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Meu pedido de empréstimo foi rejeitado. Agora estou bloqueado para outros pedidos de empréstimo

Meu pedido de empréstimo foi rejeitado

Meu pedido de empréstimo foi rejeitado. Agora estou bloqueado para novos pedidos de empréstimo?

Mesmo que suas próprias considerações sejam tão extensas, ainda pode acontecer que o pedido de empréstimo seja rejeitado. Isso resulta em baixa credibilidade. Mas você é bloqueado automaticamente para outros pedidos de empréstimo e nunca poderá obter um empréstimo convencional novamente?

Meu pedido de empréstimo foi rejeitado

Coleta de dados na ZEK

É correto que os dados sejam registrados no escritório central para obter informações de crédito. Isso significa que não apenas a presença de um pedido de empréstimo foi registrada, mas também foi observado se o empréstimo foi rejeitado ou aprovado.

Os pagamentos em atraso de contas, outros empréstimos ou cobrança de dívidas também podem ser encontrados lá, fornecendo uma visão abrangente da capacidade creditícia de uma pessoa. Os dados não são todos salvos pela mesma duração. Se o pedido de empréstimo foi rejeitado, a entrada correspondente permanece no banco de dados por dois anos.

O que acontece quando solicito um novo empréstimo?

Está aberto a todos para solicitar um novo empréstimo, mesmo depois que um já foi rejeitado. As entradas no ZEK agora são decisivas para saber se o pedido é aprovado ou rejeitado ou se as condições são ajustadas em conformidade. Dependendo do motivo da rejeição e do tipo de conscientização de risco do banco em questão, o curso de ação adicional é diferente.

Se um pedido de empréstimo foi rejeitado porque os procedimentos de cobrança ou cobrança de dívidas do cartão de crédito já estavam pendentes, o pedido de empréstimo geralmente não é aprovado. Se o primeiro pedido de empréstimo foi rejeitado por questões menos difíceis, é bem possível que o novo pedido seja aprovado.
Em princípio, no entanto, qualquer entrada no ZEK pode ter os seguintes efeitos, entre outros:

    • classificação de crédito ruim
    • a possível rejeição do pedido de empréstimo
    • se o pedido for aprovado, uma taxa de juros mais alta
    • Limitação a um montante menor de empréstimo possível se aprovado

Portanto, é importante sempre fazer um pedido de empréstimo realista e conhecer seu próprio rating de crédito ou avaliá-lo corretamente. Isso evitará decepções depois que o pedido for feito e também impedirá que você receba outra entrada no registro, o que também pode ter um impacto negativo em todos os projetos financeiros nos próximos dois anos.

Pode ser útil não enviar uma solicitação de empréstimo diretamente ao banco, mas antes contratar um consultor independente para fazer isso. Ele pode avaliar a credibilidade e ponderar várias opções para o procedimento adicional.

Após a rejeição, você deve entrar em contato com o ZEK e obter uma auto-avaliação gratuita. Isso significa que, no futuro, você saberá quais entradas estão disponíveis e o que levou à rejeição do pedido de empréstimo. Nunca mude para fornecedores que supostamente concedem empréstimos sem verificação de crédito; aqui você cai na armadilha dos fraudadores!

Em resumo: após a rejeição, nem tudo está perdido

Antes de solicitar um empréstimo, informe-se sobre a sua credibilidade para saber quais entradas estão disponíveis. Se um pedido de empréstimo for rejeitado, isso dependerá dos respectivos motivos para que outro pedido seja bem-sucedido. As entradas no ZEK para pedidos de empréstimo rejeitados permanecem por dois anos.

Gostaria de comparar previamente as condições do empréstimo pessoal? Aqui no nosso comparação de empréstimo você tem a oportunidade de fazer isso!

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Empréstimo pessoal: todo terceiro suíço já tinha um empréstimo pessoal

Os empréstimos pessoais

Financiamento de gastos rápidos: empréstimos pessoais como forma de armadilha da dívida?

Um empréstimo pessoal deve ajudar a colmatar um gargalo financeiro e é bastante administrável com um período máximo de reembolso de 36 meses. Ele tem uma má reputação, segundo muitos suíços, de que o empréstimo pessoal levaria diretamente à armadilha da dívida. No entanto, muitos suíços já fizeram esse empréstimo.

Os empréstimos pessoais

Ajuda ou armadilha?

Pesquisas em 2017 mostraram que cada terço dos suíços já havia feito um empréstimo pessoal. No entanto, dois terços dos suíços acreditam que a contratação de um empréstimo pessoal é o primeiro passo para uma armadilha da dívida e só leva a um consumo impensado. Além disso, presume-se que muitos bancos simplesmente roubem os devedores e não forneçam ajuda real em uma emergência financeira.

A solução de um gargalo financeiro está na vanguarda dos empréstimos pessoais. Por exemplo, para comprar um carro novo, muitos suíços usam um empréstimo pessoal. Pelo menos cerca de 50% disseram em pesquisas que já haviam financiado um veículo com um empréstimo pessoal. 

No entanto, um em cada cinco também afirmou que havia usado um empréstimo pessoal para liquidar dívidas ou abrir contas. Aqui, o medo da armadilha da dívida pode certamente ser real, porque se outras dívidas forem quitadas quando a dívida for levantada, um cenário de pior caso pode levar a um ciclo vicioso que tem apenas um fim: o endividamento total.

Porém, se você contrair um empréstimo pessoal, por exemplo, para financiar a compra de móveis novos ou de um novo veículo, não restringe suas próprias reservas ou o escopo financeiro mensal adquirindo muito esses produtos e ainda pode realizar um desejo.

Isto é o que meu mutuário pensa sobre empréstimos pessoais

As pessoas que já fizeram um empréstimo pessoal são geralmente mais abertas e positivas quanto a essa opção de financiamento do que as pessoas que apenas conhecem o empréstimo em teoria. Você cumpriu um desejo, pagou o empréstimo e está tudo bem. Eles acreditam que empréstimos pessoais são uma ajuda real. Toda segunda pessoa que já havia contratado e reembolsado um empréstimo declarou na pesquisa que estava usando um empréstimo pessoal novamente.
Empréstimos pessoais são mais comumente usados para financiar os seguintes bens e produtos:

    • Educação e treinamento
    • financiamento de veículos
    • mobiliário
    • Compra de dispositivos eletrônicos
    • Viagens e férias

No entanto, também mostra que o crédito pessoal raramente é usado para os três últimos pontos. Móveis e dispositivos eletrônicos, em particular, são frequentemente financiados diretamente pelo revendedor através de pagamentos parcelados. Também é perceptível que são principalmente os homens que tomam um empréstimo para financiar certos desejos, as mulheres tendem a recuar nas economias ou planejar mais a longo prazo e fazer economias direcionadas em grandes compras.

Conclusão: Os empréstimos pessoais são adequados para financiar grandes compras

Mesmo que a opinião popular diga que um empréstimo pessoal levaria rapidamente a uma armadilha da dívida, os mutuários não o vêem dessa maneira. Destes, um em cada dois faria um empréstimo pessoal novamente, porque a experiência com ele é muito positiva. 

Um empréstimo pessoal não gera automaticamente dívidas, portanto, é uma boa maneira de superar um gargalo financeiro. 

É importante que você tenha o empréstimo pessoal com antecedência Verifique a comparação de crédito, porque as ofertas para isso variam dependendo do banco.

Fonte: comparis.ch

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Empréstimo pessoal: escolha o prazo certo para o empréstimo

Consumer Credit Act

Empréstimo pessoal: escolha o prazo certo para o empréstimo

Na maioria dos casos, qualquer pessoa interessada em um empréstimo assume que o prazo deve ser o mais curto possível. Supõe-se que isso poderia economizar custos, pois os juros seriam calculados por um prazo mais curto. No entanto, há casos em que um curto prazo é até um problema.

Consumer Credit Act

Salvar por reembolso

A opinião popular sobre empréstimos e termos ideais pode ser facilmente resumida: quanto menor o prazo, mais barato o empréstimo deve ser. Mas isso é um erro! Pelo menos em alguns casos, um tempo de execução muito curto pode ser problemático e não útil. Mas: se você costuma ter um período de reembolso mais longo ao concluir o contrato de empréstimo, ainda pode resgatar seu empréstimo mais cedo. 

Os juros que teriam acumulado para o prazo remanescente expiram. A lei de crédito ao consumidor estipula que deve ser possível reembolsar o empréstimo antes que ele expire, mas esse procedimento não deve tornar o empréstimo mais caro. Os juros do empréstimo pendente que teriam acumulado durante todo o prazo expiram. A questão é que os legisladores querem garantir que os mutuários não enfrentem obstáculos se quiserem pagar suas dívidas mais cedo.

Pagou muito tarde? Cuidado com o interesse padrão!

Ao solicitar um empréstimo, é verificado se o requerente poderá reembolsar seu empréstimo dentro de 36 meses. O objetivo é fornecer alguma proteção contra o endividamento excessivo. Importante: O prazo do empréstimo deve sempre ser calculado para que possa ser reembolsado sem problemas. Para esse fim, é elaborado um orçamento que inclui todas as receitas e despesas, além de um buffer. São possíveis duas variantes:

    • O termo é escolhido mais do que o necessário
      Durante o reembolso do empréstimo, o mutuário percebe que ele possui recursos financeiros adicionais ou que seu escopo financeiro mensal é maior que o esperado. Ele pode resgatar o empréstimo prematuramente, os juros que ainda são devidos pelos meses de pagamento que não são mais aplicáveis.
    • O termo é muito curto
      Às vezes, há um problema aqui: o mutuário não pode cumprir suas obrigações de pagamento. Com um curto prazo de empréstimo, o ônus mensal dos pagamentos de principal e juros aumenta. Se não puderem ser controlados, haverá atrasos no pagamento e, portanto, os juros vencidos serão devidos.

Os juros padrão tornam o empréstimo mais caro e também são registrados no escritório central para obter informações de crédito. Por sua vez, a credibilidade da pessoa em causa se deteriora de maneira sustentável e os empréstimos futuros também podem ser problemáticos ou muito caros.

Em resumo: é importante um bom planejamento do prazo do empréstimo

Planeje um buffer suficientemente grande, além das despesas regulares ao planejar o possível empréstimo. E se o carro quebrar ou precisar de reforma? Tais despesas são frequentemente esquecidas no planejamento mensal. De qualquer forma, evite a ocorrência de juros de mora; o contrato de empréstimo pode ser alterado novamente em consulta com o banco credor e o prazo pode ser prorrogado. No entanto, isso também acarreta o risco de uma taxa de juros mais alta.

Aqui você pode ver as ofertas de empréstimo pessoal em comparação de empréstimo use e descubra se esta opção de empréstimo combina com você!

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Consumer Credit Act: Uma visão geral das coisas mais importantes

Consumer Credit Act

A Lei de Crédito ao Consumidor protege contra o superendividamento?

A lei de crédito ao consumidor foi projetada para proteger os consumidores de possíveis sobreendividamentos. Também protege bancos e instituições de crédito de possíveis inadimplências de seus mutuários. Importante: A lei de crédito ao consumidor (KKG) regula a concessão comercial de empréstimos!

Consumer Credit Act

Então, a lei de crédito ao consumidor se aplica

A lei de crédito ao consumidor se aplica a diferentes tipos de contratos, todos sujeitos às mesmas condições:

    • apenas para uso privado
    • Montante do empréstimo entre 500 e 80.000 francos suíços
    • Prazo do empréstimo por mais de três meses
    • Crédito sem garantia depositada

A lei de crédito ao consumidor inclui, por exemplo, empréstimos pessoais ou ao consumidor, cartões de crédito, descobertos e muitos outros tipos de empréstimos. Mas mesmo que o KKG não se aplique, certas leis se aplicam. O direito de retirada pode cessar e o mutuário não pode decidir contra o empréstimo nos próximos 14 dias após a aprovação do empréstimo.

O objetivo da lei de crédito ao consumidor é definir direitos e obrigações e, assim, manter os riscos e inadimplências o mais baixo possível. Inclui os seguintes pontos:

    • Proibição de publicidade para os chamados empréstimos instantâneos e outras ofertas agressivas

O setor de crédito definiu o que são promoções agressivas. Isso inclui empréstimos instantâneos que são pagos em poucos minutos. Você não está falando sério!

    • Exame obrigatório da credibilidade e credibilidade do requerente

O mutuário deve poder reembolsar um empréstimo dentro de 36 meses, mas também deve atender aos seus requisitos mínimos de vida. Para obter as informações relevantes, é entrevistado o escritório central de informações de crédito ou uma das várias agências de crédito.

    • Cumprimento da taxa de juros máxima

As taxas de juros máximas estão atualmente limitadas a 10% por lei.

    • Regulamento para reembolso antecipado do empréstimo

Os empréstimos ao consumidor podem ser pagos antes que o crédito expire. Os juros pelo período de crédito não utilizado serão dispensados.

    • Direitos de cancelamento de mutuários

Os mutuários têm o direito de mudar de idéia. Portanto, o empréstimo é pago apenas no 15º dia após a decisão positiva, a fim de preservar o direito de rescisão de 14 dias.

    • Requisitos de relato dos credores para empréstimos aprovados

Todo crédito deve ser reportado! O ponto de informações para crédito ao consumidor deve incluir os dados pessoais do mutuário, o número de parcelas, o início e o fim do contrato, as taxas de reembolso e quaisquer pagamentos em atraso.

Conclusão: A lei de crédito ao consumidor protege consumidores e bancos

A lei de crédito ao consumidor tem como objetivo proteger os consumidores contra o endividamento excessivo e os bancos das inadimplências de pagamento. Vários dados devem ser obtidos do banco para que um empréstimo possa ser concedido legalmente. No entanto, se o crédito não se enquadrar na definição da lei de crédito ao consumidor, outras leis serão aplicadas. Isso pode incluir, por exemplo, que o período de cancelamento não se aplica e que, uma vez que um empréstimo tenha sido comprometido, ele também deve ser reembolsado conforme acordado.

Você está planejando contrair um empréstimo e deseja comparar as ofertas de empréstimos pessoais e para esse uma comparação de empréstimo usar?

Fonte: comparis.ch

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Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo

Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo

Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo?

Como regra, a capacidade creditícia está associada apenas à concessão de empréstimos. Também desempenha um papel nos pagamentos online! Os bancos decidem apenas se um pedido de empréstimo é aprovado ou rejeitado após a verificação do rating de crédito.

Como o rating de crédito afeta meu pedido de empréstimo

Pressuposto errado: mau comportamento de pagamento não tem consequências

O mau comportamento de pagamento nunca ficará sem consequências, isso é claro. Pode-se presumir que cerca de metade de todo o povo suíço acredita que um aviso pode ser pago e que não há mais consequências. Mas longe disso! É o caso de um atraso no pagamento ser registrado diretamente e ter um impacto na capacidade creditícia geral. Obviamente, essas entradas têm um efeito particularmente negativo na concessão de empréstimos. Elas são rejeitadas ou aprovadas apenas em um valor baixo se o mau comportamento de pagamento tiver sido certificado.

Os dois termos a seguir são usados para avaliar a credibilidade:

    • avaliação de crédito
      A credibilidade fornece informações sobre se o cliente pode pagar. Se o seu orçamento atual permitir todas as receitas e despesas comparadas ao fato de que o valor restante pode ser usado para pagar um empréstimo, isso deve ser avaliado positivamente. O montante possível do empréstimo também se baseia nisso. Importante: Para que a qualidade do crédito seja verificada em primeiro lugar, o solicitante deve ter uma renda disponível livremente, ser maior de idade e poder reembolsar o empréstimo em 36 meses.
    • solvabilidade
      Aqui, a probabilidade é calculada se o cliente reembolsará o empréstimo. Trata-se de sua confiabilidade quando se trata de pagamentos, usando responsabilidades em aberto e até execução de dívidas que já foram concluídas. Além disso, a idade, a nacionalidade, o local de residência e a frequência da mudança de emprego também desempenham um papel. Os bancos obtêm os dados necessários em bancos de dados de credibilidade, nos escritórios de aplicação da dívida e no escritório central para obter informações sobre crédito.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF e Creditreform são as principais agências de crédito da Suíça, mas não são solicitadas apenas informações ao conceder empréstimos. Também são feitas consultas aqui quando se trata de pedidos on-line e pagamento parcelado ou por fatura. Até o desejo de um novo contrato de celular é registrado aqui! A capacidade de crédito também é negativamente impactada por pagamentos lentos, e nem precisa ser enviada um lembrete. Essa classificação tem como objetivo proteger o mutuário contra o endividamento excessivo. Ao mesmo tempo, o banco naturalmente quer se proteger e protegê-lo do padrão.

Como a credibilidade influencia os empréstimos

Em resumo, pode-se afirmar que a capacidade creditícia está significativamente envolvida na decisão sobre um empréstimo. A aprovação ou recusa de crédito depende disso, com todos os bancos aplicando regras diferentes para avaliar a capacidade creditícia do solicitante. 

Eles também não se permitem olhar para os cartões e não publicam tais regulamentos. Dica: Antes de fazer um pedido de empréstimo, faz sentido obter uma visão geral de sua própria credibilidade, para que nenhum pedido de empréstimo rejeitado deteriore ainda mais a credibilidade.

Se você tem um Comparar empréstimo pessoal você pode fazê-lo aqui sem solicitar um empréstimo!

Fonte: comparis.ch

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Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Os juros devidos por empréstimos pessoais estão atualmente no nível mais baixo de todos os tempos. Atualmente, as taxas de juros são de apenas 4,5%, desde que tenham uma classificação de crédito correspondente. Para os mutuários, isso significa que o pagamento do empréstimo existente pode valer a pena.

Potencial de economia de empréstimos pessoais: por que um resgate pode valer a pena

Trocar de fornecedor vale a pena

Uma comparação precisa das condições não vale apenas a pena quando você contrai um novo empréstimo. No momento, as taxas de juros são tão baixas que também pode fazer sentido comparar um empréstimo existente com outras ofertas e vale a pena mudar o provedor de empréstimo. Se um novo contrato de empréstimo puder ser concluído com taxas de juros mais baixas, vale a pena, em qualquer caso, especialmente com valores pendentes de empréstimo e prazos mais longos.

A lei de crédito ao consumidor oferece a oportunidade de mudar de provedor, porque afirma que os empréstimos privados podem ser resgatados a qualquer momento e sem apresentar razões específicas. Nenhuma taxa adicional pode ser aplicada. O esquema permite que os empréstimos sejam resgatados antecipadamente e transferidos para outro credor. O potencial de poupança é grande e depende principalmente da taxa de juros e do valor restante do crédito.

Faz sentido verificar com antecedência

Não substitua nem troque prematuramente os fornecedores, mas submeta seu projeto a um exame completo. Em alguns casos, os fornecedores atraem com taxas de juros muito baixas, mas oferecem apenas os chamados preços das vitrines. Isso significa que, quando você olha mais de perto, as taxas de juros são significativamente maiores. Consultores independentes podem avaliar se é apenas uma oferta tentadora ou se a oferta é realista e séria.

Lembre-se também da entrada no escritório central para obter informações de crédito. Os pedidos de crédito são relatados e registrados lá, os pedidos de empréstimo rejeitados são salvos por dois anos e podem ser visualizados por todos os bancos. Por esse motivo também, a comparação anterior é importante! É melhor fazer o seguinte:

    • Defina o valor restante do empréstimo e o prazo do empréstimo existente, bem como a taxa de juros atual a ser paga.
    • Encontre várias ofertas de instituições de crédito respeitáveis e adequadas para você.
    • Consulte um consultor independente ou tente se comparar. Qual seria o interesse que você teria que pagar pelo montante do empréstimo a ser reembolsado atualmente?
    • Se a avaliação for positiva: aproxime-se do novo banco e envie um pedido de empréstimo.

Você não precisa mais se preocupar em reembolsar o empréstimo antigo, como regra, o novo banco cuidará disso. Cancela o empréstimo existente e substitui o banco anterior. Com o montante do empréstimo que você recebe do novo banco, o empréstimo existente é substituído de uma só vez. Em seguida, você paga as parcelas acordadas ao novo banco.

Conclusão sobre o reembolso do empréstimo

Substituir o empréstimo pode fazer sentido se o empréstimo existente for muito caro e houver ofertas com taxas de juros significativamente mais baixas. Um consultor independente pode ajudá-lo com uma comparação e dizer se vale a pena reembolsar o empréstimo antigo. Novamente, você pode ter um Use comparação de crédito e decida se uma mudança faz sentido.

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Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

Com um empréstimo pessoal, podem ser superados os gargalos no pagamento a curto prazo e as compras são feitas na faixa de 500 a 80.000 francos suíços. O empréstimo pessoal, também conhecido como empréstimo pequeno ou de consumo, não deve ser assumido prematuramente. As dicas a seguir também ajudam a manter suas finanças sob controle.

Empréstimo pessoal: 5 dicas para empréstimos

1. Determine sua credibilidade

Primeiro de tudo, é aconselhável descobrir sobre um possível montante do empréstimo. Por um lado, é elaborado um orçamento para isso, no qual todas as receitas e despesas estão incluídas. Um buffer para despesas imprevistas também deve ser incluído. O valor que permanece no final pode ser usado para um empréstimo ou reembolso.

No processo, você também deve descobrir sua credibilidade. Você já enviou um pedido de empréstimo que foi rejeitado? Essa rejeição será salva por cerca de dois anos no escritório central para informações de crédito, onde todos os credores podem visualizá-las. A classificação de crédito determina o valor do empréstimo, se for concedido, e a taxa de juros. Quanto pior a classificação de crédito, maior será a taxa de juros.

2. Preste atenção a ofertas sérias

Infelizmente, o mercado financeiro está cheio de ofertas duvidosas que parecem lucrativas à primeira vista. O empréstimo instantâneo que é pago em alguns minutos? Parece bom, mas não é. É uma fraude e, a propósito, até a publicidade para um empréstimo instantâneo é proibida por lei.

Os provedores duvidosos costumam anunciar com baixas taxas de juros e altos montantes de crédito, com uma liquidação sem verificação de crédito e com o fato de que podem acelerar os empréstimos se for feito um adiantamento. Fornecedores sérios não fazem essas promessas!

3. Não financie produtos de vida curta com crédito

Regra importante: o prazo do empréstimo deve, em qualquer caso, ser mais curto que a vida do produto financiado com ele. Portanto, não é recomendável financiar férias com um empréstimo pessoal, por exemplo, porque aqui você já está envolvido na vida cotidiana se ainda precisar pagar as parcelas do empréstimo. Carros, reformas ou móveis novos são mais adequados para financiamento de empréstimos pessoais.

4. Fique de olho nos custos

Obviamente, o empréstimo pessoal não é em vão e custa taxas exigidas pelo mutuário na forma de juros. Quanto menor a classificação de crédito do tomador, maior a taxa de juros. É possível um máximo de 10% como taxa de juros, aqui o legislador limitou a taxa de juros.

5. Melhor aposta em empréstimos pessoais

O empréstimo pessoal tem várias vantagens sobre outras formas de crédito. Por um lado, aplica-se o interesse máximo acima mencionado. Por outro lado, os bens e produtos financiados pertencem diretamente ao comprador, enquanto, por exemplo, no caso de uma compra parcelada, os bens permanecem propriedade do vendedor até o pagamento integral. O empréstimo pessoal protege o mutuário contra o endividamento excessivo, porque é concedido apenas após uma verificação de crédito completa. Se a credibilidade for avaliada negativamente, um credor respeitável decide não conceder empréstimos.

Você gostaria de comparar as condições de um empréstimo pessoal? Então você está com nossa comparação de crédito precisamente!

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Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

O empréstimo pessoal é uma boa opção para contornar um gargalo financeiro. Se uma reforma está planejada, um carro novo deve ser comprado ou se as férias esperadas são mais caras do que o esperado: com o empréstimo pessoal, esses desejos podem ser atendidos com flexibilidade.

Empréstimo pessoal: uma visão geral das coisas mais importantes

Diz a lei do crédito ao consumidor sobre empréstimos pessoais

O KKG (lei de crédito ao consumidor) também descreve o empréstimo pessoal como um pequeno empréstimo, que já diz algo sobre sua definição. Por se tratar de um empréstimo remunerado, pode ser concedido entre 500 e 80.000 francos suíços e tem um prazo de pelo menos três meses. O empréstimo pessoal não é garantido por garantias especiais e pode ser usado apenas para fins particulares. Como resultado, as empresas não podem solicitar um empréstimo pessoal. Existem dois tipos desses empréstimos pequenos ou de consumo:

    • empréstimos off-line
      O mutuário solicita o empréstimo na agência bancária.
    • Os empréstimos em linha
      O mutuário usa uma oferta de um banco direto e contrata o empréstimo online.

Muitos bancos agora oferecem ambos os tipos de empréstimos, e os empréstimos on-line estão sendo cada vez mais processados por meio de empréstimos coletivos.

O empréstimo pessoal é adequado para isso

O empréstimo pessoal tem vantagens e desvantagens que devem ser avaliadas individualmente. É importante que o montante do empréstimo caiba no seu próprio orçamento e nas opções de reembolso. O empréstimo pessoal é particularmente adequado se você deseja comprar um produto duradouro, como móveis ou um carro novo. Além disso, o empréstimo é usado para colmatar um gargalo no pagamento a curto prazo, o que significa que deve ficar claro que o reembolso do empréstimo deve estar em pé de igualdade.

Com um empréstimo pessoal, os custos com juros também podem ser reduzidos se um empréstimo existente for remarcado. Além disso, é frequentemente usado para financiar treinamento e educação adicional que não podem ser pagos de outra forma.

No entanto, o empréstimo pessoal não é adequado nos seguintes casos:

    • Aquisição de produtos de curta duração
    • Investimento em produtos se houver solvência fraca permanente
    • Compra de produtos e mercadorias muito caros ou para construção de casas

Uma questão de solvência

Particularmente importante: a concessão de um empréstimo pessoal depende de quão boa é a classificação de crédito do solicitante de crédito. Isso significa que sua solvência é verificada e avaliada para que eles próprios sejam protegidos contra as conseqüências do sobreendividamento e para que o credor também esteja a salvo de inadimplência. O empréstimo é concedido apenas se a qualidade do crédito for classificada como suficientemente boa.

Para poder verificar a solvabilidade, o requerente apresenta não apenas o seu pedido de empréstimo, mas também prova de quaisquer fatores de risco. Além disso, são verificados a nacionalidade e o status de residência, a idade e a frequência das mudanças de emprego. Os empréstimos só são concedidos se o requerente for maior de idade e tiver uma renda regular. Além disso, as informações dos bancos de dados de solvência são importantes. Execução de dívidas aberta excluir a concessão de um empréstimo pessoal como regra, as execuções de dívidas concluídas, pelo menos, reduzem a qualidade de crédito.

A credibilidade também é relevante para determinar a taxa de juros: quanto menor a credibilidade, maior a taxa de juros. Legalmente, a taxa de juros é limitada em 10%. Certos fatores de risco, portanto, garantem que a taxa de juros fique mais alta, mesmo que a fase de baixa taxa de juros ainda esteja exagerada.

Se você estiver interessado em um empréstimo, clique aqui Chamar comparação de crédito.  

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Crowdlending: É assim que os empréstimos funcionam sem bancos

Crowdlending: É assim que os empréstimos funcionam sem bancos

Pessoa física como credor: empréstimo rápido com risco mínimo?

A Internet desempenha um papel essencial nessa forma de empréstimo. No financiamento coletivo, também conhecido como P2P (ponto a ponto), vários indivíduos concedem empréstimos a outro indivíduo ou a uma empresa. Existem vários mercados online que assumem uma posição intermediária, por assim dizer. Para os solicitantes de empréstimos, há uma oportunidade de obter um empréstimo, apesar da baixa capacidade creditícia, enquanto os credores podem ver isso como um investimento em poupança.

Crowdlending: É assim que os empréstimos funcionam sem bancos

É assim que o financiamento coletivo funciona

Ambos os lados se registram na plataforma correspondente da Internet, pela qual existe uma máscara de registro diferente para os solicitantes de empréstimos e para os credores. O requerente de empréstimo apresenta seu projeto e os futuros credores decidem se querem investir nele. Se houver participantes suficientes para o investimento, as contribuições que todos fizerem serão combinadas em um montante de empréstimo. Obviamente, o operador do mercado on-line também recebe uma certa quantia como uma taxa, porque somente então a oferta pode funcionar.

Os candidatos devem fornecer várias informações sobre sua situação, por um lado financeira, por outro lado, a situação da vida pessoal é examinada. Isso deve permitir avaliar a capacidade creditícia do requerente. É realizado um tipo de classificação, que mostra o risco de uma inadimplência de crédito. Afinal, os investidores não querem ter que desistir de seu dinheiro e lucros! Além disso, o risco de inadimplência de crédito individual é importante para o valor da taxa de juros. Quanto maior o risco, maior é. Se a decisão de crédito for positiva, o projeto será apresentado a potenciais investidores que precisam apenas se registrar para participar. Sua identidade é verificada, após o que é possível investir na plataforma.

Vantagens e desvantagens do crowlending

O financiamento coletivo tem muitas vantagens para ambas as partes envolvidas:

    • Empréstimos rápidos e processo transparente
    • Também é possível emprestar com baixa credibilidade
    • Também é possível emprestar com cobrança de dívidas anteriores
    • Possibilidade de retornos atraentes para os investidores
    • Minimização de risco graças a uma classificação interna
    • A supervisão do projeto é realizada por operadores de plataforma

No entanto, existem, obviamente, desvantagens. Eles consistem nos seguintes pontos:

    • Perda de investimento se o mutuário não puder pagar
    • possíveis padrões devido a atrasos nos pagamentos
    • possível menor retorno devido ao pagamento antecipado do empréstimo
    • alta taxa de rejeição para solicitantes de empréstimos
    • juros altos com baixa capacidade creditícia
    • às vezes longos tempos de espera para uma decisão

As desvantagens são particularmente evidentes na comparação direta com um empréstimo pessoal. O montante do montante do empréstimo fica claro muito rapidamente com o último, mas com o financiamento coletivo, pode ser que o empréstimo não possa ser obtido no valor desejado, porque não há investidores suficientes. No entanto, a busca por investidores leva algum tempo, portanto, é esperado um tempo de espera considerável. Quem precisa de um empréstimo rapidamente raramente é bem aconselhado com o financiamento coletivo.

importante: Os empréstimos concedidos no financiamento coletivo não estão sujeitos à lei de crédito ao consumidor e sua proteção especial. Isso significa que ninguém está protegido contra o endividamento excessivo aqui. Além disso, é difícil obter empréstimos mais altos e o risco geralmente é grande demais para conceder uma quantia grande.

conclusão

O financiamento coletivo é particularmente interessante para aqueles que buscam uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais e desejam emprestar dinheiro de maneira descomplicada, embora os valores dos empréstimos não devam ser muito altos.
Se você deseja comparar empréstimos coletivos com empréstimos pessoais, você veio ao nosso comparação de empréstimo precisamente!

Fonte: comparis.ch

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Posso fazer um empréstimo pessoal apesar de ter sido gerenciado?

Posso fazer um empréstimo pessoal, apesar do processo de execução da dívida?

Contrate empréstimos pessoais: verificação de crédito com obstáculos

Em geral, os bancos na Suíça são obrigados a sujeitar todos os solicitantes de empréstimos a uma verificação de crédito. O objetivo é proteger o banco de uma possível perda, por um lado, e proteger o mutuário do excesso de endividamento, por outro. Além da credibilidade real, a credibilidade também é verificada.

Posso fazer um empréstimo pessoal, apesar do processo de execução da dívida?

Como é verificada a classificação de crédito?

Como parte da verificação de crédito, é feita uma tentativa de determinar se o requerente poderá cumprir suas obrigações de pagamento. Isso significa que sua confiabilidade é verificada aqui! Para esse fim, as instituições de crédito entram em contato com os seguintes pontos de informação, entre outros:

Além disso, os credores em potencial entram em contato diretamente com você e exigem o envio de vários documentos, como declarações de salário, contratos de aluguel, obrigações de manutenção, etc.

Problemas com a cobrança de dívidas em andamento

Com a cobrança de dívidas em andamento, fica difícil obter uma classificação de crédito. Na Suíça, é legalmente regulamentado para que todos possam cobrar uma dívida sem precisar de provas. Portanto, um processo contínuo de execução da dívida leva à rejeição do pedido de empréstimo.
Ponto importante: Muitos provedores de empréstimos anunciam que concederiam empréstimos apesar da cobrança de dívidas. Estas são ofertas duvidosas das quais você deve ficar longe! Tais promessas aparecem, em particular, no caso de supostos empréstimos instantâneos, que, no entanto, não apenas geram pouca confiança, mas são simplesmente ilegais.

A credibilidade continua fraca

Mesmo que isso seja injusto, a capacidade creditícia permanece comprometida, mesmo após a conclusão da execução da dívida. O motivo é que os provedores de crédito assumem que continuarão a ter baixa solvência no futuro e que isso aumentará significativamente seu risco. Mas você deseja receber seu dinheiro a tempo!

Não se pode dizer em geral se e como um credor avalia a capacidade creditícia do requerente que já teve uma cobrança de dívidas. As regras para isso são diferentes e, às vezes, muito rigorosas, mas não existe uma instituição de crédito que ofereça uma visão geral de suas práticas de avaliação. Se um empréstimo for concedido, o que geralmente não é excluído, a taxa de juros será significativamente maior na maioria dos casos.

Dica: Envie vários pedidos de empréstimo para bancos diferentes ao mesmo tempo. Os aplicativos rejeitados são armazenados no escritório central para obter informações de crédito e são visíveis para todos os bancos que desejam inspecioná-los por dois anos. Se um pedido for rejeitado enquanto um segundo banco estiver verificando a capacidade creditícia, o banco não terá informações sobre a rejeição e não classificará automaticamente o rating de crédito pior.

Dicas para candidatos

Se você deseja solicitar um empréstimo, deve ter pelo menos informações básicas sobre seu próprio rating de crédito. Portanto, entre em contato com as agências de crédito habituais:

    • Bisnode
    • Creditreform
    • CRIF
    • Intrum Justitia
    • etc.

Aqui é possível descobrir sua credibilidade para não ser surpreendido mais tarde, porque algumas entradas podem ser encontradas lá. Como princípio básico, você pode assumir que a capacidade creditícia após concluir a cobrança da dívida e quando não há outras ocorrências geralmente não é tão ruim e que a aprovação de um pedido de empréstimo está dentro do razoável.

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Fonte: comparis.ch

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