wartość pieniężna
Wartość bieżąca to wartość sumy wpłat składki w uzgodnionym okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia. Do obliczeń używana jest stała wartość procentowa, powyżej której w dowolnym momencie można zdyskontować wszystkie przyszłe płatności.
Wartość bieżąca pokazuje, ile pieniędzy należy zainwestować, aby móc opłacić przyszłe składki, przy czym w tym obliczeniu zakłada się stałą stopę procentową. Metoda jest podstawą do porównywania różnych produktów ubezpieczeniowych różnych ubezpieczycieli.
beneficjenci
Beneficjenci to osoby wymienione w umowie ubezpieczenia, które otrzymają uzgodnione świadczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, może być wypłacona jednorazowa wypłata lub stała wypłata renty, przy czym rodzaj wypłaty musi być z góry określony w umowie.
Beneficjentami mogą być różne osoby, które można dowolnie określić. Beneficjentów można zmieniać w trakcie trwania umowy, nie musi ona pozostawać przy pierwotnie wskazanych osobach. Jest jednak jedno ograniczenie, jeśli ubezpieczenie na życie jest zarządzane w filarze 3a, to nie można łatwo zmienić beneficjentów.
rezerwa aktuarialna
Z bonusów, które trafiają do Ubezpieczenie na życie Szwajcaria są opłacone, koszty administracyjne uregulowane. Mogą one być dowolnie definiowane przez ubezpieczyciela i mogą dotyczyć np. prowizji maklerskiej lub administrowania polisami. Pozostała kwota to część oszczędnościowa składek. To z kolei przynosi odsetki i kumuluje się w trakcie okresu obowiązywania umowy. Mówi się wówczas o tzw. kapitale ochronnym. Kapitał jest również traktowany jako rezerwa i ma pomóc w zabezpieczeniu przyszłych zobowiązań lub umożliwieniu ich późniejszego uregulowania. Rezerwa aktuarialna jest zatem na ogół niższa od zapłaconych składek.
zakres pokrycia
Umowa ubezpieczenia opisuje świadczenia, które mają zostać wypłacone w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Świadczenia te są wypłacane beneficjentowi lub beneficjentom. Nazywa się je również pokryciem. W przypadku ubezpieczeń na życie zakres ochrony może zatem dotyczyć jednorazowych wypłat w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem lub miesięcznych wypłat renty, jeżeli zostały one uzgodnione w umowie.
Wiek wejścia w momencie rozpoczęcia ubezpieczenia
Polisa ubezpieczeniowa podaje wiek wejścia osoby ubezpieczonej. Jest to rzeczywisty wiek osoby, która jest tutaj ubezpieczona. Większość polis ubezpieczeniowych na życie jest pod tym względem ograniczona i nie udziela już umów ubezpieczenia osobom starszym. Maksymalny wiek to często 60 lat, czasem 65 lub 70 lat to maksymalny możliwy wiek. Jednocześnie w przypadku ubezpieczeń na życie obowiązują mniejsze ograniczenia, w większości wymagany jest wiek pełnoletności. W przypadku ubezpieczenia opłacanego w ramach filaru 3a granica wieku wynosi od 16 do 18 lat, w zależności od ubezpieczyciela. Z kolei w przypadku ubezpieczenia na śmierć w filarze 3b wymagany wiek wejścia jest niższy.
Wiek przy wpisie ma ogromne znaczenie przy ustalaniu wysokości składki, ponieważ im starszy jest ubezpieczający, tym wyższe składki musi zapłacić. To z kolei oznacza, że bardzo młodzi i zdrowi ubezpieczający mają do czynienia ze stosunkowo niskimi składkami. Jednak składki obliczane są również na podstawie innych czynników, w tym płci ubezpieczonego, uzgodnionej sumy ubezpieczenia, pożądanego okresu obowiązywania umowy oraz różnych czynników zdrowotnych (palacze, sportowcy, osoby z nadwagą itp.).
Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym
Z jednej strony mamy klasyczne ubezpieczenie na życie od ryzyka, które obejmuje ryzyko śmierci oraz, w zależności od umowy, ryzyko inwalidztwa. Z drugiej strony istnieje ubezpieczenie unit-linked, które również pozwala na zaoszczędzenie kapitału. Tutaj część oszczędności jest powiązana z funduszem inwestycyjnym lub opiera się na rozwoju ceny inwestycji. Ubezpieczenie unit-linked jest więc bardziej ryzykowne, ale daje też szansę na wyższy zwrot, a tym samym wyższe świadczenie w przypadku wystąpienia szkody. Ubezpieczający wybiera z szerokiej gamy produktów, w który fundusz inwestycyjny chciałby zainwestować. Nadal istnieje tutaj ryzyko utraty, ale jest ono ograniczone różnymi środkami bezpieczeństwa.
Gwarantowana suma ubezpieczenia
Suma gwarancyjna określona jest w umowie ubezpieczenia. Jest to suma, która jest wypłacana w każdym przypadku w przypadku wystąpienia szkody objętej ubezpieczeniem. Podana suma ubezpieczenia może jednak wzrosnąć, jeśli firma ubezpieczeniowa osiągnie duży sukces finansowy. Ponieważ ubezpieczający uczestniczy w zyskach firmy ubezpieczeniowej poprzez udział nadwyżkowy, odnosi on również bezpośrednie korzyści z sukcesu, a tym samym z wyższych zysków. Zapewniają one, że wypłacona suma ubezpieczenia jest w najlepszym przypadku znacznie wyższa niż ustalona w umowie ubezpieczenia suma gwarantowana.
Mieszane ubezpieczenie na życie
Mieszane ubezpieczenie na życie to połączenie różnych elementów ubezpieczenia, które z jednej strony gwarantuje bezpieczeństwo finansowe pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu na wypadek śmierci, z drugiej strony istnieje możliwość ubezpieczenia inwalidztwa. Możliwe jest również zaliczenie części oszczędnościowej, która umożliwia gromadzenie majątku. Pod koniec okresu obowiązywania umowy ustalona suma jest wypłacana ubezpieczającemu. Następnie otrzymuje zaoszczędzoną sumę, na którą składają się składki, odsetki i udział w zyskach.
Główną zaletą mieszanego ubezpieczenia na życie jest to, że ubezpieczony może sam zdecydować, kto będzie beneficjentem w przypadku jego śmierci. Należy jednak przestrzegać prawa dziedziczenia! Wadą jest to, że w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy należy liczyć się ze stratą, ponieważ wartość wykupu jest niższa niż kwota aktualnie zawarta w umowie. Ponadto, chociaż udział w zyskach zwiększa zaoszczędzony kapitał, dokładna kwota udziału w zyskach nie może być zagwarantowana i dlatego może okazać się nieoczekiwanie niska lub bardzo wysoka.
Ubezpieczenie na życie 3a
Ubezpieczenia na życie 3a to rezerwa wiązana, która może obejmować również ubezpieczenia na życie. Tutaj ubezpieczający może skorzystać z ulg podatkowych. Uwaga: W przypadku śmierci ubezpieczonego ograniczenia spadkowe dotyczą wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych na rzecz uposażonych. Jest to istotna różnica w stosunku do konta 3a.
Stałe składki roczne naliczane są przez cały okres obowiązywania polisy na życie 3 a. Przedterminowe wypowiedzenie jest możliwe, ale wiąże się ze znacznymi stratami finansowymi. Należy zatem dokładnie sprawdzić wartość wykupu ubezpieczenia na życie przed planowaną rezygnacją lub rezygnacją. Również ważne: zwrot z ubezpieczenia na życie 3a jest znacznie zmniejszony, jeśli opłaty za zarządzanie muszą zostać zrekompensowane.
Rozwiązanie/wypłata ubezpieczenia na życie
Jeśli chodzi o terminowe ubezpieczenie na życie, kwota wypłacana w momencie rozwiązania jest bardzo niska lub nie istnieje wcale. Powód: nie są zapisywane żadne pieniądze, które byłyby ponownie dostępne do zapłaty. Po zakończeniu ubezpieczenia można wypłacić tylko niewielką kwotę kredytu, o ile w ogóle istnieje, z udziału w zyskach. Wartość wykupu ubezpieczenia jest decydująca dla kwoty, w jakiej można wypłacić kwotę.
