Opublikowane w

Ustawa o kredycie konsumenckim: najważniejsze rzeczy w skrócie

Ustawa o kredycie konsumenckim

Czy ustawa o kredycie konsumenckim chroni przed nadmiernym zadłużeniem?

Ustawa o kredycie konsumenckim ma chronić konsumentów przed ewentualnym nadmiernym zadłużeniem. Ponadto chroni banki i instytucje kredytowe przed potencjalnymi opóźnieniami w płatnościach ze strony ich kredytobiorców. Uwaga: Ustawa o kredycie konsumenckim (KKG) reguluje komercyjne udzielanie kredytu!

Ustawa o kredycie konsumenckim

Wtedy obowiązuje ustawa o kredycie konsumenckim

Ustawa o kredycie konsumenckim dotyczy różnych rodzajów umów, z których wszystkie podlegają tym samym warunkom:

    • wyłącznie do użytku prywatnego
    • Kwoty pożyczki od 500 do 80 000 franków szwajcarskich
    • Okres kredytowania powyżej trzech miesięcy
    • Pożyczka bez zastawu

Na przykład pożyczki osobiste lub konsumenckie, karty kredytowe, kredyty w rachunku bieżącym i wiele innych rodzajów pożyczek podlega ustawie o kredycie konsumenckim. Ale nawet jeśli KKG nie ma zastosowania, obowiązują pewne przepisy. Prawo odstąpienia może zostać utracone, a pożyczkobiorca nie może zrezygnować z pożyczki w ciągu kolejnych 14 dni od jej zatwierdzenia.

Celem ustawy o kredycie konsumenckim jest określenie praw i obowiązków, a tym samym ograniczenie ryzyka i opóźnień w spłacie na jak najniższym poziomie. Zawiera między innymi następujące punkty:

    • Zakazy reklamowania tzw. pożyczek błyskawicznych i innych agresywnych ofert

Branża pożyczkowa zdefiniowała, czym są agresywne oferty promocyjne. Wśród nich znajdują się również pożyczki błyskawiczne, o których mówi się, że są wypłacane w ciągu kilku minut. Nie jesteś poważny!

    • Obowiązkowa ocena zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej wnioskodawcy

Pożyczkobiorca musi być w stanie spłacić pożyczkę w ciągu 36 miesięcy, ale nadal musi być w stanie pokryć minimalne koszty utrzymania. W celu uzyskania odpowiednich informacji przeprowadza się wywiad z centralnym biurem informacji kredytowej lub jednym z różnych biur kredytowych.

    • Zgodność z maksymalnym oprocentowaniem

Maksymalne stopy procentowe są obecnie ograniczone przez prawo do 10 procent.

    • Rezerwy na wcześniejszą spłatę kredytu

Kredyty konsumenckie mogą być spłacane przed końcem okresu kredytowania. Odsetki za niewykorzystany okres kredytowania przepadają.

    • Prawo pożyczkobiorcy do wycofania się

Pożyczkobiorcy mają prawo do zmiany zdania. Pożyczka zostanie zatem wypłacona dopiero 15 dnia po wydaniu pozytywnej decyzji, aby zachować 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy.

    • Obowiązek zgłaszania przez pożyczkodawców zatwierdzonych pożyczek

Każda pożyczka podlega zgłoszeniu! W centrum informacji o kredycie konsumenckim należy wymienić między innymi dane osobowe kredytobiorcy, liczbę rat, początek i koniec umowy, raty spłaty oraz ewentualne opóźnienia w spłacie.

Wniosek: Ustawa o kredycie konsumenckim chroni konsumentów i banki

Ustawa o kredycie konsumenckim ma na celu ochronę zarówno konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem, jak i banków przed niewypłacalnością. Aby kredyt mógł zostać udzielony zgodnie z prawem, bank musi uzyskać różne dane. Jeśli jednak kredyt nie mieści się w definicji ustawy o kredycie konsumenckim, zastosowanie mają inne przepisy. Może to obejmować na przykład fakt, że okres anulowania nie ma zastosowania i że obiecana pożyczka również musi zostać spłacona zgodnie z ustaleniami.

Planujesz zaciągnąć pożyczkę i chcesz porównać oferty pożyczek osobistych i dla nich porównanie kredytów używać?

Źródło: comparis.ch

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

W jaki sposób ocena kredytowa wpływa na mój wniosek o pożyczkę

W jaki sposób ocena kredytowa wpływa na mój wniosek o pożyczkę

Jak zdolność kredytowa wpływa na mój wniosek o pożyczkę?

Zdolność kredytowa jest zwykle kojarzona tylko z udzielaniem pożyczek. Odgrywa również rolę w płatnościach w Internecie! Banki dopiero po sprawdzeniu zdolności kredytowej decydują o tym, czy wniosek kredytowy zostanie pozytywnie rozpatrzony, czy odrzucony.

W jaki sposób ocena kredytowa wpływa na mój wniosek o pożyczkę

Błędne założenie: złe zachowanie płatnicze nie ma żadnych konsekwencji

Złe zachowanie płatnicze nigdy nie pozostanie bez konsekwencji, to powinno być jasne. Można założyć, że około połowa wszystkich Szwajcarów uważa, że upomnienie można załatwić i nie pociąga to za sobą dalszych konsekwencji. Ale daleko od tego! Raczej jest tak, że zwłoka w płatności jest rejestrowana bezpośrednio i wpływa na całą zdolność kredytową. Oczywiście takie wpisy mają negatywny wpływ, zwłaszcza jeśli chodzi o udzielanie pożyczek. Takie są odrzucane lub zatwierdzane tylko na niskim poziomie, jeśli potwierdzono niewłaściwe zachowanie płatnicze.

