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Consumer Credit Act: Uma visão geral das coisas mais importantes

Consumer Credit Act

A Lei de Crédito ao Consumidor protege contra o superendividamento?

A lei de crédito ao consumidor foi projetada para proteger os consumidores de possíveis sobreendividamentos. Também protege bancos e instituições de crédito de possíveis inadimplências de seus mutuários. Importante: A lei de crédito ao consumidor (KKG) regula a concessão comercial de empréstimos!

Consumer Credit Act

Então, a lei de crédito ao consumidor se aplica

A lei de crédito ao consumidor se aplica a diferentes tipos de contratos, todos sujeitos às mesmas condições:

    • apenas para uso privado
    • Montante do empréstimo entre 500 e 80.000 francos suíços
    • Prazo do empréstimo por mais de três meses
    • Crédito sem garantia depositada

A lei de crédito ao consumidor inclui, por exemplo, empréstimos pessoais ou ao consumidor, cartões de crédito, descobertos e muitos outros tipos de empréstimos. Mas mesmo que o KKG não se aplique, certas leis se aplicam. O direito de retirada pode cessar e o mutuário não pode decidir contra o empréstimo nos próximos 14 dias após a aprovação do empréstimo.

O objetivo da lei de crédito ao consumidor é definir direitos e obrigações e, assim, manter os riscos e inadimplências o mais baixo possível. Inclui os seguintes pontos:

    • Proibição de publicidade para os chamados empréstimos instantâneos e outras ofertas agressivas

O setor de crédito definiu o que são promoções agressivas. Isso inclui empréstimos instantâneos que são pagos em poucos minutos. Você não está falando sério!

    • Exame obrigatório da credibilidade e credibilidade do requerente

O mutuário deve poder reembolsar um empréstimo dentro de 36 meses, mas também deve atender aos seus requisitos mínimos de vida. Para obter as informações relevantes, é entrevistado o escritório central de informações de crédito ou uma das várias agências de crédito.

    • Cumprimento da taxa de juros máxima

As taxas de juros máximas estão atualmente limitadas a 10% por lei.

    • Regulamento para reembolso antecipado do empréstimo

Os empréstimos ao consumidor podem ser pagos antes que o crédito expire. Os juros pelo período de crédito não utilizado serão dispensados.

    • Direitos de cancelamento de mutuários

Os mutuários têm o direito de mudar de idéia. Portanto, o empréstimo é pago apenas no 15º dia após a decisão positiva, a fim de preservar o direito de rescisão de 14 dias.

    • Requisitos de relato dos credores para empréstimos aprovados

Todo crédito deve ser reportado! O ponto de informações para crédito ao consumidor deve incluir os dados pessoais do mutuário, o número de parcelas, o início e o fim do contrato, as taxas de reembolso e quaisquer pagamentos em atraso.

Conclusão: A lei de crédito ao consumidor protege consumidores e bancos

A lei de crédito ao consumidor tem como objetivo proteger os consumidores contra o endividamento excessivo e os bancos das inadimplências de pagamento. Vários dados devem ser obtidos do banco para que um empréstimo possa ser concedido legalmente. No entanto, se o crédito não se enquadrar na definição da lei de crédito ao consumidor, outras leis serão aplicadas. Isso pode incluir, por exemplo, que o período de cancelamento não se aplica e que, uma vez que um empréstimo tenha sido comprometido, ele também deve ser reembolsado conforme acordado.

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Fonte: comparis.ch

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Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo

Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo

Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo?

Como regra, a capacidade creditícia está associada apenas à concessão de empréstimos. Também desempenha um papel nos pagamentos online! Os bancos decidem apenas se um pedido de empréstimo é aprovado ou rejeitado após a verificação do rating de crédito.

Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo

Pressuposto errado: mau comportamento de pagamento não tem consequências

O mau comportamento de pagamento nunca ficará sem consequências, isso é claro. Pode-se presumir que cerca de metade de todo o povo suíço acredita que um aviso pode ser pago e que não há mais consequências. Mas longe disso! É o caso de um atraso no pagamento ser registrado diretamente e ter um impacto na capacidade creditícia geral. Obviamente, essas entradas têm um efeito particularmente negativo na concessão de empréstimos. Elas são rejeitadas ou aprovadas apenas em um valor baixo se o mau comportamento de pagamento tiver sido certificado.

