Przepis: ważne wskazówki dotyczące oszczędzania podatków

Przepis: ważne wskazówki dotyczące oszczędzania podatków

Pod koniec roku zaczynają się rozważania: Jak można zaoszczędzić na podatkach? W szczególności dziedzina zabezpieczenia emerytalno-rentowego oferuje kilka możliwości w tym zakresie. Jednak niektóre z nich nie są ważne w nieskończoność.

Wpłacaj maksymalne kwoty

Jedna z najważniejszych wskazówek dotyczących oszczędzania podatków dotyczy Filaru 3a: Większość ludzi zna tę wskazówkę, ale zdecydowanie zbyt mało osób z niej korzysta. Chodzi o prywatną prowizję we wspomnianym filarze, bo tu zadatek można odliczyć dla celów podatkowych. Osoby zatrudnione powinny pamiętać o kluczowej dacie ?18. Grudzień? uwaga, do tego czasu powinna zostać wpłacona maksymalna możliwa kwota 6826 CHF.

Dopiero wtedy można odliczyć kwotę za bieżący rok 2020. Jeśli jednak wpłacasz na istniejące konto w kasie, możesz to zrobić do 30 grudnia. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek mogą liczyć do 20 procent swojego dochodu netto jako maksymalną kwotę, jeśli nie należą do funduszu emerytalnego. Maksymalnie można zaksięgować 34 128 CHF.

Skorzystaj również z drugiego filaru

O wpłaty do drugiego filaru można również ubiegać się w celach podatkowych. Chodzi o emerytury pracownicze. W indywidualnych przypadkach sensowne może być dokonanie dobrowolnych dopłat, które trafiają do funduszu emerytalnego. Z podatkowego punktu widzenia jest to zawsze opłacalne, jeśli zarobki są wysokie w danych latach. Zwykle dotyczy to ostatnich kilku lat przed przejściem na emeryturę.

Każdy, kto chce czerpać kapitał z drugiego lub trzeciego filaru zabezpieczenia emerytalnego, powinien liczyć się z tym, że nie zwiększa to istotnie obciążenia podatkowego. Wskazówka: jeśli wypłaty emerytur są rozłożone w czasie, można je rozłożyć na kilka okresów rozliczeniowych, co zmniejsza obciążenie podatkowe w poszczególnych okresach.

Porady podatkowe poza rezerwą emerytalną

Jeśli chodzi o oszczędzanie podatków, nacisk kładziony jest nie tylko na zabezpieczenia emerytalne. Ważne są również inne wskazówki, których nie chcemy w tym momencie ci odmawiać:

    • dentysta
      Wydatki medyczne, które nie są rozliczane w ramach ubezpieczenia zdrowotnego, mogą zostać odliczone od podatku i zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu. W tym celu jednak koszty muszą przekraczać pięć procent skorygowanego dochodu. W większości przypadków nie ma to miejsca w przypadku kosztów choroby i wypadku. Jeśli jednak przeszedłeś kompleksowe leczenie stomatologiczne lub kupiłeś np. nowe okulary, warto oszacować koszty.

    • Podarować
      Wiele osób przekazało datki na organizacje pomocowe w 2020 r., również z powodu pandemii korony. Wydatki na darowizny podlegają odliczeniu od podatku, jeśli są wykorzystywane na cele charytatywne. Muszą jednak sumować się do co najmniej 100 franków rocznie i mogą być zaliczane maksymalnie do 20 procent dochodu netto. Jeśli chcesz przekazać darowiznę, musisz mieć przy sobie dowód darowizny.

    • odsetki od długu
      Czego wielu nie wie: Odsetki od pożyczek osobistych można również żądać do celów podatkowych. Ważne jest, aby odliczyć tutaj część odsetkową, ponieważ rzeczywista kwota spłaty nie podlega odliczeniu od podatku. Część odsetek naliczanych od kwoty pożyczki należy odliczyć z jednej strony od podatku federalnego, az drugiej strony od podatku dochodowego.

    • inwestycje
      Właściciele domu czy mieszkania mogą się cieszyć, bo mogą odliczyć również koszty remontu. Zwykle masz wybór między zapłaceniem kwoty ryczałtowej a odliczeniem rzeczywistych kosztów. W przypadku ryczałtu można zwykle zastosować maksymalnie dziesięć procent kalkulacyjnej wartości najmu. Dlatego sensowne jest wcześniejsze obliczenie, który wariant jest lepszym wyborem dla każdej osoby.

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Ubezpieczenie na życie bez gwarancji 100% składki

Co można ubezpieczyć, a co nie

Ubezpieczenie na życie bez gwarancji 100% składki

Niemieccy sąsiedzi krzyczą z oburzeniem: Ubezpieczenie na życie bez gwarancji składki, gdzie takie coś jest? To od dawna norma w Szwajcarii i nikt tutaj nie jest zbulwersowany ogłoszeniem sojuszu.

Co można ubezpieczyć, a co nie

Niemiecki ubezpieczyciel w szoku? ale nie Szwajcarzy

Allianz, jako największy ubezpieczyciel na życie, zszokował Niemców: Nie powinno być już gwarancji opłacanych składek! To, co wywołało oburzenie wśród mieszkańców północnych sąsiadów, dzieje się w Szwajcarii od dawna i nie warto już o to pytać. Tutaj i tak nie ma dożywotniej gwarancji składek i odsetek, i tak powinno być w przyszłości z ubezpieczeniem na życie w Niemczech. 

Po zakończeniu fazy oszczędzania nie ma już gwarancji, że przynajmniej wpłacone składki zostaną wypłacone. Regulacja dotyczy wszystkich nowych klientów Allianz i dotyczy zarówno ubezpieczeń na życie, jak i emerytalnych. Tylko 60, 80 lub 90 procent składek opłaconych do tego momentu jest gwarantowanych.

W Niemczech mówi się o przełamywaniu tabu, ale w Szwajcarii ubezpieczyciele działają w ten sposób od dawna.Powód jest prosty, ponieważ faza niskich stóp procentowych trwa tak długo i ubezpieczyciele nie mogą już zysku przy zobowiązaniach do składek i wysokich stóp procentowych. Zmiany na rynku emerytalnym są zauważalne od 2015 roku, o czym wie szwajcarska spółka zależna Allianz „Allianz Suisse”. Asortyment produktów został zatem dostosowany, a gwarancje są udzielane tylko w zakresie od 50 do 90 procent. Dawno minęły czasy, kiedy można było zebrać do czterech, a nawet pięciu procent odsetek bez żadnego ryzyka.

Tą drogą idą też inni ubezpieczyciele

Różni ubezpieczyciele w Szwajcarii twierdzą, że ubezpieczenie na życie jest zdecydowanie wyzwaniem, które w warunkach panujących na rynku kapitałowym nie jest już możliwe przy obiecanych wcześniej atrakcyjnych zwrotach. Nie można już gwarantować składek brutto i nie jest to nic nowego. 

Regulacja ta jest korzystna dla ubezpieczyciela, który może zyskać większą swobodę dzięki niższym gwarancjom, zwłaszcza w ryzykownych klasach aktywów. Bardziej inwestuje pieniądze w akcje i podobnie bardziej niestabilne inwestycje, które wiążą się z większym ryzykiem straty, ale jednocześnie dają większe szanse na zwrot.

Klienci w Szwajcarii nie mają nic przeciwko, są już do tego przyzwyczajeni. Klasyczne ubezpieczenie na życie z przeszłości już dawno przestało tu istnieć, nawet jeśli do niedawna w Niemczech nie było problemu, aby działać w ten sposób. Dla ekspertów było jasne, że tam też długo nie będzie dobrze. 

W Szwajcarii najbardziej rozpowszechnioną formą jest mieszane ubezpieczenie na życie w trzecim filarze. Tutaj z jednej strony oszczędza się na zabezpieczenie emerytalne, z drugiej strony śmierć i inwalidztwo mają być chronione jako największe ryzyko. Nacisk kładziony jest na ochronę osób pogrążonych w żałobie, należy połączyć oszczędzanie i ochronę przed ryzykiem. 