Do oceny zdolności kredytowej stosuje się dwa terminy:

    • zdolność kredytowa
      Zdolność kredytowa dostarcza informacji o tym, czy klient jest w stanie zapłacić. Jeżeli jego obecny budżet, przy porównaniu wszystkich dochodów i wydatków, pozwala na spłatę kredytu pozostałą kwotą, należy to ocenić pozytywnie. Od tego też zależy ewentualna kwota pożyczki. Ważne: Aby badanie zdolności kredytowej zostało przeprowadzone w pierwszej kolejności, wnioskodawca musi posiadać dochody do dyspozycji, być pełnoletni i być w stanie spłacić pożyczkę w ciągu 36 miesięcy.
    • zdolność kredytowa
      Oblicza to prawdopodobieństwo, że klient spłaci pożyczkę. Chodzi o jego wiarygodność, jeśli chodzi o płatności, z uwzględnieniem niespłaconych długów, a nawet zakończonych windykacji. Nie bez znaczenia jest również wiek, narodowość, miejsce zamieszkania oraz częstotliwość zmian pracy. Banki pozyskują niezbędne dane z baz zdolności kredytowej, kancelarii komorniczych oraz centrali informacji kredytowej.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF i Creditreform to główne biura kredytowe w Szwajcarii, ale nie tylko proszone są o informacje przy udzielaniu pożyczek. Zapytania kierowane są również tutaj, jeśli chodzi o zamówienia internetowe i płatność w ratach lub na fakturze. Nawet prośba o nową umowę na telefon komórkowy jest tutaj zarejestrowana! Negatywny wpływ na zdolność kredytową mają również opieszałość w płatnościach, nie musi to być nawet przypomnienie. Rating taki ma chronić kredytobiorcę przed nadmiernym zadłużeniem. Jednocześnie bank w naturalny sposób chce się zabezpieczyć i zabezpieczyć przed opóźnieniami w płatnościach.

W ten sposób zdolność kredytowa wpływa na udzielanie pożyczek

Podsumowując można stwierdzić, że zdolność kredytowa odgrywa kluczową rolę w decyzji o zaciągnięciu kredytu. Od tego zależy przyznanie lub odrzucenie kredytu, przy czym wszystkie banki stosują różne zasady oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. 

Nie pozwalają też zaglądać do swoich kart i nie publikują takich regulaminów. Wskazówka: przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto zapoznać się z własną zdolnością kredytową, aby żaden odrzucony wniosek o pożyczkę nie pogorszył Twojej zdolności kredytowej.

Jeśli posiadasz Porównaj pożyczki osobiste Jeśli chcesz, możesz to zrobić tutaj bez ubiegania się o pożyczkę!

Źródło: comparis.ch

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Potencjalna pożyczka osobista oszczędności: dlaczego wymiana może być opłacalna

Potencjalna pożyczka osobista oszczędności: dlaczego wymiana może być opłacalna

Potencjalna pożyczka osobista oszczędności: dlaczego wymiana może być opłacalna

Oprocentowanie pożyczek osobistych jest obecnie najniższe w historii. Oprocentowanie wynosi obecnie zaledwie 4,5 procent, pod warunkiem, że masz odpowiednią zdolność kredytową. Dla pożyczkobiorców oznacza to, że zastąpienie istniejącej pożyczki może być opłacalne.

Potencjalna pożyczka osobista oszczędności: dlaczego wymiana może być opłacalna

Warto zmienić dostawcę

Dokładne porównanie warunków opłaca się nie tylko przy zaciąganiu nowego kredytu. W tej chwili oprocentowanie jest na tyle niskie, że warto porównać istniejącą pożyczkę z innymi ofertami i warto zmienić pożyczkodawcę. Jeśli można zawrzeć nową umowę pożyczki z niższym oprocentowaniem, to zdecydowanie warto, zwłaszcza jeśli kwoty pożyczki są nadal wysokie, a terminy dłuższe.

Ustawa o kredycie konsumenckim daje możliwość zmiany dostawcy, ponieważ mówi tutaj, że pożyczkę osobistą można wymienić w dowolnym momencie i bez podania konkretnych przyczyn. Nie mogą zostać naliczone żadne dodatkowe opłaty. Rozporządzenie umożliwia wcześniejszą spłatę pożyczki i przeniesienie jej do innego pożyczkodawcy. Potencjał oszczędności jest duży i zależy przede wszystkim od oprocentowania oraz pozostałej kwoty kredytu.

Poprzednie sprawdzenie przydatne

Nie wymieniaj przedwcześnie ani nie zmieniaj dostawcy, ale poddaj swój projekt dokładnej analizie. Niektórzy dostawcy kuszą bardzo niskimi stopami procentowymi, ale oferują tylko tzw. ceny wystawowe. Oznacza to, że bliższe spojrzenie ujawnia znacznie wyższe stopy procentowe. Niezależni konsultanci mogą ocenić, czy jest to tylko oferta przynęty, czy też oferta jest realistyczna i poważna.

Pamiętaj też o zarejestrowaniu się w Centralnym Biurze Informacji Kredytowej. Wnioski kredytowe są tam zgłaszane i rejestrowane, odrzucone wnioski kredytowe są przechowywane przez dwa lata i mogą być przeglądane przez wszystkie banki. Również z tego powodu poprzednie porównanie jest ważne! Dlatego najlepiej postępować w następujący sposób:

    • Zdefiniuj pozostałą kwotę pożyczki oraz okres obowiązywania istniejącej pożyczki, a także aktualną stopę procentową do zapłaty.
    • Znajdź różne oferty renomowanych instytucji kredytowych, które są dla Ciebie odpowiednie.
    • Skonsultuj się z niezależnym doradcą lub spróbuj samodzielnie dokonać porównania. Jak wysokie byłyby odsetki do zapłacenia od aktualnej kwoty pożyczki do spłaty?
    • Jeśli ocena jest pozytywna: Podejdź do nowego banku i złóż wniosek o kredyt.