Os dois termos a seguir são usados para avaliar a credibilidade:

    • avaliação de crédito
      A credibilidade fornece informações sobre se o cliente pode pagar. Se o seu orçamento atual permitir todas as receitas e despesas comparadas ao fato de que o valor restante pode ser usado para pagar um empréstimo, isso deve ser avaliado positivamente. O montante possível do empréstimo também se baseia nisso. Importante: Para que a qualidade do crédito seja verificada em primeiro lugar, o solicitante deve ter uma renda disponível livremente, ser maior de idade e poder reembolsar o empréstimo em 36 meses.
    • solvabilidade
      Aqui, a probabilidade é calculada se o cliente reembolsará o empréstimo. Trata-se de sua confiabilidade quando se trata de pagamentos, usando responsabilidades em aberto e até execução de dívidas que já foram concluídas. Além disso, a idade, a nacionalidade, o local de residência e a frequência da mudança de emprego também desempenham um papel. Os bancos obtêm os dados necessários em bancos de dados de credibilidade, nos escritórios de aplicação da dívida e no escritório central para obter informações sobre crédito.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF e Creditreform são as principais agências de crédito da Suíça, mas não são solicitadas apenas informações ao conceder empréstimos. Também são feitas consultas aqui quando se trata de pedidos on-line e pagamento parcelado ou por fatura. Até o desejo de um novo contrato de celular é registrado aqui! A capacidade de crédito também é negativamente impactada por pagamentos lentos, e nem precisa ser enviada um lembrete. Essa classificação tem como objetivo proteger o mutuário contra o endividamento excessivo. Ao mesmo tempo, o banco naturalmente quer se proteger e protegê-lo do padrão.

Como a credibilidade influencia os empréstimos

Em resumo, pode-se afirmar que a capacidade creditícia está significativamente envolvida na decisão sobre um empréstimo. A aprovação ou recusa de crédito depende disso, com todos os bancos aplicando regras diferentes para avaliar a capacidade creditícia do solicitante. 

Eles também não se permitem olhar para os cartões e não publicam tais regulamentos. Dica: Antes de fazer um pedido de empréstimo, faz sentido obter uma visão geral de sua própria credibilidade, para que nenhum pedido de empréstimo rejeitado deteriore ainda mais a credibilidade.

Se você tem um Comparar empréstimo pessoal você pode fazê-lo aqui sem solicitar um empréstimo!

Fonte: comparis.ch

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Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Os juros devidos por empréstimos pessoais estão atualmente no nível mais baixo de todos os tempos. Atualmente, as taxas de juros são de apenas 4,5%, desde que tenham uma classificação de crédito correspondente. Para os mutuários, isso significa que o pagamento do empréstimo existente pode valer a pena.

Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Trocar de fornecedor vale a pena

Uma comparação precisa das condições não vale apenas a pena quando você contrai um novo empréstimo. No momento, as taxas de juros são tão baixas que também pode fazer sentido comparar um empréstimo existente com outras ofertas e vale a pena mudar o provedor de empréstimo. Se um novo contrato de empréstimo puder ser concluído com taxas de juros mais baixas, vale a pena, em qualquer caso, especialmente com valores pendentes de empréstimo e prazos mais longos.

A lei de crédito ao consumidor oferece a oportunidade de mudar de provedor, porque afirma que os empréstimos privados podem ser resgatados a qualquer momento e sem apresentar razões específicas. Nenhuma taxa adicional pode ser aplicada. O esquema permite que os empréstimos sejam resgatados antecipadamente e transferidos para outro credor. O potencial de poupança é grande e depende principalmente da taxa de juros e do valor restante do crédito.

Faz sentido verificar com antecedência

Não substitua nem troque prematuramente os fornecedores, mas submeta seu projeto a um exame completo. Em alguns casos, os fornecedores atraem com taxas de juros muito baixas, mas oferecem apenas os chamados preços das vitrines. Isso significa que, quando você olha mais de perto, as taxas de juros são significativamente maiores. Consultores independentes podem avaliar se é apenas uma oferta tentadora ou se a oferta é realista e séria.

Lembre-se também da entrada no escritório central para obter informações de crédito. Os pedidos de crédito são relatados e registrados lá, os pedidos de empréstimo rejeitados são salvos por dois anos e podem ser visualizados por todos os bancos. Por esse motivo também, a comparação anterior é importante! É melhor fazer o seguinte:

    • Defina o valor restante do empréstimo e o prazo do empréstimo existente, bem como a taxa de juros atual a ser paga.
    • Encontre várias ofertas de instituições de crédito respeitáveis e adequadas para você.
    • Consulte um consultor independente ou tente se comparar. Qual seria o interesse que você teria que pagar pelo montante do empréstimo a ser reembolsado atualmente?
    • Se a avaliação for positiva: aproxime-se do novo banco e envie um pedido de empréstimo.

