Il rimborso è importante
Nella migliore delle ipotesi, l'intero progetto è? L'acquisto di una casa attraverso un mutuo? Considerato attentamente e protetto fin dall'inizio. Il debito dovrebbe essere ridotto fino al pensionamento a un livello che può essere facilmente sopportato anche con un reddito basso. Nella migliore delle ipotesi, l'intero mutuo è pagato entro quel momento. Solo allora è possibile che la tua proprietà possa davvero essere abitata anche nella vecchiaia.
La maggior parte dei mutuatari sceglie l'ammortamento indiretto per il rimborso del mutuo, in cui l'importo del debito rimane lo stesso per l'intero periodo. Di conseguenza, i tassi di interesse sono sempre gli stessi e non si adeguano né su né giù. L'importo fisso non viene pagato al creditore ipotecario, che non riceve alcuna tranche. Piuttosto, l'importo in questione è versato nel pilastro 3a del regime pensionistico, che ha un effetto fiscale positivo.
Perché: sia i pagamenti di interessi che i pagamenti nel conto di previdenza possono essere deducibili dalle tasse. I soldi che sono stati salvati qui verranno successivamente utilizzati per rimborsare il debito ipotecario. Nel migliore dei casi, il calcolo è tale che il mutuo è sceso così tanto che gli interessi non rappresentano più un onere per la vecchiaia.
È anche possibile estinguere completamente il mutuo o pagarlo anche dopo il pensionamento. La tua situazione di vita è importante tanto per questo quanto le opzioni finanziarie che possono essere utilizzate. Per tutti gli acquirenti di mutui, è quindi particolarmente importante che stipulino mutui elevati il più giovani possibile in modo che abbiano davvero la possibilità di rimborsare i soldi fino alla vecchiaia.
Inoltre, dovrebbe sempre essere usata la giusta strategia ipotecaria, perché questo è cruciale per il successo del progetto? Comprare una casa attraverso un mutuo? In questo contesto, è sempre importante effettuare un confronto tra i fornitori prima della stipula del mutuo, come è possibile tramite neotralo.ch.
Basta passare a casa tua?
Nella vecchiaia, anche con una buona pianificazione, può accadere che i costi per la proprietà non possano più essere sostenuti. Se non vuoi separarti dalla tua proprietà , ora puoi passarla ai tuoi figli (o ad altri parenti). Ciò è possibile anche se la proprietà è ancora gravata da un'ipoteca.
È pertanto obbligatorio che il creditore ipotecario approvi il trasferimento. Gli ex proprietari possono ancora mantenere il diritto di soggiorno, ma questo dovrebbe essere inserito nel registro fondiario e autenticato. È anche possibile un usufrutto registrato.
Se i genitori hanno passato la casa ai loro figli, devono pagare le tasse sul valore locativo e, al contrario, sono esenti da tutti gli altri obblighi.
I bambini sono responsabili di tutti i pagamenti relativi al mutuo e devono quindi pagare gli interessi. In caso di usufrutto, i genitori possono disporre della proprietà quasi senza alcuna restrizione, possono persino noleggiarla e utilizzare le entrate di questo affitto come reddito. Ma devi anche pagare le tasse, sostenere i costi aggiuntivi, gli interessi sui mutui e i costi assicurativi.
I bambini sono gli unici responsabili nei confronti del creditore ipotecario e possono essere utilizzati in caso di mancato pagamento degli interessi. Tuttavia, puoi anche occupartene completamente. Tuttavia, questa procedura ha uno svantaggio: l'usufrutto è iscritto nel registro fondiario e riduce il valore della proprietà .
Suggerimenti per immobili in età avanzata
Tutto dipende dalla giusta pianificazione: se si può ancora vivere nella propria proprietà in età avanzata e sottoscrivere il mutuo dipende dalla pianificazione e dalla scelta della giusta strategia ipotecaria. I seguenti suggerimenti dovrebbero aiutare a proteggere la proprietà in età avanzata:
Pianifica in tempo
Quando raggiungi l'età di 55 anni, dovresti verificare se la tua proprietà è ancora valida quando vai in pensione. Ciò ti lascia ancora qualche anno in più per apportare modifiche e aumentare i risparmi nel pilastro 3a o per ammortizzare il mutuo. Se non sei in grado di farlo da solo, contatta il tuo consulente bancario, che può calcolare l'ammortamento per te.
Salva, salva, salva
Gli attuali bassi tassi di interesse probabilmente non dureranno a lungo e poi aumenteranno lentamente. Per te, questo significa che dovresti risparmiare il più possibile ora. Dopo la pensione, è quindi possibile utilizzare il capitale risparmiato per ammortizzare il mutuo. Tuttavia, mantenere una riserva di disponibilità liquide e mezzi equivalenti, poiché possono sempre esserci spese impreviste. Dovresti comunque essere in grado di contestarli, perché dopo il pensionamento è difficile o impossibile ricaricare nuovamente il mutuo. Pertanto: non utilizzare tutti i tuoi fondi per ammortizzare il mutuo!
Finanza con il partner giusto
La portabilità è migliorata se tutti i fondi liquidi sono inclusi nel reddito. Per rifinanziare il mutuo, alcuni fornitori utilizzano una portabilità inferiore al cinque percento. Assicurati di chiedere la consulenza di un broker indipendente che non è interessato a vendere i prodotti di una determinata banca.
Controlla il mutuo inverso
Dopo il pensionamento, colpisce parecchi mutuatari: il loro mutuo non è più accessibile. Quindi l'unica cosa che resta da fare è prendere un mutuo inverso. Un esempio di ciò è l'affitto immobiliare, in cui la proprietà stessa è posta a garanzia. Con un mutuo inverso, l'onere del debito aumenta ogni anno; il prestito viene rimborsato quando il mutuatario muore o quando la proprietà viene venduta.
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