Nie musisz się martwić o spłatę starego kredytu, nowy bank zwykle o to dba. Wygasa istniejący kredyt i zajmuje miejsce poprzedniego banku. Wraz z kwotą pożyczki, którą otrzymujesz od nowego banku, istniejąca pożyczka jest zastępowana za jednym zamachem. Następnie płacisz uzgodnione raty do nowego banku.

Wniosek o umorzenie pożyczki

Wymiana pożyczki może mieć sens, jeśli dotychczasowa pożyczka okaże się zbyt droga i pojawią się oferty ze znacznie niższym oprocentowaniem. Niezależny doradca pomoże Ci dokonać porównania i podpowie, czy warto wymienić starą pożyczkę. Znowu możesz Skorzystaj z porównywarki kredytów i zdecydować, czy zmiana ma sens.

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Pożyczki osobiste: 5 wskazówek dotyczących pożyczania

Pożyczki osobiste: 5 wskazówek dotyczących pożyczania

Pożyczki osobiste: 5 wskazówek dotyczących pożyczania

Dzięki pożyczce osobistej można zlikwidować krótkoterminowe wąskie gardła w płatnościach i dokonać zakupów w wysokości od 500 do 80 000 franków szwajcarskich. Pożyczka osobista, zwana również małą lub konsumencką, nie powinna być zaciągana przedwcześnie. Poniższe wskazówki pomogą Ci również zachować kontrolę nad swoimi finansami.

Pożyczki osobiste: 5 wskazówek dotyczących pożyczania

1. Sam określ zdolność kredytową

Przede wszystkim warto dowiedzieć się o ewentualną kwotę pożyczki. Z jednej strony sporządzany jest w tym celu budżet gospodarstwa domowego, w którym uwzględnione są wszystkie dochody i wydatki. Ponadto należy uwzględnić bufor na nieprzewidziane wydatki. Kwota, która zostaje na koniec, może być przeznaczona na kredyt lub jego spłatę.

Warto również dowiedzieć się o własnej zdolności kredytowej. Czy złożyłeś już wniosek o pożyczkę, który został odrzucony? Ta odmowa jest następnie przechowywana w centrali w celu uzyskania informacji kredytowej przez około dwa lata, gdzie wszyscy pożyczkodawcy mogą ją zobaczyć. Zdolność kredytowa decyduje o wysokości pożyczki, jeśli w ogóle zostanie udzielona, oraz o oprocentowaniu. Im gorsza ocena kredytowa, tym wyższe będzie oprocentowanie.

2. Zwracaj uwagę na poważne oferty

Niestety rynek finansowy jest pełen wątpliwych ofert, które na pierwszy rzut oka wydają się lukratywne. Błyskawiczna pożyczka wypłacana w kilka minut? Brzmi dobrze, ale tak nie jest. To oszustwo, a swoją drogą nawet reklamowanie takiej pożyczki od ręki jest prawnie zabronione.

Wątpliwi dostawcy często reklamują niskie stopy procentowe i wysokie kwoty pożyczek, przetwarzanie bez kontroli kredytowej oraz fakt, że mogą przyspieszyć pożyczanie, jeśli dokonana zostanie płatność z góry. Renomowani dostawcy nie składają takich obietnic!

3. Nie wykorzystuj kredytu do finansowania produktów krótkotrwałych

Ważna zasada: Okres kredytowania powinien być zawsze krótszy niż okres życia finansowanego nim produktu. Dlatego nie zaleca się finansowania wakacji na przykład pożyczką osobistą, ponieważ tutaj już dawno zostałeś ponownie wciągnięty w codzienność, jeśli nadal musisz spłacać raty pożyczki. Samochody, remonty lub nowe meble są bardziej odpowiednie do finansowania za pomocą pożyczek osobistych.

4. Miej oko na koszty

Oczywiście pożyczka osobista nie jest bezpłatna i wiąże się z opłatami pobieranymi od pożyczkobiorcy w formie odsetek. Oprocentowanie jest tym wyższe, im gorsza zdolność kredytowa kredytobiorcy. Maksymalnie 10 procent jest możliwe jako oprocentowanie, tutaj ustawodawca ograniczył oprocentowanie.

5. Lepiej polegaj na pożyczce osobistej

Pożyczka osobista ma sporo zalet w porównaniu z innymi formami kredytu. Z jednej strony obowiązuje tutaj wspomniane już maksymalne oprocentowanie. Z drugiej strony towary i produkty nią finansowane należą bezpośrednio do kupującego, podczas gdy np. w przypadku zakupu na raty towar pozostaje własnością sprzedającego do momentu całkowitej zapłaty. Pożyczka osobista chroni pożyczkobiorcę przed nadmiernym zadłużeniem, ponieważ jest udzielana dopiero po dokładnym sprawdzeniu zdolności kredytowej. Jeśli ocena kredytowa jest negatywna, renomowany pożyczkodawca rezygnuje z udzielenia pożyczki.

Chcesz porównać warunki pożyczki osobistej? Wtedy jesteś w środku nasze porównanie kredytów dokładnie!

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Pożyczki osobiste: najważniejsze rzeczy w skrócie

Pożyczki osobiste: najważniejsze rzeczy w skrócie

Pożyczki osobiste: najważniejsze rzeczy w skrócie

Pożyczka osobista jest dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz wypełnić wąskie gardło finansowe. Niezależnie od tego, czy planowany jest remont, zakup nowego samochodu, czy też długo oczekiwane wakacje będą droższe niż oczekiwano: dzięki pożyczce osobistej takie życzenia można spełnić elastycznie.

