Plusy i minusy mieszanego ubezpieczenia na życie
Mieszane ubezpieczenie na życie wydaje się obejmować każdy aspekt i prezentuje się jako bardzo korzystny wariant zabezpieczenia osobistego:
- Ubezpieczony decyduje o tym, komu przysługuje świadczenie ubezpieczeniowe w przypadku jego śmierci. Jest to interesujące między innymi dla par żyjących w konkubinacie, ponieważ sukcesja prawna nie miałaby tutaj zastosowania. Niemniej jednak prawo spadkowe odgrywa pewną rolę, ponieważ przynajmniej ogranicza możliwość preferencyjnego traktowania.
- Dzięki mieszanemu ubezpieczeniu na życie rodziny są dobrze chronione. Saldo, które jest wypłacane z ubezpieczenia na życie, trafia w pierwszej kolejności do rodziny, po czym obsługiwani są wierzyciele. Warunkiem wstępnym jest jednak wskazanie dzieci lub współmałżonka jako beneficjentów.
- Decydując się na ubezpieczenie na życie, musisz opłacać roczną składkę. Jest to znane jako konieczność oszczędzania i zabezpieczania określonej kwoty na własne zabezpieczenie emerytalne.
Ale mieszane ubezpieczenia na życie mają również wady: na przykład straty finansowe mogą powstać w przypadku przedwczesnego rozwiązania umowy. Wartość wykupu jest zwykle niższa niż dotychczas wpłacone składki, odsetki i udziały w zyskach. Ponadto umowa mieszanego ubezpieczenia na życie jest często mało przejrzysta i naliczane są opłaty, które nie były od początku rozpoznawalne.
Udział w zyskach nie jest gwarantowany: zazwyczaj jest wypłacany, ale nie ma do niego żadnego tytułu prawnego. Jeżeli ubezpieczenie nie wygenerowało nadwyżki, ubezpieczający nie może otrzymać takiej wypłaty.
Jak finansowane jest mieszane ubezpieczenie na życie?
Jako posiadacz polisy regularnie opłacasz polisę mieszaną na życie. Może to być składka miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna. Możliwe są również jednorazowe składki, ale za to trzeba zapłacić opłatę skarbową w wysokości 2,5 procent.
Płacone składki dzielą się na ubezpieczenie od ryzyka śmierci, kapitał oszczędnościowy i opłaty. Na ogół przyjmuje się, że jeden procent sumy ubezpieczenia stanowią koszty zamknięcia i koszty administracyjne.
Zakład ubezpieczeń może jednak sam określić te koszty, dlatego warto przyjrzeć się temu punktowi z bliska i porównać przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
Ważne: jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia na życie, musisz pogodzić się z poważnymi stratami. Ponieważ opłaty nadal obowiązują, są one potrącane z dotychczas opłaconych składek. Dopiero po sfinansowaniu kosztów zamknięcia można rozpocząć gromadzenie kapitału oszczędnościowego. Ma to negatywny wpływ na wartość wykupu.
Jeśli chcesz wykupić mieszane ubezpieczenie na życie, zapoznaj się z warunkami i oferowanymi składkami oraz opłatami. Profesjonalny ubezpieczyciel musi być w stanie rozbić opłaty, które zostaną poniesione. Zastanów się również, czy ubezpieczenie mieszane jest dla Ciebie właściwym wyborem. W takim przypadku ma to zastosowanie tutaj najlepsze ubezpieczenie na życie Szwajcaria znaleźć!
