Crédito alto e de repente perdeu o emprego?
Mesmo que não seja um empréstimo imobiliário que crie dívidas, um empréstimo pessoal de CHF 30.000 também pode ser um problema se de repente ocorrer desemprego e as prestações não puderem mais ser pagas.
Agora é importante agir rapidamente, porque conversar com o banco ou com o credor é sempre o primeiro passo para resolver o problema. Alguns bancos oferecem um pagamento diferido e suspendem as parcelas. Então, apenas os juros têm de ser pagos, a parte do reembolso às vezes pode até ser suspensa por vários meses.
Um novo plano de pagamento normalmente é negociado para o tempo após o pagamento diferido, porque agora o prazo do empréstimo foi estendido. Este, por sua vez, está associado a custos mais elevados em termos de juros, que o mutuário torna menos pelo diferimento.
Importante também: se você já está com o parcelamento em atraso, receberá um código específico da Central de Informações de Crédito (ZEK). Todos os mutuários estão listados aqui de qualquer maneira, para que as informações sobre a capacidade de crédito do solicitante possam ser obtidas ao solicitar um empréstimo novamente ou por outros motivos.
Se um credor relatar um pagamento denominado lento, isso será registrado e a pessoa em questão receberá o código em seu perfil. O código permanece mesmo quando o empréstimo está totalmente quitado e é uma referência importante para outros credores.A qualidade de crédito está permanentemente deteriorada, torna-se muito mais difícil obter um empréstimo pessoal ou um arrendamento.
Daí a dica: É essencial garantir que não haja atrasos nos pagamentos! Definitivamente, os mutuários devem buscar uma conversa atempada com o banco e pedir as soluções possíveis.
Substituir o crédito como uma oportunidade?
Teoricamente, existe a possibilidade de o empréstimo atual ser substituído por um empréstimo mais barato se este for significativamente mais barato ou se as parcelas puderem ser ajustadas para baixo de acordo com suas próprias possibilidades financeiras. Isso só é possível em teoria, porque se você estiver desempregado, não conseguirá outro empréstimo pessoal.
Ao fazer um empréstimo, deve-se sempre presumir que apenas cerca de 70% da renda está disponível devido ao desemprego repentino. As parcelas ainda devem ser pagas! Portanto, como tomador do empréstimo, vale a pena fazer um seguro em caso de desemprego, o que é possível através de um seguro de dívida residual.
No entanto, nem todos os bancos e financiadores oferecem esse tipo de proteção. Outros fornecedores apenas seguram certos riscos, como incapacidade para o trabalho devido a doença ou acidente. O desemprego muitas vezes não é segurado aqui. Dica: É essencial ler os detalhes nas letras pequenas, as exclusões do seguro de dívida residual estão listadas aqui.
Enquanto não houver desemprego e houver meios financeiros disponíveis, pode-se reembolsar mais do que a taxa realmente acordada. Isso permite que o mutuário obtenha uma vantagem inicial que lhes permite pular um pagamento parcelado.
É importante, no entanto, que não haja atraso em relação ao plano de pagamento real subjacente. Os pagamentos adicionais reduzem ainda os custos de juros porque o empréstimo pode ser liquidado mais rapidamente e os juros são normalmente calculados apenas com base no valor pendente.
Conclusão: se você está desempregado, procure rapidamente soluções de empréstimo pessoal
No caso de desemprego repentino, o mutuário deve procurar rapidamente as soluções possíveis se um empréstimo pessoal estiver em execução. Só não entrou em atraso, esta é uma nota correspondente no ZEK, onde o código introduzido permanece mesmo após o reembolso e deteriora permanentemente a solvabilidade do interessado.