Od lat jest to jednak postrzegane krytycznie, ponieważ produkty są elastyczne tylko w ograniczonym zakresie, a związane z nimi polisy na życie są mało przejrzyste. Ponadto klient musi zdecydować, jak chce korzystać z usługi w przyszłości, co jest prawie niemożliwe, ponieważ nikt nie zna jego sytuacji życiowej za kilka lat.

Wniosek: polisy na życie pozostają bez gwarancji

Nawet jeśli niemieccy sąsiedzi tupią z obrzydzeniem i skarżą się Allianzowi: ubezpieczenia na życie, jak kiedyś, nie będą już istnieć dzięki uporczywie niskim stopom procentowym. Ubezpieczyciele nie podejmują już większego ryzyka i ubezpieczają nie więcej niż 60 do 90 procent składek. 

Dla ubezpieczonego oznacza to jednak, że w najgorszym przypadku poniesie straty i nawet nie odzyska wpłaconych składek. W Szwajcarii nie jest to jednak zaskoczeniem, tutaj ubezpieczyciele działają w ten sposób od dawna.

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

neotralo.ch: W lidze z dużymi

neotralo.ch: W lidze z dużymi

Było lato 2019 roku, kiedy jedna ze wschodzących gwiazd weszła do krajobrazu portali porównawczych, by w mgnieniu oka dogonić tych wielkich. Narodziła się neotralo.ch, która w ciągu dziewięciu miesięcy awansowała do tej samej ligi, co comparis.ch, moneyland.ch i bonus.ch. Tutaj użytkownicy mogą łatwo znaleźć wszystkie ważne porównania składek na ubezpieczenie zdrowotne, stawki ubezpieczenia samochodu i wiele więcej. Strona neotralo.ch jest teraz wymieniona w Kgeld jako jeden z czterech dużych graczy w branży i okazała się równie niezawodna i godna zaufania.

Comparis.ch jest liderem w branży, którego nikt w Szwajcarii, kto chce przeprowadzić kontrolę finansową, nie może zignorować. Teraz dotyczy to również neotralo.ch, ponieważ poprzedni start-up został zamknięty próba Kgelda tylko o pół stopnia gorzej. 

Bardzo dobre wyniki osiągnięte w tak krótkim czasie dają nam pewność i można przypuszczać, że półmetek, która wciąż oddziela neotralo od konkurencji, nie będzie wynikiem trwałym. Tak dobry wynik można spokojnie pobić! Tym bardziej, że neotralo.ch będzie miał coraz większy zasięg: do porównywania polis na życie można używać narzędzi w dziesięciu różnych językach. 

Oznacza to, że neotralo.ch nie tylko polega na swoich klientach ze Szwajcarii, ale stworzy portal wykraczający daleko poza granice państw, za pomocą którego można dotrzeć do nowych użytkowników, którzy z kolei mogą korzystać z zalet portalu porównawczego.

Satysfakcja w neotralo.ch

Nie tylko testerzy magazynu finansowego są zadowoleni z neotralo.ch. Sam neotralo.ch również przekazuje informacje zwrotne. ?Jesteśmy bardzo zadowoleni z wyniku. Już po sześciu miesiącach jesteśmy postrzegani jako szwajcarski portal porównawczy i stoimy obok wielkich nazwisk w branży w Szwajcarii. 

Wszyscy są zgodni co do tego, że wysiłki podjęte od momentu uruchomienia portalu teraz naprawdę się opłacają, ponieważ od początku największy nacisk kładziono na przyjazność dla klienta, obsługę, kompleksowe wyniki oraz możliwość bezpośredniego kontaktu z dostawcami. 

Wszystko na neotralo.ch powinno być tak jasne i przejrzyste, jak to tylko możliwe, a to się opłaca! W przeciwieństwie do niektórych innych portali porównawczych, które próbują nadrobić braki treści znanymi nazwiskami lub ukrywają fakt, że otrzymują wynagrodzenie za polisy ubezpieczeniowe pośredniczone, neotralo.ch chce oferować rzeczywisty przegląd. 

Daje to użytkownikowi szansę zorientowania się w poszczególnych ofertach i wybrania tej, która najbardziej mu odpowiada.

Rozdzielać

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Słowniczek Ubezpieczenia na życie

ubezpieczenie rodzinne

Glosariusz ubezpieczeń na życie - jasno objaśnione terminy techniczne

ubezpieczenie rodzinne

wartość pieniężna

Wartość bieżąca to wartość sumy wpłat składki w uzgodnionym okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia. Do obliczeń używana jest stała wartość procentowa, powyżej której w dowolnym momencie można zdyskontować wszystkie przyszłe płatności.
Wartość bieżąca pokazuje, ile pieniędzy należy zainwestować, aby móc opłacić przyszłe składki, przy czym w tym obliczeniu zakłada się stałą stopę procentową. Metoda jest podstawą do porównywania różnych produktów ubezpieczeniowych różnych ubezpieczycieli.

beneficjenci

Beneficjenci to osoby wymienione w umowie ubezpieczenia, które otrzymają uzgodnione świadczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, może być wypłacona jednorazowa wypłata lub stała wypłata renty, przy czym rodzaj wypłaty musi być z góry określony w umowie.
Beneficjentami mogą być różne osoby, które można dowolnie określić. Beneficjentów można zmieniać w trakcie trwania umowy, nie musi ona pozostawać przy pierwotnie wskazanych osobach. Jest jednak jedno ograniczenie, jeśli ubezpieczenie na życie jest zarządzane w filarze 3a, to nie można łatwo zmienić beneficjentów.

rezerwa aktuarialna

Z bonusów, które trafiają do Ubezpieczenie na życie Szwajcaria są opłacone, koszty administracyjne uregulowane. Mogą one być dowolnie definiowane przez ubezpieczyciela i mogą dotyczyć np. prowizji maklerskiej lub administrowania polisami. Pozostała kwota to część oszczędnościowa składek. To z kolei przynosi odsetki i kumuluje się w trakcie okresu obowiązywania umowy. Mówi się wówczas o tzw. kapitale ochronnym. Kapitał jest również traktowany jako rezerwa i ma pomóc w zabezpieczeniu przyszłych zobowiązań lub umożliwieniu ich późniejszego uregulowania. Rezerwa aktuarialna jest zatem na ogół niższa od zapłaconych składek.

zakres pokrycia

Umowa ubezpieczenia opisuje świadczenia, które mają zostać wypłacone w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Świadczenia te są wypłacane beneficjentowi lub beneficjentom. Nazywa się je również pokryciem. W przypadku ubezpieczeń na życie zakres ochrony może zatem dotyczyć jednorazowych wypłat w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem lub miesięcznych wypłat renty, jeżeli zostały one uzgodnione w umowie.

Wiek wejścia w momencie rozpoczęcia ubezpieczenia

Polisa ubezpieczeniowa podaje wiek wejścia osoby ubezpieczonej. Jest to rzeczywisty wiek osoby, która jest tutaj ubezpieczona. Większość polis ubezpieczeniowych na życie jest pod tym względem ograniczona i nie udziela już umów ubezpieczenia osobom starszym. Maksymalny wiek to często 60 lat, czasem 65 lub 70 lat to maksymalny możliwy wiek. Jednocześnie w przypadku ubezpieczeń na życie obowiązują mniejsze ograniczenia, w większości wymagany jest wiek pełnoletności. W przypadku ubezpieczenia opłacanego w ramach filaru 3a granica wieku wynosi od 16 do 18 lat, w zależności od ubezpieczyciela. Z kolei w przypadku ubezpieczenia na śmierć w filarze 3b wymagany wiek wejścia jest niższy.

