Nie bez ryzyka: ryzyko cybernetyczne w biurze domowym jest bagatelizowane

Nie bez ryzyka: ryzyko cybernetyczne w biurze domowym jest bagatelizowane

Przejście na pracę z domu poszło dobrze w dotkniętym koronawirusem roku 2020. Większość MŚP nie zgłasza żadnych problemów w tym zakresie. Nie doceniono jednak zagrożeń cybernetycznych, które obecnie zagrażają firmom bardziej niż kiedykolwiek.

Założenie pracy w biurze domowym

Wiosną 2020 r. ogłoszono pierwszą kwarantannę, która postawiła wiele MŚP przed nieoczekiwanymi problemami. Z dnia na dzień musieli całkowicie przeorganizować swoją działalność i wysłać jak największą liczbę pracowników do home office. To, co początkowo wydawało się problematyczne, w praktyce okazało się łatwiejsze niż oczekiwano. Jak pokazało badanie, szczególnie małe firmy były w stanie dobrze zareagować. Ich szefowie są zgodni co do tego, że przejście na pracę zdalną zadziałało dobrze i około dwie trzecie pracowników było w stanie bardzo dobrze wykonywać swoją pracę z domu.

W międzyczasie praca w biurze domowym zadomowiła się i wiele firm nie uwolniło się od niej całkowicie. W końcu ten wariant działania ma też swoje zalety. Łatwiej jest łączyć pracę z rodziną, zmniejsza się ryzyko infekcji, a wielu pracowników jest bardziej zmotywowanych i wydajnych, kiedy mogą sami zorganizować sobie czas. Jednak nie wszystko złoto, co się świeci i na pewno są problemy. Przede wszystkim znacznie niedoszacowano ryzyka cyberataków. Do tej pory około jedna czwarta firm została dotknięta cyberatakiem, z czego około jedna trzecia poniosła straty finansowe. Najwyraźniej firmy nie doceniły ryzyka związanego z przeniesieniem pracowników do własnych domów.

Najwyraźniej nie ma świadomości ryzyka

Jednym z powodów wzmożonych ataków, które czasami kończyły się sukcesem, może być brak świadomości ryzyka wśród wielu pracowników. Ponadto, zgodnie z obecnymi ustaleniami, tylko około połowa firm ma pod ręką plan awaryjny, który jest stosowany, jeśli cyberatak uniemożliwi kontynuację codziennej działalności. Tylko dwie trzecie wszystkich firm regularnie szkoli swoich pracowników w zakresie zagrożeń wynikających z cyfryzacji i środków bezpieczeństwa cybernetycznego. Wiele MŚP nie ma jeszcze koncepcji bezpieczeństwa. Z badań wynika, że tylko co dziesiąty prezes jest świadomy wysokiego ryzyka, jakim jest unieruchomienie całej firmy w wyniku cyberataku.

Pozostali dyrektorzy zarządzający postrzegają ryzyko jako niskie lub działają zgodnie z mottem, że ich firmie nic się nie stanie. Faktem jest, że wiele MŚP jest zbyt naiwnych i nie traktuje tematu cyberbezpieczeństwa wystarczająco poważnie. Zdaniem ekspertów wciąż istnieje wiele luk, które należy uzupełnić.

O niniejsze oświadczenia poproszono w sumie 503 dyrektorów zarządzających, sama ankieta została przeprowadzona przez GFS Zurich. Digitalswitzerland jako organizacja patronacka dla MŚP, National Center for Cyber Security, University of Applied Sciences (Northern Switzerland University of Applied Sciences), Mobiliar i Swiss Academy of Engineering Sciences zleciły badanie.

Wniosek: ryzyko cybernetyczne jest większe niż oczekiwano

Od wiosny 2020 r. bardzo udana jest relokacja wielu pracowników do home office. Okazuje się jednak, że ryzyko cyberataków zostało znacznie niedoszacowane. Około jedna czwarta firm, które wysłały część swoich pracowników do pracy z domu, padła ofiarą cyberataku w ostatnich miesiącach. Ważne jest, aby wprowadzać tu usprawnienia i zwiększać świadomość pracowników w zakresie takich zagrożeń. Jednocześnie ubezpieczenia MŚP powinny być optymalizowane pod kątem tego ryzyka.

Rozdzielać

Ubezpieczenia dla MŚP

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Podróżowanie przyjazne dla środowiska: Szwajcaria ma organizatora wycieczek e-rowerowych

Podróżowanie przyjazne dla środowiska: Szwajcaria ma organizatora wycieczek e-rowerowych

Rowery elektryczne zyskały w ostatnich latach na popularności. Gdziekolwiek nie spojrzysz, znajdziesz te rowery ze wspomaganiem elektrycznym, które sprawiają, że starsi i młodsi są bardziej mobilni. Teraz w Szwajcarii jest nawet touroperator, który specjalizuje się w najpiękniejszych wycieczkach rowerowych w Europie? z e-rowerem!

Wzrost sprzedaży rowerów elektrycznych

Tak jak kiedyś normalny rower, e-rower podbił ulice. Jest to widoczne nie tylko, gdy patrzy się na to samo, ale także przy analizie danych dotyczących sprzedaży: w 2019 r. w Szwajcarii sprzedano 133 000 e-rowerów, co stanowi około jednej trzeciej całej sprzedaży rowerów. Nie ma jeszcze konkretnych danych na rok 2020, ale wydaje się, że sprzedaż wzrośnie o około 25 procent w porównaniu z rokiem 2019. Być może przyczynił się do tego obecny rok związany z koronawirusem, w którym studia fitness pozostały zamknięte, a ludzie coraz częściej szukali okazji do ćwiczeń fizycznych na świeżym powietrzu.