Pożyczki osobiste: najważniejsze rzeczy w skrócie

Tak o kredycie osobistym mówi ustawa o kredycie konsumenckim

KKG (ustawa o kredycie konsumenckim) również określa kredyt osobisty jako małą pożyczkę, co już wiele mówi o jego definicji. Ponieważ jest to pożyczka oprocentowana, której można udzielić od 500 do 80 000 franków szwajcarskich i ma ona okres co najmniej trzech miesięcy. Pożyczka osobista nie jest zabezpieczona specjalnymi zabezpieczeniami i może być wykorzystana wyłącznie do celów prywatnych. W rezultacie firmy nie mogą ubiegać się o pożyczkę osobistą. Istnieją dwa rodzaje tych małych lub konsumenckich pożyczek:

    • Pożyczki offline
      Pożyczkobiorca wnioskuje o pożyczkę w oddziale banku.
    • pożyczki internetowe
      Pożyczkobiorca korzysta z oferty banku bezpośredniego i zawiera kredyt przez Internet.

Wiele banków oferuje obecnie oba rodzaje pożyczek, a pożyczki online są coraz częściej przetwarzane za pośrednictwem pożyczek społecznościowych.

Pożyczka osobista jest do tego odpowiednia

Pożyczka osobista ma zalety i wady, które należy ocenić indywidualnie. Ważne jest, aby wysokość pożyczki odpowiadała własnemu budżetowi i możliwościom spłaty. Pożyczka osobista jest szczególnie odpowiednia, jeśli ma zostać zakupiony trwały produkt, na przykład meble lub nowy samochód. Ponadto pożyczka jest wykorzystywana do likwidowania krótkoterminowych wąskich gardeł w płatnościach, co oznacza, że musi być jasne, że spłata pożyczki musi odbywać się na bezpiecznych podstawach.

Za pomocą pożyczki osobistej koszty odsetek można również zmniejszyć, jeśli istniejąca pożyczka zostanie zmieniona. Jest również często wykorzystywany do finansowania szkoleń i dalszej edukacji, za które nie można zapłacić gdzie indziej.

Jednak pożyczka osobista nie jest odpowiednia w następujących przypadkach:

    • Zakup produktów krótkotrwałych
    • Inwestowanie w produkty w przypadku utrzymującej się niskiej wypłacalności
    • Nabycie bardzo drogich produktów i towarów lub na budowę domu

Kwestia wypłacalności

Szczególnie ważne: przyznanie pożyczki osobistej zależy od tego, jak dobra jest zdolność kredytowa osoby ubiegającej się o pożyczkę. Oznacza to, że sprawdzana i oceniana jest jego wypłacalność, dzięki czemu on sam jest chroniony przed konsekwencjami nadmiernego zadłużenia, a pożyczkodawca jest również zabezpieczony przed niewypłacalnością. Pożyczka udzielana jest wyłącznie w przypadku oceny wiarygodności kredytowej jako wystarczająco dobra.

Aby móc sprawdzić zdolność kredytową, wnioskodawca nie tylko składa wniosek o pożyczkę, ale także dowody na istnienie jakichkolwiek czynników ryzyka. Ponadto sprawdzana jest narodowość i status zamieszkania, wiek oraz częstotliwość zmian pracy. Pożyczki udzielane są tylko wtedy, gdy wnioskodawca jest pełnoletni i posiada stałe dochody. Ponadto ważne są informacje z baz zdolności kredytowej. Otwarta egzekucja długów zazwyczaj wykluczają udzielenie pożyczki osobistej, zakończona egzekucja co najmniej obniża zdolność kredytową.

Rating kredytowy ma również znaczenie dla ustalenia stopy procentowej: im gorszy rating kredytowy, tym wyższa stopa procentowa. Zgodnie z prawem stopa procentowa jest ograniczona do 10 procent. Pewne czynniki ryzyka sprawiają zatem, że stopa procentowa będzie rosła, nawet jeśli nadal pojawiają się bredzenia o trwałej fazie niskich stóp procentowych.

Jeśli interesuje Cię taka pożyczka, możesz to zrobić tutaj Porównanie zdolności kredytowej.  

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Crowdling: Tak działają pożyczki bez banków

Crowdling: Tak działają pożyczki bez banków

Osoba prywatna jako pożyczkodawca: szybka pożyczka przy minimalnym ryzyku?

Internet odgrywa ważną rolę w tej formie pożyczania. Crowdlending, znany również jako P2P (Peer-to-Peer), ma miejsce, gdy kilka osób prywatnych udziela pożyczek innej osobie prywatnej lub firmie. Istnieją różne rynki internetowe, które zajmują, że tak powiem, pozycję pośrednika. Osoby poszukujące pożyczki mają możliwość uzyskania pożyczki pomimo słabej zdolności kredytowej, natomiast pożyczkodawcy mogą to postrzegać jako inwestycję oszczędnościową.

Crowdling: Tak działają pożyczki bez banków

Tak działa crowdlending

Obie strony rejestrują się na odpowiedniej platformie internetowej, przy czym istnieje inna maska rejestracyjna dla osób ubiegających się o pożyczkę niż dla pożyczkodawców. Pożyczkodawca przedstawia swój projekt, a przyszli finansiści decydują, czy chcą w niego zainwestować. Jeśli jest wystarczająca liczba uczestników do inwestycji, składki, które wszyscy wnoszą, są łączone w kwotę pożyczki. Oczywiście operator giełdy internetowej również otrzymuje określoną kwotę jako opłatę, bo tylko wtedy oferta może działać.