Anuluj/zmień ubezpieczenie na życie
Z ubezpieczenia na życie można zrezygnować, ale zazwyczaj wiąże się to ze stratą finansową. Firmy ubezpieczeniowe chronią się w ten sposób przed zbyt częstymi i nieprzemyślanymi odwołaniami. W przypadku ubezpieczenia na życie, które jest zarządzane jako ubezpieczenie ryzyka, zwykle istnieje możliwość jego wypowiedzenia lub rozwiązania po pierwszym roku ubezpieczenia.
Przejście z jednego towarzystwa ubezpieczeniowego do drugiego jest możliwe tylko w drodze wykupu, co wiąże się ze stratami finansowymi: Należy jednak odjąć opłaty od wpłaconej sumy, ponieważ ubezpieczyciel zazwyczaj je zatrzymuje, ale nalicza je od pierwszej składki . Oznacza to, że tylko ta część wpłaconych składek, jaka pozostała po odliczeniu składek, jest ponownie wypłacana.
Ubezpieczenie na życie / kontrola stanu zdrowia
Jeśli chcesz zabezpieczyć się przed określonymi ryzykami za pomocą polisy ubezpieczeniowej na życie, musisz poddać się badaniu lekarskiemu. Ważne jest, aby ubezpieczyciel wiedział, jaki jest stan zdrowia ubezpieczonego w momencie zawierania umowy, ponieważ to przede wszystkim wyjaśnia zakres polisy ubezpieczeniowej. Kontrola zdrowia zwykle odbywa się poprzez udzielenie odpowiedzi na poszczególne pytania w kwestionariuszu. Formularz ten jest wypełniany przez osobę ubezpieczoną i musi być przez nią podpisany. Bardziej szczegółowa kontrola ma miejsce, jeśli ma zostać uzgodniona bardzo wysoka suma ubezpieczenia lub jeśli istnieją już problemy zdrowotne. Następnie lekarz prowadzący jest zwykle przesłuchiwany lub żądany jest raport medyczny. W tym celu lekarz musi jednak zostać zwolniony z obowiązku zachowania poufności.
gwarancja poubezpieczeniowa
Dodatkowa gwarancja ubezpieczeniowa to korzyść dla ubezpieczającego, który może skorzystać z niej, aby mieć dodatkowe usługi w ramach istniejącej umowy. Istnieje również możliwość poprawienia warunków dotychczasowej umowy lub podwyższenia świadczeń ubezpieczenia. Niektórzy ubezpieczyciele proponują późniejsze zwiększenie sumy ubezpieczenia bez konieczności przeprowadzania nowej oceny ryzyka.
zwolnienie z premii
Ubezpieczony ma możliwość zwolnienia z opłacania składek. Jest to możliwe, na przykład, jeśli zostaniesz niepełnosprawny. Nie jest już wtedy w stanie podnieść składek, co jest brane pod uwagę od samego początku przy zawieraniu umowy. Jednak wartość ubezpieczenia może się zmniejszyć, ponieważ wielu ubezpieczycieli płaci tylko część składki lub nawet całą składkę, gdy zostanie udowodniony wcześniej określony stopień niepełnosprawności. Bez tego dowodu wartość ubezpieczenia pozostaje na poziomie, na jakim była w momencie wejścia w życie zwolnienia ze składek.
gwarancja premium
Na początku umowy ubezpieczenia firma ubezpieczeniowa oferuje stałą kwotę składki, która obowiązuje przez cały okres obowiązywania umowy. Gwarancja składki nie zależy od tego, jak skutecznie działa ubezpieczyciel i jaki sukces finansowy osiąga sam.
Specyfikacja produktu
Produkt ubezpieczeniowy zawsze ma pewne podstawowe cechy, które określa się jako cechy produktu. Na przykład polisa ubezpieczeniowa na życie rozróżnia stałą i malejącą sumę ubezpieczenia jako cechę produktu. Stała suma ubezpieczenia ustalana jest od początku i pozostaje na tej wysokości przez cały okres obowiązywania umowy. Zmiana lub dostosowanie nie jest możliwe. Z kolei przy malejącej sumie ubezpieczenia suma jest ustalona na początku, ale potem suma z roku na rok maleje. Tak jest na przykład w przypadku ubezpieczenia ryzyka, które zabezpiecza kredyt. W zakresie, w jakim zmniejsza się kwota pożyczki, zmniejsza się również suma ubezpieczenia.