Zalety e-rowerów są oczywiste: można nimi przejechać pół świata, bo skoro sama siła mięśni już nie wystarcza, to dlaczego nie polegać na wsparciu zintegrowanego silnika elektrycznego? Wspomaga to przecież pedałowanie do prędkości 25 km/h, co pozwala podróżnikom na pokonanie sporej odległości w ciągu dnia. Oznacza to, że w ruchu mogą poruszać się całe grupy o różnym poziomie zaawansowania, nawet słabsi kolarze mogą z łatwością nadążać za innymi. Jazda na rowerze staje się bardziej zrelaksowana i jest formą rekreacji, zwłaszcza w pagórkowatych i górzystych krajobrazach Szwajcarii.

Nowy touroperator oferuje wycieczki wyłącznie na e-rowerach

Dlaczego nie wykorzystać zalet e-rowerów do oferty komercyjnej? Tak prawdopodobnie myśleli założyciele e-Biketours.ch, pierwszego touroperatora w Szwajcarii, który oferuje wyłącznie wycieczki na e-rowerach. Wstępne testy przewidziały już możliwy sukces oferty i obecnie można zarezerwować 47 różnych podróży. Prowadzą przez najpiękniejsze krajobrazy Europy: wycieczki oferowane przez touroperatora prowadzą wzdłuż rzek, wzdłuż wybrzeża i przez Alpy.

Specjaliści od wycieczek rowerowych starannie przygotowują wycieczki, znajdują najpiękniejsze miejsca do odpoczynku i zabytki kultury i krajobrazu, które można zwiedzić po drodze. Obejmuje to dobrze znane klasyki, takie jak ścieżka rowerowa Alpy-Adriatyk, na której uczestnicy jeżdżą z Alp Julijskich do Morza Śródziemnego. Oczywiście częścią jest również ścieżka rowerowa nad Dunajem, która prowadzi rowerzystów z Wachau do Wiednia. A może Szwajcarska Trasa Serca, która prowadzi z Lozanny do Lucerny?

U powyższego touroperatora można zarezerwować wiele wycieczek i można się spodziewać, że jeśli poprzedni sukces ofert się utrzyma, pojawią się nowe trasy. Wszystkie wycieczki rozpoczynają się w centralnej lokalizacji dla początkujących, przy czym obecnie oferowane są trzy z tych lokalizacji:

    • kurcze
    • Berno
    • Spreitbacha

Grupa podróżnicza zebrana w jednym z tych miejsc zostanie dowieziona autokarem do miejsca docelowego, a rowery elektryczne będą przewożone w przyczepce rowerowej. Nawiasem mówiąc, każdy może również korzystać z własnego e-roweru, jeśli nie chcesz go wypożyczać! Oprócz szofera wycieczkę poprowadzi dwóch przewodników rowerowych, wielkość grupy jest ograniczona do maksymalnie 15 uczestników. Codzienne etapy są łatwe do wykonania, nikt nie musi rozpoczynać treningu fitness przed wakacjami na rowerze, aby uzyskać niezbędną wytrzymałość! Ponadto po drodze nie należy zaniedbywać kultury i gastronomii, dlatego zaplanowano wystarczającą ilość przerw, podczas których nawet niewprawieni uczestnicy będą mogli wystarczająco się zregenerować.

Całkowity pakiet, który może zarezerwować wczasowicz, obejmuje odbiór i dojazd do miejsca docelowego, towarzyszenie na wycieczce, a także degustacje i wstęp na imprezy lub atrakcje kulturalne z doświadczonym przewodnikiem.
Wycieczki można rezerwować bezpośrednio przez Internet i są one objęte dwunastoprocentową zniżką, jeśli są zlecane przez biura podróży. Obecnie nie ma katalogu podróżniczego, ale prace nad nim już trwają.

Wniosek: Europy można doświadczyć na rowerze elektrycznym

Jeśli chcesz poznać Europę w najprawdziwszym tego słowa znaczeniu, masz teraz najlepszą okazję, aby to zrobić: Szwajcaria ma pierwszego organizatora wycieczek, który specjalizuje się wyłącznie w wycieczkach na e-rowerach. Miłej zabawy na rowerze!

Rozdzielać

Znajdź ubezpieczenie podróżne

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Pieniądze premium: nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są oszczędne

Pieniądze premium: nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są oszczędne

Dotychczas towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych nie były zbyt oszczędne, jeśli chodzi o składki. Jednak z nowych badań wynika, że teraz sprawniej radzą sobie ze składkami, mimo że różnice między ubezpieczycielami są nadal bardzo duże.

Wyższe składki ze względu na większy wysiłek administracyjny?

Skuteczność działania towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych jest zwykle mierzona wysokością jego własnych kosztów administracyjnych. Ile kasy potrzebuje kasa chorych na swoich pracowników i ich pensje, ile kosztuje własna nieruchomość i jaka jest roczna kwota na reklamę i marketing? Dokładnie te koszty stanowią dużą różnicę między różnymi firmami ubezpieczeniowymi. Podczas gdy niektórzy są bardzo oszczędni, inni podnoszą własne koszty. Zgodnie z mottem: Ile kosztuje świat?

Niemniej jednak obecne ustalenia pokazują, że wyższe koszty administracyjne niekoniecznie oznaczają, że odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne jest mniej skuteczne. Decydującym czynnikiem jest to, w jaki sposób wydatki są wykorzystywane i jaki dochód ze składek jest kompensowany przez wydatki. Ponadto wyższe koszty administracyjne niekoniecznie oznaczają, że składki również muszą być wysokie, ponieważ i tak są one wykorzystywane tylko w części na pokrycie kosztów administracyjnych. Bardzo mała część, bo przy większości środków udział kosztów administracyjnych nie sięga nawet 4,5 proc., które pokrywane są ze składek.

Duże różnice między ubezpieczycielami zdrowotnymi

Z porównania wynika, że różnice pomiędzy poszczególnymi kasami chorych są dość znaczne. Dwa przykłady:

    • Visana
      Z tego ubezpieczenia zdrowotnego ubezpieczony płaci około 3700 franków rocznie. Koszty administracyjne na osobę wynoszą około 127 franków, pod warunkiem, że osoba ta jest objęta podstawowym ubezpieczeniem.