Você não precisa mais se preocupar em reembolsar o empréstimo antigo, como regra, o novo banco cuidará disso. Cancela o empréstimo existente e substitui o banco anterior. Com o montante do empréstimo que você recebe do novo banco, o empréstimo existente é substituído de uma só vez. Em seguida, você paga as parcelas acordadas ao novo banco.

Conclusão sobre o reembolso do empréstimo

Substituir o empréstimo pode fazer sentido se o empréstimo existente for muito caro e houver ofertas com taxas de juros significativamente mais baixas. Um consultor independente pode ajudá-lo com uma comparação e dizer se vale a pena reembolsar o empréstimo antigo. Novamente, você pode ter um Use comparação de crédito e decida se uma mudança faz sentido.

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Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

Com um empréstimo pessoal, podem ser superados os gargalos no pagamento a curto prazo e as compras são feitas na faixa de 500 a 80.000 francos suíços. O empréstimo pessoal, também conhecido como empréstimo pequeno ou de consumo, não deve ser assumido prematuramente. As dicas a seguir também ajudam a manter suas finanças sob controle.

Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

1. Determine sua credibilidade

Primeiro de tudo, é aconselhável descobrir sobre um possível montante do empréstimo. Por um lado, é elaborado um orçamento para isso, no qual todas as receitas e despesas estão incluídas. Um buffer para despesas imprevistas também deve ser incluído. O valor que permanece no final pode ser usado para um empréstimo ou reembolso.

No processo, você também deve descobrir sua credibilidade. Você já enviou um pedido de empréstimo que foi rejeitado? Essa rejeição será salva por cerca de dois anos no escritório central para informações de crédito, onde todos os credores podem visualizá-las. A classificação de crédito determina o valor do empréstimo, se for concedido, e a taxa de juros. Quanto pior a classificação de crédito, maior será a taxa de juros.

2. Preste atenção a ofertas sérias

Infelizmente, o mercado financeiro está cheio de ofertas duvidosas que parecem lucrativas à primeira vista. O empréstimo instantâneo que é pago em alguns minutos? Parece bom, mas não é. É uma fraude e, a propósito, até a publicidade para um empréstimo instantâneo é proibida por lei.

Os provedores duvidosos costumam anunciar com baixas taxas de juros e altos montantes de crédito, com uma liquidação sem verificação de crédito e com o fato de que podem acelerar os empréstimos se for feito um adiantamento. Fornecedores sérios não fazem essas promessas!

3. Não financie produtos de vida curta com crédito

Regra importante: o prazo do empréstimo deve, em qualquer caso, ser mais curto que a vida do produto financiado com ele. Portanto, não é recomendável financiar férias com um empréstimo pessoal, por exemplo, porque aqui você já está envolvido na vida cotidiana se ainda precisar pagar as parcelas do empréstimo. Carros, reformas ou móveis novos são mais adequados para financiamento de empréstimos pessoais.

4. Fique de olho nos custos

Obviamente, o empréstimo pessoal não é em vão e custa taxas exigidas pelo mutuário na forma de juros. Quanto menor a classificação de crédito do tomador, maior a taxa de juros. É possível um máximo de 10% como taxa de juros, aqui o legislador limitou a taxa de juros.

5. Melhor aposta em empréstimos pessoais

O empréstimo pessoal tem várias vantagens sobre outras formas de crédito. Por um lado, aplica-se o interesse máximo acima mencionado. Por outro lado, os bens e produtos financiados pertencem diretamente ao comprador, enquanto, por exemplo, no caso de uma compra parcelada, os bens permanecem propriedade do vendedor até o pagamento integral. O empréstimo pessoal protege o mutuário contra o endividamento excessivo, porque é concedido apenas após uma verificação de crédito completa. Se a credibilidade for avaliada negativamente, um credor respeitável decide não conceder empréstimos.

Você gostaria de comparar as condições de um empréstimo pessoal? Então você está com nossa comparação de crédito precisamente!

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Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

O empréstimo pessoal é uma boa opção para contornar um gargalo financeiro. Se uma reforma está planejada, um carro novo deve ser comprado ou se as férias esperadas são mais caras do que o esperado: com o empréstimo pessoal, esses desejos podem ser atendidos com flexibilidade.

Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

Diz a lei do crédito ao consumidor sobre empréstimos pessoais

O KKG (lei de crédito ao consumidor) também descreve o empréstimo pessoal como um pequeno empréstimo, que já diz algo sobre sua definição. Por se tratar de um empréstimo remunerado, pode ser concedido entre 500 e 80.000 francos suíços e tem um prazo de pelo menos três meses. O empréstimo pessoal não é garantido por garantias especiais e pode ser usado apenas para fins particulares. Como resultado, as empresas não podem solicitar um empréstimo pessoal. Existem dois tipos desses empréstimos pequenos ou de consumo:

    • empréstimos off-line
      O mutuário solicita o empréstimo na agência bancária.
    • Os empréstimos em linha
      O mutuário usa uma oferta de um banco direto e contrata o empréstimo online.

Muitos bancos agora oferecem ambos os tipos de empréstimos, e os empréstimos on-line estão sendo cada vez mais processados por meio de empréstimos coletivos.

O empréstimo pessoal é adequado para isso

O empréstimo pessoal tem vantagens e desvantagens que devem ser avaliadas individualmente. É importante que o montante do empréstimo caiba no seu próprio orçamento e nas opções de reembolso. O empréstimo pessoal é particularmente adequado se você deseja comprar um produto duradouro, como móveis ou um carro novo. Além disso, o empréstimo é usado para colmatar um gargalo no pagamento a curto prazo, o que significa que deve ficar claro que o reembolso do empréstimo deve estar em pé de igualdade.

Com um empréstimo pessoal, os custos com juros também podem ser reduzidos se um empréstimo existente for remarcado. Além disso, é frequentemente usado para financiar treinamento e educação adicional que não podem ser pagos de outra forma.

No entanto, o empréstimo pessoal não é adequado nos seguintes casos:

    • Aquisição de produtos de curta duração
    • Investimento em produtos se houver solvência fraca permanente
    • Compra de produtos e mercadorias muito caros ou para construção de casas

Uma questão de solvência

Particularmente importante: a concessão de um empréstimo pessoal depende de quão boa é a classificação de crédito do solicitante de crédito. Isso significa que sua solvência é verificada e avaliada para que eles próprios sejam protegidos contra as conseqüências do sobreendividamento e para que o credor também esteja a salvo de inadimplência. O empréstimo é concedido apenas se a qualidade do crédito for classificada como suficientemente boa.

Para poder verificar a solvabilidade, o requerente apresenta não apenas o seu pedido de empréstimo, mas também prova de quaisquer fatores de risco. Além disso, são verificados a nacionalidade e o status de residência, a idade e a frequência das mudanças de emprego. Os empréstimos só são concedidos se o requerente for maior de idade e tiver uma renda regular. Além disso, as informações dos bancos de dados de solvência são importantes. Execução de dívidas aberta excluir a concessão de um empréstimo pessoal como regra, as execuções de dívidas concluídas, pelo menos, reduzem a qualidade de crédito.

A credibilidade também é relevante para determinar a taxa de juros: quanto menor a credibilidade, maior a taxa de juros. Legalmente, a taxa de juros é limitada em 10%. Certos fatores de risco, portanto, garantem que a taxa de juros fique mais alta, mesmo que a fase de baixa taxa de juros ainda esteja exagerada.

Se você estiver interessado em um empréstimo, clique aqui Chamar comparação de crédito.  

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Crowdlending: É assim que os empréstimos funcionam sem bancos

Crowdlending: É assim que os empréstimos funcionam sem bancos

Pessoa física como credor: empréstimo rápido com risco mínimo?

A Internet desempenha um papel essencial nessa forma de empréstimo. No financiamento coletivo, também conhecido como P2P (ponto a ponto), vários indivíduos concedem empréstimos a outro indivíduo ou a uma empresa. Existem vários mercados online que assumem uma posição intermediária, por assim dizer. Para os solicitantes de empréstimos, há uma oportunidade de obter um empréstimo, apesar da baixa capacidade creditícia, enquanto os credores podem ver isso como um investimento em poupança.

Crowdlending: É assim que os empréstimos funcionam sem bancos

É assim que o financiamento coletivo funciona

Ambos os lados se registram na plataforma correspondente da Internet, pela qual existe uma máscara de registro diferente para os solicitantes de empréstimos e para os credores. O requerente de empréstimo apresenta seu projeto e os futuros credores decidem se querem investir nele. Se houver participantes suficientes para o investimento, as contribuições que todos fizerem serão combinadas em um montante de empréstimo. Obviamente, o operador do mercado on-line também recebe uma certa quantia como uma taxa, porque somente então a oferta pode funcionar.