Wiek przy wpisie ma ogromne znaczenie przy ustalaniu wysokości składki, ponieważ im starszy jest ubezpieczający, tym wyższe składki musi zapłacić. To z kolei oznacza, że bardzo młodzi i zdrowi ubezpieczający mają do czynienia ze stosunkowo niskimi składkami. Jednak składki obliczane są również na podstawie innych czynników, w tym płci ubezpieczonego, uzgodnionej sumy ubezpieczenia, pożądanego okresu obowiązywania umowy oraz różnych czynników zdrowotnych (palacze, sportowcy, osoby z nadwagą itp.).

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym

Z jednej strony mamy klasyczne ubezpieczenie na życie od ryzyka, które obejmuje ryzyko śmierci oraz, w zależności od umowy, ryzyko inwalidztwa. Z drugiej strony istnieje ubezpieczenie unit-linked, które również pozwala na zaoszczędzenie kapitału. Tutaj część oszczędności jest powiązana z funduszem inwestycyjnym lub opiera się na rozwoju ceny inwestycji. Ubezpieczenie unit-linked jest więc bardziej ryzykowne, ale daje też szansę na wyższy zwrot, a tym samym wyższe świadczenie w przypadku wystąpienia szkody. Ubezpieczający wybiera z szerokiej gamy produktów, w który fundusz inwestycyjny chciałby zainwestować. Nadal istnieje tutaj ryzyko utraty, ale jest ono ograniczone różnymi środkami bezpieczeństwa.

Gwarantowana suma ubezpieczenia

Suma gwarancyjna określona jest w umowie ubezpieczenia. Jest to suma, która jest wypłacana w każdym przypadku w przypadku wystąpienia szkody objętej ubezpieczeniem. Podana suma ubezpieczenia może jednak wzrosnąć, jeśli firma ubezpieczeniowa osiągnie duży sukces finansowy. Ponieważ ubezpieczający uczestniczy w zyskach firmy ubezpieczeniowej poprzez udział nadwyżkowy, odnosi on również bezpośrednie korzyści z sukcesu, a tym samym z wyższych zysków. Zapewniają one, że wypłacona suma ubezpieczenia jest w najlepszym przypadku znacznie wyższa niż ustalona w umowie ubezpieczenia suma gwarantowana.

Mieszane ubezpieczenie na życie

Mieszane ubezpieczenie na życie to połączenie różnych elementów ubezpieczenia, które z jednej strony gwarantuje bezpieczeństwo finansowe pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu na wypadek śmierci, z drugiej strony istnieje możliwość ubezpieczenia inwalidztwa. Możliwe jest również zaliczenie części oszczędnościowej, która umożliwia gromadzenie majątku. Pod koniec okresu obowiązywania umowy ustalona suma jest wypłacana ubezpieczającemu. Następnie otrzymuje zaoszczędzoną sumę, na którą składają się składki, odsetki i udział w zyskach.
Główną zaletą mieszanego ubezpieczenia na życie jest to, że ubezpieczony może sam zdecydować, kto będzie beneficjentem w przypadku jego śmierci. Należy jednak przestrzegać prawa dziedziczenia! Wadą jest to, że w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy należy liczyć się ze stratą, ponieważ wartość wykupu jest niższa niż kwota aktualnie zawarta w umowie. Ponadto, chociaż udział w zyskach zwiększa zaoszczędzony kapitał, dokładna kwota udziału w zyskach nie może być zagwarantowana i dlatego może okazać się nieoczekiwanie niska lub bardzo wysoka.

Ubezpieczenie na życie 3a

Ubezpieczenia na życie 3a to rezerwa wiązana, która może obejmować również ubezpieczenia na życie. Tutaj ubezpieczający może skorzystać z ulg podatkowych. Uwaga: W przypadku śmierci ubezpieczonego ograniczenia spadkowe dotyczą wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych na rzecz uposażonych. Jest to istotna różnica w stosunku do konta 3a.
Stałe składki roczne naliczane są przez cały okres obowiązywania polisy na życie 3 a. Przedterminowe wypowiedzenie jest możliwe, ale wiąże się ze znacznymi stratami finansowymi. Należy zatem dokładnie sprawdzić wartość wykupu ubezpieczenia na życie przed planowaną rezygnacją lub rezygnacją. Również ważne: zwrot z ubezpieczenia na życie 3a jest znacznie zmniejszony, jeśli opłaty za zarządzanie muszą zostać zrekompensowane.

Rozwiązanie/wypłata ubezpieczenia na życie

Jeśli chodzi o terminowe ubezpieczenie na życie, kwota wypłacana w momencie rozwiązania jest bardzo niska lub nie istnieje wcale. Powód: nie są zapisywane żadne pieniądze, które byłyby ponownie dostępne do zapłaty. Po zakończeniu ubezpieczenia można wypłacić tylko niewielką kwotę kredytu, o ile w ogóle istnieje, z udziału w zyskach. Wartość wykupu ubezpieczenia jest decydująca dla kwoty, w jakiej można wypłacić kwotę.

Anuluj/zmień ubezpieczenie na życie

Z ubezpieczenia na życie można zrezygnować, ale zazwyczaj wiąże się to ze stratą finansową. Firmy ubezpieczeniowe chronią się w ten sposób przed zbyt częstymi i nieprzemyślanymi odwołaniami. W przypadku ubezpieczenia na życie, które jest zarządzane jako ubezpieczenie ryzyka, zwykle istnieje możliwość jego wypowiedzenia lub rozwiązania po pierwszym roku ubezpieczenia.
Przejście z jednego towarzystwa ubezpieczeniowego do drugiego jest możliwe tylko w drodze wykupu, co wiąże się ze stratami finansowymi: Należy jednak odjąć opłaty od wpłaconej sumy, ponieważ ubezpieczyciel zazwyczaj je zatrzymuje, ale nalicza je od pierwszej składki . Oznacza to, że tylko ta część wpłaconych składek, jaka pozostała po odliczeniu składek, jest ponownie wypłacana.

Ubezpieczenie na życie / kontrola stanu zdrowia

Jeśli chcesz zabezpieczyć się przed określonymi ryzykami za pomocą polisy ubezpieczeniowej na życie, musisz poddać się badaniu lekarskiemu. Ważne jest, aby ubezpieczyciel wiedział, jaki jest stan zdrowia ubezpieczonego w momencie zawierania umowy, ponieważ to przede wszystkim wyjaśnia zakres polisy ubezpieczeniowej. Kontrola zdrowia zwykle odbywa się poprzez udzielenie odpowiedzi na poszczególne pytania w kwestionariuszu. Formularz ten jest wypełniany przez osobę ubezpieczoną i musi być przez nią podpisany. Bardziej szczegółowa kontrola ma miejsce, jeśli ma zostać uzgodniona bardzo wysoka suma ubezpieczenia lub jeśli istnieją już problemy zdrowotne. Następnie lekarz prowadzący jest zwykle przesłuchiwany lub żądany jest raport medyczny. W tym celu lekarz musi jednak zostać zwolniony z obowiązku zachowania poufności.

gwarancja poubezpieczeniowa

Dodatkowa gwarancja ubezpieczeniowa to korzyść dla ubezpieczającego, który może skorzystać z niej, aby mieć dodatkowe usługi w ramach istniejącej umowy. Istnieje również możliwość poprawienia warunków dotychczasowej umowy lub podwyższenia świadczeń ubezpieczenia. Niektórzy ubezpieczyciele proponują późniejsze zwiększenie sumy ubezpieczenia bez konieczności przeprowadzania nowej oceny ryzyka.

zwolnienie z premii

Ubezpieczony ma możliwość zwolnienia z opłacania składek. Jest to możliwe, na przykład, jeśli zostaniesz niepełnosprawny. Nie jest już wtedy w stanie podnieść składek, co jest brane pod uwagę od samego początku przy zawieraniu umowy. Jednak wartość ubezpieczenia może się zmniejszyć, ponieważ wielu ubezpieczycieli płaci tylko część składki lub nawet całą składkę, gdy zostanie udowodniony wcześniej określony stopień niepełnosprawności. Bez tego dowodu wartość ubezpieczenia pozostaje na poziomie, na jakim była w momencie wejścia w życie zwolnienia ze składek.

gwarancja premium

Na początku umowy ubezpieczenia firma ubezpieczeniowa oferuje stałą kwotę składki, która obowiązuje przez cały okres obowiązywania umowy. Gwarancja składki nie zależy od tego, jak skutecznie działa ubezpieczyciel i jaki sukces finansowy osiąga sam.

