Tak działa crowdlending
Obie strony rejestrują się na odpowiedniej platformie internetowej, przy czym istnieje inna maska rejestracyjna dla osób ubiegających się o pożyczkę niż dla pożyczkodawców. Pożyczkodawca przedstawia swój projekt, a przyszli finansiści decydują, czy chcą w niego zainwestować. Jeśli jest wystarczająca liczba uczestników do inwestycji, składki, które wszyscy wnoszą, są łączone w kwotę pożyczki. Oczywiście operator giełdy internetowej również otrzymuje określoną kwotę jako opłatę, bo tylko wtedy oferta może działać.
Wnioskodawcy muszą przedstawić różne informacje na temat swojej sytuacji, przy czym badana jest z jednej strony sytuacja finansowa, az drugiej – sytuacja osobista. Powinno to umożliwić ocenę zdolności kredytowej wnioskodawcy. Przeprowadzany jest rodzaj ratingu, który pokazuje ryzyko niespłacania kredytu. W końcu inwestorzy też nie chcą rezygnować ze swoich pieniędzy i zysków! Ponadto istotne dla poziomu oprocentowania jest indywidualne ryzyko niewykonania zobowiązania kredytowego. To wszystko jest tym wyższe, im większe ryzyko. Jeśli decyzja kredytowa będzie pozytywna, projekt zostanie przedstawiony potencjalnym inwestorom, którzy jedynie zarejestrują się, aby wziąć w nim udział. Sprawdzana jest ich tożsamość, po czym możliwe jest inwestowanie na platformie.
Plusy i minusy crowdlendingu
Crowdling ma wiele zalet dla obu zaangażowanych stron:
- Szybka pożyczka i przejrzysty proces
- Pożyczenie możliwe jest również przy słabej zdolności kredytowej
- Pożyczki są również możliwe w przypadku wcześniejszych egzekucji długów
- możliwe atrakcyjne zyski dla inwestorów
- Minimalizacja ryzyka dzięki ratingowi wewnętrznemu
- Projektem zarządzają operatorzy platform
Niemniej jednak istnieją oczywiście również wady. Szczegółowo składają się one z następujących punktów:
- Utrata inwestycji w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy
- możliwe zwłoki w płatnościach z powodu nieterminowych płatności
- Możliwy niższy zwrot ze względu na przedwczesną spłatę kredytu
- wysoki wskaźnik odrzucenia dla osób ubiegających się o pożyczkę
- wysokie oprocentowanie przy słabej zdolności kredytowej
- czasami długi czas oczekiwania na podjęcie decyzji
Wady są szczególnie widoczne w bezpośrednim porównaniu z pożyczką osobistą. Kwota pożyczki jest jasna bardzo szybko w przypadku tego ostatniego, ale w przypadku pożyczek społecznościowych uzyskanie pożądanej kwoty kredytu może nie być możliwe, ponieważ nie ma wystarczającej liczby inwestorów. Poszukiwanie inwestorów zajmuje jednak trochę czasu, więc należy się spodziewać sporego czasu oczekiwania. Jeśli potrzebujesz pożyczki szybko, pożyczki społecznościowe rzadko są dobrym pomysłem.
Ważny: Pożyczki udzielane w crowdlendingu nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim i jej szczególnej ochronie. Oznacza to, że nikt nie jest tutaj chroniony przed nadmiernym zadłużeniem. Poza tym wyższe kredyty są trudne do uzyskania, a ryzyko jest tu zazwyczaj zbyt duże, aby można było przyznać dużą sumę.
Wniosek
Crowdling jest zatem szczególnie opłacalny dla tych, którzy szukają alternatywy dla klasycznych kredytów bankowych i chcą pożyczyć pieniądze w nieskomplikowany sposób, przy czym kwoty pożyczki nie powinny być zbyt wysokie.
Jeśli chcesz porównać pożyczki społecznościowe z pożyczkami osobistymi, trafiłeś do nas porównanie kredytów dokładnie!
Źródło: comparis.ch