    • Helsana
      Średnia składka dla osoby ubezpieczonej wynosi około 4100 CHF rocznie. Jednak koszty administracyjne dla jednej osoby z podstawowym ubezpieczeniem są znacznie wyższe i wynoszą około 212 CHF.

Helsana próbuje się usprawiedliwić i tłumaczy, że około 94 centymów wraca do ubezpieczonego w formie świadczenia za każdego franka wpłaconego jako składka. Oznacza to, że rzeczywiste koszty administracyjne są znacznie niższe i wynoszą zaledwie sześć centymów za franka premium.

Nie postrzegaj kosztów jako oznaki jakości

Eksperci wychodzą z założenia, że wydatki, które zakład ubezpieczeń zdrowotnych ponosi na własne potrzeby, a więc mieszczące się w obszarze kosztów administracyjnych, niekoniecznie muszą być postrzegane jako dobra lub zła jakość ubezpieczenia zdrowotnego. Kasy fiskalne oferujące bardzo dobrą jakość obsługi nie są same w sobie obarczone wyższymi kosztami administracyjnymi. Jednocześnie nie każda kasa, która ma tylko niskie koszty własnej administracji, oferuje złą obsługę.

Ale jedna rzecz jest uderzająca i jest wspólna dla wszystkich towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych: koszty ich własnej administracji spadły w ostatnich latach o około 50 procent. Koszty administracyjne są jednak postrzegane wyłącznie w związku ze składkami lub ustalane w odniesieniu do nich. Niemniej jednak: Różnice między poszczególnymi towarzystwami ubezpieczeń zdrowotnych nadal istnieją i okaże się, że zakłady ubezpieczeń zdrowotnych działają z różnym stopniem wydajności. Podczas gdy niektóre mają tylko minimalne koszty, inne czerpią z całości, co ostatecznie nic nie mówi o oferowanej usłudze.

Wniosek: Nie każdy zakład ubezpieczeń zdrowotnych oszczędza na kosztach administracyjnych

Niektóre firmy ubezpieczeniowe nieustannie dążą do utrzymania własnych kosztów na jak najniższym poziomie i przeniesienia tych niższych kosztów na składki. Inne nie są wydajne iw rezultacie pozwalają na wzrost składek na ubezpieczenie zdrowotne. Jednak poziom kosztów administracyjnych nie mówi nic o usłudze świadczonej przez kasę.

Rozdzielać

Porównaj towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych

Szybko i bezpłatnie porównaj wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Zwodnicze silniki VW: zakończyła się fala procesów sądowych w Szwajcarii

Zwodnicze silniki VW: zakończyła się fala procesów sądowych w Szwajcarii

Federalny Sąd Najwyższy położył temu kres i odmówił Fundacji Ochrony Konsumentów możliwości przetwarzania. Fala pozwów w Szwajcarii dobiegła końca i nie będzie dalszych odszkodowań.

Federalny Sąd Najwyższy decyduje o zdolności procesowej

Do sierpnia 2020 roku Fundacja Ochrony Konsumentów stanęła w obronie około 6000 kierowców oszukanych przez oszukańcze silniki VW. Fundacja chciała uzyskać odszkodowanie, które trafiłoby do osób dotkniętych manipulacją wartościami spalin. Ale teraz Federalny Sąd Najwyższy odmówił fundacji zdolności prawnej i tym samym położył kres trwającym od dłuższego czasu debatom i żądaniom. Jednak teraz wyrok wyraźnie pokazuje, jak niewielką ochronę mają naprawdę konsumenci w Szwajcarii. Wydaje się, że ochrona prawna nie istnieje nawet w przypadku tak ewidentnie nielegalnych rzeczy. Tak wyraziła się ochrona konsumentów w swoim komunikacie prasowym po wyroku sądu.

Podczas gdy VW został skazany za swoje działania w innych krajach i tam musiał zapłacić odszkodowanie, Szwajcarzy podobno temu zaprzeczają. VW musiał już zapłacić miliardy za oszustwo! Fundacja Ochrony Konsumentów troszczy się teraz o to, aby procedura pozwu zbiorowego była mocno osadzona w szwajcarskim systemie prawnym.

Niezrozumiały werdykt?

Kierownik Fundacji Ochrony Konsumentów wyjaśnił, że niezrozumiałe jest, dlaczego wyrok Federalnego Sądu Najwyższego został wydany w takiej formie. Jednak werdykt jest już jednoznaczny i został uznany za nieważny z powodów formalnych. Skandal z emisjami VW musi teraz zostać rozstrzygnięty w Szwajcarii ze względów prawa proceduralnego. Sądy nie mogły badać zobowiązania VW i AMAG do wypłaty odszkodowania.

W samej Szwajcarii oszustwo dotyczy około 170 000 właścicieli samochodów, ale tylko 6 000 z nich dołączyło do pozwu zbiorowego. Fakt, że fundacja ochrony konsumentów, która ma pomagać właśnie w takich przypadkach, nie była w stanie zrobić ani osiągnąć nic więcej, zdaniem jej dyrektora zarządzającego, świadczy tylko o tym, że zbiorowa ochrona prawna musi zostać ponownie wzmocniona.

Konsumenci w Szwajcarii są obecnie na łasce machinacji firm bez żadnej dalszej ochrony i muszą polegać na własnych środkach finansowych, jeśli chcą się bronić. Ale nie każdy to potrafi, zwłaszcza że każdy proces wiąże się z pewnym ryzykiem finansowym. Każdy, kto nie może lub nie chce tego zaakceptować, pozostanie ze swoją stratą.

Zbiorowa ochrona prawna została po prostu usunięta z kodeksu postępowania cywilnego, który dla Fundacji Ochrony Konsumentów jedynie podkreśla konieczność skorzystania ze środka prawnego ?pozwu zbiorowego? aby ostatecznie zostać dalej wzmocnione lub w ogóle ugruntowane. Dziś pozew zbiorowy jest postrzegany jako niemal niezbędny, a mimo to nie jest zakotwiczony w szwajcarskim systemie prawnym.