Wnioskodawcy muszą przedstawić różne informacje na temat swojej sytuacji, przy czym badana jest z jednej strony sytuacja finansowa, az drugiej – sytuacja osobista. Powinno to umożliwić ocenę zdolności kredytowej wnioskodawcy. Przeprowadzany jest rodzaj ratingu, który pokazuje ryzyko niespłacania kredytu. W końcu inwestorzy też nie chcą rezygnować ze swoich pieniędzy i zysków! Ponadto istotne dla poziomu oprocentowania jest indywidualne ryzyko niewykonania zobowiązania kredytowego. To wszystko jest tym wyższe, im większe ryzyko. Jeśli decyzja kredytowa będzie pozytywna, projekt zostanie przedstawiony potencjalnym inwestorom, którzy jedynie zarejestrują się, aby wziąć w nim udział. Sprawdzana jest ich tożsamość, po czym możliwe jest inwestowanie na platformie.

Plusy i minusy crowdlendingu

Crowdling ma wiele zalet dla obu zaangażowanych stron:

    • Szybka pożyczka i przejrzysty proces
    • Pożyczenie możliwe jest również przy słabej zdolności kredytowej
    • Pożyczki są również możliwe w przypadku wcześniejszych egzekucji długów
    • możliwe atrakcyjne zyski dla inwestorów
    • Minimalizacja ryzyka dzięki ratingowi wewnętrznemu
    • Projektem zarządzają operatorzy platform

Niemniej jednak istnieją oczywiście również wady. Szczegółowo składają się one z następujących punktów:

    • Utrata inwestycji w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy
    • możliwe zwłoki w płatnościach z powodu nieterminowych płatności
    • Możliwy niższy zwrot ze względu na przedwczesną spłatę kredytu
    • wysoki wskaźnik odrzucenia dla osób ubiegających się o pożyczkę
    • wysokie oprocentowanie przy słabej zdolności kredytowej
    • czasami długi czas oczekiwania na podjęcie decyzji

Wady są szczególnie widoczne w bezpośrednim porównaniu z pożyczką osobistą. Kwota pożyczki jest jasna bardzo szybko w przypadku tego ostatniego, ale w przypadku pożyczek społecznościowych uzyskanie pożądanej kwoty kredytu może nie być możliwe, ponieważ nie ma wystarczającej liczby inwestorów. Poszukiwanie inwestorów zajmuje jednak trochę czasu, więc należy się spodziewać sporego czasu oczekiwania. Jeśli potrzebujesz pożyczki szybko, pożyczki społecznościowe rzadko są dobrym pomysłem.

Ważny: Pożyczki udzielane w crowdlendingu nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim i jej szczególnej ochronie. Oznacza to, że nikt nie jest tutaj chroniony przed nadmiernym zadłużeniem. Poza tym wyższe kredyty są trudne do uzyskania, a ryzyko jest tu zazwyczaj zbyt duże, aby można było przyznać dużą sumę.

Wniosek

Crowdling jest zatem szczególnie opłacalny dla tych, którzy szukają alternatywy dla klasycznych kredytów bankowych i chcą pożyczyć pieniądze w nieskomplikowany sposób, przy czym kwoty pożyczki nie powinny być zbyt wysokie.
Jeśli chcesz porównać pożyczki społecznościowe z pożyczkami osobistymi, trafiłeś do nas porównanie kredytów dokładnie!

Źródło: comparis.ch

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Czy mimo egzekucji mogę wziąć pożyczkę osobistą?

Czy mogę wziąć pożyczkę osobistą pomimo procesu egzekucyjnego?

Zaciągaj pożyczki osobiste: kontrola kredytowa z przeszkodami

Ogólnie rzecz biorąc, banki w Szwajcarii są zobowiązane do poddania każdego wnioskującego o pożyczkę kontroli zdolności kredytowej. Ma to z jednej strony chronić bank przed ewentualną stratą, a z drugiej strony kredytobiorcę przed nadmiernym zadłużeniem. Oprócz faktycznej zdolności kredytowej sprawdzana jest zatem również zdolność kredytowa.

Czy mogę wziąć pożyczkę osobistą pomimo procesu egzekucyjnego?

Jak sprawdzana jest zdolność kredytowa?

W ramach sprawdzania zdolności kredytowej podejmowana jest próba ustalenia, czy wnioskodawca będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych. Oznacza to, że tutaj zostanie sprawdzona Twoja rzetelność! Instytucje kredytowe kontaktują się m.in. z następującymi centrami informacyjnymi:

Ponadto potencjalni pożyczkodawcy skontaktują się z Tobą bezpośrednio i poproszą o różne dokumenty, takie jak zestawienia wynagrodzeń, umowy najmu, zobowiązania alimentacyjne itp.

Sprawa problemowa trwająca operacja

Przy trwającej operacji uzyskanie zaświadczenia o zdolności kredytowej staje się trudne. W Szwajcarii jest to prawnie uregulowane w taki sposób, że każdy może odebrać dług bez konieczności posiadania dowodu. Toczące się postępowanie egzekucyjne kończy się więc zwykle odrzuceniem wniosku kredytowego.
Ważna uwaga: Wielu pożyczkodawców reklamuje się, że udzieli pożyczki pomimo operacji. Są to wątpliwe oferty, od których powinieneś trzymać ręce z daleka! Zwłaszcza przy rzekomych pożyczkach błyskawicznych pojawiają się takie obietnice, które nie dość, że nie budzą większego zaufania, to jeszcze są po prostu nielegalne.

