pagamenti aggiuntivi riducono ulteriormente gli interessi passivi perché il prestito può essere estinto più rapidamente e gli interessi vengono solitamente calcolati solo sulla base dell'importo dovuto.

Conclusione: se sei disoccupato, cerca rapidamente soluzioni di prestito personale

In caso di disoccupazione improvvisa, il mutuatario dovrebbe cercare rapidamente possibili soluzioni se è in corso un prestito personale. Semplicemente non hai arretrato, questa è una nota corrispondente alla ZEK, in base alla quale il codice inserito rimane anche dopo il rimborso e deteriora permanentemente l'affidabilità creditizia della persona interessata.

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