Ma to zostać naprawione w przyszłości. Nie wyjaśniono jeszcze, w jaki sposób pozew zbiorowy ma stać się prawnie uzasadniony i co fundacja chce z tym zrobić. Faktem jest jednak, że VW chwilowo się wymknął i mógł swoim oszustwem cieszyć się poparciem systemu prawnego w Szwajcarii.

Wniosek: Nigdy więcej procesów sądowych z powodu VW

Wygląda na to, że VW dobrze sobie radził w Szwajcarii dzięki oszustwom związanym z emisjami spalin, ponieważ pozew zbiorowy nie jest tutaj zakotwiczony. Oznacza to, że taki pozew nie ma uzasadnienia, o czym świadczy oddalenie pozwu zbiorowego złożonego w imieniu 6000 poszkodowanych. Federalny Sąd Najwyższy odmówił Fundacji Ochrony Konsumentów możliwości przetwarzania. To teraz chce walczyć o to, by powództwo grupowe było mocno zakotwiczone w systemie prawnym w Szwajcarii.

Rozdzielać

Znajdź ubezpieczenie ochrony prawnej

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Klienci Swiss Life i 3a: Biznes przede wszystkim!

Klienci Swiss Life i 3a: Biznes przede wszystkim!

Szwajcarscy ubezpieczyciele mają na uwadze dobro ubezpieczonego. Ale dla niektórych przyjazność dla klienta idzie tak daleko, jak służy to ich własnemu dobru. Przykładem tego jest Swiss Life.

Razem dla Szwajcarii i własnego biznesu

Reklamowane są slogany takie jak „Razem dla Szwajcarii”, ale jeśli chodzi o interesy, wszyscy wydają się dbać o siebie. Dotyczy to również firm ubezpieczeniowych, które pokazały teraz ubezpieczającym 3a, że mogą robić różne rzeczy. Na przykład firma Swiss Life zaoferowała produkt o nazwie ?FlexSave Duo? niedźwiedzie i które co miesiąc powinny generować zyski kapitałowe. Obiecywano rentowności od pięciu do dziesięciu procent i nie powinno być możliwości, aby indeksy spadły na terytorium ujemne.

Klienci powinni wtedy przejechać tylko jedno czyste okrążenie. Oferta została dobrze przyjęta, wielu klientów skorzystało z niej, a nawet donosiło o świetnych zwrotach, jakie można było odnotować w ostatnich latach. Na giełdach działo się naprawdę dobrze, a fakt, że zyski z produktów 3a można odnotowywać bez podatku, był jeszcze bardziej popularny.

Dawno, dawno temu był wygaszacz?

Ubezpieczony był bardzo zadowolony ze swojego produktu oszczędnościowego i teraz chciał umożliwić żonie takie zwroty. Dokończył transakcję duetu. Ale teraz wszystko jest inne i Swiss Life musiało dostosować swoje warunki. Podzieliła się tym z ubezpieczonymi, którzy oczywiście byli zdumieni. Nowe warunki przewidują, że kasa z późniejszym podziałem zysków nie jest już dokonywana co miesiąc, ale raz w roku.

Uwzględnienie wyników w kierunku dodatnim lub ujemnym jest również przeprowadzane tylko raz w roku. Mówimy tutaj o zastąpieniu dotychczasowych maksymalnych miesięcznych wyników indeksu, które można było wziąć pod uwagę, wynikiem rocznym. Zmniejsza to jednak możliwe zyski w ciągu roku. Oczywiście oszczędzający nie są z tego powodu zadowoleni, nawet jeśli w zamian obiecuje się im bardziej stabilne zyski.

Kolejny problem z korektą: miesięczny limit zwrotu dla miesięcy, w których indeksy rozwijają się silnie negatywnie, nie ma już zastosowania, ale Swiss Life zakłada, że te ujemne zwroty mogą zostać zrekompensowane do końca danego roku inwestycyjnego.

Zła oferta dla ubezpieczonych

Wcześniej roczna stopa zwrotu była mierzona w stosunku do miesięcznych stóp zwrotu, które miały górną granicę i były oparte na poszczególnych wskaźnikach. Jednak od lutego 2020 r. roczne maksymalne wyniki indeksu, które można zaliczyć, powinny zastąpić tę procedurę.

Dla oszczędzającego oznacza to jednak zły interes, a dla jego żony było to więcej niż irytujące. Powód: Jego inwestycja w wysokości 150 000 franków szwajcarskich jest zablokowana na kolejne 30 lat. Nawet gdyby Swiss Life wypłaciło maksymalny możliwy dochód z tytułu wyników przez określony czas, mogłoby to skutkować zerowym zwrotem. Już teraz można przewidzieć, że zwrot będzie wariantem wąskotorowym, tym bardziej, że Swiss Life odliczy stałą kwotę od wspomnianych 150 000 CHF.

Kapitał gwarantowany jest więc znacznie mniejszy, choć mówimy tu o kilku tysiącach franków. Klient musi teraz zacząć od minusa. Ostatnie lata były dla niego dobre, bo zyski były wtedy jeszcze świetne i była też ochrona przed rundami zerowymi.

Przy nowej procedurze nie jest to już możliwe, ponieważ w najlepszym przypadku rozkładają się dwuprocentowe zwroty, co oczywiście skutkuje zupełnie innymi wartościami niż zwroty dwucyfrowe.

Swiss Life uzasadnił swoją korektę faktem, że utrzymujące się niskie stopy procentowe spowodowały gwałtowny spadek wyniku odsetkowego netto. Podobno analizy wykazały, że udział w indeksie z rocznym zwrotem jest znacznie bardziej lukratywny niż z miesięcznym zwrotem. Podobno dostosowano jedynie wykorzystanie nadwyżek odsetkowych, które powinny być zaprojektowane bardziej optymalnie dla klienta. Każdy, kto uwierzy, będzie zbawiony.