Rating kredytowy nadal jest zły

Nawet jeśli może to być niesprawiedliwe: zdolność kredytowa pozostaje osłabiona nawet po zakończeniu procesu egzekucyjnego. Powodem jest to, że kredytodawcy zakładają, że w przyszłości będą musieli liczyć się jedynie z niewystarczającą wypłacalnością osoby zainteresowanej, a tym samym znacznie wzrośnie dla nich ryzyko. Ale chcesz dostać pieniądze na czas!

Nie można ogólnie stwierdzić, czy i jak pożyczkodawca ocenia zdolność kredytową wnioskodawcy, który miał już za sobą operację egzekucyjną. Przepisy w tym zakresie są różne i czasami bardzo surowe, ale nie ma banku, który dałby wgląd w swoje praktyki oceny. W przypadku udzielenia pożyczki, czego w zasadzie nie można wykluczyć, w większości przypadków oprocentowanie będzie znacznie wyższe.

Wskazówka: Złóż jednocześnie kilka wniosków kredytowych w różnych bankach. Odrzucone wnioski są przechowywane w centrali w celu uzyskania informacji kredytowej i są widoczne przez dwa lata dla wszystkich banków, które chcą je tam rozpatrzyć. Jeśli więc wniosek zostanie odrzucony, podczas gdy drugi bank w tym samym czasie sprawdza zdolność kredytową, nie ma jeszcze wglądu w odrzucenie i nie ocenia automatycznie zdolności kredytowej gorzej.

Wskazówki dla kandydatów

Jeśli chcesz ubiegać się o pożyczkę, powinieneś najpierw poznać przynajmniej podstawy własnej zdolności kredytowej. Dlatego powinieneś skontaktować się ze zwykłymi biurami kredytowymi:

    • dwuwęzłowy
    • reforma kredytowa
    • KRYF
    • Intrum Justitia
    • itp.

Tutaj można dowiedzieć się o własnej zdolności kredytowej, aby później nie być kompletnie zaskoczonym, ponieważ można tam znaleźć pewne wpisy. Co do zasady można założyć, że zdolność kredytowa po zakończeniu egzekucji i jeśli nie ma innych incydentów zazwyczaj nie jest zła i że zatwierdzenie wniosku o pożyczkę jest więc całkiem możliwe.

Zapraszamy do zapoznania się z ofertami na privporównanie kredytów i znajdź najlepsze oferty na zaciągnięcie własnego kredytu.

Źródło: comparis.ch

Rozdzielać

Ekspresowy wyciąg windykacyjny

Szybko i łatwo zamów wyciąg egzekucyjny

Zamów wyciąg egzekucyjny w 2 minuty

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Pożyczki osobiste i podatki: najważniejsze rzeczy w skrócie

Pożyczki osobiste i podatki: najważniejsze rzeczy w skrócie

Pożyczki osobiste i podatki: najważniejsze rzeczy w skrócie

Dla firm odliczanie podatków to codzienność, mogą odliczyć ten zysk jako ulgę. Ale co z pożyczką osobistą? Odliczenie odsetek od zadłużenia jest bardzo możliwe w kontekście zeznania podatkowego.

Pożyczki osobiste i podatki: najważniejsze rzeczy w skrócie

Odliczyć odsetki od długu od podatku?

Odsetki od zadłużenia zapłacone w ciągu roku mogą zostać odliczone od dochodu podlegającego opodatkowaniu przez osoby fizyczne. Dotyczy to zarówno kantonalnego podatku dochodowego, jak i podatku federalnego, z przyznanym zasiłkiem w wysokości 50 000 franków szwajcarskich. Odsetki można odliczyć do wysokości dochodu brutto z majątku prywatnego. Zasada ta dotyczy również odsetek od zadłużenia poniesionych lub należnych z tytułu pożyczki osobistej. Ulga jest zwykle wystarczająca, aby móc odliczyć pełną kwotę odsetek.

Odliczenie odsetek od zadłużenia jest naprawdę tego warte! Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę osobistą w wysokości 30 000 franków szwajcarskich, która działa przez 36 miesięcy, odsetki mogą wynieść około 2000 franków szwajcarskich w pierwszym roku. Jeśli stawka podatkowa wynosi dziesięć procent, możliwa jest oszczędność podatkowa w wysokości 200 franków szwajcarskich.

Co można reklamować?

Jako pożyczkobiorca nie tylko przelewasz odsetki na konto pożyczkodawcy, ale także ratę spłaty wraz z odsetkami. Odsetki od długu podlegają odliczeniu, ale część kapitału już nie. Oznacza to, że w swoim zeznaniu podatkowym możesz uwzględnić tylko część odsetek od zadłużenia i nic poza tym. Oznacza to, że część podlegająca odliczeniu zmniejsza się z każdym rokiem, ponieważ odsetki naliczane są zawsze tylko od pozostałej kwoty kredytu. Jednak część spłaty wzrasta. Jeśli porównasz możliwe kwoty odliczeń na krótko przed końcem spłaty kredytu i na początku spłaty, zauważysz również znaczne różnice w wysokości potrąceń.

Odsetki od zadłużenia są potrącane w następujący sposób:

    • W styczniu otrzymasz od pożyczkodawcy zaświadczenie o wysokości wypłaconych odsetek.
    • Informacje o podlegających odliczeniu odsetkach od zadłużenia i pozostałym saldzie wpisujesz w odpowiednim formularzu dla ?Długów prywatnych? a.
    • W głównym formularzu wprowadzasz sumę wszystkich odsetek od zadłużenia z tytułu pożyczek osobistych.
    • Do zeznania podatkowego dołączasz kopię poszczególnych certyfikatów odsetek od zadłużenia.

Jeśli nie otrzymasz automatycznie zaświadczenia o zapłaconych odsetkach, możesz również zażądać tego bezpośrednio od pożyczkodawcy.

Odliczane również w przypadku pożyczek osobistych

Jeśli krewni lub przyjaciele korzystają z pożyczki osobistej, odsetki można oczywiście uzgodnić również w odniesieniu do kwoty pożyczki. Są one odliczane, chociaż odliczenie dotyczy nawet innych form kredytu (np. długów z tytułu płatności kartą kredytową). Ważne: Nie możesz ubiegać się o żadne transakcje leasingowe dla celów podatkowych, ponieważ leasing jest prawnie uznawany za czynsz, a nie pożyczkę. Jeśli planujesz nowy zakup, np. samochód, powinieneś zatem skorzystać z pożyczki jako opcji finansowania niż z leasingu.

Wskazówka: Dołącz kopie umowy pożyczki osobistej i pokwitowania z banku dotyczące płatności dokonanych wraz z zeznaniem podatkowym, ponieważ nie otrzymasz aktualnego zaświadczenia o oprocentowaniu pożyczek prywatnych.

W ramach podsumowania można stwierdzić

Odsetki od zadłużenia od prywatnych pożyczek podlegają odliczeniu i mogą mieć wpływ na obniżenie podatków.
Chcesz być lepiej poinformowany? Tutaj znajdziesz oferty dot Skorzystaj z porównywarki kredytów i dowiedz się więcej na inne tematy!

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Pożyczka osobista: jak rozpoznać wątpliwych dostawców pożyczek

Pożyczka osobista: jak rozpoznać wątpliwych dostawców pożyczek

Rozpoznawanie oszustw: w ten sposób rekiny pożyczkowe wyciągają pieniądze z kieszeni klientów

Niestety, wątpliwi kredytodawcy są zbyt powszechni. Ale kilka punktów wskazuje, że masz do czynienia z usługodawcą, który chce wyciągnąć pieniądze z Twojej kieszeni z udzieloną pożyczką.

Pożyczka osobista: jak rozpoznać wątpliwych dostawców pożyczek

Nie jest członkiem Centralnego Biura Informacji Kredytowej

Centrum Informacji o Kredytach Konsumenckich (IKO) rejestruje kredyty konsumenckie udzielane w Szwajcarii, przy czym tak zwane kredyty peer-to-peer również podlegają ustawie o kredycie konsumenckim od kwietnia 2019 r. i muszą być odpowiednio zarządzane. Renomowani dostawcy są członkami Centralnego Biura Informacji Kredytowej, w którym rejestrowane są wszystkie pożyczki. Jeśli dana osoba składa nowy wniosek o pożyczkę, przeprowadzana jest kontrola kredytowa, dla której ważne jest, aby zajrzeć do list ZEK. Jeśli bank naruszy ten przepis, może to mieć konsekwencje prawne. Każdy, kto chce udzielać pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej, nie jest więc poważny.

Otrzymał pożyczkę pomimo ścigania

Wątpliwi dostawcy nie mają na uwadze dobra pożyczkobiorców. Dlatego też się reklamują Kredyt pomimo operacji i dlatego są skierowane w szczególności do osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Renomowany dostawca zawsze będzie chciał uniknąć nadmiernego zadłużenia pożyczkobiorcy i zawsze sprawdzi zdolność kredytową wnioskodawcy. Dotyczy to zarówno toczącej się, jak i zakończonej egzekucji wierzytelności, że mogą one stanowić kryterium wykluczenia. Rating kredytowy ma zawsze negatywny wpływ. Każdy, kto twierdzi inaczej jako dostawca kredytu, nie jest poważny!

Pułapka opłat

Wymagane jest przez prawo, aby wszystkie opłaty związane z udzielaniem pożyczek były uwzględnione w rocznej stopie oprocentowania. Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje jednak, że opłaty za upomnienia, opłaty za przedpłaty czy koszty poszukiwania adresu mogą zostać przerzucone na kredytobiorcę. Nie więcej! Tylko wątpliwi dostawcy pobierają dodatkowe opłaty.

Pułapka z natychmiastowymi pożyczkami

Pożyczka od ręki ma na celu zapewnienie szybkiej pomocy w nagłych sytuacjach finansowych. Ale to jest niedozwolone! Oferty pożyczek błyskawicznych lub ekspresowych prawie zawsze pochodzą od wątpliwych dostawców, zwłaszcza że określenie „pożyczka natychmiastowa” już się wywodzi. nie wolno używać. Ustawa o kredycie konsumenckim wymaga 14-dniowego okresu oczekiwania na wypłatę pożyczki. Z kolei pożyczki błyskawiczne reklamują się, że płatność nastąpi w ciągu kilku minut. Wyjątki dotyczą tylko pożyczek, które nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim (np. na kwoty większe niż 80 000 franków szwajcarskich lub na okres krótszy niż trzy miesiące).

Restrukturyzacja zadłużenia jako punkt kontaktowy

Osoby zajmujące się reorganizacją zadłużenia są konsultantami, a nie instytucjami kredytowymi czy dostawcami usług finansowych, chociaż są wśród nich oczywiście renomowani dostawcy. Restrukturyzacja finansowa nie oznacza pożyczki, a jedynie obsługę długów. Pieniądze za to są wypłacane danej firmie, która pracuje za opłatą.