Os candidatos devem fornecer várias informações sobre sua situação, por um lado financeira, por outro lado, a situação da vida pessoal é examinada. Isso deve permitir avaliar a capacidade creditícia do requerente. É realizado um tipo de classificação, que mostra o risco de uma inadimplência de crédito. Afinal, os investidores não querem ter que desistir de seu dinheiro e lucros! Além disso, o risco de inadimplência de crédito individual é importante para o valor da taxa de juros. Quanto maior o risco, maior é. Se a decisão de crédito for positiva, o projeto será apresentado a potenciais investidores que precisam apenas se registrar para participar. Sua identidade é verificada, após o que é possível investir na plataforma.

Vantagens e desvantagens do crowlending

O financiamento coletivo tem muitas vantagens para ambas as partes envolvidas:

    • Empréstimos rápidos e processo transparente
    • Também é possível emprestar com baixa credibilidade
    • Também é possível emprestar com cobrança de dívidas anteriores
    • Possibilidade de retornos atraentes para os investidores
    • Minimização de risco graças a uma classificação interna
    • A supervisão do projeto é realizada por operadores de plataforma

No entanto, existem, obviamente, desvantagens. Eles consistem nos seguintes pontos:

    • Perda de investimento se o mutuário não puder pagar
    • possíveis padrões devido a atrasos nos pagamentos
    • possível menor retorno devido ao pagamento antecipado do empréstimo
    • alta taxa de rejeição para solicitantes de empréstimos
    • juros altos com baixa capacidade creditícia
    • às vezes longos tempos de espera para uma decisão

As desvantagens são particularmente evidentes na comparação direta com um empréstimo pessoal. O montante do montante do empréstimo fica claro muito rapidamente com o último, mas com o financiamento coletivo, pode ser que o empréstimo não possa ser obtido no valor desejado, porque não há investidores suficientes. No entanto, a busca por investidores leva algum tempo, portanto, é esperado um tempo de espera considerável. Quem precisa de um empréstimo rapidamente raramente é bem aconselhado com o financiamento coletivo.

importante: Os empréstimos concedidos no financiamento coletivo não estão sujeitos à lei de crédito ao consumidor e sua proteção especial. Isso significa que ninguém está protegido contra o endividamento excessivo aqui. Além disso, é difícil obter empréstimos mais altos e o risco geralmente é grande demais para conceder uma quantia grande.

conclusão

O financiamento coletivo é particularmente interessante para aqueles que buscam uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais e desejam emprestar dinheiro de maneira descomplicada, embora os valores dos empréstimos não devam ser muito altos.
Se você deseja comparar empréstimos coletivos com empréstimos pessoais, você veio ao nosso comparação de empréstimo precisamente!

Fonte: comparis.ch

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Posso fazer um empréstimo pessoal apesar de ter sido gerenciado?

Posso fazer um empréstimo pessoal, apesar do processo de execução da dívida?

Contrate empréstimos pessoais: verificação de crédito com obstáculos

Em geral, os bancos na Suíça são obrigados a sujeitar todos os solicitantes de empréstimos a uma verificação de crédito. O objetivo é proteger o banco de uma possível perda, por um lado, e proteger o mutuário do excesso de endividamento, por outro. Além da credibilidade real, a credibilidade também é verificada.

Posso fazer um empréstimo pessoal, apesar do processo de execução da dívida?

Como é verificada a classificação de crédito?

Como parte da verificação de crédito, é feita uma tentativa de determinar se o requerente poderá cumprir suas obrigações de pagamento. Isso significa que sua confiabilidade é verificada aqui! Para esse fim, as instituições de crédito entram em contato com os seguintes pontos de informação, entre outros:

Além disso, os credores em potencial entram em contato diretamente com você e exigem o envio de vários documentos, como declarações de salário, contratos de aluguel, obrigações de manutenção, etc.

Problemas com a cobrança de dívidas em andamento

Com a cobrança de dívidas em andamento, fica difícil obter uma classificação de crédito. Na Suíça, é legalmente regulamentado para que todos possam cobrar uma dívida sem precisar de provas. Portanto, um processo contínuo de execução da dívida leva à rejeição do pedido de empréstimo.
Ponto importante: Muitos provedores de empréstimos anunciam que concederiam empréstimos apesar da cobrança de dívidas. Estas são ofertas duvidosas das quais você deve ficar longe! Tais promessas aparecem, em particular, no caso de supostos empréstimos instantâneos, que, no entanto, não apenas geram pouca confiança, mas são simplesmente ilegais.

A credibilidade continua fraca

Mesmo que isso seja injusto, a capacidade creditícia permanece comprometida, mesmo após a conclusão da execução da dívida. O motivo é que os provedores de crédito assumem que continuarão a ter baixa solvência no futuro e que isso aumentará significativamente seu risco. Mas você deseja receber seu dinheiro a tempo!

