Seguradora alemã está chocada? mas não o suíço
Como maior seguradora de vida, a Allianz chocou os alemães: Não deveria haver mais nenhuma garantia de prêmios pagos! O que causou protestos entre as pessoas nos vizinhos do norte já o é na Suíça e nem vale a pena perguntar. De qualquer maneira, não há garantias vitalícias sobre contribuições e juros aqui, e é assim que deve ser para os seguros de vida na Alemanha no futuro.
Após o término da fase de economia, não há mais garantia de que pelo menos as contribuições pagas serão pagas. O regulamento afeta todos os novos clientes da Allianz e se destina a seguros de vida e previdência. Apenas 60, 80 ou 90 por cento das contribuições pagas até então são garantidas.
Na Alemanha, fala-se em quebrar um tabu, mas na Suíça as seguradoras agem dessa forma há muito tempo. A razão é simplesmente que a fase de taxas de juros baixas já dura tanto e as seguradoras não podem mais lucrar com compromissos de prêmios e altas taxas de juros . Mudanças no mercado de previdência são perceptíveis desde 2015, como a subsidiária suíça da Allianz? Allianz Suisse? A gama de produtos foi adaptada e as garantias são dadas apenas entre 50 e 90 por cento. Já se foi o tempo em que até quatro ou até cinco por cento de juros podiam ser cobrados sem nenhum risco.
Outras seguradoras também estão indo nessa direção
Diversas seguradoras na Suíça afirmam que o seguro de vida é definitivamente um desafio que, nas condições vigentes no mercado de capitais, não é mais possível com os retornos atraentes prometidos até agora. Os prêmios brutos não podem mais ser garantidos e este não é um recurso novo.
Essa regulamentação é vantajosa para o segurador, pois, graças às menores garantias, ele pode ganhar maior margem de manobra, principalmente para as classes de ativos de alto risco. Ele investe mais o dinheiro em ações e em investimentos igualmente mais voláteis, que apresentam maior risco de perda, mas ao mesmo tempo oferecem melhores retornos potenciais.
Os clientes na Suíça não se importam, eles estão acostumados agora. O clássico seguro de vida de outrora há muito deixou de existir aqui, mesmo que não fosse um problema na Alemanha até recentemente agir dessa forma. Ficou claro para os especialistas que as coisas também não poderiam correr bem por muito tempo.
Na Suíça, o seguro de vida misto do terceiro pilar é a forma mais comum. Aqui, por um lado, são feitas poupanças para pensões de velhice e, por outro lado, a morte e a invalidez devem ser cobertas como os maiores riscos. O foco está em proteger os enlutados, salvaguardando e protegendo o risco devem ser combinados.
No entanto, isso tem sido visto de forma crítica há anos, porque os produtos são flexíveis apenas até certo ponto e as apólices de seguro de vida associadas não são muito transparentes. Além disso, o cliente deve determinar como deseja utilizar o serviço no futuro, na conclusão do contrato, o que dificilmente é possível, uma vez que ninguém conhece sua situação de vida em poucos anos.
Conclusão: seguro de vida não é garantido
Mesmo se os vizinhos alemães pisarem indignados e reclamarem com a Allianz: o seguro de vida, como costumava ser, não existirá mais graças às baixas taxas de juros em curso. As seguradoras não assumem mais riscos importantes e cobrem no máximo 60 a 90% dos prêmios.
Para o segurado, no entanto, isso significa que, na pior das hipóteses, ele incorrerá em perdas e nem mesmo receberá de volta as contribuições que pagou. Na Suíça, porém, isso não é surpresa, onde as seguradoras há muito operam dessa forma.