Specyfikacja produktu

Produkt ubezpieczeniowy zawsze ma pewne podstawowe cechy, które określa się jako cechy produktu. Na przykład polisa ubezpieczeniowa na życie rozróżnia stałą i malejącą sumę ubezpieczenia jako cechę produktu. Stała suma ubezpieczenia ustalana jest od początku i pozostaje na tej wysokości przez cały okres obowiązywania umowy. Zmiana lub dostosowanie nie jest możliwe. Z kolei przy malejącej sumie ubezpieczenia suma jest ustalona na początku, ale potem suma z roku na rok maleje. Tak jest na przykład w przypadku ubezpieczenia ryzyka, które zabezpiecza kredyt. W zakresie, w jakim zmniejsza się kwota pożyczki, zmniejsza się również suma ubezpieczenia.

ocena

Zdolność kredytowa firmy lub osoby prywatnej oceniana jest za pomocą ratingu, przy czym rating ten musi przeprowadzić niezależna instytucja. Ocenie podlegają również firmy ubezpieczeniowe. Służy to do porównania finansowego jednej firmy z inną i stworzenia pewnego rankingu. Ratingi mogą być również wskaźnikiem prawdopodobieństwa niewypłacalności lub niewypłacalności firmy. Zwykle rozróżnia się bardzo niskie ryzyko niewypłacalności (AAA), bardzo niewielkie ryzyko niewypłacalności (AA+, AA, AA-) oraz pewność, która istnieje, gdy określone zdarzenia nie mają wpływu na branżę lub gospodarkę jako całość (a+, A, A-). Jeżeli należy spodziewać się problemów w przypadku pogorszenia sytuacji gospodarczej, przypisuje się litery BBB+, BBB lub BBB-. Następnie następuje ocena BB+, jeśli należy spodziewać się niewypłacalności. Ocena listowa pochodzi od agencji ?Standard and Poor?s? i jest zwykle używany do oceny.

wykluczenie ryzyka

Ubezpieczyciele również starają się chronić siebie i usuwać z umowy różne niebezpieczne okoliczności. Oznacza to, że w przypadku zaistnienia takiej okoliczności żadna odpowiedzialność nie jest możliwa, a ubezpieczyciel nie musi wypłacać żadnych świadczeń. Nazywa się to wyłączeniem ryzyka, jednym z najważniejszych sposobów ograniczania ryzyka odpowiedzialności ubezpieczyciela.
W przypadku zawarcia ubezpieczenia na życie ryzyko samobójstwa jest z reguły wyłączone z ubezpieczenia. Może to dotyczyć całego okresu obowiązywania umowy, ale może również odnosić się do z góry określonego okresu (np. trzech lat). Jeżeli ubezpieczający popełni samobójstwo w tym czasie, pozostałe przy życiu osoby pozostające na jego utrzymaniu nie będą już otrzymywać żadnych świadczeń ubezpieczeniowych, a suma ubezpieczenia nie zostanie wypłacona. Inni ubezpieczyciele nie wyłączają całkowicie ryzyka z zakresu usług, a jedynie ubezpieczają określone ryzyka z niższą sumą gwarancyjną. Ponownie, istnieją ograniczenia, ponieważ jeśli z. B. samobójstwo zostało popełnione w stanie udowodnionej choroby psychicznej, ubezpieczyciel musi ponosić odpowiedzialność ponownie. W związku z tym przed podpisaniem umowy należy bardzo uważnie przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia, ponieważ takie wyłączenie ryzyka dotyczy również innych ryzyk, które mają być ubezpieczone.

zdolność odkupienia

Nie każda polisa ubezpieczeniowa jest zbywalna. Ma tę właściwość tylko wtedy, gdy ma również wartość wykupu. W takim przypadku ubezpieczający może wcześniej zakończyć polisę i wypłacić dotychczas zaoszczędzoną kwotę. Jest to obliczane na podstawie opłaconych składek pomniejszonych o wszystkie opłaty.

wartość wykupu

Jeżeli ubezpieczający wystąpi o wypłatę swojego ubezpieczenia na życie, jest to możliwe tylko przy aktualnie obowiązującej wartości wykupu. Jest to wartość ubezpieczenia na życie w określonym czasie.Wysokość wartości wykupu zależy między innymi od dotychczasowego okresu obowiązywania umowy, opłaconych składek oraz podlegających odliczeniu opłat transakcyjnych. Firmy ubezpieczeniowe ponownie rozróżniają gwarantowane wartości wykupu i wartości wykupu z nadwyżkami. Te ostatnie zależą od wyników biznesowych ubezpieczyciela w ciągu ostatniego roku. Dlatego też przed zawarciem ubezpieczenia na życie należy porównać koszty nabycia i koszty administracyjne, ponieważ znacznie zmniejszają one wartość wykupu w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy ubezpieczenia.

wiek ostateczny

W ubezpieczeniach na życie wiek ubezpieczonego lub osoby ubezpieczonej jest określany jako ostateczny wiek, w którym dochodzi do końca okresu obowiązywania umowy. Nazywany jest również wiekiem końcowym i reprezentuje na przykład moment, w którym uzgodnione świadczenie jest należne w przypadku ubezpieczenia na życie z dożyciem. W przypadku ubezpieczenia na śmierć w przepisie 3a ostateczny wiek często ustalany jest na 64 lata dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Końcowy wiek pokrywa się zatem z obecnym normalnym wiekiem emerytalnym. Z kolei w przypadku ubezpieczenia na śmierć w przepisie 3b wiek końcowy jest znacznie wyższy i zwykle wynosi od 75 do 80 lat.

podatki ubezpieczenia na życie

Zarówno wpłata do filaru 3a, jak i 3b oferuje korzyści podatkowe. Wpłacając składkę do filaru 3a, składkę do zapłacenia można odliczyć bezpośrednio od dochodu podlegającego opodatkowaniu, dla którego istnieją określone kwoty maksymalne. Jeśli jesteś w pracowniczym programie emerytalnym drugiego filaru, możesz odliczyć maksymalnie 6 682 franków szwajcarskich. Dla wszystkich pozostałych obowiązuje stawka 20 procent, którą można maksymalnie odliczyć. Dozwolone jest tutaj maksymalnie 33 408 franków. Natomiast w przypadku wpłaty na bezpłatny plan emerytalny żąda się ryczałtu.
W przypadku ubezpieczenia na śmierć, które jest częścią planu emerytalnego wiązanego, w okresie obowiązywania nie są naliczane żadne podatki. W przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci w ramach filaru 3b należy jednak zapłacić podatek od nieruchomości i podatek u źródła, a także podatek dochodowy pod pewnymi warunkami.
Jeżeli jest to mieszane ubezpieczenie na życie z akumulacją kapitału, świadczenia w rezerwie powiązanej muszą być opodatkowane jako dochód, do którego obowiązuje specjalna stawka podatkowa. Wypłata kwoty ubezpieczenia w ramach darmowego planu emerytalnego jest wolna od podatku. Obowiązują jednak pewne warunki.

