Diferentes relações de propriedade têm consequências diferentes
Uma propriedade pode ser basicamente comprada como propriedade única, conjunta ou total. Dependendo do tipo de propriedade, existem diferentes consequências no caso de divórcio:
Propriedade única
As condições são claras e fáceis de regular se apenas um dos dois cônjuges adquirir a propriedade. O comprador é inscrito no cadastro, o nome do cônjuge não aparece. Isso significa que não há problemas com os regulamentos em caso de divórcio. O comprador é o único responsável pela propriedade, que se aplica ao lado jurídico e financeiro. O divórcio não altera a propriedade da propriedade, o comprador permanece o único proprietário. No entanto, cabe ao juiz de divórcio dar ao outro parceiro o direito de viver. Isso geralmente é corrigido por um período limitado. Se ambos os cônjuges investiam dinheiro na propriedade, agregavam valor. O parceiro que não é o proprietário tem direito a metade desse valor agregado. A hipoteca geralmente é apenas em nome do proprietário da propriedade, portanto não há problemas com o divórcio.
Propriedade compartilhada
A proporção do valor determina quais partes da propriedade pertencem a quem. No caso de copropriedade, ambos os parceiros possuem parte da propriedade, em que a relação de valor é baseada em quanto dinheiro cada parceiro contribuiu. Cada parceiro tem o direito de dispor livremente de sua parte, pelo que o outro parceiro sempre deve ter o direito de preferência. Se um parceiro deseja assumir parte do outro parceiro em caso de divórcio, este deve receber uma compensação. Para fazer isso, o valor de mercado da propriedade deve ser determinado.
Propriedade total
Quando se trata de propriedade total, a propriedade pertence a ambos os parceiros e eles só podem decidir por unanimidade sobre como proceder. Ambos os cônjuges têm a mesma opinião. No caso de um divórcio, eles devem, portanto, concordar em como proceder com a propriedade; um mediador pode ter que ser consultado.
A participação nos lucros
O regime de propriedade acordado é decisivo para o procedimento posterior em caso de divórcio. Na clara maioria dos casos (cerca de 95%), aplica-se a participação nos lucros, na qual o valor agregado descrito acima deve ser compartilhado de maneira justa no caso de um divórcio.
A participação nos benefícios se aplica automaticamente, salvo acordo em contrário no casamento. No caso de um divórcio, ambos os cônjuges compartilham metade de suas realizações, que se relacionam não apenas a salários, juros e contribuições para a seguridade social, mas também à casa que compraram.
Mas não apenas o crédito é dividido de maneira justa, as dívidas também devem ser visualizadas dessa maneira. Isso significa que a dívida hipotecária também é compartilhada 50:50 no esquema de participação nos lucros. Além disso, o princípio da solidariedade se aplica aqui: Ambas as partes são responsáveis pelas dívidas, que se aplicam independentemente dos respectivos meios financeiros.
Em caso de divórcio, o banco pode decidir de quem reivindica as prestações de crédito e os juros devidos. Todo mundo tem que defender o outro.
E o cálculo da portabilidade?
Quem já negociou uma hipoteca conhece o chamado regulamento de portabilidade. Isso também desempenha um papel no caso de um divórcio, pelo qual a portabilidade de um parceiro sozinho geralmente não é mais concedida. Na Suíça, todas as hipotecas podem gastar no máximo um terço de sua renda familiar bruta em custos de moradia.
Se o salário de um parceiro individual for escolhido como base, isso será muito menor e o parceiro normalmente não poderá gerenciar sozinho as taxas de empréstimo. Isso significa que ele não pode mais atender aos requisitos de portabilidade. Na pior das hipóteses, a hipoteca é cancelada.
Se os dois parceiros descobrirem que não podem mais pagar a hipoteca, poderá surgir a questão de uma possível dissolução. Mas isso pode ser caro! Como em outros casos, o banco calcula os juros de pré-pagamento com base no prazo restante da hipoteca e na taxa de juros atual.
Isso não fornece um valor exato que deve ser orçado para a penalidade de pré-pagamento. Em vez disso, as multas podem variar. Alguns bancos também cobram outra taxa: a taxa de liquidação. Como resultado, as multas devidas por rescisão antecipada podem chegar a várias dezenas de milhares de francos suíços.
Portanto, é aconselhável procurar outras maneiras de cancelar a hipoteca. Uma boa dica do profissional: se o imóvel precisar ser vendido, o comprador poderá assumir a hipoteca. No entanto, isso só se aplica se o banco também concordar e se considerar que a qualidade de crédito do comprador é suficiente.
Dicas importantes em caso de divórcio
Idealmente, os proprietários que ainda têm uma hipoteca em sua casa não se divorciam. No entanto, como isso nem sempre pode ser realizado, precauções devem ser tomadas. As dicas a seguir ajudarão a limitar o dano em caso de divórcio:
Termos curtos
Em geral, os prazos longos são ideais em vista das baixas taxas de juros, que quase certamente não diminuirão mais, mas aumentarão. Mas no caso de um divórcio, os prazos longos são muito negativos, porque ninguém pode sair do contrato. Portanto: considerando um possível divórcio, os prazos curtos são muito mais sensatos. A hipoteca Libor é altamente recomendada, pois só pode ser concluída a curto prazo. O risco de rescisão compulsória da hipoteca devido à falta de dinheiro em caso de divórcio é bastante reduzido aqui.
Não use fundos de pensão
Obviamente, é possível financiar a hipoteca com fundos do fundo de pensão. Mas se esses fundos foram usados na compra do imóvel, eles devem ser devolvidos em caso de divórcio. Por sua vez, isso significa que você precisa primeiro desse dinheiro.
Pense antes
Este conselho parece fácil, mas muitas vezes é negligenciado devido à grande paixão. Faz sentido tomar providências quando os tempos são bons e se preocupar com o que acontecerá mais tarde, em caso de divórcio. Documente todos os fluxos de caixa para que você possa evitar quaisquer disputas posteriormente. Aliás, isso já vale para a compra do imóvel, pois mesmo aqui deve ficar registrado de onde vem o dinheiro da compra. Os investimentos intermediários também devem ser documentados com precisão.
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