Não se pode dizer em geral se e como um credor avalia a capacidade creditícia do requerente que já teve uma cobrança de dívidas. As regras para isso são diferentes e, às vezes, muito rigorosas, mas não existe uma instituição de crédito que ofereça uma visão geral de suas práticas de avaliação. Se um empréstimo for concedido, o que geralmente não é excluído, a taxa de juros será significativamente maior na maioria dos casos.

Dica: Envie vários pedidos de empréstimo para bancos diferentes ao mesmo tempo. Os aplicativos rejeitados são armazenados no escritório central para obter informações de crédito e são visíveis para todos os bancos que desejam inspecioná-los por dois anos. Se um pedido for rejeitado enquanto um segundo banco estiver verificando a capacidade creditícia, o banco não terá informações sobre a rejeição e não classificará automaticamente o rating de crédito pior.

Dicas para candidatos

Se você deseja solicitar um empréstimo, deve ter pelo menos informações básicas sobre seu próprio rating de crédito. Portanto, entre em contato com as agências de crédito habituais:

    • Bisnode
    • Creditreform
    • CRIF
    • Intrum Justitia
    • etc.

Aqui é possível descobrir sua credibilidade para não ser surpreendido mais tarde, porque algumas entradas podem ser encontradas lá. Como princípio básico, você pode assumir que a capacidade creditícia após concluir a cobrança da dívida e quando não há outras ocorrências geralmente não é tão ruim e que a aprovação de um pedido de empréstimo está dentro do razoável.

Você está convidado a ver as ofertas em nosso privadocomparação de empréstimo e encontre as melhores ofertas para obter seu próprio empréstimo.

Fonte: comparis.ch

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Extrato de cobrança expressa de dívidas

Solicite o extrato de execução da dívida com rapidez e facilidade

Solicitar extrato de dívida em 2 minutos

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Empréstimos e impostos pessoais: resumo das coisas mais importantes

Empréstimos e impostos pessoais: resumo das coisas mais importantes

Empréstimos e impostos pessoais: resumo das coisas mais importantes

A dedução de impostos é comum para as empresas e elas podem reduzir esse lucro. Mas e o empréstimo pessoal? A dedução de juros sobre a dívida é muito possível no contexto da declaração de imposto.

Empréstimos e impostos pessoais: resumo das coisas mais importantes

Deduzir juros sobre dívidas tributárias?

Os juros da dívida pagos ao longo do ano podem ser deduzidos do lucro tributável por pessoas físicas. Isso se aplica ao imposto de renda cantonal e ao imposto federal, com um subsídio de 50.000 francos suíços. Os juros podem ser deduzidos dos ativos privados até o valor da receita bruta. Este regulamento também se refere aos juros sobre a dívida acumulados em um empréstimo pessoal ou a pagar por ele. A provisão é geralmente suficiente para deduzir totalmente os juros.

A dedução de juros da dívida realmente vale a pena! Se, por exemplo, for concedido um empréstimo pessoal de CHF 30.000, que dura 36 meses, os juros podem chegar a CHF 2.000 no primeiro ano. Se a taxa de imposto for de dez por cento, pode ser possível uma economia de CHF 200.

O que pode ser reivindicado?

Como mutuário, você não apenas transfere os juros para a conta do credor, mas também a taxa de reembolso mais os juros. Os juros da dívida são dedutíveis, mas a parcela do reembolso não é. Isso significa que você só pode aplicar parte dos juros em sua declaração de impostos e nada além disso. Isso reduz a parcela dedutível a cada ano, porque os juros são sempre calculados sobre o valor restante do empréstimo. No entanto, a parcela de reembolso aumenta. Se você comparar os possíveis valores dedutíveis pouco antes do final do pagamento do empréstimo e no início do pagamento, também verá diferenças consideráveis no valor dos valores da dedução.

Os juros são deduzidos da seguinte forma:

    • Em janeiro, você receberá um certificado do credor do valor dos pagamentos de juros efetuados.
    • Você insere os detalhes dos juros dedutíveis da dívida e da dívida pendente no formulário correspondente para a? Dívida privada? a.
    • Você transfere a soma de todos os juros da dívida de empréstimos pessoais para a forma principal.
    • Você anexa uma cópia dos certificados individuais de interesse à declaração de imposto.

Se você não receber automaticamente um certificado dos juros pagos, também poderá solicitá-lo diretamente ao credor.

