Avalie corretamente a capacidade de crédito do requerente
Para os bancos, a verificação de crédito do requerente de um empréstimo faz parte da sua própria gestão de risco. Porque: Só se você olhar de perto é que pode ver se um investimento vale a pena ou não! Assim como acontece com as empresas, essa afirmação também se aplica a bancos e outros credores. Eles examinam a capacidade de crédito do solicitante e, em seguida, avaliam se desejam assumir o risco de um empréstimo ou não. Especialmente porque não se trata apenas de ter que aceitar um pequeno risco de perder o dinheiro, também é importante garantir um bom balanço com poucos inadimplências. Pelo menos é assim que os donos dos bancos veem. Os clientes recebem uma pontuação que fornece informações sobre sua capacidade de crédito.
A qualidade de crédito indica quão digna de crédito é uma pessoa. Ela tem renda suficiente para cobrir as despesas normais? Resta alguma coisa da receita para pagar as parcelas de reembolso de um empréstimo após a dedução de todas as despesas? E quanto ao comportamento de pagamento: o solicitante sempre espera por lembretes ou cumpre suas obrigações de pagamento no prazo? A renda é regulamentada, o contrato de trabalho é indeterminado? Ou é um trabalhador autônomo que só obtém um lucro irregular ou nenhum lucro com sua empresa, talvez ainda jovem? Estas e outras perguntas são formuladas e respondidas por uma agência de crédito para então determinar uma classificação de crédito. Essa pontuação deve ser a mais alta possível, porque todas as portas de um banco estão abertas para a pessoa em questão e o caminho para o empréstimo é gratuito.
ZEK é relevante para a classificação de crédito
Os chamados empréstimos sem Schufa são frequentemente oferecidos na Suíça, sendo a Schufa a agência de crédito relevante para os alemães. Já para os suíços, é o ZEK, escritório central de informações de crédito, que, no entanto, desenvolve uma pontuação. Ele não revela exatamente como essa classificação de crédito é calculada e o que precisa ser feito para melhorar ou manter uma boa pontuação. Em geral, são os pontos habituais, como o pagamento pontual de contas, a prevenção de procedimentos de cobrança de dívidas, o pagamento regular de empréstimos, etc. que têm um efeito positivo sobre a pontuação.
Os dados registrados e armazenados no ZEK são conhecidos, incluindo consultas de crédito em aberto. Portanto, é aconselhável que uma pessoa que deseja um empréstimo não apresente um pedido de empréstimo a vários bancos. O pano de fundo: se uma pessoa tiver que escrever para tantos bancos, provavelmente não receberá um empréstimo. Portanto, a classificação de crédito deve ser classificada como pior. Essa conclusão não precisa corresponder à realidade, mas é tirada dessa forma. Se você deseja consultar vários bancos, deve confiar em uma solicitação de condição e não em uma solicitação de empréstimo! Isso não é salvo. No entanto, as consultas para as quais a oferta não é mais válida também são excluídas pela ZEK, não permanecem aqui para sempre e, portanto, não podem ter um efeito permanente sobre a qualidade de crédito.
Os cartões bancários bloqueados têm um efeito muito negativo, independentemente do motivo do bloqueio. Portanto, é importante, no interesse de uma boa credibilidade e de uma decisão de crédito positiva, não bloquear os cartões bancários.
Conclusão: a classificação de crédito como um obstáculo aos empréstimos
Quando se trata de conceder um empréstimo, o mais importante é a classificação de crédito. O requerente deve, portanto, prestar atenção à sua credibilidade e, possivelmente, obter informações com antecedência do ZEK. Em geral, os consumidores devem certificar-se de que apresentam um bom comportamento de pagamento, pois só assim é possível tomar uma decisão de crédito positiva.