ocena
Zdolność kredytowa firmy lub osoby prywatnej oceniana jest za pomocą ratingu, przy czym rating ten musi przeprowadzić niezależna instytucja. Ocenie podlegają również firmy ubezpieczeniowe. Służy to do porównania finansowego jednej firmy z inną i stworzenia pewnego rankingu. Ratingi mogą być również wskaźnikiem prawdopodobieństwa niewypłacalności lub niewypłacalności firmy. Zwykle rozróżnia się bardzo niskie ryzyko niewypłacalności (AAA), bardzo niewielkie ryzyko niewypłacalności (AA+, AA, AA-) oraz pewność, która istnieje, gdy określone zdarzenia nie mają wpływu na branżę lub gospodarkę jako całość (a+, A, A-). Jeżeli należy spodziewać się problemów w przypadku pogorszenia sytuacji gospodarczej, przypisuje się litery BBB+, BBB lub BBB-. Następnie następuje ocena BB+, jeśli należy spodziewać się niewypłacalności. Ocena listowa pochodzi od agencji ?Standard and Poor?s? i jest zwykle używany do oceny.
wykluczenie ryzyka
Ubezpieczyciele również starają się chronić siebie i usuwać z umowy różne niebezpieczne okoliczności. Oznacza to, że w przypadku zaistnienia takiej okoliczności żadna odpowiedzialność nie jest możliwa, a ubezpieczyciel nie musi wypłacać żadnych świadczeń. Nazywa się to wyłączeniem ryzyka, jednym z najważniejszych sposobów ograniczania ryzyka odpowiedzialności ubezpieczyciela.
W przypadku zawarcia ubezpieczenia na życie ryzyko samobójstwa jest z reguły wyłączone z ubezpieczenia. Może to dotyczyć całego okresu obowiązywania umowy, ale może również odnosić się do z góry określonego okresu (np. trzech lat). Jeżeli ubezpieczający popełni samobójstwo w tym czasie, pozostałe przy życiu osoby pozostające na jego utrzymaniu nie będą już otrzymywać żadnych świadczeń ubezpieczeniowych, a suma ubezpieczenia nie zostanie wypłacona. Inni ubezpieczyciele nie wyłączają całkowicie ryzyka z zakresu usług, a jedynie ubezpieczają określone ryzyka z niższą sumą gwarancyjną. Ponownie, istnieją ograniczenia, ponieważ jeśli z. B. samobójstwo zostało popełnione w stanie udowodnionej choroby psychicznej, ubezpieczyciel musi ponosić odpowiedzialność ponownie. W związku z tym przed podpisaniem umowy należy bardzo uważnie przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia, ponieważ takie wyłączenie ryzyka dotyczy również innych ryzyk, które mają być ubezpieczone.
zdolność odkupienia
Nie każda polisa ubezpieczeniowa jest zbywalna. Ma tę właściwość tylko wtedy, gdy ma również wartość wykupu. W takim przypadku ubezpieczający może wcześniej zakończyć polisę i wypłacić dotychczas zaoszczędzoną kwotę. Jest to obliczane na podstawie opłaconych składek pomniejszonych o wszystkie opłaty.
wartość wykupu
Jeżeli ubezpieczający wystąpi o wypłatę swojego ubezpieczenia na życie, jest to możliwe tylko przy aktualnie obowiązującej wartości wykupu. Jest to wartość ubezpieczenia na życie w określonym czasie.Wysokość wartości wykupu zależy między innymi od dotychczasowego okresu obowiązywania umowy, opłaconych składek oraz podlegających odliczeniu opłat transakcyjnych. Firmy ubezpieczeniowe ponownie rozróżniają gwarantowane wartości wykupu i wartości wykupu z nadwyżkami. Te ostatnie zależą od wyników biznesowych ubezpieczyciela w ciągu ostatniego roku. Dlatego też przed zawarciem ubezpieczenia na życie należy porównać koszty nabycia i koszty administracyjne, ponieważ znacznie zmniejszają one wartość wykupu w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy ubezpieczenia.