Wniosek: Swiss Life nieatrakcyjne dla ubezpieczających 3a

Każdy, kto uważa, że ubezpieczenie na życie jest najlepszym sposobem na zabezpieczenie się na starość i skorzystanie z filaru 3a, dostanie lekcję dzięki dostosowaniom dokonanym przez Swiss Life. Rentowności zostały tutaj skorygowane w dół, rzekomo po to, aby móc zaoferować klientowi bardziej optymalne wykorzystanie odsetek. Ale to w najlepszym przypadku dekoracja okienna, ponieważ roczne wypłaty z tytułu zysku są znacznie niższe niż miesięczne, które były dwucyfrowe. Teraz, w najlepszym przypadku, zwrot wynosi tylko dwa procent.

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie wzrasta w listopadzie

Oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie wzrasta w listopadzie

W listopadzie 2020 r. oprocentowanie długoterminowych kredytów hipotecznych po długim czasie nieznacznie wzrosło. Zakładając dziesięcioletnie kredyty mieszkaniowe, stopa referencyjna dla oprocentowania kredytów hipotecznych wynosi średnio ponad jeden procent.

Najpierw obniżka, potem kolejna podwyżka oprocentowania kredytów hipotecznych

Jeszcze w październiku oprocentowanie kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu na 10 lat nieznacznie spadło. To jednak tylko średnio o 0,04 proc. Ponownie wzrosły o tę samą kwotę w listopadzie 2020 r. i obecnie wynoszą średnio 1,03 proc. Jednak według standardów historycznych stopy procentowe są nadal bardzo niskie i dalekie od osiągnięcia nowego maksimum, czego niektórzy się obawiali.

Zdaniem ekspertów, najtańsze oprocentowanie kredytów hipotecznych zawieranych na kilkanaście lat faktycznie w listopadzie nieznacznie spadło, mimo wzrostu średniej wartości. We wrześniu to właśnie Zurich Insurance znalazł najtańszą wartość. Oprocentowanie kredytu hipotecznego było tam tylko 0,84 proc. W październiku najniższe stawki zaoferował Homegate, który wyniósł 0,79 proc. Obecnie to Pensionskasse BVK, która znajduje się w kantonie Zurych, oferuje oprocentowanie 0,78 proc. dla dziesięcioletnich kredytów hipotecznych. Czyniąc to, BVK nie podąża za ogólnym trendem i obniżyło oprocentowanie kredytów hipotecznych zamiast je jak zwykle podnieść.

Stawki ryczałtowe na krótsze kredyty hipoteczne

Kredyty hipoteczne, które są zaciągane tylko na okres od dwóch do pięciu lat, są nadal podobne pod względem oprocentowania kredytów hipotecznych do tego, co było wcześniej. Stopy procentowe zmieniły się tutaj niewiele lub nawet pozostały na tym samym poziomie. Są one nieco wyższe w Raiffeisen, podczas gdy Zürcher Kantonalbank obniżył stopy procentowe. Eksperci ze świata finansów są zgodni co do tego, że stopy procentowe raczej nie zmienią się znacząco tak szybko, ponieważ na rynku kapitałowym również zakłada się, że stopy procentowe mogą utrzymywać się na tak niskim poziomie przez długi czas.

Europejski Bank Centralny nie daje jeszcze nadziei na podwyższenie stopy depozytowej. Obecnie wynosi minus 0,5 proc. Do niedawna mówiło się o planowanym zacieśnieniu ujemnych stóp procentowych, ale ten problem wydaje się być nierozstrzygnięty. Pozostaje jednak oczekiwać, że Europejski Bank Centralny raczej poluzuje niż zaostrzy politykę stóp procentowych. Nawiasem mówiąc, dotyczy to również Narodowego Banku Szwajcarii, który również ma ujemne oprocentowanie i przy obecnym minus 0,75 proc. chce zapewnić zbyt dużą aprecjację franka szwajcarskiego. Ponadto silne interwencje na rynku walutowym są akceptowane lub wręcz wymuszane.

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja z długoterminowymi stopami procentowymi. Według Credit Suisse, jeśli gospodarka się poprawi, należy spodziewać się znacznego wzrostu stóp procentowych, co wpłynie zwłaszcza na oprocentowanie kredytów hipotecznych na 10 lat. Dlatego tym bardziej warto porównać dostawców kredytów hipotecznych i dokładnie przyjrzeć się ich warunkom. W końcu rynek kredytów hipotecznych nadal jest uważany za rynek kupującego.

Wniosek: Wyższe oprocentowanie dziesięcioletnich kredytów hipotecznych

Podczas gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych na kredyty, które trwają dwa lub pięć lat, spadło w ostatnich miesiącach, wzrosło w przypadku kredytów hipotecznych, które są stałe przez co najmniej dziesięć lat. Eksperci zakładają nawet, że w najbliższym czasie oprocentowanie kredytów hipotecznych również wzrośnie, ale dotyczy to również tylko kredytów długoterminowych. Można by oszczędzić krótko- i średnioterminowych kredytów hipotecznych, które nadal oferowałyby niskie lub nawet ujemne stopy procentowe.

Rozdzielać

Znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

IKEA: meble i ubezpieczenia

IKEA: meble i ubezpieczenia

Wszyscy znamy IKEA i szwedzki sklep meblowy kojarzymy przede wszystkim ze stabilnymi i łatwymi w montażu elementami wyposażenia domu. Teraz IKEA chce znacznie rozszerzyć obszar usług i polega na ubezpieczeniach.

IKEA sprzedaje ubezpieczenia

Szwedzi mogą zrobić więcej niż tylko zbudować dobre meble: IKEA sprzedaje teraz również ubezpieczenia, choć w znacznie mniejszej liczbie krajów. Na pierwszym miejscu jest Szwajcaria, aw Singapurze oferowane są już ubezpieczenia. Są one sprzedawane online, dla których IKEA utworzyła własny kanał. Produkt nosi nazwę „Hemsäker”, która pochodzi od szwedzkich słów oznaczających „dom”. i na pewno? jest zbudowany.