Oprocentowanie techniczne

Do kalkulacji składki terminowego ubezpieczenia na życie służy tzw. techniczna stopa procentowa. Można go również znaleźć w umowie ubezpieczenia. Górna granica technicznej stopy procentowej może ulec zmianie, jest ona okresowo redefiniowana przez Szwajcarską Komisję Nadzoru Rynku Finansowego, a następnie wykorzystywana przez firmy ubezpieczeniowe w Szwajcarii. Techniczna stopa procentowa, która została przyjęta jako podstawa przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, obowiązuje przez cały okres obowiązywania umowy i nie podlega późniejszej korekcie.
Za pomocą technicznej stopy procentowej można obliczyć aktualną wartość ubezpieczenia, co z kolei umożliwia określenie wysokości przyszłego świadczenia pośmiertnego. Możliwe jest zatem precyzyjne określenie kapitału do wypłaty w przypadku śmierci. W przypadku ubezpieczenia na całe życie oprocentowanie nie jest naliczane od wpłaconej składki, ale od premii za ryzyko, która wynika z wpłaconych kwot pomniejszonych o składkę kosztową. Z kolei premia kosztowa obejmuje opłaty i koszty administracyjne. Składka za ryzyko to kwota stanowiąca saldo ubezpieczonego po odliczeniu wszystkich kosztów od zapłaconych składek.

śmierć

Jeżeli osoba ubezpieczona umrze w czasie trwania umowy ubezpieczenia, zdarzenie to liczy się jako przypadek śmierci dla celów aktuarialnych. Ubezpieczyciel musi teraz zostać niezwłocznie poinformowany. Zwykle wymaga oficjalnego aktu zgonu i zaświadczenia o przyczynie zgonu. Jeśli jest to przypadkowa śmierć, raport policyjny jest często używany do udowodnienia śmierci lub wyjaśnienia przyczyny.
Ubezpieczyciel musi wówczas wyjaśnić uprawnienie do roszczenia. Szczególnie w przypadkach, gdy trzeba wziąć pod uwagę kilku beneficjentów, wyjaśnienie kwalifikowalności może zająć dość dużo czasu. Tylko wtedy, gdy dostępne są wszystkie niezbędne dokumenty, ubezpieczyciel może świadczyć usługę gwarantowaną umową. Ma na to cztery tygodnie. Jednak w większości przypadków wypłata jest znacznie szybsza.

świadczenie z tytułu śmierci

Suma ubezpieczenia, która jest ustalana na początku umowy ubezpieczenia, odpowiada tzw. odprawie pośmiertnej. Określona tutaj kwota jest wypłacana beneficjentowi w przypadku wystąpienia zdarzenia wywołującego szkodę (śmierć ubezpieczonego).

wartość konwersji

Każda polisa ubezpieczeniowa ma równoważną wartość zwaną wartością konwersji. Dzięki niemu ubezpieczenie może zostać przekształcone w ubezpieczenie bez składki. Przejście na zupełnie inny produkt ubezpieczeniowy jest również możliwe po wartości przewalutowania. Wielu ubezpieczycieli utożsamia wartość konwersji z wartością wykupu.

Podział zysków

Jeżeli ubezpieczyciele wygenerują nadwyżkę w roku ubezpieczeniowym, ubezpieczony będzie miał w niej udział. Udział w zyskach traktowany jest jako dodatkowe świadczenie ubezpieczeniowe i jest potrącany z sumy gwarancyjnej. Ubezpieczyciele zazwyczaj dość ostrożnie kalkulują swoje zyski, dlatego często premie są zaskakująco wysokie. Zmiany śmiertelności, niskie koszty całkowite i dobre zmiany stóp procentowych mają pozytywny wpływ.

suma ubezpieczenia

W umowie ubezpieczenia określona jest stała wysokość świadczenia, zwana sumą ubezpieczenia. Suma ta służy do alokacji kwoty do świadczenia ubezpieczyciela, która jest kwotą maksymalną. Przy stałym ubezpieczeniu na życie suma ubezpieczenia jest wypłacana beneficjentowi w przypadku roszczenia. Z kolei przy malejących ubezpieczeniach na życie suma, jaką beneficjent otrzymuje w przypadku wystąpienia szkody, maleje z każdym kolejnym rokiem.
Z reguły ubezpieczyciele na życie mają minimalną kwotę, którą należy określić jako sumę ubezpieczenia, która często wynosi 10 000 franków szwajcarskich. W niektórych przypadkach sumy ubezpieczenia mają górną granicę, a niektórzy dostawcy oferują również bezpłatne sumy ubezpieczenia.

Czas trwania umowy

Umowa ubezpieczenia określa określony czas, przez jaki obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa. Ten okres czasu nazywany jest „okresem umowy” w branży ubezpieczeniowej.

warunek kontraktu

Okres obowiązywania umowy zwany jest również okresem obowiązywania umowy i oznacza okres czasu, który ma znaczenie dla ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku większości polis ubezpieczeniowych termin można dowolnie wybrać, jednak istnieją pewne ograniczenia, które odnoszą się np. do wieku. Minimalne okresy są krótkie i wynoszą zaledwie kilka lat, podczas gdy maksymalne okresy wynoszą zwykle od 10 do 35 lat.
Okres umowy powinien być dostosowany tak, aby odpowiadał celowi ubezpieczenia. Terminowe ubezpieczenie na życie jest zatem zawierane tylko na czas, w którym istnieje również ryzyko, o którym mowa. Jeśli w domu są małe dzieci, ubezpieczenie na życie będzie zazwyczaj obowiązywało tylko do czasu, gdy dzieci będą miały własne dochody.
Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w okresie obowiązywania umowy, beneficjenci otrzymują ustaloną wypłatę gotówkową. Jeżeli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nie wystąpi, umowa wygasa w wyznaczonym terminie.

Prawo odstąpienia od umowy

Ubezpieczającemu przysługuje prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie uzgodnionym w umowie. Cofnięcia nie należy mylić z wypowiedzeniem!
W większości przypadków na odstąpienie przewidziany jest okres siedmiu lub czternastu dni, dokładny termin jest określony w umowie ubezpieczenia i tutaj w ogólnych warunkach umowy. W celu ochrony swoich praw ubezpieczający musi wysłać list polecony wraz z umową i swoim żądaniem do ubezpieczyciela. Ważne jest, aby pismo dotarło do ubezpieczyciela w tym terminie, data stempla pocztowego nie ma znaczenia.

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Trzy kroki do wypłaty ubezpieczenia na życie

10 wskazówek dotyczących wyposażenia domu i ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Trzy kroki do wypłaty ubezpieczenia na życie!

Kwota, która trafia do pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu w przypadku śmierci, jest dokładnie określana przez ubezpieczonego i firmę ubezpieczeniową w momencie zawierania umowy. Poniższe trzy kroki można wykorzystać, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy faktycznie wypłaca się z ubezpieczenia na życie.

10 wskazówek dotyczących wyposażenia domu i ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

1. Wyjaśnij rodzaj ubezpieczenia na życie

Możliwe są dwa rodzaje ubezpieczeń na życie, oba są odmiennie traktowane z punktu widzenia prawa spadkowego. Z jednej strony mamy czyste ubezpieczenie na śmierć, które jako terminowe ubezpieczenie na życie zapewnia zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci. Ten rodzaj ubezpieczenia służy jedynie ochronie osób pozostających na utrzymaniu. Suma ubezpieczenia nie jest wypłacana za życia ubezpieczonego. W przypadku wypłaty świadczenia na rzecz pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu w wyniku śmierci, aktualne przepisy prawa podatkowego czy spadkowego nie mają znaczenia. Wykupując polisę istnieje również możliwość rezygnacji ze składek na wypadek inwalidztwa.

Istnieją również polisy ubezpieczeniowe na życie, które mają charakter kapitałotwórczy i dlatego zawierają element oszczędnościowy. W tym przypadku świadczenie łączy się z ochroną przed śmiercią. Krewni są uprzywilejowani finansowo w przypadku śmierci lub niezdolności do pracy ubezpieczonego. Do tego typu ubezpieczeń na życie należą mieszane ubezpieczenia na życie oraz dożywotnie ubezpieczenie na śmierć, oba mają wartość wykupu i oba należy zaliczyć do spadku.