wiek ostateczny
W ubezpieczeniach na życie wiek ubezpieczonego lub osoby ubezpieczonej jest określany jako ostateczny wiek, w którym dochodzi do końca okresu obowiązywania umowy. Nazywany jest również wiekiem końcowym i reprezentuje na przykład moment, w którym uzgodnione świadczenie jest należne w przypadku ubezpieczenia na życie z dożyciem. W przypadku ubezpieczenia na śmierć w przepisie 3a ostateczny wiek często ustalany jest na 64 lata dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Końcowy wiek pokrywa się zatem z obecnym normalnym wiekiem emerytalnym. Z kolei w przypadku ubezpieczenia na śmierć w przepisie 3b wiek końcowy jest znacznie wyższy i zwykle wynosi od 75 do 80 lat.
podatki ubezpieczenia na życie
Zarówno wpłata do filaru 3a, jak i 3b oferuje korzyści podatkowe. Wpłacając składkę do filaru 3a, składkę do zapłacenia można odliczyć bezpośrednio od dochodu podlegającego opodatkowaniu, dla którego istnieją określone kwoty maksymalne. Jeśli jesteś w pracowniczym programie emerytalnym drugiego filaru, możesz odliczyć maksymalnie 6 682 franków szwajcarskich. Dla wszystkich pozostałych obowiązuje stawka 20 procent, którą można maksymalnie odliczyć. Dozwolone jest tutaj maksymalnie 33 408 franków. Natomiast w przypadku wpłaty na bezpłatny plan emerytalny żąda się ryczałtu.
W przypadku ubezpieczenia na śmierć, które jest częścią planu emerytalnego wiązanego, w okresie obowiązywania nie są naliczane żadne podatki. W przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci w ramach filaru 3b należy jednak zapłacić podatek od nieruchomości i podatek u źródła, a także podatek dochodowy pod pewnymi warunkami.
Jeżeli jest to mieszane ubezpieczenie na życie z akumulacją kapitału, świadczenia w rezerwie powiązanej muszą być opodatkowane jako dochód, do którego obowiązuje specjalna stawka podatkowa. Wypłata kwoty ubezpieczenia w ramach darmowego planu emerytalnego jest wolna od podatku. Obowiązują jednak pewne warunki.
Oprocentowanie techniczne
Do kalkulacji składki terminowego ubezpieczenia na życie służy tzw. techniczna stopa procentowa. Można go również znaleźć w umowie ubezpieczenia. Górna granica technicznej stopy procentowej może ulec zmianie, jest ona okresowo redefiniowana przez Szwajcarską Komisję Nadzoru Rynku Finansowego, a następnie wykorzystywana przez firmy ubezpieczeniowe w Szwajcarii. Techniczna stopa procentowa, która została przyjęta jako podstawa przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, obowiązuje przez cały okres obowiązywania umowy i nie podlega późniejszej korekcie.
Za pomocą technicznej stopy procentowej można obliczyć aktualną wartość ubezpieczenia, co z kolei umożliwia określenie wysokości przyszłego świadczenia pośmiertnego. Możliwe jest zatem precyzyjne określenie kapitału do wypłaty w przypadku śmierci. W przypadku ubezpieczenia na całe życie oprocentowanie nie jest naliczane od wpłaconej składki, ale od premii za ryzyko, która wynika z wpłaconych kwot pomniejszonych o składkę kosztową. Z kolei premia kosztowa obejmuje opłaty i koszty administracyjne. Składka za ryzyko to kwota stanowiąca saldo ubezpieczonego po odliczeniu wszystkich kosztów od zapłaconych składek.
śmierć
Jeżeli osoba ubezpieczona umrze w czasie trwania umowy ubezpieczenia, zdarzenie to liczy się jako przypadek śmierci dla celów aktuarialnych. Ubezpieczyciel musi teraz zostać niezwłocznie poinformowany. Zwykle wymaga oficjalnego aktu zgonu i zaświadczenia o przyczynie zgonu. Jeśli jest to przypadkowa śmierć, raport policyjny jest często używany do udowodnienia śmierci lub wyjaśnienia przyczyny.
Ubezpieczyciel musi wówczas wyjaśnić uprawnienie do roszczenia. Szczególnie w przypadkach, gdy trzeba wziąć pod uwagę kilku beneficjentów, wyjaśnienie kwalifikowalności może zająć dość dużo czasu. Tylko wtedy, gdy dostępne są wszystkie niezbędne dokumenty, ubezpieczyciel może świadczyć usługę gwarantowaną umową. Ma na to cztery tygodnie. Jednak w większości przypadków wypłata jest znacznie szybsza.
