O retorno é importante
Na melhor das hipóteses, todo o projeto é? Comprar uma casa através de uma hipoteca? Cuidadosamente considerado e protegido desde o início. A dívida deve ser reduzida até a aposentadoria para um nível que possa ser facilmente suportado, mesmo com uma baixa renda. Na melhor das hipóteses, toda a hipoteca é paga nesse período. Só então é possível que sua própria propriedade possa realmente ser habitada mesmo na velhice.
A maioria dos tomadores de empréstimos hipotecários escolhe a amortização indireta para o pagamento da hipoteca, na qual o valor da dívida permanece o mesmo durante todo o prazo. Consequentemente, as taxas de juros são sempre as mesmas e não se ajustam para cima ou para baixo. O valor fixo não é pago ao credor hipotecário, que não recebe nenhuma parcela. Pelo contrário, o montante em questão é pago no pilar 3a do regime de pensões, que tem um efeito fiscal positivo.
Porque: os pagamentos de juros e os pagamentos na conta poupança de aposentadoria podem ser dedutíveis de impostos. O dinheiro que foi economizado aqui será usado posteriormente para pagar a dívida da hipoteca. Na melhor das hipóteses, o cálculo é tal que a hipoteca caiu tão longe que os juros não representam mais um fardo na velhice.
Também é possível pagar a hipoteca por completo ou mesmo após a aposentadoria. Sua própria situação de vida é tão importante para isso quanto as opções financeiras que podem ser usadas. Para todos os tomadores de hipoteca, é, portanto, particularmente importante que façam hipotecas altas o mais jovem possível, para que realmente tenham a chance de pagar o dinheiro até envelhecerem.
Além disso, a estratégia certa de hipoteca deve sempre ser usada, porque isso é crucial para o sucesso do projeto "Comprar uma casa através de uma hipoteca". Neste contexto, é sempre importante que seja feita uma comparação dos fornecedores antes que a hipoteca seja retirada, como é possível via neotralo.ch.
Basta passar em sua própria casa?
Na velhice, mesmo com um bom planejamento, os custos de propriedade não podem mais ser suportados. Se você não deseja se separar de sua propriedade, agora pode passá-la para seus próprios filhos (ou para outros parentes). Isso também é possível se a propriedade ainda estiver sobrecarregada por uma hipoteca.
Portanto, é obrigatório que o credor hipotecário aprove a transferência. Os antigos proprietários ainda podem manter o direito de residência, mas isso deve ser registrado no cadastro e autenticado. Um usufruto registrado também é possível.
Se os pais tiverem passado a casa para os filhos, eles deverão pagar imposto sobre o valor do aluguel e, inversamente, estarão isentos de todas as outras obrigações.
As crianças são responsáveis por todos os pagamentos relacionados à hipoteca e, portanto, devem pagar os juros. Em caso de usufruto, os pais podem alienar o imóvel quase sem restrições, podem até alugá-lo e usar a renda desse aluguel como renda. Mas você também precisa pagar impostos, arcar com os custos adicionais, juros sobre hipotecas e seguros.
As crianças são as únicas responsáveis perante o credor da hipoteca e podem ser usadas se os pagamentos de juros não se concretizarem. No entanto, você também pode assumir isso completamente. No entanto, esse procedimento tem uma desvantagem: o usufruto é inserido no cadastro e reduz o valor da propriedade.
Dicas para imóveis na terceira idade
Tudo depende do planejamento correto: se você ainda pode morar em sua propriedade na velhice e se comprometer com a hipoteca depende do planejamento e da escolha da estratégia de hipoteca certa. As dicas a seguir devem ajudar a proteger a propriedade na terceira idade:
Planeje a tempo
Quando você completar 55 anos, o mais tardar, verifique se sua propriedade ainda é viável quando se aposentar. Isso deixa você com mais alguns anos para fazer alterações e aumentar a economia no pilar 3a ou para amortizar a hipoteca. Se você não conseguir fazer isso sozinho, entre em contato com seu consultor bancário, que pode calcular a amortização para você.
Salvar, salvar, salvar
As baixas taxas de juros atuais provavelmente não durarão muito e depois subirão lentamente. Para você, isso significa que você deve economizar o máximo possível agora. Após a aposentadoria, você pode usar o capital economizado para amortizar a hipoteca. No entanto, mantenha uma reserva de caixa e equivalentes, pois sempre pode haver despesas imprevistas. Você ainda deve poder contestar isso, porque após a aposentadoria é difícil ou impossível recuperar a hipoteca novamente. Portanto: Não use todos os seus próprios fundos para amortizar a hipoteca!
Financie com o parceiro certo
A portabilidade é aprimorada se todos os fundos líquidos forem incluídos na receita. Para refinanciar a hipoteca, alguns provedores usam menos de cinco por cento da portabilidade. Certifique-se de procurar aconselhamento de um corretor independente que não esteja interessado em vender os produtos de um banco específico.
Verificar hipoteca reversa
Após a aposentadoria, isso afeta alguns mutuários de hipotecas: sua hipoteca não é mais acessível. Então, a única coisa que resta a fazer é obter uma hipoteca reversa. Exemplo disso é o aluguel de imóveis, em que o próprio imóvel é dado como garantia. Com a hipoteca reversa, o peso da dívida aumenta a cada ano, o empréstimo é reembolsado quando o mutuário morre ou quando o imóvel é vendido.
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