2. Wyjaśnij beneficjentów

W przypadku przedwczesnej śmierci ubezpieczenie na życie wypłaca uposażonemu określoną w polisie sumę ubezpieczenia. W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie beneficjentów można dowolnie ustalać, dlatego konkubenci zwykle są chronieni takim ubezpieczeniem. W przypadku czystego ubezpieczenia na śmierć spadkobiercami mogą być również prawni spadkobiercy. 

W przypadku polisy z wartością wykupu, beneficjent musi uwzględnić obowiązkowe udziały spadkowe. Spadkobiercy mogą żądać swoich udziałów, jeśli nie odrzucili spadku z powodu nadmiernego zadłużenia. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do podania sumy wartości wykupu ubezpieczenia.

3. Weź pod uwagę warunki płatności

Po pierwsze, zakład ubezpieczeń musi zostać poinformowany o śmierci ubezpieczonego. Osoby uprawnione do roszczenia muszą również być w stanie pokazać odpowiednie polisy, musi istnieć możliwość udowodnienia roszczenia. Ubezpieczone świadczenia są następnie szczegółowo sprawdzane przed ich wypłatą. Pomocne jest, jeśli niezbędne dokumenty dla ubezpieczyciela zostały już przygotowane. Obejmuje to między innymi pismo, które należy wysłać do ubezpieczyciela listem poleconym, w którym ogłasza się własne roszczenie. 

Ważne: Proszę podać numer polisy i numer członkowski! Do pisma należy również dołączyć odpis aktu zgonu wystawiony przez urząd stanu cywilnego miejsca zgonu. Można również skorzystać z kopii książeczki rodzinnej i dołączyć kopię. Ważne jest również, aby ubiegać się o zwrot składki. Składki, które zostały już opłacone z góry, powinny zostać zwrócone, po śmierci ubezpieczonego nie są już wliczane do sumy ubezpieczenia.

Przed zawarciem ubezpieczenia na życie zapoznaj się z procedurą wypłaty składki ubezpieczeniowej i porozmawiaj o tym z beneficjentami. W przypadku śmierci ubezpieczonego mało kto ma czas na zajmowanie się warunkami ubezpieczenia, dlatego dobrze jest, jeśli wszyscy znają już procedurę i wiedzą, jak postępować.

Teraz oznacza to dla ciebie, że teraz najlepsze ubezpieczenie na życie w Szwajcarii powinien znaleźć! Porównaj oferty tutaj i zwróć jednakową uwagę na składki i korzyści.

 

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Oszczędzaj podatki dzięki ubezpieczeniu na życie

Potencjalna pożyczka osobista oszczędności: dlaczego wymiana może być opłacalna

Oszczędzaj podatki dzięki ubezpieczeniu na życie!

To już nie kwestia chęci, ale konieczności: w takich czasach trzeba wziąć sprawy w swoje ręce. Wobec spadających świadczeń z pracowniczych i ustawowych programów emerytalnych, każdy musi prywatnie zadbać o to, by standard życia mógł być utrzymany na starość i by ubóstwo na starość nie występowało. Dzięki ubezpieczeniu na życie oprócz tworzenia kapitału stałego istnieje możliwość zaoszczędzenia podatków.

Potencjalna pożyczka osobista oszczędności: dlaczego wymiana może być opłacalna

Oszczędzanie w słupkach

Trzeci filar zabezpieczenia emerytalnego dzieli się na filar ograniczony i bezpłatny (3a i 3b). Oba oferują ulgi podatkowe, choć o różnym charakterze:

    • filar 3a

      Składkę ubezpieczeniową można odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu w przypadku wiązanych planów emerytalnych. Obowiązują jednak ustawowe stawki maksymalne. Odliczenie dla osób objętych drugim filarem (pracowniczym programem emerytalnym) wynosi 6682 franki szwajcarskie. Każdy, kto nie jest członkiem tego filaru, może ubiegać się o maksymalnie 20 procent swojego dochodu podlegającego opodatkowaniu (netto) do celów podatkowych, przy czym maksymalna kwota jest ograniczona do 33 408 franków szwajcarskich.

    • filar 3b

      Składki są pobierane jako kwota ryczałtowa dla tego filaru, nie ma żadnych szczególnych odliczeń podatkowych, których należy przestrzegać.

Inne względy podatkowe

Ubezpieczenie na życie, które zostało wykupione jako ubezpieczenie na wypadek śmierci i jest częścią filaru 3a, jest zwolnione z podatku dochodowego, podatku majątkowego i podatku u źródła. Natomiast ubezpieczenie śmierci w ramach filaru 3b podlega opodatkowaniu podatkiem majątkowym i potrącanym u źródła, a czasem nawet musi być brane pod uwagę przy obliczaniu podatku dochodowego.

Świadczenie kapitałowe z mieszanego ubezpieczenia na życie musi być opodatkowane jako dochód, gdy jest wpłacane do filaru 3a. Zwykle jednak obowiązuje specjalna stawka, która jest uważana za uprzywilejowaną podatkowo. W przypadku wypłaty polisy ubezpieczeniowej na wypadek śmierci w ramach filaru 3b obowiązują określone wymogi podatkowe.

w podsumowaniu Można więc powiedzieć, że mieszane ubezpieczenia na życie, dożywotnie i terminowe ubezpieczenia na życie podlegają odliczeniu od dochodu podlegającego opodatkowaniu do maksymalnej kwoty określonej przez prawo. W przypadku wypłaty kwot zaoszczędzonych w filarze 3a, należna jest obniżona stawka podatku.

Jeśli oszczędności są gromadzone w filarze 3b, co jest również możliwe w przypadku mieszanego ubezpieczenia na życie, terminowego ubezpieczenia na życie lub renty dożywotniej dla wszystkich dorosłych Szwajcarów, płatności nie podlegają odliczeniu od podatku. Jednak obecne wartości wykupu są następnie uważane za aktywa i odpowiednio opodatkowane. Jeżeli odpowiednie sumy ubezpieczenia zostaną następnie wypłacone, zobowiązanie podatkowe zostanie uregulowane i nie będą już naliczane żadne podatki.

zauważyć różnice

Jeśli chcesz wykupić ubezpieczenie na życie, powinieneś znać i brać pod uwagę różnice w traktowaniu podatkowym poszczególnych wariantów. Uzyskaj kompleksowe porady dotyczące tego, czym powinien zajmować się profesjonalny doradca podatkowy. On znajdzie dla Ciebie najbardziej odpowiednie rozwiązanie. 

Możesz jednak teraz i tutaj najlepsze ubezpieczenie na życie Szwajcaria porównując ze sobą składki i korzyści poszczególnych dostawców!

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Zrezygnuj lub wypłać ubezpieczenie na życie

Zrezygnuj lub wypłać ubezpieczenie na życie

Zrezygnować lub wypłacić ubezpieczenie na życie?

Wielu ubezpieczających ma takie zdanie: wykupili ubezpieczenie na życie i po kilku latach nie czują się już z nim komfortowo. Być może wybrana przez Ciebie składka była zbyt wysoka lub coś się zmieniło w Twojej sytuacji życiowej. Być może procent premii nie jest tak wysoki, jak oczekiwano. W każdym razie anulowanie i wypłata ubezpieczenia na życie jest teraz w pokoju. Ale to trzeba dobrze przemyśleć!

Zrezygnuj lub wypłać ubezpieczenie na życie

Koszty pochłaniają część oszczędności

Poszczególne firmy ubezpieczeniowe mogą ustalać własne opłaty transakcyjne związane z ubezpieczeniami na życie. Tu zazwyczaj przyjmuje się jeden procent sumy ubezpieczenia. Więc jeśli to jest 100 000 franków szwajcarskich, proporcja opłat wynosi 1000 franków. Są one najpierw odliczane od wpłaconych składek, po czym tworzy się suma oszczędności. 