świadczenie z tytułu śmierci
Suma ubezpieczenia, która jest ustalana na początku umowy ubezpieczenia, odpowiada tzw. odprawie pośmiertnej. Określona tutaj kwota jest wypłacana beneficjentowi w przypadku wystąpienia zdarzenia wywołującego szkodę (śmierć ubezpieczonego).
wartość konwersji
Każda polisa ubezpieczeniowa ma równoważną wartość zwaną wartością konwersji. Dzięki niemu ubezpieczenie może zostać przekształcone w ubezpieczenie bez składki. Przejście na zupełnie inny produkt ubezpieczeniowy jest również możliwe po wartości przewalutowania. Wielu ubezpieczycieli utożsamia wartość konwersji z wartością wykupu.
Podział zysków
Jeżeli ubezpieczyciele wygenerują nadwyżkę w roku ubezpieczeniowym, ubezpieczony będzie miał w niej udział. Udział w zyskach traktowany jest jako dodatkowe świadczenie ubezpieczeniowe i jest potrącany z sumy gwarancyjnej. Ubezpieczyciele zazwyczaj dość ostrożnie kalkulują swoje zyski, dlatego często premie są zaskakująco wysokie. Zmiany śmiertelności, niskie koszty całkowite i dobre zmiany stóp procentowych mają pozytywny wpływ.
suma ubezpieczenia
W umowie ubezpieczenia określona jest stała wysokość świadczenia, zwana sumą ubezpieczenia. Suma ta służy do alokacji kwoty do świadczenia ubezpieczyciela, która jest kwotą maksymalną. Przy stałym ubezpieczeniu na życie suma ubezpieczenia jest wypłacana beneficjentowi w przypadku roszczenia. Z kolei przy malejących ubezpieczeniach na życie suma, jaką beneficjent otrzymuje w przypadku wystąpienia szkody, maleje z każdym kolejnym rokiem.
Z reguły ubezpieczyciele na życie mają minimalną kwotę, którą należy określić jako sumę ubezpieczenia, która często wynosi 10 000 franków szwajcarskich. W niektórych przypadkach sumy ubezpieczenia mają górną granicę, a niektórzy dostawcy oferują również bezpłatne sumy ubezpieczenia.
Czas trwania umowy
Umowa ubezpieczenia określa określony czas, przez jaki obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa. Ten okres czasu nazywany jest „okresem umowy” w branży ubezpieczeniowej.
warunek kontraktu
Okres obowiązywania umowy zwany jest również okresem obowiązywania umowy i oznacza okres czasu, który ma znaczenie dla ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku większości polis ubezpieczeniowych termin można dowolnie wybrać, jednak istnieją pewne ograniczenia, które odnoszą się np. do wieku. Minimalne okresy są krótkie i wynoszą zaledwie kilka lat, podczas gdy maksymalne okresy wynoszą zwykle od 10 do 35 lat.
Okres umowy powinien być dostosowany tak, aby odpowiadał celowi ubezpieczenia. Terminowe ubezpieczenie na życie jest zatem zawierane tylko na czas, w którym istnieje również ryzyko, o którym mowa. Jeśli w domu są małe dzieci, ubezpieczenie na życie będzie zazwyczaj obowiązywało tylko do czasu, gdy dzieci będą miały własne dochody.
Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w okresie obowiązywania umowy, beneficjenci otrzymują ustaloną wypłatę gotówkową. Jeżeli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nie wystąpi, umowa wygasa w wyznaczonym terminie.
Prawo odstąpienia od umowy
Ubezpieczającemu przysługuje prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie uzgodnionym w umowie. Cofnięcia nie należy mylić z wypowiedzeniem!
W większości przypadków na odstąpienie przewidziany jest okres siedmiu lub czternastu dni, dokładny termin jest określony w umowie ubezpieczenia i tutaj w ogólnych warunkach umowy. W celu ochrony swoich praw ubezpieczający musi wysłać list polecony wraz z umową i swoim żądaniem do ubezpieczyciela. Ważne jest, aby pismo dotarło do ubezpieczyciela w tym terminie, data stempla pocztowego nie ma znaczenia.