Podsumowując: Jak rozpoznać nieuczciwych kredytodawców

Poniższa lista podsumowuje najważniejsze wskazówki:

    • Sprawdź listę ostrzeżeń Swiss Financial Market Authority, aby znaleźć nazwę dostawcy.
    • Sprawdź, czy w ogóle jest pożyczkodawcą, a nie tylko reorganizatorem długów.
    • Sprawdź terminologię w reklamie (natychmiastowy kredyt, płatność krótkoterminowa itp.) i zwróć uwagę na wybór języka dostawcy.
    • Sprawdź ofertę pod kątem ukrytych opłat.
    • Idź do poradnictwa w zakresie zadłużenia zamiast iść do brokera kredytowego, jeśli masz trudności finansowe.
    • Sprawdź, czy dostawca jest członkiem ZEK.
    • Sprawdź, gdzie znajduje się siedziba firmy. Nie szukaj tylko skrótu ?ch? w adresie internetowym, ponieważ nadal może to być firma fasadowa.

Szukasz renomowanej pożyczki osobistej? Tutaj możesz uzyskać pożyczkę osobistą, którą chcesz wyszukaj porównanie kredytów i zawsze polegaj na renomowanych dostawcach!

Źródło: comparis.ch

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności

Opublikowane w

Wątpliwi kredytodawcy: oszustwo z natychmiastową pożyczką

Wątpliwi kredytodawcy

Pożyczki błyskawiczne: wątpliwe rozwiązanie problemów finansowych

Pożyczka od ręki brzmi kusząco: udzielana jest w bardzo krótkim czasie i dlatego też nazywana jest „pożyczką ekspresową”. Za obiecanymi pożyczkami ratunkowymi kryje się jednak oszustwo, które od 2016 roku nie bez powodu nie może być reklamowane w Szwajcarii.

Wątpliwi kredytodawcy

Krytyka natychmiastowej pożyczki

Reklama pożyczek błyskawicznych obiecywała wiele, ale rzeczywistość była niewielka. Zgodnie z samoregulacją branży kredytowej, reklama związana z taką ofertą pożyczki była taka, że pożyczka zostanie udzielona bardzo szybko, ale bez szczegółowej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reklama została zatem sklasyfikowana jako wprowadzająca w błąd. Poza tym normalna pożyczka konsumencka jest głośna Ustawa o kredycie konsumenckim musi wynosić od 500 do 80 000 franków szwajcarskich, musi być również emitowany przez instytucje kredytowe lub dostawców usług finansowych i mieć okres co najmniej trzech miesięcy.

Jednak w Szwajcarii natychmiastowe pożyczki zawsze okazują się przynętą, którą banki chcą tylko złapać klientów. Dostawcy to często firmy o wątpliwej orientacji, nie są testowane ani licencjonowane. Poza tym bardzo często reklamowana była pożyczka od ręki, chociaż taka pożyczka tak naprawdę nie mogła zostać udzielona.

Rozpoznaj podejrzane oferty

Dostawcy natychmiastowych pożyczek często brzmią na pełnych, że mogą udzielić pożyczki w ciągu kilku minut. Ale jest kilka punktów, dzięki którym możesz stwierdzić, czy jest to uzasadniona oferta, czy nie:

    • Zwróć uwagę na terminologię: Pożyczki natychmiastowe lub błyskawiczne są zawsze wątpliwe
    • Obiecaj, że pieniądze znajdą się na koncie w ciągu kilku minut
    • wyraźnie wulgarne błędy językowe, ortograficzne i gramatyczne w ofertach
    • Adres poza Szwajcarią lub w ogóle nie wymieniony
    • brakujące odniesienia do doradztwa w zakresie zadłużenia lub centralnego biura informacji kredytowej
    • ?Błąd? we własnej reklamie: ostrzeżenie o podejrzanych dostawcach (jednak dostawcy ci są zarządzani na wymienionych stronach) lub informacja, że nie udziela się pożyczek, ale reklamuje się natychmiastową pożyczkę na innych stronach

Wnioski o pożyczkę można przyspieszyć

Oczywiście przetwarzanie wniosków o pożyczkę może być również szczególnie szybkie. Wszyscy profesjonalni usługodawcy mają możliwość priorytetowego traktowania kontroli kredytowej, a tym samym znacznie szybszego przetwarzania wniosków. Sam wnioskodawca może również przyczynić się do szybszego rozpatrzenia jego wniosku. Na przykład możliwe jest złożenie niezbędnych dokumentów wraz z wnioskiem, dzięki czemu nie są potrzebne żadne dodatkowe prośby. Banki same decydują, jak długo potrwa przetwarzanie i mogą wypłacić żądane pieniądze bezpośrednio po okresie oczekiwania, jeśli weryfikacja wnioskodawcy jest pozytywna.

Nie musi to być natychmiastowa pożyczka

Natychmiastowa pożyczka ze wszystkimi jej (pustymi) obietnicami z pewnością brzmi kusząco, ale nie jest legalna. W Szwajcarii jednak nadal otrzymasz kredyt konsumencki w ciągu 14 dni. Dzięki certyfikowanym usługodawcom masz pewność, że wszystko odbywa się prawidłowo i że uzgodnione warunki są rzeczywiście przestrzegane. Możesz również skorzystać z 14-dniowego prawa do odstąpienia od zwykłej pożyczki, a wraz z okresem karencji masz wystarczająco dużo okazji do ponownego rozważenia wszelkich dużych zakupów, które nagle rozważałeś.

Wniosek

Nigdy nie zawieraj pozornie lukratywnej oferty pożyczki zbyt szybko, ponieważ natychmiastowa pożyczka jest i tak nielegalna! Istnieje wiele innych alternatyw, które mają o wiele większy sens, a przede wszystkim są bezpieczne pod względem prawnym. Teraz oferta do porównania kredytów korzystaj i oszczędzaj pieniądze!

Źródło: comparis.ch

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Porównaj teraz wszystkich dostawców pożyczek

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Facebook Świergot Instagram

Impressum – Polityka prywatności