Ten produkt ubezpieczeniowy łączy w sobie obszary ubezpieczenia mienia domowego i tradycyjnie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Szwajcarzy mają tu nawet jeszcze jedną dużą zaletę: ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej można wykupić indywidualnie i nie są związani z produktem łączonym. Z drugiej strony w Singapurze ludzie muszą brać oba produkty, ponieważ nie są one dostępne osobno.

Skorygowane ceny w IKEA

Podobnie jak w przypadku mebli, IKEA stara się być stosunkowo tania w swoim nowym produkcie ubezpieczeniowym. Ceny za polisę są więc dostosowane również do modułów składających się na zakres usług. Klient może wybrać te moduły według własnej specyfikacji i tym samym dostosować ochronę ubezpieczeniową do swoich indywidualnych potrzeb.

Członkowie programu IKEA Family mają szczególną przewagę. IKEA reklamuje je kuponem, który jest przyznawany po roku bez zgłoszenia szkody. Celem jest zapewnienie, że drobne szkody zostaną pokryte z własnej kieszeni, bez konieczności płacenia za nie przez firmę ubezpieczeniową.

IKEA jako pomoc w codziennym życiu

Któż nie zna hasła reklamowego szwedzkiego sklepu meblowego: ?Uczyń swoje życie piękniejszym!? Taki jest teraz plan, zgodnie z którym IKEA widzi siebie przede wszystkim w roli codziennego pomocnika. Możliwość oferowania i zawierania polis online ma na celu ochronę ludzi przed niepotrzebnymi podróżami. Interesujące jest to, że IKEA tak naprawdę nie jest partnerem ubezpieczeniowym, ale Iptiq. Spółka zależna reasekuratora Swiss Re ze Szwajcarii sprawia, że Szwed w ogóle może oferować taką usługę.

Wniosek: IKEA jako pomocnik w kwestiach ubezpieczeniowych

Jakie to właściwe, że IKEA przedstawia się jako codzienny pomocnik w kwestiach ubezpieczeniowych związanych z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczeniem mienia domowego, skoro szwedzki dom towarowy z meblami już dawno wyrobił sobie markę dzięki specjalnym usługom meblowym. Wszystko jest więc połączone, a pomoc w tworzeniu pięknego, bezpiecznego domu jest wszędzie rozpoznawalna.

Jak dobra lub zła jest oferta IKEA, nie jest jeszcze do końca jasne. Nikt też dokładnie nie wie, czy będzie dostępny także w krajach innych niż Szwajcaria i Singapur. W każdym razie faktem jest, że istnieją już różnice iw Azji oba moduły ubezpieczenia można rezerwować tylko razem. Z drugiej strony w Szwajcarii klienci mogą wybrać blok konstrukcyjny.

Rozdzielać

Znajdź wyposażenie domu i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Ubezpieczenie zwierząt domowych: konieczne czy zbędne?

Ubezpieczenie zwierząt domowych: konieczne czy zbędne?

Dopóki ukochany czworonożny przyjaciel ma się dobrze, mało kto myśli o kosztach, jakie mogą powstać w przypadku choroby. Ale kiedy to się dzieje, wielu właścicieli zwierząt domowych jest zaskoczonych: czterocyfrowe kwoty czekają na zapłatę! Ubezpieczenie zwierząt może zapobiec przykrym niespodziankom.

Drogich czworonożnych członków rodziny

Pies, który ma około 13 lat, kosztuje w ciągu swojego życia do 25 000 franków szwajcarskich. Kot kosztuje co najmniej o połowę mniej i starzeje się jeszcze bardziej. Koszty nie obejmują ceny zakupu zwierzęcia, a jedynie koszty karmy, opieki i regularnych wizyt u lekarza weterynarii. Ale czworonożny przyjaciel może nie być zdrowy na całe życie, a koszty leczenia weterynaryjnego są wysokie.

Na rachunku szybko pojawiają się trzy-, czterocyfrowe kwoty, które zwykle trzeba zapłacić na miejscu. Może jest nagły wypadek i trzeba odwiedzić klinikę weterynaryjną? Następnie są opłaty awaryjne, a może nawet podwójne stawki opłat. Wypadek lub choroba czworonożnego członka rodziny może szybko doprowadzić do dużych kosztów. Kto w takim razie chce decydować o eutanazji zwierzęcia, skoro można mu pomóc odpowiednim leczeniem?

Ubezpieczenie zwierząt jest częściowo zalecane

Ponieważ nieoczekiwanie wysokie koszty mogą stać się wyzwaniem finansowym dla wielu właścicieli zwierząt domowych, ubezpieczenie zwierząt domowych może mieć sens. Tutaj właściciel zwierzęcia płaci stałą kwotę miesięczną lub roczną. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, firma ubezpieczeniowa pokryje koszty leczenia psa lub kota. Jednak tylko do uzgodnionej maksymalnej kwoty, a czasami tylko w ograniczonych przypadkach rocznie.

Ponadto właściciel zwierzęcia często musi płacić z góry i dopiero później może rozliczyć się z firmą ubezpieczeniową zwierząt. Ze względu na fakt, że leczenie raka psów lub kotów może kosztować czterocyfrowe kwoty, wielu właścicieli zwierząt nadal decyduje się na ubezpieczenie. Około trzech procent psów i kotów w Szwajcarii ma obecnie ubezpieczenie zdrowotne, ale ubezpieczyciele odnotowują tendencję wzrostową.

