Czy ubezpieczenie opiekuńcze ma sens?

Wymagania dotyczące ubezpieczenia opieki długoterminowej

Jak w przypadku każdego ubezpieczenia suplementarnego, zainteresowani muszą odpowiedzieć sobie na wiele pytań dotyczących ich stanu zdrowia. Osobom starszym szczególnie trudno jest uzyskać dodatkowe ubezpieczenie, zwłaszcza gdy tego potrzebują. Dlatego niektórzy ubezpieczyciele, jak Helsana, oferują ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej bez badania. 

Jednak Helsana jest obecnie mocno krytykowana, ponieważ okres oczekiwania wynosi dwa lata, podczas których wiele starszych osób zużywa swój majątek lub nawet umiera. Ponadto ludzie automatycznie otrzymują CURA z Helsany po osiągnięciu wieku emerytalnego, miesięczny koszt tutaj wynosi 30 franków. Jeśli to nie jest to, czego chcesz, musisz się wylogować.

Powstaje więc pytanie: czy ubezpieczenie opiekuńcze ma sens?

koszty opieki w domach opieki

Większość kosztów opieki w domach spokojnej starości jest pokrywana ze składek kantonalnych i ubezpieczeniowych, ale koszty, które osoby dotknięte chorobą nadal muszą ponosić, często sięgają sześciocyfrowych kwot. Eksperci odradzają zatem wykupywanie ubezpieczenia na opiekę długoterminową.

Przyczyny są tego

• • Kalkulacja kosztów i korzyści nie sumuje się
  • okres karencji wynoszący dwa lata
  • Wysoki koszt własny, wyczerpywanie się aktywów

Ubezpieczenie na opiekę długoterminową jest opłacalne dla osób zamożnych

Z ubezpieczenia na opiekę długoterminową korzystają tylko osoby zamożne, ponieważ nigdy nie biorą dodatków i zachowują spadek dla swoich potomków.

Miesięczne koszty opieki mogą wynosić od 6000 do 8000 franków. Obowiązkowe ubezpieczenie podstawowe szwajcarskich kas chorych obejmuje świadczenia medyczne w przypadkach pielęgniarskich bez ograniczeń czasowych. Wyjątkiem są catering, infrastruktura, sprzątanie i użytkowanie budynku, które można objąć dodatkowym ubezpieczeniem.

Prywatne ubezpieczenie opieki długoterminowej

Każdy, kto posiada określony majątek i jest zainteresowany prywatnym ubezpieczeniem na opiekę długoterminową, ma możliwość wyboru ochrony majątku, aby prywatnie ubezpieczyć ryzykowną opiekę długoterminową. Wskazane jest sporządzenie planu finansowego i profilaktycznie zaznaczenie, czy dochody i wydatki będą się pokrywać po przejściu na emeryturę.

Konieczne może być uwzględnienie następujących czynników:

Jeśli wynik końcowy jest taki, że istnieje luka w dochodach, osoby nią dotknięte muszą zdecydować, w jaki sposób chcą ją zlikwidować, jeśli nie zdecydują się na prywatne ubezpieczenie. Są na to dwie możliwości: albo luka dochodowa jest osiągana przy użyciu własnych aktywów. Wariant ten opłaca się bardzo bogatym emerytom, dla których te koszty nie są znaczące.

Lub zostaje podjęta decyzja na korzyść prywatnego ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej, które wypłacałoby nieopodatkowaną emeryturę na pokrycie kosztów opieki w najgorszym przypadku. Składki do firmy ubezpieczeniowej pomniejszają majątek, ale składka jest często pokrywana z dochodu po przejściu na emeryturę.

Bardziej sensowne ubezpieczenia na opiekę długoterminową: potrzebne są nowe rozwiązania

Aby ubezpieczenia opieki długoterminowej były jeszcze bardziej opłacalne i przystępne w dłuższej perspektywie, firmy ubezpieczeniowe powinny wymyślić nowe rozwiązania. Jednym z przykładów jest oferta EGK, która przedstawia modułowe, rozszerzalne polisy, dzięki którym posiadacze polis mogą uzyskać indywidualną ochronę. 

W tym przypadku możliwe jest np. połączenie modelu półprywatnego dla szpitala z wysokim pokryciem w razie potrzeby opieki. Ponadto mówi się o ubezpieczeniu opieki długoterminowej jako wersji oszczędnościowej. Jednak rozporządzenie musiałoby być obowiązkowe, aby ogólnie działało. Przyszłość pokaże, w jakim stopniu takie idee również przeważą. 

Znalezienie odpowiedniej polisy na opiekę długoterminową może być trudne. Nie z nasze porównanie ubezpieczeń zdrowotnych!