Przy składce w wysokości 250 CHF rocznie, pierwsze cztery lata są wykorzystywane wyłącznie na spłatę opłat. Nawet przy płatnościach jednorazowych należna jest opłata, która jest następnie potrącana bezpośrednio z tej płatności. Od pozostałej kwoty naliczane są odsetki, co ostatecznie zwiększa zaoszczędzoną kwotę. Skutkuje to jednak niższą wartością wykupu! Tę stratę można nadrobić tylko wtedy, gdy zainwestujesz pieniądze alternatywnie i wygenerujesz tam zysk.

Należy pamiętać, że dochód z odsetek z ubezpieczenia na życie może być wolny od podatku, co nie ma miejsca w przypadku innych inwestycji. Z tego punktu widzenia rezygnacja i wypłata ubezpieczenia na życie ma sens tylko wtedy, gdy istnieje opłacalna inwestycja alternatywna, w której straty można ponownie zrekompensować. W przeciwnym razie lepiej porozmawiać z firmą ubezpieczeniową i poprosić o obniżenie składki. Umowa ubezpieczenia na życie może również zostać zawieszona, dzięki czemu nie musisz rozważać natychmiastowego rozwiązania umowy w przypadku problemów finansowych.

Nowe ubezpieczenie problematyczne

Jeśli anulowałeś polisę i chcesz wykupić nową ochronę ubezpieczeniową, możesz mieć pecha z tym projektem. Jeśli minęło trochę czasu, możesz odrzucić niektóre polisy ze względu na wiek lub zażądać bardzo wysokich składek. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, możesz w ogóle nie otrzymać nowej umowy. Ponadto wielu ubezpieczycieli po prostu nie lubi, gdy polisa na życie jest po prostu rozwiązana? jeśli na pytanie o zawarte wcześniej umowy ubezpieczenia odpowiada fakt, że taka umowa została wypowiedziana lub wypowiedziana, może to być dla Ciebie kryterium wykluczenia.

Wniosek: Rozwiązanie lub wypowiedzenie ubezpieczenia na życie nie zawsze ma sens

Z pewnością mogą zaistnieć przypadki, w których wypowiedzenie umowy ubezpieczenia ma sens. Jednak ze względu na to, że może to wiązać się z dużymi stratami finansowymi, projekt powinien ewentualnie poznać alternatywy. Oznacza to, że lepszym rozwiązaniem może być pozostawienie umowy na czas nieokreślony w porozumieniu z ubezpieczycielem. W szczególności wypowiedzenie w ciągu kilku lat po wykupieniu ubezpieczenia na życie przynosi straty, ponieważ ubezpieczyciel najpierw potrąca wszystkie swoje opłaty. Wartość wykupu ubezpieczenia na życie jest zatem znacznie niższa.

Jeśli chcesz wykupić ubezpieczenie na życie, dowiedz się więcej o aktualnych ubezpieczycielach i ich warunkach. W porównaniu należy uwzględnić również możliwość wypowiedzenia lub zmiany.

Chcesz je teraz Znajdź najlepsze ubezpieczenie na życie w Szwajcarii? Tutaj masz taką możliwość!

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Mieszane ubezpieczenie na życie

Mieszane ubezpieczenie na życie

W przypadku mieszanego ubezpieczenia na życie ubezpieczeniu podlega zarówno śmierć, jak i inwalidztwo ubezpieczonego. Jednocześnie istnieje część oszczędności, która służy do gromadzenia bogactwa. Ta część jest określana jako kapitałotwórcza. W przypadku wygaśnięcia polisy ubezpieczający otrzymuje uzgodnioną kwotę. Kwota ta składa się z kwoty oszczędności, która została wpłacona ze składek osobistych, udziału nadwyżkowego i gwarantowanego zwrotu. Procent zysku jest określany na podstawie wyników biznesowych, które firma ubezpieczeniowa oblicza każdego roku.

Plusy i minusy mieszanego ubezpieczenia na życie

Mieszane ubezpieczenie na życie wydaje się obejmować każdy aspekt i prezentuje się jako bardzo korzystny wariant zabezpieczenia osobistego:

    • Ubezpieczony decyduje o tym, komu przysługuje świadczenie ubezpieczeniowe w przypadku jego śmierci. Jest to interesujące między innymi dla par żyjących w konkubinacie, ponieważ sukcesja prawna nie miałaby tutaj zastosowania. Niemniej jednak prawo spadkowe odgrywa pewną rolę, ponieważ przynajmniej ogranicza możliwość preferencyjnego traktowania.
    • Dzięki mieszanemu ubezpieczeniu na życie rodziny są dobrze chronione. Saldo, które jest wypłacane z ubezpieczenia na życie, trafia w pierwszej kolejności do rodziny, po czym obsługiwani są wierzyciele. Warunkiem wstępnym jest jednak wskazanie dzieci lub współmałżonka jako beneficjentów.
    • Decydując się na ubezpieczenie na życie, musisz opłacać roczną składkę. Jest to znane jako konieczność oszczędzania i zabezpieczania określonej kwoty na własne zabezpieczenie emerytalne.

Ale mieszane ubezpieczenia na życie mają również wady: na przykład straty finansowe mogą powstać w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy. Wartość wykupu jest zwykle niższa niż dotychczas wpłacone składki, odsetki i udziały w zyskach. Ponadto umowa mieszanego ubezpieczenia na życie jest często mało przejrzysta i naliczane są opłaty, które nie były od początku rozpoznawalne. 

Udział w zyskach nie jest gwarantowany: zazwyczaj jest wypłacany, ale nie ma do niego żadnego tytułu prawnego. Jeżeli ubezpieczenie nie wygenerowało nadwyżki, ubezpieczający nie może otrzymać takiej wypłaty.

Jak finansowane jest mieszane ubezpieczenie na życie?

Jako posiadacz polisy regularnie opłacasz polisę mieszaną na życie. Może to być składka miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna. Możliwe są również jednorazowe składki, ale za to trzeba zapłacić opłatę skarbową w wysokości 2,5 procent.
Płacone składki dzielą się na ubezpieczenie od ryzyka śmierci, kapitał oszczędnościowy i opłaty. Na ogół przyjmuje się, że jeden procent sumy ubezpieczenia stanowią koszty zamknięcia i koszty administracyjne. 

Zakład ubezpieczeń może jednak sam określić te koszty, dlatego warto przyjrzeć się temu punktowi z bliska i porównać przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Ważne: jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia na życie, musisz pogodzić się z poważnymi stratami. Ponieważ opłaty nadal obowiązują, są one potrącane z dotychczas opłaconych składek. Dopiero po sfinansowaniu kosztów zamknięcia można rozpocząć gromadzenie kapitału oszczędnościowego. Ma to negatywny wpływ na wartość wykupu.

Jeśli chcesz wykupić mieszane ubezpieczenie na życie, zapoznaj się z warunkami i oferowanymi składkami oraz opłatami. Profesjonalny ubezpieczyciel musi być w stanie rozbić opłaty, które zostaną poniesione. Zastanów się również, czy ubezpieczenie mieszane jest dla Ciebie właściwym wyborem. W takim przypadku ma to zastosowanie tutaj najlepsze ubezpieczenie na życie Szwajcaria znaleźć!

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Kiedy potrzebuję ubezpieczenia na życie?

Kiedy potrzebuję ubezpieczenia na życie?

Kiedy potrzebuję ubezpieczenia na życie?

Tam Ubezpieczenie na życie w Szwajcarii kosztuje dużo pieniędzy ze względu na składki i obliczane na przestrzeni okresu, uzasadnione jest pytanie, czy to naprawdę ma sens dla wszystkich. Nie każdy Szwajcar faktycznie potrzebuje ubezpieczenia na życie i mogą istnieć alternatywy, które mają większy sens w indywidualnych przypadkach. Ale w niektórych przypadkach ubezpieczenie na życie jest odpowiednie.

Kiedy potrzebuję ubezpieczenia na życie?
    • Aby zabezpieczyć pożyczkę

      Terminowe ubezpieczenie na życie może być wykorzystane do zabezpieczenia kredytu lub hipoteki. W takim przypadku ubezpieczenie wynosi kwotę kredytu i jest odpowiednio korygowane w miarę zmniejszania się kwoty kredytu. To zawsze chroni kwotę, która jest aktualnie otwarta w banku. W przypadku śmierci pozostałe przy życiu osoby pozostające na utrzymaniu są chronione, ponieważ pożyczka jest spłacana. Przynajmniej na razie problemy finansowe są zażegnane.

    • Jako zasiłek pośmiertny dla pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu

      Każdy, kto ma rodzinę na utrzymaniu i być może nadal jest głównym żywicielem rodziny, powinien zadbać o to, by rodzina była ubezpieczona na wypadek własnej śmierci. Jest to możliwe dzięki ubezpieczeniu na życie, które chroni przed śmiercią. Uzgodniono, że ustalona kwota zostanie wypłacona osobie pogrążonej w żałobie w przypadku śmierci. Oznacza to, że można pokryć koszty pogrzebu, jak również koszty utrzymania, choć te ostatnie z pewnością nie będą możliwe do końca życia. Ale w zależności od kwoty, która jest wypłacana z ubezpieczenia na życie, zabezpieczenie finansowe jest dane przynajmniej na jakiś czas.

    • Aby zabezpieczyć własną emeryturę

      Świadczenia emerytalne, których można oczekiwać od zakładowego i ustawowego AHV, są wyjątkowo niskie, a nawet mają tendencję spadkową. Oznacza to, że rezerwa emerytalna nie jest dostępna w wymaganym zakresie. Jeśli chcesz zlikwidować lukę podażową między świadczeniami ustawowymi lub zawodowymi a rzeczywistymi potrzebami, musisz skorzystać z prywatnych rezerw. Można to uzyskać dzięki ubezpieczeniu na życie. W przypadku ubezpieczenia na życie dożycie lub dożycie składka jest płacona przez uzgodniony okres. Zaoszczędzona kwota wraz z odsetkami i udziałem w zyskach jest wypłacana w określonym terminie jako płatność jednorazowa lub jako rata dożywotnia.

    • Aby skorzystać z ulg podatkowych

      Ubezpieczenie na życie może być również przydatne w przypadku skorzystania z ulg podatkowych. Składki, które muszą być płacone corocznie, podlegają w całości odliczeniu od dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Wniosek: W takich przypadkach potrzebujesz ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenie na życie jest mniej potrzebne osobie, chyba że chodzi o prywatne zabezpieczenie emerytalne. Ubezpieczenie na życie jest raczej dobrym wyborem jako sposób na ochronę osób pozostających na utrzymaniu przed obciążeniami finansowymi. W przypadku śmierci ubezpieczonego lub niezdolności do pracy ustalona kwota zostanie wypłacona w formie renty lub jednorazowej wypłaty, zabezpieczając w ten sposób byt finansowy pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu lub krewnych osoby niepełnosprawnej. 

Ubezpieczenie na życie jako środek czysto majątkowy niekoniecznie jest pierwszym wyborem, ponieważ istnieje tu m.in. możliwość założenia w banku rachunku 3a, który nie wymaga corocznych wpłat.

Jeśli rozważasz wykupienie ubezpieczenia na życie, bardzo wskazane jest porównanie możliwych dostawców. Zwróć uwagę na rozsądny termin i niezbyt wysokie składki oraz wyłączenia i opcje wypowiedzenia. Możesz znajdź najlepsze ubezpieczenie na życie już terazporównując z nami!

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Dlaczego prywatna opieka jest ważna?

Dlaczego prywatna opieka jest ważna?

Dlaczego prywatna opieka jest ważna?

Biorąc pod uwagę fakt, że średnia długość życia Szwajcarów rośnie, ale świadczenia emerytalne z pracowniczych i ustawowych programów emerytalnych spadają, jasne jest, dlaczego prywatne systemy emerytalne zyskują na znaczeniu. Statystycznie mężczyźni w Szwajcarii żyją dziś 81,4 lat, a kobiety średnio nawet 85,4 lat.

Dlaczego prywatna opieka jest ważna?

Zakłada się, że każdy w wieku od 70 do 80 proc. swojego obecnego dochodu ma zostać utrzymany, jeśli ma utrzymać standard życia. Jednak w indywidualnych przypadkach rzeczywista potrzeba zależy również od tego, czy jesteś właścicielem domu lub płacisz czynsz i czy ktoś mieszka sam lub może dzielić się kosztami, które mogą powstać z inną osobą.

Nie da się tego zrobić bez prywatnego zaopatrzenia

Eksperci obliczyli, że rzeczywisty dochód, którego mogą spodziewać się później ci, którzy nadal pracują, wyniesie tylko około 60 procent ich obecnych dochodów. Powoduje to różnicę między 10 a 20 procent w stosunku do teoretycznie obliczonego zapotrzebowania. Na pierwszy rzut oka wydaje się to niewiele, ale zbyt szybko staje się zauważalne w codziennym życiu! Każdy, kto chce utrzymać standard życia, do którego jest przyzwyczajony, na dłuższą metę żyje ponad stan i może szybko wpaść w pułapkę zadłużenia, ponieważ potrzebne mu pieniądze trzeba zbierać gdzie indziej.

Lukę tę można zlikwidować jedynie poprzez zaopatrzenie prywatne, ponieważ nie jest to możliwe ani prawnie, ani zawodowo. Jednym z wariantów jest mieszane ubezpieczenie na życie, które chroni Ciebie i Twoją rodzinę. Jeśli coś ci się stanie, twoi bliscy są chronieni finansowo poprzez ubezpieczenie na życie, co jest szczególnie potrzebne, jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny lub jeśli dom zajmowany przez właściciela nie został jeszcze spłacony. Ochrona jest możliwa w tych wariantach:

    • Ubezpieczenie na życie z ochroną na wypadek śmierci
    • Ubezpieczenie na życie z ochroną na wypadek śmierci i kalectwa
    • mieszane ubezpieczenia na życie z akumulacją kapitału

Mieszane ubezpieczenie na życie zapewnia zatem ochronę pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu oraz na wypadek inwalidztwa, a jednocześnie tworzenie kapitału może zapewnić wypłatę stałej kwoty na koniec uzgodnionego okresu, co zabezpiecza dochód na starość. Ponadto istnieją atrakcyjne korzyści podatkowe, jeśli ubezpieczenie na życie jest zarządzane w filarze 3a. Roczne składki, które należy zapłacić, można odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu do maksymalnej kwoty określonej przez prawo.

Wniosek: Właśnie dlatego prywatne zaopatrzenie jest niezbędne

Ze względu na upadek rezerw zawodowych i ustawowych, nieodzowne stało się tworzenie prywatnych zabezpieczeń na starość. Jeżeli na starość ma być zachowany dotychczasowy standard życia, a jednocześnie ważna jest ochrona pozostałych przy życiu osób pozostających na utrzymaniu na wypadek śmierci, bardzo dobrym wyborem jest mieszane ubezpieczenie na życie. 

Chroni ubezpieczonego w przypadku inwalidztwa, jak również w przypadku śmierci i nadal może być wykupione jako ubezpieczenie kapitałotwórcze. Kapitał jest dostępny na koniec uzgodnionego okresu. Bez prywatnego zabezpieczenia trzeba później pogodzić się z poważnymi stratami, które mogą prowadzić do ubóstwa na starość i zadłużenia.

Czy jesteś zainteresowany prywatnym zabezpieczeniem emerytalnym? Więc teraz możesz najlepsze ubezpieczenie na życie w Szwajcarii znajdź korzystając z naszej porównywarki!

Rozdzielać

znajdź ubezpieczenie na życie

Porównaj szybko i bezpłatnie wszystkich dostawców w Szwajcarii.

Te artykuły mogą Cię również zainteresować: