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Empréstimos pessoais caros como salvador em caso de emergência: é melhor procurar outra ajuda!

Empréstimos pessoais caros como salvador em caso de emergência: é melhor procurar outra ajuda!

Graças à pandemia corona, mais suíços do que nunca dependem de ajuda financeira adicional. Um grande problema podem ser os impostos que não são acessíveis, especialmente porque as dívidas fiscais são as dívidas mais comuns na Suíça. Só então as dívidas seguem para contas ou contribuições para o seguro saúde não pagas. Muitos suíços estão procurando sua salvação em um empréstimo pessoal que supostamente os ajudará a sair da miséria financeira. Mas, na maioria das vezes, só piora as coisas.

O empréstimo pessoal leva à armadilha da dívida

O cálculo é simples: a receita corrente não dá para pagar o aluguel, as contas, o seguro saúde e depois também os impostos. Um pequeno empréstimo deve ser a salvação e antes de mais nada permite o pagamento de todas as dívidas pendentes. Mas a renda regular não existe mais e os passivos anteriores geralmente surgem novamente. Afinal, trata-se principalmente de pagamentos que devem ser feitos continuamente em determinados intervalos. Além disso, passaram a ocorrer as parcelas de reembolso do empréstimo pessoal, que às vezes podem começar com um período de carência, mas os juros ainda vencem nesse período. Resultado: a pessoa em questão contrai ainda mais dívidas e afunda cada vez mais na armadilha da dívida, da qual muitas vezes já não consegue se livrar. O aconselhamento de dívidas muitas vezes só leva à conclusão de que a falência pessoal é inevitável.

Procure alternativas para empréstimos pessoais

Antes de ir ao banco ou ao corretor de crédito, as alternativas devem primeiro ser consideradas. Uma possibilidade é combinar o diferimento do pagamento com o parceiro de pagamento. O prazo de pagamento pode ser adiado para que os passivos sejam processados de acordo com sua priorização. O mesmo se aplica à repartição de finanças, que pode receber um pedido justificado de parcelamento. Se já houver dívidas, é possível que a administração fiscal não aprove o diferimento. Por isso, é importante agir em tempo útil e apresentar o pedido correspondente assim que surgir a primeira dívida iminente.

As empresas de mala direta ou vendedores locais também devem ser solicitados a adiar os pagamentos. Freqüentemente, um período de isenção de pagamento pode ser acordado ou um crédito de fornecedor é retirado. Nesse caso, pode ser necessário pagar juros sobre o valor da fatura, mas geralmente é menor do que os juros no banco quando um empréstimo pessoal precisa ser feito.

As fundações também ajudam em alguns casos. Um exemplo é a Educa Swiss, uma fundação que ajuda alunos carentes. Concede empréstimos a estudantes, nos quais podem ser acordadas condições particularmente favoráveis. As plataformas de crowddonação também podem ser questionadas, embora dificilmente sejam o lugar certo para ir se for apenas uma questão de pagar algumas contas. No entanto, se a sua própria educação ou a dos seus filhos estiver em jogo, se seus estudos não puderem mais ser financiados ou se você estiver ameaçado de ser expulso de casa, essas fundações podem ser seu último recurso.

Conclusão: escolha empréstimos pessoais apenas como uma solução de emergência

Aqueles que passam por dificuldades financeiras geralmente só precisam superar um certo período de escassez. Além disso, raramente se trata de grandes somas, normalmente apenas algumas centenas a milhares de francos são necessários para pagar contas correntes, dívidas fiscais ou prêmios de seguro saúde. Um empréstimo pessoal é, então, a pior solução possível, porque geralmente garante o acúmulo de uma montanha ainda maior de dívidas. As más condições que são dadas em pequenas quantidades são as culpadas. As taxas de juros são altas e não podem ser comparadas com as taxas de juros comuns em um empréstimo à habitação, por exemplo. No final, o devedor se depara com uma montanha de dívidas e precisa de uma nova solução, que muitas vezes é a falência pessoal. Se você quiser evitar isso, você deve definitivamente buscar diferimentos, pagamentos diferidos e possíveis subsídios de terceiros.

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Apenas alguns portais de comparação neutros no mercado

Apenas alguns portais de comparação neutros no mercado

Os sites de comparação suíços na Internet têm o prazer de usá-los para descobrir as condições do empréstimo. Mas o número de provedores de comparação neutros está diminuindo e agora diminuiu para alguns bem conhecidos. As comparações supostamente transparentes não são mais tão transparentes quanto deveriam ser.

Páginas de destino com promessas vazias

A programação de páginas de destino tem sua justificativa em termos de otimização de mecanismo de pesquisa. As pessoas que procuram um termo, produto ou serviço no Google e Cia. São direcionadas a um provedor por meio desta página. Mas não é incomum que essas páginas de destino atraiam promessas vazias e entreguem muito menos do que realmente dizem. Comparações falsas não são novidade, especialmente quando se trata de empréstimos pessoais. Vêm de empresas especialmente contratadas, ou dos próprios corretores e credores, têm apenas o objetivo de vender bem o seu produto e, por isso, anuncia-lo como vencedor na alegada comparação. Freqüentemente, também são os especialistas em mecanismos de pesquisa que cuidam de centenas de páginas na Internet e fornecem conteúdo adequado para garantir que seus clientes sejam encontrados. Nada é mais neutro aqui! As comparações relacionadas a empréstimos, contratos telefônicos e seguro saúde costumam ser afetadas porque representam muito dinheiro para o cliente. É compreensível que as pessoas queiram se proteger e fazer uma comparação, porque comparar todas as pequenas coisas a si mesmo exigiria muito esforço. As alegadas comparações atraem os suíços às páginas onde não podem encontrar nada mais do que comparações inventadas ou embelezadas. Não é incomum que os links em que uma consulta é supostamente possível não levem aos fornecedores em si, mas a corretores que ganham dinheiro vendendo os produtos na apresentação de vendas. Muitas vezes, nem mesmo os produtos que o cliente em potencial pediu, mas durante a conversa, eles recomendam produtos completamente diferentes que são significativamente mais caros ou menos favoráveis para o cliente devido às condições.

Próprias comparações são mostradas

Provedores de telefone e seguradoras, bem como bancos e credores, costumam oferecer comparações que eles próprios sugerem ser as melhores escolhas. Em seguida, outros provedores são retratados como piores, e não são inverdades que são reivindicadas. Em vez disso, a ponderação de critérios individuais é diferente, de modo que uma classificação diferente deve resultar naturalmente. Se alguns fornecedores de empréstimos pessoais ficarem fora da lista restrita, os pesquisadores também se lembrarão posteriormente de que o fornecedor? Não era bom na comparação anterior ?. Se você tentar novamente, este provedor não estará mais na lista restrita, embora sua oferta não precise ser realmente ruim.
Hoje, muitos portais de comparação não recebem mais os resultados ideais dos clientes; produtos ou serviços que são muito caros são sugeridos. Existem agora apenas alguns portais de comparação que são realmente neutros, incluindo o neotralo. Aqui na neotralo, os buscadores podem contar com o fato de que não há corretor espreitando do outro lado que esteja interessado apenas em comissão e nem sempre aja no interesse do cliente. No caso de provedores neutros, o resultado da comparação não é falsificado pelo fato de que um provedor paga por sua melhor colocação. Em vez disso, os resultados ideais são exibidos para cada comparação.

Conclusão: apenas alguns portais de comparação neutros na rede

Muitas pessoas confiam nos portais de comparação antes de tomarem um empréstimo pessoal ou até mesmo pensarem em fazê-lo. É simplesmente estúpido se esses portais de comparação não funcionam corretamente e oferecem ofertas falsas por meio de páginas de destino ou sugerem os credores que pagam mais por boas apresentações. Os clientes devem poder confiar no fato de que só obtêm resultados de comparação neutros e de que realmente terminam onde queriam quando recebem uma solicitação e não são encaminhados aos corretores. Neotralo é um desses portais de comparação neutros na Internet e continuará a ser um parceiro confiável quando se trata de comparações de crédito.

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Consumo cresce apesar da crise corona

Consumo cresce apesar da crise corona

Enquanto isso, um em cada cinco suíços acredita que sua situação vai piorar economicamente nos próximos meses, o que é um aumento significativo em comparação com os valores da pesquisa de anos anteriores. No entanto, os gastos do consumidor parecem ter voltado e os suíços estão novamente investindo mais dinheiro em vários bens.

Novos gastos do consumidor são evidentes

Embora mais suíços do que nunca acreditem que sua situação econômica vai piorar em vez de melhorar no próximo ano, os gastos do consumidor continuam aumentando. No entanto, apenas cerca de um em cada quatro suíços acredita que a situação financeira vai melhorar no próximo ano; em 2020, ainda era um terço. 18% até presumem que a situação financeira vai piorar ou piorar significativamente, o que acontece com mais pessoas do que nos últimos quatro anos.

Apesar de todas as preocupações, a propensão a consumir parece ter voltado, o que os especialistas dificilmente teriam considerado possível, tendo em vista os elevados números de corona e as perspectivas financeiras. Na primavera do ano passado, muitas pessoas ainda queriam? quase a metade ? evite fazer uma compra importante. Não foram adquiridos móveis e veículos novos. A participação caiu para 36 por cento no final do ano, muitos estavam cansados das economias e agora abordavam esses investimentos com a visão de que não poderiam sair de férias. Então por que não mimar-se com algo pelo menos em casa?
Portanto, no início da crise, as pessoas queriam consumir menos e focar mais na poupança. Nesse ínterim, muitas pessoas afirmam que seu comportamento de consumidor não mudará, mesmo que a Corona continue por um tempo. Cerca de 2% das pessoas questionadas no estudo até querem fazer um empréstimo, enquanto na primavera passada esse número encolheu para 1%.

Queda nas vendas e problemas no trabalho

Quando questionados sobre os motivos da esperada piora da situação financeira, a maioria dos suíços respondeu que estava preocupada com seus empregos. Alguns já apresentavam problemas no local de trabalho e era de se esperar que as economias das empresas levassem a demissões. Muitas pessoas já tinham empregos de curta duração e, portanto, ganhavam menos, outras já haviam perdido o emprego ou o parceiro estava desempregado. Os autônomos tiveram que lutar com a perda de vendas e, portanto, foram menos capazes de prestar atenção ao consumo, mas foram forçados a economizar.

Os valores eram significativamente diferentes no final de 2019, porque naquela época apenas uma pequena proporção de menos de 15 por cento afirmou que a economia se devia a problemas no local de trabalho. Outros referiram-se ao aumento dos prêmios de seguro saúde, mas uma certa falta de perspectivas não era perceptível na época. Será diferente em 2021, porque a atual crise da Corona tem a Suíça e o mundo sob controle e garante que quase ninguém saiba o que vai acontecer a seguir. Ninguém sabe se o gargalo financeiro será superável em um futuro próximo ou se não pode ficar muito pior porque os números não estão caindo permanentemente. Até que o sucesso da vacinação corona seja claro e o mundo possa voltar ao normal, o consumo certamente permanecerá limitado.

Conclusão: aumento da confiança do consumidor vs. medo do futuro

Os suíços estão divididos e, por um lado, estão claramente mais dispostos a consumir do que no ano passado. Por outro lado, porém, eles têm que aceitar a poupança, poupar-se e viver sem, porque são forçados a isso pelo trabalho de curta duração ou pela perda do emprego, por exemplo. Os especialistas presumem que a dívida pode aumentar significativamente, porque as pessoas querem fazer algo de bom para si mesmas por meio de compras que não conseguiriam de outra forma. A única coisa que resta aqui é esperar que a pandemia acabe em breve.

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A qualidade de crédito como critério decisivo na concessão de empréstimos

A qualidade de crédito como critério decisivo na concessão de empréstimos

Se você estiver planejando uma compra e não puder levantar o capital necessário, precisará de um empréstimo pessoal. Mas se isso é concedido ou não depende principalmente da qualidade de crédito. A verificação de crédito é o obstáculo que não deve ser subestimado e que deve ser pulado no caminho para a aprovação do crédito.

Avalie corretamente a capacidade de crédito do requerente

Para os bancos, a verificação de crédito do requerente de um empréstimo faz parte da sua própria gestão de risco. Porque: Só se você olhar de perto é que pode ver se um investimento vale a pena ou não! Assim como acontece com as empresas, essa afirmação também se aplica a bancos e outros credores. Eles examinam a capacidade de crédito do solicitante e, em seguida, avaliam se desejam assumir o risco de um empréstimo ou não. Especialmente porque não se trata apenas de ter que aceitar um pequeno risco de perder o dinheiro, também é importante garantir um bom balanço com poucos inadimplências. Pelo menos é assim que os donos dos bancos veem. Os clientes recebem uma pontuação que fornece informações sobre sua capacidade de crédito.

A qualidade de crédito indica quão digna de crédito é uma pessoa. Ela tem renda suficiente para cobrir as despesas normais? Resta alguma coisa da receita para pagar as parcelas de reembolso de um empréstimo após a dedução de todas as despesas? E quanto ao comportamento de pagamento: o solicitante sempre espera por lembretes ou cumpre suas obrigações de pagamento no prazo? A renda é regulamentada, o contrato de trabalho é indeterminado? Ou é um trabalhador autônomo que só obtém um lucro irregular ou nenhum lucro com sua empresa, talvez ainda jovem? Estas e outras perguntas são formuladas e respondidas por uma agência de crédito para então determinar uma classificação de crédito. Essa pontuação deve ser a mais alta possível, porque todas as portas de um banco estão abertas para a pessoa em questão e o caminho para o empréstimo é gratuito.

ZEK é relevante para a classificação de crédito

Os chamados empréstimos sem Schufa são frequentemente oferecidos na Suíça, sendo a Schufa a agência de crédito relevante para os alemães. Já para os suíços, é o ZEK, escritório central de informações de crédito, que, no entanto, desenvolve uma pontuação. Ele não revela exatamente como essa classificação de crédito é calculada e o que precisa ser feito para melhorar ou manter uma boa pontuação. Em geral, são os pontos habituais, como o pagamento pontual de contas, a prevenção de procedimentos de cobrança de dívidas, o pagamento regular de empréstimos, etc. que têm um efeito positivo sobre a pontuação.

Os dados registrados e armazenados no ZEK são conhecidos, incluindo consultas de crédito em aberto. Portanto, é aconselhável que uma pessoa que deseja um empréstimo não apresente um pedido de empréstimo a vários bancos. O pano de fundo: se uma pessoa tiver que escrever para tantos bancos, provavelmente não receberá um empréstimo. Portanto, a classificação de crédito deve ser classificada como pior. Essa conclusão não precisa corresponder à realidade, mas é tirada dessa forma. Se você deseja consultar vários bancos, deve confiar em uma solicitação de condição e não em uma solicitação de empréstimo! Isso não é salvo. No entanto, as consultas para as quais a oferta não é mais válida também são excluídas pela ZEK, não permanecem aqui para sempre e, portanto, não podem ter um efeito permanente sobre a qualidade de crédito.
Os cartões bancários bloqueados têm um efeito muito negativo, independentemente do motivo do bloqueio. Portanto, é importante, no interesse de uma boa credibilidade e de uma decisão de crédito positiva, não bloquear os cartões bancários.

Conclusão: a classificação de crédito como um obstáculo aos empréstimos

Quando se trata de conceder um empréstimo, o mais importante é a classificação de crédito. O requerente deve, portanto, prestar atenção à sua credibilidade e, possivelmente, obter informações com antecedência do ZEK. Em geral, os consumidores devem certificar-se de que apresentam um bom comportamento de pagamento, pois só assim é possível tomar uma decisão de crédito positiva.

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Comprar um carro com crédito: qual opção é a melhor?

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Se você quer comprar um carro, tem que esperar altos custos, porque este veículo necessário significa um investimento abrangente em um item de valor. Se você não tem o patrimônio necessário, tem que fazer um empréstimo, com opção de assinatura de um carro.

O negócio de leasing privado está em alta

O mercado de leasing de automóveis privados está claramente a ganhar terreno na Suíça, pelo que a Swissquote, como um banco online, decidiu agora entrar no negócio de leasing. Para isso, deve haver cooperação com a Tesla.
O leasing ao consumidor já aumentou muito em 2019, conforme relata a Swiss Leasing Association, mas no ano Corona de 2020, a demanda caiu um pouco. O montante do empréstimo que teve de ser angariado em média para o leasing de viaturas em 2019 rondou os 34.500 francos, respeitando apenas a viaturas novas. Cerca de 30 a 75 por cento dos carros novos registrados na Suíça são financiados por leasing hoje.

Compra à vista como a melhor opção

É claro: se você comprar um carro à vista e não precisar fazer um empréstimo, não precisa se preocupar com taxas de juros e prazos de empréstimo. Não há taxas mais altas devido aos juros, então a compra à vista é, obviamente, a melhor escolha. As vantagens da compra à vista, por exemplo, oferta de um veículo mais barato, também podem ser combinadas com a utilização de um empréstimo. O empréstimo é feito em banco, e o veículo pode ser pago à vista na concessionária.
Segundo os especialistas, o desconto que o pagador recebe só vale a pena se o veículo já for de pelo menos seis anos, caso contrário, a desvalorização de um carro novo compensará a economia feita com o pagamento à vista. Do ponto de vista financeiro, um veículo nunca deve ser vendido depois de dois ou três anos, pois o prejuízo seria muito grande.

A assinatura é uma escolha melhor?

Se não quiser comprar seu próprio carro, você também pode assinar um. Isso é possível devido aos diversos provedores de assinatura que mantêm frotas de veículos de diferentes tamanhos, dependendo da localização. Os contratos são geralmente acompanhados de um curto período de pré-aviso, apenas os custos de combustível ou eletricidade têm de ser pagos. Não há outros custos por veículo, todos estão incluídos no preço da assinatura. São cobrados entre 300 e 2.000 francos por mês, dependendo do veículo e do provedor de assinatura.
A assinatura é especialmente útil para aqueles motoristas que desejam um carro por tempo limitado? os períodos de aviso são geralmente de apenas um mês? ou quem sempre quer experimentar um veículo diferente.

À primeira vista, a taxa média de leasing de 208 francos pode parecer mais barata, mas com um período de detenção mais longo, são os juros que aqui fazem a diferença. No final das contas, são cerca de 600 francos por mês que devem ser incluídos no arrendamento, enquanto a assinatura custa apenas cerca de 570 francos por ano. No entanto, a comparação não pode ser aplicada simplesmente a toda a Suíça, porque algumas taxas, como taxas de trânsito ou custos administrativos, variam dependendo do cantão.

Conclusão: empréstimos pessoais caros e melhores alternativas

Comprar um carro com um empréstimo pessoal acaba sendo a opção mais cara porque a taxa de juros geralmente é de pelo menos 4%. Isso se aplica apenas a um devedor com uma boa classificação de crédito. Qualquer pessoa que tenha uma classificação de crédito mais baixa e, consequentemente, tenha que aceitar condições de crédito menos favoráveis estará significativamente acima dessa taxa de juros.
Em resumo, resta dizer que o empréstimo pessoal é a opção mais cara e a compra à vista é a forma mais barata de se conseguir um carro novo. Se você não quer se comprometer com o veículo a longo prazo, você também deve considerar uma assinatura. Dado que pode ser cancelado mensalmente, isso oferece a maior economia de custos porque todas as taxas que seriam incorridas para manter o veículo estão incluídas na taxa de assinatura e, portanto, são calculadas a uma taxa fixa.

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Offset: os maiores erros no cálculo do crédito

Offset: os maiores erros no cálculo do crédito

Vez após vez, erros são cometidos com um empréstimo pessoal. Em particular, o cálculo das taxas de juros freqüentemente se mostra incorreto. Isso pode ser tão desastroso quanto caro para o mutuário.

Uma breve introdução aos erros comuns ao calcular empréstimos

Podemos apresentar? Aqui estão os erros mais comuns cometidos ao calcular os custos de empréstimos pessoais:

    • Taxas de juros confusas
      Certamente os mutuários ou aqueles que desejam se tornar um já ouviram falar dele. Estamos falando de taxas de juros efetivas e nominais, que muitas vezes se confundem. Os empréstimos na Suíça são calculados com base na taxa de juros anual efetiva, que é o indicador de custo mais importante. Os pagamentos mensais e os custos totais do empréstimo são derivados dessa taxa de juros. Se você comparar as taxas de juros mostradas nos empréstimos, verá que não é a taxa de juros nominal.
    • Opte por taxas de juros baixas
      Qualquer pessoa interessada em um empréstimo pessoal pode ter ouvido falar de uma taxa de juros anual mínima e máxima. Uma margem de juros é geralmente fornecida aqui, que está entre três e oito por cento, por exemplo. O potencial tomador de empréstimo já está feliz porque as taxas de juros atualmente parecem muito baixas e, então, fica amargamente desapontado. 8,5 por cento devem ser pagos como juros? Por trás disso está uma tática deliberada dos bancos que querem atrair clientes com taxas de juros aparentemente baixas. No entanto, as taxas de juros são indicativas e, portanto, não vinculativas. Somente aqueles com o melhor crédito obtêm a baixa taxa de juros, todos os outros podem cavar mais fundo em seus bolsos. Apenas a oferta final de empréstimo, na qual são apresentados os custos reais do empréstimo, é decisiva. Portanto, as taxas de juros mínimas não são adequadas para uma comparação de empréstimos.
    • Esqueça o efeito de tempo de execução
      Quanto mais tempo dura um empréstimo pessoal, maiores são os custos, porque quanto mais longo o prazo, mais altos são os juros. Muitas vezes, isso é subestimado pelos mutuários. Mesmo que isso aumente o encargo mensal, é sempre aconselhável dar prioridade ao curto prazo para o empréstimo. É importante apenas que o encargo mensal não se torne tão grande que outros pagamentos não possam mais ser feitos e haja o risco de endividamento.
    • Esqueça o reembolso antecipado
      Os mutuários são advertidos de bom grado contra o exercício de seu direito ao reembolso antecipado do empréstimo. Eles temem que a multa de juros acabe tendo que pagar ainda mais dinheiro ao banco. Mas eles esquecem que têm que pagar muito juros por um prazo mais longo. Portanto, apenas uma comparação precisa ajuda: quanto devo pagar se pagar o empréstimo agora e quanto devo pagar se usar o prazo total com os juros normais? Na maioria das vezes, o potencial de economia se torna aparente, o que os bancos preferem desconhecer.

conclusão: Empréstimos verifique cuidadosamente

Muitos tomadores de empréstimo pagam muito dinheiro aos bancos porque não fizeram uma comparação de preços de empréstimos pessoais antes de concluí-la. Ou porque se deixaram deslumbrar pelas baixas taxas de juros prometidas e, na verdade, estavam sujeitos a uma taxa de juros muito mais alta porque sua qualidade de crédito foi avaliada pior. Para economizar dinheiro no final, basta verificar cuidadosamente todas as ofertas de empréstimo em todos os pontos, fazer os cálculos e comparar ponto a ponto!

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Empréstimos baratos para estrangeiros: a Suíça oferece empréstimos pessoais com baixas classificações de crédito

Empréstimos baratos para estrangeiros: a Suíça oferece empréstimos pessoais com baixas classificações de crédito

A Suíça sempre teve a reputação de possuir um talento especial para as finanças. Quando se trata de crédito, os bancos suíços são o ponto de contato número um se, por exemplo, um alemão não puder obter um empréstimo em seu país devido a uma baixa classificação de crédito.

Crédito suíço como alternativa

Se a qualidade de crédito for classificada como fraca, os bancos às vezes recusam um empréstimo. O solicitante também recebe uma entrada negativa na agência de crédito, de modo que novos pedidos de empréstimo são apenas associados a problemas e geralmente são rejeitados. A solução é frequentemente procurada em um empréstimo na Suíça.

Os chamados empréstimos sem Schufa estão disponíveis aqui, para os quais outra prova de renda suficiente deve ser fornecida. O motivo desse caminho: os suíços não estão interessados no Schufa alemão e aplicam padrões diferentes para a avaliação da solvência de um candidato.

No entanto, os candidatos do exterior têm de fornecer algumas provas, porque? Into the blue? nenhum banco suíço também concederá um empréstimo. Ela também quer ter certeza de que receberá seu dinheiro de volta e fará perguntas sobre a renda de acordo com isso. Portanto, é importante ter uma renda regular, que deve ser comprovada por pelo menos três meses, dependendo do valor do empréstimo. Em alguns casos, é necessário comprovar o emprego permanente, porque para que serve um recibo de renda se a renda for perdida nos próximos meses?

A qualidade de crédito não seria fornecida e é esperado um inadimplemento do empréstimo. A fim de proporcionar segurança adicional, o banco terá o direito de penhora concedido. Isso significa que o mutuário deve concordar que, em caso de insolvência, a receita pode ser penhorada.

Nem sempre boas condições para mutuários estrangeiros

Qualquer pessoa que contraia um empréstimo na Suíça devido a uma classificação de crédito ruim deve esperar que as condições não sejam tão boas quanto aquelas com uma classificação de crédito muito boa. Isso significa que as taxas de juros geralmente serão muito altas, o que quase não é mais esperado em tempos de taxas de juros persistentemente baixas. No entanto, deve ser compreensível que os bancos queiram se proteger contra a inadimplência e que o risco mais elevado possa ser pago na forma de taxas de juros mais altas.

Ao mesmo tempo, o montante do empréstimo é parcialmente limitado, mas também depende da renda do mutuário e dos títulos oferecidos. Por vezes, os montantes do empréstimo são de alguns milhares de euros, pelo que, por exemplo, a compra de uma viatura nova não poderia ser financiada com este empréstimo.

Muitos mutuários reclamam que o prazo e as taxas de um empréstimo suíço não são negociáveis e que são fixos. Mas aqui também é óbvio o desejo do banco de se proteger contra a inadimplência.

Conclusão: crédito suíço para estrangeiros não é barato

Quem opta pelo empréstimo suíço porque, por exemplo, na Alemanha não há empréstimo para o financiamento desejado, tem que conviver com o fato de que as condições não são as melhores. As taxas de juros são altas, os prazos e o valor das parcelas costumam ser informados.

É importante que os bancos e credores suíços se protejam contra possíveis inadimplências no pagamento, especialmente porque não procuram a Schufa ou agências de crédito semelhantes. Em vez disso, o banco deve confiar nas informações fornecidas pelo solicitante do empréstimo, bem como em sua prova de renda e garantia. Deve ser compreensível que isso venha acompanhado de condições às vezes desfavoráveis.

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Boas resoluções para 2021: economizar ou investir?

Boas resoluções para 2021: economizar ou investir?

Eles se configuram todos os anos na virada do ano: as boas resoluções. Nem todos são seguidos, mas são sempre semelhantes. Mais preparo físico, mais economia, vidas mais saudáveis. E talvez este ano também: investir mais?

A psicologia do sucesso

Os psicólogos criaram seus próprios nomes para o sentimento de felicidade que surge quando um projeto é bem-sucedido. Aí vem a? Psicologia do sucesso? carregar. Refere-se aos sentimentos de felicidade que surgem quando uma boa resolução ou um plano firme é realmente colocado em prática. Aqueles que também podem cumprir seus planos fortalecem sua autoconfiança e autoconfiança. Há um sentimento de euforia, que certamente não deveria ser sem importância no momento.

Normalmente, no entanto, existem obstáculos no caminho: há falta de tempo, dinheiro ou energia. Mas pelo menos o fator de mudança em falta pode ser eliminado se a economia for feita de forma consistente. O momento de economizar não precisa ser um momento de privação, mas sim de economizar nos lugares certos e evitar despesas desnecessárias.

Primeiro, obtenha uma visão geral

Se você deseja economizar ou investir, primeiro deve saber quanto dinheiro está disponível. Os seguintes pontos são importantes:

    • Quais despesas correntes devem ser levadas em consideração?
    • Quanto custa o seguro?
    • Os empréstimos devem ser reembolsados?
    • Quão boas são as condições para o seu próprio empréstimo e para empréstimos comparáveis?
    • Quão altas são as despesas mensais com pequenas coisas (livros, shows, souvenirs, etc.)?
    • Que despesas tenho para aniversários e obrigações semelhantes?

Somente se você souber exatamente quanto dinheiro é necessário por mês, poderá ver o que resta para economizar. Na maioria dos casos, a receita supera as despesas e, no entanto, no final do mês, o dinheiro acaba. A única coisa que ajuda aqui é manter um livro de orçamento para encontrar as despesas ocultas. Considere também os custos que surgem não mensais, mas trimestrais ou anuais!

Possíveis despesas para poupadores

A mera intenção de salvar geralmente é malsucedida. Em vez disso, uma meta deve ser definida. Talvez você queira visitar um determinado destino durante as férias, comprar um carro novo ou consertar a casa. Talvez também se deseje uma correção dentária que está muito atrasada, mas que o seguro saúde não paga. Não importa o que aconteça: só é importante que uma meta específica seja definida e que haja economia para isso.

Quanto tempo você tem para economizar é mostrado no cálculo anterior de receitas e despesas. Todo o valor que teoricamente resta nunca deve ser usado como uma quantia de poupança. Muito rapidamente, as edições especiais destroem tanto a economia quanto a motivação!

Motivos frequentes para reservar dinheiro ou até mesmo fazer um empréstimo são o treinamento adicional ou a reforma da casa. A formação contínua, em particular, pode custar vários milhares de francos e, geralmente, deve ser planejada e implementada por muito tempo como uma medida de economia. Freqüentemente, a medida em si já foi concluída há muito tempo, mas a reabilitação financeira ainda não é tangível. O mesmo se aplica aqui: a economia consistente está na ordem do dia! Ao mesmo tempo, investir na própria educação ou em bens valiosos cria a sensação de euforia descrita acima.

Conclusão: poupar e investir garantem os hormônios da felicidade

Ninguém precisa ser viciado em compras para saber que investir produz os hormônios da felicidade. O principal é que a implementação de uma boa resolução seja cumprida. Por exemplo, quem empreende algo na virada do ano, trabalha consistentemente nesse sentido e realiza um desejo, segue a? Psicologia do sucesso? e se sente motivado a implementar outras boas resoluções.

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Realizando seus próprios sonhos: bons motivos para um empréstimo pessoal

Realizando seus próprios sonhos: bons motivos para um empréstimo pessoal

O empréstimo nem sempre pode ser totalmente evitado: um carro novo deve ser comprado ou um desejo há muito aguardado deve ser realizado. Um empréstimo pessoal oferecido por um corretor de crédito competente pode ser a solução. Essas razões falam a favor da contratação do empréstimo.

1. Elimine gargalos financeiros

Normalmente, são os gargalos financeiros que precisam ser superados: uma fatura que não era esperada, altos gastos com reparos ou uma nova compra absolutamente necessária excedem o orçamento existente e garantem que uma solução seja exigida rapidamente. O empréstimo, então, ajuda a superar esse gargalo, mas deve apresentar boas condições.

Caso contrário, existe o risco de endividamento excessivo: o empréstimo não pode ser reembolsado e necessita de outro financiamento. Portanto, a comparação do empréstimo é absolutamente necessária antes de assinar um contrato de empréstimo!

2. Financiar seu próprio treinamento

Sua própria educação ou a educação de seus filhos custa muito dinheiro. O seguinte se aplica: Investir em seu próprio futuro traz o melhor interesse e, portanto, é sempre uma boa ideia. No entanto, o mesmo se aplica aqui: O empréstimo deve ser reembolsável e, portanto, só deve ser contratado no montante absolutamente necessário.

No entanto, tem a vantagem de que os estagiários e alunos podem concentrar-se totalmente na aprendizagem e não precisam trabalhar paralelamente para conseguir o dinheiro de que precisam para o treinamento. Isso geralmente prolonga o treinamento ou os estudos desnecessariamente e acaba custando ainda mais dinheiro.

3. Reescalonamento de empréstimos existentes

Os empréstimos são feitos, os termos firmemente acordados. Mas, em vista da queda das taxas de juros, uma oferta de outro banco pode ser significativamente mais lucrativa. Em seguida, outro empréstimo pode ser feito nesse outro banco, o empréstimo existente é então resgatado com o dinheiro. Freqüentemente, há taxas conhecidas como taxas de pré-pagamento.

Para decidir se estes não irão, em última análise, exceder uma poupança possível, é importante calcular com antecedência os respectivos custos do empréstimo.
Também pode fazer sentido contrair um empréstimo pessoal como um empréstimo a prazo. Isso é praticamente concluído com antecedência e começa em uma determinada data no futuro. Pode substituir um empréstimo existente e oferecer taxas de juros mais baixas.

Obtenção de empréstimos pessoais por meio de intermediários de crédito

Se o empréstimo pessoal for feito diretamente por meio de um corretor de crédito, essa será sua própria pontuação de crédito. Porque: Quando os pedidos de empréstimo são enviados, eles passam automaticamente pelo ZEK. Isso, por sua vez, significa que rejeições de tais pedidos também podem ser encontradas lá.

Várias dessas rejeições pioram a pontuação de crédito no pior caso a tal ponto que um empréstimo aprovado não é mais possível. Isso significa que rejeições também podem ocorrer mais tarde, embora a qualidade de crédito do requerente seja realmente fornecida. O corretor de crédito primeiro verifica os aplicativos com muito cuidado para que as entradas no ZEK possam ser evitadas.

Além disso, geralmente é mais fácil obter um empréstimo de um intermediário de crédito do que de um banco. Apenas alguns documentos precisam ser preenchidos e apresentados como prova, muitas vezes o último comprovante de pagamento é suficiente. Em um banco, essa evidência vai muito além e é muito mais abrangente. Normalmente, os empréstimos pessoais de intermediários de crédito podem ser solicitados on-line e as ofertas podem ser comparadas no conforto da sua casa.

Conclusão: muitos bons motivos para um empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma boa forma de evitar o registro no ZEK e pode ser solicitado por diversos motivos. Normalmente, é um gargalo financeiro que deve ser superado. Ou é sobre a formação, que não pode ser financiada com os meios habitualmente disponíveis.

O empréstimo pessoal geralmente tem um valor de empréstimo menor do que um empréstimo bancário normal e geralmente apresenta taxas de juros lucrativas. É particularmente fácil solicitar se um corretor de crédito for chamado.

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Não é um emprego, mas um empréstimo pessoal

Não é um emprego, mas um empréstimo pessoal

Os tempos atuais são difíceis e não poucas pessoas estão ficando desempregadas. Ao mesmo tempo, muitos deles têm um empréstimo pessoal para administrar e agora estão se perguntando como podem continuar a atendê-lo. Existem as seguintes opções.

Crédito alto e de repente perdeu o emprego?

Mesmo que não seja um empréstimo imobiliário que crie dívidas, um empréstimo pessoal de CHF 30.000 também pode ser um problema se de repente ocorrer desemprego e as prestações não puderem mais ser pagas.

Agora é importante agir rapidamente, porque conversar com o banco ou com o credor é sempre o primeiro passo para resolver o problema. Alguns bancos oferecem um pagamento diferido e suspendem as parcelas. Então, apenas os juros têm de ser pagos, a parte do reembolso às vezes pode até ser suspensa por vários meses.

Um novo plano de pagamento normalmente é negociado para o tempo após o pagamento diferido, porque agora o prazo do empréstimo foi estendido. Este, por sua vez, está associado a custos mais elevados em termos de juros, que o mutuário torna menos pelo diferimento.

Importante também: se você já está com o parcelamento em atraso, receberá um código específico da Central de Informações de Crédito (ZEK). Todos os mutuários estão listados aqui de qualquer maneira, para que as informações sobre a capacidade de crédito do solicitante possam ser obtidas ao solicitar um empréstimo novamente ou por outros motivos.

Se um credor relatar um pagamento denominado lento, isso será registrado e a pessoa em questão receberá o código em seu perfil. O código permanece mesmo quando o empréstimo está totalmente quitado e é uma referência importante para outros credores.A qualidade de crédito está permanentemente deteriorada, torna-se muito mais difícil obter um empréstimo pessoal ou um arrendamento.

Daí a dica: É essencial garantir que não haja atrasos nos pagamentos! Definitivamente, os mutuários devem buscar uma conversa atempada com o banco e pedir as soluções possíveis.

Substituir o crédito como uma oportunidade?

Teoricamente, existe a possibilidade de o empréstimo atual ser substituído por um empréstimo mais barato se este for significativamente mais barato ou se as parcelas puderem ser ajustadas para baixo de acordo com suas próprias possibilidades financeiras. Isso só é possível em teoria, porque se você estiver desempregado, não conseguirá outro empréstimo pessoal.

Ao fazer um empréstimo, deve-se sempre presumir que apenas cerca de 70% da renda está disponível devido ao desemprego repentino. As parcelas ainda devem ser pagas! Portanto, como tomador do empréstimo, vale a pena fazer um seguro em caso de desemprego, o que é possível através de um seguro de dívida residual.

No entanto, nem todos os bancos e financiadores oferecem esse tipo de proteção. Outros fornecedores apenas seguram certos riscos, como incapacidade para o trabalho devido a doença ou acidente. O desemprego muitas vezes não é segurado aqui. Dica: É essencial ler os detalhes nas letras pequenas, as exclusões do seguro de dívida residual estão listadas aqui.

Enquanto não houver desemprego e houver meios financeiros disponíveis, pode-se reembolsar mais do que a taxa realmente acordada. Isso permite que o mutuário obtenha uma vantagem inicial que lhes permite pular um pagamento parcelado.

É importante, no entanto, que não haja atraso em relação ao plano de pagamento real subjacente. Os pagamentos adicionais reduzem ainda os custos de juros porque o empréstimo pode ser liquidado mais rapidamente e os juros são normalmente calculados apenas com base no valor pendente.

Conclusão: se você está desempregado, procure rapidamente soluções de empréstimo pessoal

No caso de desemprego repentino, o mutuário deve procurar rapidamente as soluções possíveis se um empréstimo pessoal estiver em execução. Só não entrou em atraso, esta é uma nota correspondente no ZEK, onde o código introduzido permanece mesmo após o reembolso e deteriora permanentemente a solvabilidade do interessado.

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