Każdy musi sam zdecydować, czy ubezpieczenie zwierząt jest wskazane w indywidualnych przypadkach, czy nie. Należy wziąć pod uwagę fakt, że nie każdy przypadek można ubezpieczyć lub że niektóre ryzyka można wykluczyć. Eksperci zazwyczaj zalecają ubezpieczanie zwierząt bardzo cennych pod względem materialnym lub niematerialnym, chociaż niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą ubezpieczać zwierzęta tylko do szóstego roku życia. Zwierzęta, które były już raz ubezpieczone, pozostają w ubezpieczeniu aż do śmierci. Właściciele starszych psów i kotów nie będą już mogli ubezpieczyć swoich zwierząt. Zdecydowanie powinieneś regularnie wkładać pieniądze do pończoch oszczędnościowych, aby być przygotowanym na najgorszy scenariusz.

Proszę wziąć to pod uwagę przy ubezpieczeniu

Istotne jest nie tylko to, czy zwierzę podlega ubezpieczeniu, ale także to, jak wysoki jest udział własny w danym zdarzeniu ubezpieczeniowym. Ubezpieczyciele oferują tutaj różne produkty i rozwiązania, dzięki czemu istnieje odpowiedni produkt na każdą kieszeń. Z reguły jednak bardzo niski wkład zwykle prowadzi również do ograniczonego świadczenia lub bardzo wysokiego udziału własnego. Ponadto większość ubezpieczycieli nie obejmuje alternatywnych opcji leczenia, a także mogą obowiązywać ograniczenia dotyczące interwencji chirurgicznych lub podawania leków. Należy to dokładnie sprawdzić przed podpisaniem polisy ubezpieczeniowej!

Wniosek: ubezpieczenie zwierząt zalecane w indywidualnych przypadkach

Coraz więcej ubezpieczycieli zwierząt domowych wchodzi na rynek, próbując sprzedać właścicielom zwierząt ubezpieczenie zdrowotne dla psów i kotów. Ale produkt, który początkowo brzmi tak obiecująco, nie zawsze jest naprawdę odpowiedni. Niektóre ryzyka można całkowicie wykluczyć w indywidualnych przypadkach, inne należy uwzględnić w ubezpieczeniu.

Idąc tam, dostawca powinien sprawdzić swój produkt. Jednak eksperci na ogół zalecają, aby nie ślepo ubezpieczać każdego zwierzaka, ale także pozwolić, aby zadecydowała wartość materialna lub niematerialna.

Rozdzielać

znaleźć schronisko dla zwierząt

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Lockdown: brak ruchu zagraża Szwajcarom

Lockdown: brak ruchu zagraża Szwajcarom

Ograniczenia wyjść, praca w domu i zamknięte studia fitness: Jeśli sam nie uprawiasz sportu w sposób zdyscyplinowany, prawdopodobnie cierpisz na brak ruchu od dłuższego czasu. Teraz WHO ostrzega również przed zbyt małą ilością ćwiczeń w dłuższej perspektywie. Może to spowodować poważne komplikacje.

Sport do pięciu godzin tygodniowo

Ogólne zalecenia są takie, że dorośli potrzebują od dwóch i pół do pięciu godzin ćwiczeń tygodniowo, co jest bardzo małą wartością. W końcu nie oznacza to nawet godziny ćwiczeń dziennie! Obejmuje to umiarkowane lub intensywne ćwiczenia, które obejmują spacery, jogging, jazdę na rowerze lub pływanie.

Ale obiekty sportowe, które były tak długo zamknięte, uniemożliwiają regulowane poruszanie się, do którego wielu Szwajcarów czuło się zobowiązanych, ponieważ „mają karnet na fitness”. miał. Blokada jest mile widzianą wymówką i dla wielu prawdziwym usprawiedliwieniem braku wystarczającej ilości ćwiczeń. Jeszcze gorzej jest z dziećmi i młodzieżą, które powinny być aktywne przynajmniej godzinę dziennie. Większość z nich i tak nie osiąga tego celu, a już na pewno nie teraz, w czasach lockdownu.

WHO zakłada, że około 80 procent dzieci i nastolatków ma zbyt mało ruchu podczas blokady, a dla dorosłych może to być nawet więcej. Aktywność fizyczna jest kluczowa dla osiągnięcia zdrowia i dobrego samopoczucia. To może przedłużyć życie o kilka lat, jak wyjaśnił szef WHO Tedros Adhanom Ghebreyesus. Regularne ćwiczenia są również kluczem do zapobiegania dalszym chorobom, zwłaszcza cukrzycy typu 2 i raka. Ćwiczenia wzmacniają układ odpornościowy, co docelowo pomogłoby również w walce z koronawirusem.

Sport zapobiega także innym chorobom

Wystarczające ćwiczenia wzmacniają organizm i poprawiają wydolność płuc i serca. Objawy, takie jak depresja lub lęk, można przynajmniej złagodzić poprzez sport. Nie chodzi o uprawianie sportów wyczynowych, wystarczy być naprawdę aktywnym. Nie tylko idziesz na spacer z psem, ale spacer staje się szybkim marszem. Dzieci bawią się na placu zabaw lub mogą wyszaleć się podczas spaceru po świeżym powietrzu. Naukowcy zakładają, że wystarczająca ilość ćwiczeń poprawia również wydajność pamięci, więc zarówno ciało, jak i umysł są utrzymywane w stanie gotowości dzięki ćwiczeniom.

Niewystarczające dostępne statystyki

Nie jest jeszcze jasne, jak mało wszyscy tak naprawdę się ruszają, a skutki pandemii w tym obszarze nie zostały jeszcze zbyt dobrze zbadane. Jednak WHO już ostrzega, że liczba chorób, które można przypisać brakowi ruchu, może gwałtownie wzrosnąć. Wiele osób nadal jest zmuszonych do pracy z domu. Eliminuje to konieczność chodzenia do pracy, co mogłoby być postrzegane jako dodatkowy ruch. Normalne rutyny codziennego ruchu wciąż zanikają.

WHO jest teraz zaniepokojona, szacując, że koszty opieki zdrowotnej dla osób prowadzących siedzący tryb życia mogą sięgać nawet 45 miliardów dolarów na całym świecie. Ponadto można by zapobiec nawet pięciu milionom dodatkowych zgonów rocznie, gdyby ludzie więcej ćwiczyli.

