Il contratto verbale è valido
Molti mutuatari ritengono che ciò che è stato detto oralmente non sia giuridicamente vincolante. Ma è sbagliato, anche un contratto orale può essere vincolante.
Una banca rispettabile registrerà sempre le cose discusse in un contratto scritto, poiché si tratta di una sicurezza sia per la banca stessa che per il mutuatario. Quindi, se entrambe le parti hanno concordato il mutuo, i dati dovranno essere scritti.
I contratti di mutuo non sono vincolati a un requisito formale, poiché ogni banca ha naturalmente una forma corrispondente che contiene i punti più importanti sull'ipoteca:
- Tipo e importo del prestito ipotecario
- Nome del mutuatario
- tassi di interesse concordati
- Inizio del mutuo e termine
- date di pagamento concordate
- eventualmente commissioni e sconti
- Condizioni per il rimborso anticipato e la risoluzione
- Termini di servizio
- Registrazione del mutuo
- Indirizzo della proprietà da finanziare
Il più delle volte, il contratto di mutuo conterrà dati aggiuntivi che elaborano i dettagli. La durata del contratto dipende interamente dalla banca. Se desideri ulteriori informazioni da includere, chiedi al tuo consulente bancario. Se questo non è svantaggioso per la banca, questo non dovrebbe essere un problema.
Molto importante: prima di firmare il contratto e quindi sigillare la conclusione del mutuo, dovresti assolutamente leggere la stampa fine. Ciò riguarda principalmente i periodi di preavviso specificati e le condizioni generali. Soprattutto, il punto di risoluzione anticipata del contratto è importante, perché se si desidera uscire dal contratto, ciò dovrebbe essere possibile in qualsiasi momento.
Soprattutto se stai stipulando un contratto di mutuo a lungo termine perché i tassi di interesse sono attualmente molto bassi, dovresti considerare come puoi uscire da questo contratto. Scopri di più su questi punti:
- Cosa succede se cambi lavoro?
- Cosa succede se muori o muore il tuo partner?
- E il divorzio?
- Qual è la procedura per perdere un lavoro? Che ne dici di insolvenza?
- Puoi ancora vendere la proprietà?
Tutte queste domande dovrebbero essere regolate nel contratto di mutuo, in modo da avere una certa certezza giuridica e di pianificazione. A questo proposito, assicurati di leggere la piccola stampa nel contratto, perché ci sono spesso trappole che si nascondono qui, che possono diventare evidenti in seguito.
Controllare la penalità di pagamento anticipato prima della laurea
La banca da cui prendi in prestito i soldi con cui acquisti la proprietà desiderata investe i tuoi soldi nel mercato dei capitali. I margini sui mutui sono più alti lì, il che dà alla banca un tasso di interesse più basso di quello che ottiene da te. Nella maggior parte dei casi, pertanto, è necessario un risarcimento se si decide di voler farlo prima della scadenza del contratto ufficiale.
Questo è anche chiamato penalità di pagamento anticipato o compensazione di uscita. Può essere davvero costoso! Pertanto, assicurarsi di considerare questo punto prima di concludere il contratto di mutuo. Nel caso di un mutuo a tasso fisso, è possibile che venga richiesto di rimborsare l'importo residuo che la banca avrebbe guadagnato per la durata del termine attraverso i pagamenti degli interessi.
Supponi che il tuo mutuo sia di CHF 600'000 e lo annulli quattro anni dopo l'inizio del periodo. Il tasso di interesse fisso era del 2,25 percento. La banca avrebbe ricevuto solo l'uno per cento degli interessi sul mercato dei capitali per i restanti sei anni. Ora ti chiederà una sorta di indennizzo di default e ti addebiterà il differenziale di tasso dell'1,25 percento.
Ora uscirai dal tuo contratto, ma dovrai pagare una multa di CHF 45000. Una bella somma che avrebbe potuto essere evitata se avessi pensato in anticipo a questa eventualità.
In caso di dubbio, non impegnarti per così tanto tempo e approfitta delle offerte di alcune banche che offrono un tasso di interesse quinquennale più economico per un mutuo a tasso fisso. Alcuni provider hanno addirittura impostato un tasso di interesse leggermente superiore per il periodo di dieci anni.
Negoziare prima di chiudere
La maggior parte delle banche richiede la compensazione appena descritta se si desidera recedere anticipatamente dal contratto di mutuo. L'unica domanda è quanto saranno alti i pagamenti di compensazione. Dovresti sicuramente chiarire in anticipo questa domanda, perché è decisivo per la scelta del fornitore.
Le disposizioni di legge sono obbligatorie e devi rispettarle. Tutti gli altri termini del contratto, invece, sono piuttosto volontari e solo una questione di negoziazione. Molte banche annunciano ufficialmente che aderiranno solo ai termini e alle condizioni generali che sono visibili a tutti.
Ufficiosamente, tuttavia, nella maggior parte dei casi sono possibili regolamenti individuali. Non firmare prematuramente, ma prima usa l'opzione di confronto su neotralo.ch e poi l'opportunità di rinegoziare le condizioni mostrate.
Non lasciare che il tuo consulente ti spinga a laurearti. Ciò vale anche se quest'ultimo suggerisce la più grande scultura possibile. L'argomento del consulente è comprensibile, poiché si riferisce al fatto che godi della massima sicurezza possibile. Se i tassi di interesse calano in un certo tempo, è già possibile sostituire la tranche più breve e rinegoziare.
Se i tassi di interesse non diminuiscono, hai ancora la tranche più lunga come garanzia. Questo è comprensibile, ma l'interesse può anche aumentare e sei quindi costretto ad accettare l'offerta del consulente. Anche se questo è chiaramente peggiore del livello precedente. Assicurati di poter ammortizzare la tranche in scadenza entro tale data.
Li minacciano di pagare per se stessi o invece di chiedere un'alternativa molto economica. Il consulente ripenserà già il grado desiderato e lo lascerà a tuo favore.
Un altro consiglio alla fine: misura il tuo mutuo piuttosto generosamente. Molti mutuatari pianificano troppo poco e sottovalutano i costi derivanti dall'acquisto o dalla costruzione di una casa.
Quindi l'equità diventa scarsa, la sostenibilità non viene più data. Faresti meglio a prenderti il tempo per un mutuo e rimborsare un po 'più di denaro. Questo ti fa vivere più calmo e ti offre la necessaria libertà finanziaria.
Per trovare la migliore offerta per il mutuo, utilizza il ns Confronto dei mutui!