Franquia também para empréstimos privados

Se um empréstimo pessoal é usado por parentes ou amigos, é claro que os juros também podem ser acordados sobre o valor do empréstimo. Eles são dedutíveis, embora a dedutibilidade se aplique a outras formas de crédito (por exemplo, dívidas de pagamentos com cartão de crédito). Importante: você não deve reivindicar transações de leasing para fins fiscais, porque o leasing é legalmente visto como um aluguel e não como um empréstimo. Se você estiver planejando uma nova compra como um carro, use o empréstimo como uma opção de financiamento como um arrendamento.

Dica: Inclua cópias do contrato de empréstimo privado e recibos do banco nos pagamentos efetuados, pois você não receberá um certificado de juros atual para empréstimos privados.

Como resumo, pode-se afirmar

Os juros da dívida sobre empréstimos privados são dedutíveis e podem reduzir impostos.
Você gostaria de estar mais bem informado? Aqui você pode ver as ofertas de Use comparação de crédito e descubra outros tópicos!

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Empréstimo pessoal: como reconhecer provedores de crédito duvidosos

Empréstimo pessoal: como reconhecer provedores de crédito duvidosos

Reconhecendo a fraude: é assim que os agiotas tiram o dinheiro dos bolsos dos clientes

Infelizmente, provedores de crédito duvidosos são muito comuns. Mas alguns pontos indicam que você está lidando com um provedor que deseja retirar o dinheiro do seu bolso com o empréstimo concedido.

Empréstimo pessoal: como reconhecer provedores de crédito duvidosos

Não é membro do Escritório Central de Informações sobre Crédito

O escritório de informações de crédito ao consumidor (IKO) registra os empréstimos ao consumidor concedidos na Suíça e, desde abril de 2019, os chamados empréstimos entre pares também são cobertos pela lei de crédito ao consumidor e devem ser gerenciados de acordo. Provedores respeitáveis são membros do escritório central de informações de crédito, onde todos os empréstimos são registrados. Se uma pessoa faz um novo pedido de empréstimo, é realizada uma verificação de crédito, para a qual é importante dar uma olhada nas listas do ZEK. Se um banco violar essa regra, isso pode ter consequências legais. Se você deseja conceder empréstimos sem verificação de crédito, não está falando sério.

Obter um empréstimo apesar da aplicação da dívida

Fornecedores não confiáveis não mantêm os devedores em mente. Portanto, você também anuncia Crédito apesar da execução da dívida e, assim, visar pessoas com necessidades financeiras. Um fornecedor respeitável sempre desejará evitar o endividamento excessivo dos mutuários e sempre verifica a capacidade creditícia dos solicitantes. Aplica-se à aplicação da dívida atual e concluída que eles podem representar um critério de exclusão. A credibilidade é sempre negativamente influenciada. Qualquer pessoa que afirme o contrário como provedor de crédito não é séria!

A armadilha da taxa

A lei estipula que todas as taxas associadas aos empréstimos devem ser incluídas na TAEG. No entanto, a lei de crédito ao consumidor estipula que as taxas para lembretes, taxas de pré-pagamento ou custos para pesquisas de endereços podem ser repassadas ao mutuário. Nada mais! Somente provedores duvidosos cobram taxas adicionais.

A armadilha instantânea do crédito

Um empréstimo instantâneo deve fornecer ajuda rápida em emergências financeiras. Mas isso não é permitido! As ofertas para empréstimos imediatos ou urgentes quase sempre vêm de provedores duvidosos, especialmente desde o termo "Empréstimo instantâneo". não deve ser usado. A lei de crédito ao consumidor exige um período de espera de 14 dias para que um empréstimo possa ser pago. Empréstimos instantâneos, por outro lado, anunciam com o pagamento em alguns minutos. As exceções se aplicam apenas a empréstimos que não são cobertos pela lei de crédito ao consumidor (por exemplo, valores superiores a 80.000 francos suíços ou por um período menor que três meses).

Reestruturação da dívida como ponto de contato

Os devedores são consultores e não instituições de crédito ou prestadores de serviços financeiros, embora, naturalmente, haja prestadores sérios entre eles. Uma reestruturação financeira não significa um empréstimo, mas apenas o processamento de dívidas. O dinheiro para isso é pago à empresa em questão, que trabalha por uma taxa.