Wniosek: niedoceniane skutki pandemii

Większość ludzi nie docenia ilości czasu spędzanego w ciągu dnia na siedzeniu. Dla nich sensowne jest korzystanie z trackerów fitness, które pokazują konkretnie, ile osoba nosząca tracker poruszała się w ciągu dnia. Dzięki temu można zmierzyć ogólny dzienny ruch, a zainteresowana osoba może natychmiast zobaczyć, gdzie musi się poprawić. Bez większej ilości ćwiczeń, które są tak ważne zwłaszcza w czasach koronawirusa, wkrótce może wystąpić wiele innych chorób, które ostatecznie są również związane z koronawirusem, nawet jeśli nie są spowodowane przez wirusa.

Rozdzielać

Więc nic nie płacisz za abonament fitness!

Chcesz wiedzieć, jak otrzymać darmowy abonament fitness? Chętnie Cię o tym poinformujemy!

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Dobre postanowienia na 2021 rok: oszczędzać czy raczej inwestować?

Dobre postanowienia na 2021 rok: oszczędzać czy raczej inwestować?

Powstają one co roku na przełomie roku: dobre postanowienia. Nie wszyscy są szanowani, ale zawsze są podobni. Więcej sprawności, oszczędzaj więcej, żyj zdrowiej. A może w tym roku też: więcej inwestować?

Psychologia sukcesu

Psychologowie wymyślili własną nazwę dla uczucia szczęścia, które pojawia się, gdy projekt się powiedzie. Nadchodzi ?psychologia sukcesu? nosić. Oznacza to uczucie szczęścia, które pojawia się, gdy dobre intencje lub stanowczy plan zostają faktycznie wprowadzone w życie. Każdy, kto może również zrealizować swoje plany, wzmacnia swoją pewność siebie i pewność siebie. Pojawia się uczucie uniesienia, które z pewnością nie powinno być bez znaczenia, zwłaszcza w obecnym czasie.

Ale na drodze zwykle pojawiają się przeszkody: brak czasu, pieniędzy lub energii. Ale przynajmniej czynnik braku drobnych może zostać usunięty z drogi, jeśli konsekwentnie oszczędzasz. Oszczędność czasu nie musi być czasem trudów, chodzi bardziej o oszczędzanie we właściwych miejscach i unikanie niepotrzebnych wydatków.

Najpierw zapoznaj się z przeglądem

Jeśli chcesz oszczędzać lub inwestować, najpierw musisz wiedzieć, ile pieniędzy jest faktycznie dostępnych. Ważne są następujące punkty:

    • Jakie bieżące wydatki należy wziąć pod uwagę?
    • Ile kosztuje ubezpieczenie?
    • Czy pożyczki są spłacane?
    • Jak dobre są warunki dla własnego kredytu i dla porównywalnych kredytów?
    • Jak wysokie są miesięczne wydatki na drobne rzeczy (książki, wyjścia na koncerty, pamiątki itp.)?
    • Jakie mam wydatki na urodziny i podobne zobowiązania?

Tylko ci, którzy dokładnie wiedzą, ile pieniędzy potrzeba każdego miesiąca, mogą zobaczyć, ile zostało do zaoszczędzenia. W większości przypadków dochody przewyższają wydatki, a mimo to na koniec miesiąca pieniędzy już nie ma. Jedyne, co tu pomaga, to prowadzenie domowej księgi, by znaleźć ukryte wydatki. Proszę również wziąć pod uwagę koszty, które nie są ponoszone miesięcznie, a kwartalnie lub rocznie!

Możliwe wydatki dla oszczędzających

Rozdzielczość, którą chcesz zapisać, zwykle nie kończy się sukcesem. Należy raczej wyznaczyć sobie cel. Może chcesz odwiedzić określone miejsce na wakacje, kupić nowy samochód lub potrzebujesz naprawy w domu. Być może potrzebna jest korekta zęba, która jest już dawno spóźniona, ale za którą kasa chorych nie płaci. Bez względu na wszystko: ważne jest tylko, aby wyznaczyć konkretny cel i zaoszczędzić na niego pieniądze.

Poprzedni rachunek dochodów i wydatków pokazuje, jak długo trzeba oszczędzać. Cała kwota, która teoretycznie pozostaje, nigdy nie powinna być wykorzystywana jako kwota oszczędnościowa. Zbyt szybko specjalne wydatki niszczą zarówno oszczędności, jak i motywację!

Częstym powodem odkładania pieniędzy, a nawet zaciągania kredytu są własne dalsze kształcenie lub remont mieszkania. W szczególności dalsze szkolenie może kosztować kilka tysięcy franków szwajcarskich i zwykle musi być planowane i przeprowadzane przez długi czas, aby zaoszczędzić pieniądze. Samo działanie często zostało zakończone dawno temu, ale rehabilitacja finansowa wciąż nie jest w zasięgu ręki. To samo dotyczy tutaj: Konsekwentne oszczędzanie jest na porządku dziennym! Jednocześnie inwestowanie we własne wykształcenie lub w wartościowe przedmioty wywołuje opisaną powyżej radość.

Wniosek: Oszczędzanie i inwestowanie dostarcza hormonów szczęścia

Nikt nie musi być uzależniony od zakupów, żeby wiedzieć, że inwestowanie wytwarza hormony szczęścia. Najważniejsze, że realizacja dobrej intencji została spełniona. Na przykład, jeśli coś sobie postanowisz na przełomie roku, konsekwentnie do tego dążysz i spełniasz życzenie, podążasz za ?Psychologią sukcesu? i czuje się zachęcony do realizacji innych dobrych intencji.

Rozdzielać

Porównanie kredytów Szwajcaria

Oblicz kredyt i porównaj wszystkich dostawców

Te artykuły mogą Cię również zainteresować: