Różne struktury własności mają różne konsekwencje
Nieruchomość można zasadniczo kupić jako wyłączną, współwłasność lub współwłasność. W zależności od rodzaju własności, w przypadku rozwodu występują różne konsekwencje:
Nieruchomość w wyłącznej własności
Okoliczności są jasne i łatwe do uregulowania, jeżeli tylko jeden z małżonków nabywa majątek. Kupujący jest wpisany do księgi wieczystej, nazwisko małżonka nawet się nie pojawia. Oznacza to, że nie ma problemów z uregulowaniem sytuacji w przypadku rozwodu. Kupujący ponosi wyłączną odpowiedzialność za nieruchomość, zarówno prawną, jak i finansową. Rozwód nie zmienia właściciela nieruchomości, kupujący pozostaje jedynym właścicielem. Jednak do sędziego rozwodowego należy ustalenie prawa pobytu drugiego partnera. Zwykle jest to ustalane na określony czas. Jeśli oboje małżonkowie zainwestowali pieniądze w nieruchomość, tworzą wartość dodaną. Partnerowi niebędącemu właścicielem przysługuje połowa tej wartości dodanej. Hipoteka jest zwykle tylko na nazwisko właściciela nieruchomości, więc nie ma z tym problemów w przypadku rozwodu.
Współwłasność nieruchomości
Stosunek wartości określa, które części majątku należą do kogo. W przypadku współwłasności obaj partnerzy posiadają zatem część majątku, której wartość mierzy się ilością pieniędzy wniesionych przez każdego ze wspólników. Każdy wspólnik ma prawo do swobodnego rozporządzania swoim udziałem, przy czym drugiemu wspólnikowi zawsze należy przyznać prawo pierwokupu. Jeśli jeden z partnerów chce przejąć rolę drugiego partnera w przypadku rozwodu, ten ostatni musi otrzymać odszkodowanie. W tym celu należy ustalić wartość rynkową nieruchomości.
Nieruchomość we współwłasności
Jeśli chodzi o współwłasność, majątek należy do obojga wspólników i mogą oni tylko jednogłośnie decydować o dalszym postępowaniu. Oboje małżonkowie mają równy głos. W przypadku rozwodu muszą zatem uzgodnić sposób postępowania z majątkiem, a może zaistnieć potrzeba konsultacji z mediatorem.
Udostępnianie osiągnięć
Ustalony małżeński ustrój majątkowy ma decydujące znaczenie dla dalszego postępowania w przypadku rozwodu. W zdecydowanej większości przypadków (ok. 95 proc.) obowiązuje zasada udziału w przejęciach, zgodnie z którą opisaną wartość dodaną należy sprawiedliwie podzielić w przypadku rozwodu.
Udział w nabytkach następuje automatycznie, chyba że w chwili zawarcia małżeństwa uzgodniono inaczej. W przypadku rozwodu oboje małżonkowie dzielą się połową wspólnych zysków, które dotyczą nie tylko wynagrodzenia, odsetek i składek na ubezpieczenia społeczne, ale także zakupionego mieszkania.
Ale nie tylko majątek jest dzielony sprawiedliwie, ale także długi muszą być postrzegane w ten sposób. Oznacza to, że zadłużenie hipoteczne jest również podzielone 50:50 w przypadku programu udziału w zyskach. Ponadto obowiązuje tutaj zasada solidarności: obie strony odpowiadają za długi, niezależnie od posiadanych środków finansowych.
W przypadku rozwodu bank może sam zdecydować, od kogo będzie dochodzić rat kredytu i należnych odsetek. Każdy musi stanąć w obronie drugiego.
A obliczenie przenośności?
Każdy, kto kiedykolwiek miał do czynienia z kredytem hipotecznym, jest zaznajomiony z tzw. regulacją przystępności cenowej. Odgrywa to również rolę w przypadku rozwodu, chociaż jednego partnera zwykle nie stać już na to. W Szwajcarii każdy posiadacz kredytu hipotecznego może wydać maksymalnie jedną trzecią dochodu brutto gospodarstwa domowego na koszty mieszkaniowe.
Jeżeli jako podstawę wybrano wynagrodzenie pojedynczego wspólnika, to jest ono zdecydowanie niższe, a partner zwykle nie jest w stanie sam udźwignąć rat kredytu. Oznacza to, że nie może już spełniać wymagań dotyczących przenośności. W najgorszym przypadku hipoteka wygasa.
Jeśli obaj wspólnicy stwierdzą, że nie są już w stanie udźwignąć hipoteki, może pojawić się kwestia ewentualnego rozwiązania. Ale to może być drogie! Podobnie jak w innych przypadkach, bank nalicza odsetki za wcześniejszą spłatę na podstawie pozostałego okresu spłaty kredytu hipotecznego oraz aktualnego poziomu oprocentowania.
Oznacza to, że nie jest możliwe wskazanie dokładnej kwoty, jaką należy zaplanować na karę przedpłaty. Zamiast tego kary mogą się różnić. Ponadto niektóre banki pobierają dodatkową opłatę: opłatę za rozwiązanie umowy. Oznacza to, że kary za przedterminowe rozwiązanie umowy mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy franków szwajcarskich.
Warto zatem poszukać innych sposobów na anulowanie kredytu hipotecznego. Dobra rada od profesjonalisty: jeśli nieruchomość ma zostać sprzedana, kupujący może wziąć kredyt hipoteczny. Ma to jednak zastosowanie tylko wtedy, gdy bank wyrazi na to zgodę i jeśli bank oceni zdolność kredytową kupującego jako wystarczającą.
Ważne wskazówki w przypadku rozwodu
Idealnie byłoby, gdyby właściciele domów, którzy nadal mają hipotekę na swoim domu, nie rozwodzili się. Ponieważ jednak nie zawsze można to zrobić, należy podjąć środki ostrożności. Poniższe wskazówki pomogą ograniczyć szkody w przypadku rozwodu:
Krótkie terminy
Ogólnie rzecz biorąc, długie terminy zapadalności są idealne, biorąc pod uwagę niskie stopy procentowe, które prawie na pewno już nie spadną i prawdopodobnie wzrosną. Ale w przypadku rozwodu długie terminy są bardzo negatywne, ponieważ nikt nie może wyjść z umowy. Dlatego: Krótkie terminy zapadalności mają o wiele więcej sensu w kontekście możliwego rozwodu. Hipoteka Libor, którą i tak można zaciągnąć tylko na krótki okres, jest wysoce zalecana. Ryzyko zmuszenia do anulowania kredytu hipotecznego z powodu braku pieniędzy w przypadku rozwodu jest tutaj znacznie zmniejszone.
Nie korzystaj z funduszy emerytalnych
Oczywiście istnieje możliwość sfinansowania kredytu hipotecznego ze środków funduszu emerytalnego. Ale jeśli środki te zostały wykorzystane na zakup nieruchomości, muszą zostać zwrócone w przypadku rozwodu. To z kolei oznacza, że najpierw trzeba mieć te płynne środki.
Pomyśl wcześniej
Ta rada brzmi łatwo, ale często jest lekceważona z powodu wielkiego zauroczenia. Sensowne jest robienie zapasów w dobrych czasach i zastanawianie się, jak sprawy mogą potoczyć się później, jeśli dojdzie do rozwodu. Udokumentuj wszystkie przepływy pieniężne, aby uniknąć późniejszych sporów. Nawiasem mówiąc, dotyczy to już zakupu nieruchomości, ponieważ nawet tutaj należy odnotować, skąd pochodziły pieniądze na zakup. Inwestycje pośrednie również powinny być dokładnie udokumentowane.
Aby znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego, skorzystaj z naszego porównania kredytów hipotecznych!"}" data-sheets-userformat="{"2″:1063763,"3":{"1″:0},"4":{" 1″: 2","2″:15395558},"7":{"1":[{"1″:2,"2":0,"5":{"1″:2,"2": 11775129} },{"1":0,"2":0,"3":2},{"1":1,"2":0,"4":1}]},"9": 0, "11":4,"12":0,"14":{"1":2,"2":0},"15":"\"Nowa Helvetica\"","16":10 ," 23″:1}" data-sheets-textstyleruns="{"1":0}?{"1":228,"2":{"2":{"1":2,"2": 1136076} ","9":1}}?{"1":255}" data-sheets-hyperlinkruns="{"1":228,"2":"http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/ "} ?{"1″:255}">Inwestycje tymczasowe również powinny być dokładnie udokumentowane. W przypadku rozwodu łatwiej jest wtedy zrozumieć, skąd pochodzą odpowiednie pieniądze. Aby znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego, użyj nasze porównanie kredytów hipotecznych!
