Ecco come funziona il crowdlending
Entrambe le parti si registrano sulla piattaforma Internet corrispondente, per cui esiste una maschera di registrazione diversa per i richiedenti prestiti rispetto ai finanziatori. Il richiedente il prestito presenta il suo progetto e i futuri finanziatori decidono se vogliono investire in esso. Se ci sono abbastanza partecipanti per l'investimento, i contributi che tutti fanno sono combinati in un importo del prestito. Naturalmente, anche l'operatore del mercato online riceve un determinato importo come commissione, perché solo allora l'offerta può funzionare.
I candidati devono fornire varie informazioni sulla loro situazione, da un lato la situazione finanziaria, dall'altro la situazione della vita personale viene esaminata. Ciò dovrebbe consentire di valutare l'affidabilità creditizia del richiedente. Viene eseguito un tipo di rating, che mostra il rischio di insolvenza del credito. Dopotutto, gli investitori non vogliono rinunciare a soldi e profitti! Inoltre, il rischio di insolvenza creditizio individuale è importante per l'ammontare del tasso di interesse. Maggiore è il rischio, maggiore è. Se la decisione sul credito è positiva, il progetto viene presentato ai potenziali investitori che devono solo registrarsi per partecipare. Viene verificata la loro identità , dopo di che è possibile investire sulla piattaforma.
Vantaggi e svantaggi del crowdlending
Il crowdfunding presenta molti vantaggi per entrambe le parti coinvolte:
- prestito rapido e processo trasparente
- Prestito possibile anche con scarsa affidabilità creditizia
- Prestiti possibili anche con recupero crediti passato
- Rendimenti interessanti possibili per gli investitori
- Riduzione al minimo del rischio grazie a un rating interno
- La supervisione del progetto viene effettuata dagli operatori della piattaforma
Tuttavia, ci sono ovviamente degli svantaggi. Questi sono costituiti dai seguenti punti:
- Perdita di investimento se il mutuatario non è in grado di pagare
- possibili inadempienze dovute a ritardi nei pagamenti possibili
- rendimento più basso possibile a causa del rimborso anticipato del prestito
- alto tasso di rifiuto per i richiedenti prestito
- elevati interessi passivi con scarsa affidabilità creditizia
- a volte lunghi tempi di attesa per una decisione
Gli svantaggi sono particolarmente evidenti in un confronto diretto con un prestito personale. L'importo dell'ammontare del prestito diventa chiaro molto rapidamente con quest'ultimo, ma con il crowdlending è possibile che il prestito non possa essere ottenuto nell'importo desiderato perché non ci sono abbastanza investitori. Tuttavia, la ricerca di investitori richiede un po 'di tempo, quindi devono essere previsti tempi di attesa considerevoli. Chi ha bisogno di un prestito rapidamente è raramente ben informato con il crowdlending.
importante: I prestiti concessi nel crowdlending non sono soggetti alla legge sul credito al consumo e alla sua protezione speciale. Ciò significa che qui nessuno è protetto contro l'indebitamento eccessivo. Inoltre, è difficile ottenere prestiti più elevati e il rischio è generalmente troppo elevato per concedere una somma elevata.
conclusione
Il crowdfunding è particolarmente utile per coloro che sono alla ricerca di un'alternativa ai classici prestiti bancari e desiderano prendere in prestito denaro in modo semplice, sebbene gli importi del prestito non debbano essere troppo elevati.
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Fonte: comparis.ch