Em resumo: como reconhecer nossos fornecedores de empréstimos

A lista a seguir resume as dicas mais importantes:

    • Verifique a lista de avisos da Autoridade Suíça do Mercado Financeiro para obter o nome do provedor.
    • Verifique se é um provedor de empréstimo e não apenas um desenvolvedor de dívidas.
    • Verifique os termos da publicidade (crédito instantâneo, pagamento a curto prazo etc.) e preste atenção à escolha do idioma do provedor.
    • Verifique a oferta para taxas ocultas.
    • Vá ao aconselhamento da dívida em vez do intermediário de crédito, se você estiver com dificuldades financeiras.
    • Verifique se o provedor é um membro da ZEK.
    • Verifique onde a empresa está sediada. Não basta procurar a abreviação? Ch? no endereço da Web, porque ainda pode ser uma empresa de caixa de correio.

Você está procurando um empréstimo pessoal confiável? Você pode escolher o empréstimo pessoal que deseja Comparação de crédito de pesquisa e sempre conte com fornecedores respeitáveis!

Fonte: comparis.ch

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Provedores de empréstimos não confiáveis: o truque com o empréstimo instantâneo

Provedores de empréstimos duvidosos

Empréstimos instantâneos: solução questionável para problemas financeiros

Um empréstimo instantâneo parece tentador: é emitido em muito pouco tempo e, portanto, também possui o apelido de "empréstimo expresso". No entanto, há uma malha por trás dos empréstimos urgentes prometidos, que não podem ser anunciados na Suíça desde 2016.

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Críticas ao empréstimo instantâneo

A promoção de empréstimos instantâneos prometeu muito, a realidade poderia ter pouco. De acordo com o contrato de autorregulação do setor de crédito, o anúncio associado a uma oferta de empréstimo desse tipo seria concedido muito rapidamente, mas sem um exame detalhado da capacidade creditícia do requerente. A publicidade foi classificada como enganosa. Além disso, um empréstimo normal ao consumidor é alto Consumer Credit Act Deve ter entre 500 e 80.000 francos suíços, também deve ser emitido por instituições de crédito ou prestadores de serviços financeiros e deve ter um prazo de pelo menos três meses.

Na Suíça, no entanto, empréstimos instantâneos sempre acabam sendo ofertas tentadoras que os bancos só querem usar para atrair clientes. Os fornecedores geralmente são empresas com foco duvidoso, não são verificados ou licenciados. Além disso, era frequentemente anunciado com um empréstimo instantâneo, embora não pudesse realmente ser concedido.

Reconheça ofertas duvidosas

Os fornecedores de empréstimos instantâneos costumam parecer encorpados, podendo conceder um empréstimo em alguns minutos. Mas há alguns pontos em que você pode dizer se é uma oferta séria ou não:

    • Preste atenção à terminologia: empréstimos instantâneos ou instantâneos são sempre duvidosos
    • Prometer que o dinheiro estará na conta após alguns minutos
    • linguagem notavelmente ruim, erros ortográficos e gramaticais nas ofertas
    • Endereço fora da Suíça ou não fornecido
    • referências ausentes a consultoria de dívida ou escritório central para obter informações de crédito
    • ? Erro? em sua própria publicidade: aviso de provedores duvidosos (mas esses provedores são gerenciados pelos sites mencionados) ou percebe que nenhum empréstimo está sendo concedido, mas outros sites estão promovendo um empréstimo instantâneo

Possíveis pedidos de empréstimo antecipado

Obviamente, o processamento de pedidos de empréstimo também pode ser particularmente rápido. Todos os provedores de serviços profissionais têm a opção de preferir verificações de crédito, tornando o processamento de aplicativos muito mais rápido. O próprio requerente também pode ajudar a acelerar o processamento do seu pedido. Por exemplo, é possível enviar os documentos necessários com o aplicativo, para que nenhuma solicitação adicional seja necessária. Os próprios bancos decidem a duração do processamento e, se o requerente deu um cheque positivo, podem pagar o dinheiro solicitado imediatamente após um período de espera.

Não precisa ser um empréstimo instantâneo

Um empréstimo instantâneo com todas as suas promessas (vazias) certamente parece tentador, mas não é legal. Na Suíça, no entanto, você ainda receberá um empréstimo ao consumidor em 14 dias. Com fornecedores certificados, você pode ter certeza de que tudo está indo bem e que as condições acordadas estão realmente sendo atendidas. Além disso, você pode exercer seu direito de rescisão de 14 dias para um empréstimo regular e, juntamente com o período de espera, terá oportunidade suficiente para repensar as principais compras que considerou subitamente.

conclusão

Nunca feche prematuramente uma oferta de empréstimo aparentemente lucrativa, porque um empréstimo instantâneo é ilegal em qualquer caso! Existem muitas outras alternativas que são muito mais sensatas e, acima de tudo, juridicamente seguras. Agora a oferta para comparação de crédito use e economize dinheiro!

Fonte: comparis.ch

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